Решение № 2-734/2017 2-734/2017~М-768/2017 М-768/2017 от 1 июня 2017 г. по делу № 2-734/2017

Дело №2-734/2017

Именем Российской Федерации

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

02 июня 2017 года

Первомайский районный суд ... в составе:

председательствующего судьи Федько Н.В.,

при секретаре Гольтяпиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в ... гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском, указывая, что ... между ним и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор ... на сумму ... рублей, в том числе: ... рублей - сумма к выдаче, ... рублей – страховой взнос от потери работы. Процентная ставка по кредиту - 54,90% годовых, полная стоимость кредита - 73,06 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере ... рублей на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере ... рублей получены заемщиком в кассе банка, денежные средства в размере ... рублей (страховой взнос от потери работы) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном кредитном договоре, который состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов, Условий договора, Тарифов, графиков погашения.

В соответствии с условиями кредитного договора ... от ... ответчица приняла на себя обязательство возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, оплачивать оказанные услуги. В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий договора по настоящему договору банк обязуется представить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные им кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с разделом II договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (п. 1). Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый последующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего - в графике погашения.

В соответствии с условиями кредитного договора ... от ... дата перечисления первого ежемесячного платежа – 20.06.20123, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения.

В нарушение условий кредитного договора ответчик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. ... банк направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, которое до настоящего времени заемщиком не исполнено. После указанной даты было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

В соответствии с Тарифами по кредитному договору установлена неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

По состоянию на ... размер задолженности по кредитному договору ... от ... составляет ... руб., из которых: ... руб. - сумма основного долга; ... руб. – задолженность по оплате процентов; ... руб. - неоплаченные проценты после выставления требования; ... руб. – штраф.

Просил суд взыскать с ответчицы ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору ... от ... в размере ... руб., из которых: ... руб. - сумма основного долга; ... руб. – задолженность по оплате процентов; ... руб. - неоплаченные проценты после выставления требования; ... руб. – штраф, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, письменно сообщил, что между истцом и ответчиком были заключены кредитные договоры ... от ... на сумму ... рублей и ... от ... на сумму ... рублей. При заключении кредитного договора от ... ответчику был открыт счет для погашения кредита .... Сумма кредита по кредитному договору от ... в размере ... рублей была зачислена на вышеуказанный счет, что подтверждается выпиской по счету заемщика. Утверждение ФИО1 о погашении по кредитному договору денежной суммы в размере ... рублей противоречит фактическим обстоятельствам, поскольку в соответствии с п. 1.6 раздела 2 Условий договора от .... при наличии у клиента нескольких действующих договоров с банком денежные средства по ним учитываются на счете, а сумма произведенного платежа направляется в первую очередь на погашение обязательства, срок исполнения которого и наступил раньше. Клиент обязан самостоятельно контролировать своевременность погашения задолженности по разным кредитам. Поступающие на счет заемщика денежные средства списывались банком в даты, указанные и согласованные сторонами в графиках погашения по договору 1 и по договору 2, а также в полном соответствии с условиями указанных договоров, что подтверждается выпиской по счету.

За период с ... по ... во исполнение обязательств по договорам от ... и от ... заемщиком внесены на счет денежные средства в сумме ... ... рублей, в том числе ... рублей было внесено за период с ... по ... (по платежным документам, представленным ответчиком). Из денежных средств, внесенных заемщиком за период с ... по ... в размере ... рублей, в счет исполнения обязательств по договору от ... были списаны денежные средства в сумме ... руб.

По состоянию на ... задолженность ФИО1 по кредитному договору ... от ... составляет ... рублей, из которых, задолженность по основному долгу - ... рублей, задолженность по процентам – ... рубля, убытки банка – ... рублей, штрафы - ... рублей. Просил исковые требований удовлетворить в полном объеме.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в её отсутствие. Представила письменные возражения, в которых указала, что с иском согласна в части имеющейся задолженности, с расчетом задолженности, представленным истцом, не согласна, поскольку она оплатила долг по кредиту в сумме ... рублей, что подтверждается приходными кассовыми ордерами, с учетом указанной суммы, считает, что её задолженность перед банком по кредитному договору ... от ... составляет ...).

С учетом мнения представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в заочном производстве, порядок и последствия которого разъяснены и понятны.

Изучив материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании ч. 2 ст. 810 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям - в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что Судом установлено и следует из материалов дела, что ... между истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ФИО1 заключен договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета ..., состоящий в совокупности из заявки на открытие банковских счетов/анкеты заемщика, распоряжения клиента по кредитному договору (л.д. 11-12), Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов (л.д. 14-18), Тарифов ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по банковским продуктам (л.д. 19, 20), графика погашения по кредиту (л.д. 29-32). По условиям договора ... от ... банк предоставил ответчику ФИО1 денежные средства в размере ... рублей, в том числе: ... рублей - сумма к выдаче, ... рублей – страховой взнос от потери работы. Процентная ставка по кредиту составляет 54,90% годовых, полная стоимость кредита - 73,06 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере ... рублей на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету (л.д. 21-25). Денежные средства в размере ... рублей получены заемщиком в кассе банка, денежные средства в размере ... рублей (страховой взнос от потери работы) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика, что подтверждается выпиской по счету заемщика. Факт получения денежных средств ответчик не оспаривала.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны были осуществляться по графику ежемесячными платежами в размере ... руб., дата перечисления первого ежемесячного платежа – ..., При этом размер последнего корректирующего платежа составляет ... руб.

Составной частью заключенного между сторонами кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов/анкетой заемщика, Графиком погашения и Тарифами банка, являются Условия договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (Условия), разработанные в типовой форме Ф.Н.-006-017-... ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий договора по настоящему договору банк обязуется представить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные им кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с разделом II договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (п. 1). Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый последующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего - в графике погашения.

В соответствии с Тарифами по кредитному договору установлена неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Истец свои обязательства, принятые по кредитному договору ... от ..., исполнил полностью, однако ответчица ФИО1 неоднократно нарушала условия кредитного договора, несвоевременно и не в полном объеме уплачивала ежемесячные платежи в счет погашения кредита, в связи с чем образовалась задолженность. ... банк направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, которое до настоящего времени заемщиком не исполнено. ... мировым судьей судебного участка № ... вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору в сумме ... рублей. Определением мирового судьи судебного участка № ... от ... вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями относительно его исполнения (л.д. 10). До настоящего времени ответчица ФИО1 задолженность по кредитному договору ... от ... не погасила.

Право требования банком досрочного погашения задолженности и обращения в суд за защитой своих нарушенных прав возникло для истца в связи с противоправным поведением ответчика, допустившего нарушение добровольно взятых на себя обязательств по кредитному договору. Ответчица ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательство по кредитному договору, тем самым лишая банк возможности получать проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, т.е. дохода, который банк мог бы получить при надлежащем исполнении должником взятого на него обязательства.

В соответствии с разделом III п. 3 Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий Договора (л.д. 16).

Убытки банка содержат сумму задолженности по процентам, которые ответчик выплатила бы банку при добросовестном исполнении своих обязательств по кредитному договору, начиная с даты выставления требования о полном погашении задолженности, то есть это проценты за пользование кредитом.

Неисполнение принятых на себя обязательств ответчиком по кредитному договору явилось основанием для расторжения кредитного договора и возмещения суммы просроченной задолженности со всеми причитающимися комиссиями, штрафами и убытками.

Возмещение убытков как мера ответственности носит компенсационный характер и направлена на восстановление правового и имущественного положения потерпевшего лица, в данном случае банка.

Ввиду того, что кредитный договор был заключен на условиях возвратности денежных средств с условием уплаты процентов за пользование кредитом, которые подлежат уплате банку в полном размере. В случае несвоевременного возврата просроченной задолженности по кредитному договору у ответчика возникла обязанность возместить истцу убытки.

В соответствии с п. 2 ст. 15 ГК РФ сторона, понесшая убытки в виде упущенной выгоды, должна доказать факт нарушения ее права, наличие причинно-следственной связи между этим фактом и понесенными убытками, а также размер убытков.

Представленной выпиской по счету, которая является документом строгой отчетности, формируется электронно, автоматически технической базой Банка фиксируются операции по счетам всех клиентов Банка в тот же момент времени, когда они совершаются, отражены все операции по внесению денежных средств, а также все просрочки о кредитному договору, установлен факт незаконного пользования ответчицей денежными средствами банка и неуплаты процентов.

Суд считает, что размер неполученного дохода (упущенной выгоды) должен определяться с учетом разумных затрат, которые кредитор должен понести, если бы обязательство было исполнено. Доказательства ненадлежащего исполнения ответчицей обязательства представлены в суд в полном объеме, и подтверждены документально. Таким образом, имеются условия, необходимые для применения меры ответственности к ответчику в виде возмещения убытков (противоправность, убытки, причинная связь, в том числе и вина) в размере ... рублей (л.д. 28).

По состоянию на ... размер задолженности по кредитному договору ... от ... составляет ... руб., из которых: ... руб. - сумма основного долга; ... руб. – задолженность по оплате процентов; ... руб. - убытки (неоплаченные проценты после выставления требования); ... руб. – штраф. Указанный расчет проверен судом, соответствует условиям кредитного договора. Доказательств, опровергающих расчеты истца и свидетельствующие об отсутствии задолженности, ответчиком не представлено.

Неисполнение ответчицей принятых на себя обязательств по кредитному договору ... от ... подтверждено материалами дела, указанное обстоятельство является существенным нарушением кредитного договора, в связи с чем, требование истца о взыскании с ответчицы задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению. С ответчицы ФИО1 следует взыскать в пользу истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору ... от ... в размере ... руб.

Доводы ответчика о том, что по кредитному договору ... от ... она внесла ... рублей и её задолженность перед банком составляет ... рублей, необоснованны, опровергаются представленными истцом доказательствами, выпиской по счету.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, то есть в пользу истца с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере ... рублей.

Исходя из вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

удовлетворить иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с ФИО1 (... г.р., уроженка ..., зарегистрирована ...) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (...) сумму задолженности по кредитному договору ... от ... в размере ...) руб. 60 копеек, из которых: ...) руб. 19 копеек - сумма основного долга; ...) руб. 15 копеек – задолженность по оплате процентов; ... двести двадцать восемь) руб. 98 копеек - убытки (неоплаченные проценты после выставления требования); ...) руб. 28 копеек – штраф, а также возврат госпошлины ...) руб., всего ...) рублей 60 копеек.

Ответчик вправе подать заявление в Первомайский районный суд ... об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ....

Судья:

...

...

...

...

...