Решение № 2-663/2024 2-663/2024~М-528/2024 М-528/2024 от 17 октября 2024 г. по делу № 2-663/2024

УИД 31RS0011-01-2024-000690-97 Дело № 2-663/2024


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 октября 2024 г. г. Короча

Корочанский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Дорошенко Л.Э.,

при секретаре К.,

в отсутствие сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору <***> от 06.12.2012 в размере 231 023,58 руб., из которых сумма основного долга – 147 494,07 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 4 925,64 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 60 747,83 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 17 856,04 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 510,24 руб.

Требования мотивирует тем, что 06.12.2012 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор <***> на сумму 175 740 руб., с процентной ставкой 24,9 % годовых, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, заемщик не исполнила взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование заемными средствами, в результате чего в связи с ненадлежащим исполнением обязательств 14.09.2014 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 14.10.2014. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, в связи с чем, истец обратился в суд с данным иском.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания путем предоставления представителю истца доступа к делу посредством размещения информации на официальном сайте суда в режиме ограниченного доступа (л.д. 78), а также посредством размещения информации на официальном сайте Корочанского районного суда в сети Интернет (отчет о размещении на сайте сведений по делу л.д. 82), явку представителя в судебное заседание не обеспечил, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 7).

Ответчик ФИО2, извещенная надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания судебной повесткой, направленной ЭЗП (получено адресатом 30.08.2024 л.д.81), в судебное заседание не явилась, сведений о неявке суду не предоставила, ходатайств об отложении сцудебного заседания не заявляла, в письменных возражениях на исковое заявление просила о применении срока исковой давности (л.д.68-69).

Суд считает возможным, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о времени и месте слушания дела надлежащим образом.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

На основании п. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Таким образом, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 06.11.2012 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор <***>, согласно условиям которого, ФИО2 предоставлен кредит в сумме 175 740 руб., состоящий из: 150 000 руб. – сумма к выдаче/перечислению, 25 740 руб. – страховой взнос на личное страхование, процентная ставка 24,90 % годовых (кредитный договор л.д. 15, условия договора л.д. 21-23, тарифы л.д. 20).

Из представленных суду документов следует, что выдача кредита произведена перечислением денежных средств в размере 175 740 руб. на счет заемщика № 42301810540430053798, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и были выданы заемщику через кассу офиса Банка в размере 150 000 руб., перечислено на транзитный счет партнера 25 740 руб., что подтверждено выпиской по счету, сформированной Банком за период с 06.11.2012 по 04.07.2024 (л.д. 10-12).

На основании п. 9 кредитного договора сумма ежемесячного платежа заемщика составила 5 138,64 руб.

В соответствии с п. п. 7, 8 кредитного договора количество процентных периодов составило 60, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 26.12.2012.

В кредитном договоре ответчик указала, что при заключении договора она ознакомлена и получила заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам. Она прочла и полностью согласна с содержанием условий договора, соглашения о порядке открытия банковских счетов и использованием системы «Интернет-Банк», памятки об условиях использования карты, памятки по услуге «извещения по почте», тарифы Банка.

В соответствии с условиями договора ответчик приняла на себя обязательство по погашению задолженности.

Срок потребительского кредита – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода (пункт 1.1. раздела II Условий договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (п. 3 раздела I Условий договора) (л.д. 20-22).

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых).

В соответствии с разделом II условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк, согласно п. 1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств, в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания (п. 1.4 раздела II Условий договора).

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день, соответствующего процентного периода, что также отражено в Графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей (п. 1.4 раздела II условий договора).

Из представленных суду документов следует, что заемщик ФИО2 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла не надлежащим образом, в нарушении условий заключенного договора, допускала неоднократно просрочки платежей по кредиту, последний платеж внесен 31.03.2014, что подтверждено выпиской по счету (л.д.11).

Должник ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по погашению кредита, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на 04.07.2024 за период с 05.01.2013 по 13.09.2014 составляет 231 023,58 руб., из которых сумма основного долга – 147 494,07 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 4 925,64 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 60 747,83 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 17 856,04 руб. (л.д. 8-9).

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору подтверждается представленной ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выпиской по счету клиента, которая не оспаривается стороной ответчика.

ФИО2 нарушались сроки внесения ежемесячных платежей, а после 01.04.2014 платежи в погашение кредита не вносились.

Таким образом, ответчик не выполнила условия кредитного договора, сумму основного долга и проценты своевременно не выплачивала. Данное обстоятельство стороной ответчика не оспорено.

Суд считает представленный Банком расчет задолженности ответчика по кредитному договору, обоснованным и выполненным в соответствии с условиями кредитного договора. Расчет согласуется с выпиской по лицевому счету ответчика. Стороной ответчика расчет задолженности не оспорен, контрарасчет не представлен.

Разрешая ходатайство представителя ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Как разъяснено в абзаце первом п. 10, п. 11 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации», исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений ст. 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности. Какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности не предъявляется: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции, в суд апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (ч. 5 ст. 330 ГПК РФ). Если заявление было сделано устно, это указывается в протоколе судебного заседания.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ). По обстоятельствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершал действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (разъяснения, содержащиеся в абз. 3 п. 20 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам (к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору) исчисляются по каждому платежу самостоятельно.

В п. п. 17, 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случае оставления заявления рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 Арбитражного процессуального кодекса РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Из смысла приведенных норм следует, что в случае подачи заявления о вынесении судебного приказа срок исковой давности не течет со дня обращения к мировому судье; при отмене судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности по предъявленному требованию составляет менее шести месяцев, то со дня отмены судебного приказа относительно таких требований срок удлиняется до шести месяцев, а начавшееся до подачи такого заявления течение срока исковой давности по требованиям, по которым неистекшая часть срока исковой давности составляет более шести месяцев, продолжается с учетом неистекшей части срока до истечения трехгодичного срока.

Как следует из материалов дела, по условиям кредитного договора срок возврата кредита - 60 процентных периодов по 30 календарных дней каждый, погашение кредита – ежемесячно, равными платежами в размере 5 138,64 руб. включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, погашаемых в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Заемщик обязательства по внесению ежемесячных платежей исполняла ненадлежащим образом.

27.07.2020 исполняющим обязанности мирового судьей судебного участка № 1 Корочанского района Белгородской области, мировым судьей судебного участка № 2 Корочанского района Белгородской области был вынесен судебный приказ по гражданскому делу № 2-1719/2020 о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору <***> от 06.12.2012, образовавшуюся в период с 30.04.2014 по 27.05.2020 в размере 231 023,58 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 655,12 руб., а всего 233 778,70 руб. (л.д.56).

Определением от 11.08.2020 судебный приказ отменен (л.д.57) на основании поступивших от должника возражений относительно его исполнения.

Согласно письма мирового судьи судебного участка № 1 Корочанского района, гражданское дело о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору <***> от 06.12.2012 уничтожено согласно акта № 2 от 22.02.2024 (л.д.55).

Принимая во внимание положения части 1 статьи 126 ГПК РФ, согласно которой судебный приказ по существу заявленного требования выносится в течение пяти дней со дня поступления заявления о вынесении судебного приказа в суд, а также учитывая разумные сроки пересылки почтовой корреспонденции г. Москва - г. Короча Белгородской области в пределах 7 дней, суд считает, что с заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось 15.07.2020.

С настоящим иском истец обратился в суд 04.07.2024 (л.д.47), то есть более, чем через шесть месяцев после отмены судебного приказа.

Из выписки по кредиту следует, что последний платеж был совершен ответчиком 31.03.2014 (л.д.11), в связи с расчетом задолженности, последний платеж должен быть совершен ответчиком 10.11.2017 (л.д.8).

Учитывая изложенное, период с 15.07.2020 по 11.08.2020 (28 дней) подлежит исключению из трехлетнего срока исковой давности.

Следовательно, задолженность по кредитному договору, входящая в состав ежемесячных платежей, подлежавших уплате до 06.06.2021 (3 года 28 дней), образовалась за пределами срока исковой давности.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что на момент обращения с настоящим иском, срок исковой давности по требованиям о взыскании денежных средств по кредитному договору <***> от 06.12.2012 пропущен истцом за период с 05.01.2013 по 04.07.2024.

Исходя из положений п. 1 ст. 207 ГК РФ с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку. Поскольку судом установлен факт пропуска истцом срока исковой давности по главному требованию о возврате суммы кредита, срок исковой давности по требованию о взыскании суммы процентов за пользование кредитом, убытков Банка (неоплаченных процентов после выставления требования), штрафа за возникновение просроченной задолженности, оплату которых Банк также требовал взыскать с ответчика, также пропущен.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору, подано в суд за пределами срока исковой давности.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованиям о взыскании денежных средств в сумме 231 023,58 руб. по кредитному договору <***> от 06.12.2012 был пропущен полностью за указанный в иске период.

Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ установлено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 12 и п. 15 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу ст. 205 ГПК РФ, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином – индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска. Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз.2 п. 2 ст.199 ГК РФ).

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, в нарушении положений ст. 56 ГПК РФ, истцом суду не представлено.

Каких-либо доказательств о действиях, как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика, которые могли бы свидетельствовать о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, истцом не представлено.

При вышеизложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 06.12.2012 удовлетворению не подлежат в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Поскольку в удовлетворении основных требований отказано, не подлежат взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Отказать ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в удовлетворении искового заявления к ФИО2 (паспорт серии №) о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 06.12.2012 в сумме 231 023,58 руб., из которых сумма основного долга – 147 494,07 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 4 925,64 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 60 747,83 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 17 856,04 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 510,24 руб., в связи с истечением срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Корочанский районный суд Белгородской области.

Решение принято в окончательной форме 31 октября 2024 г.

Судья