Решение № 2-2584/2017 2-2584/2017~М-2363/2017 М-2363/2017 от 17 декабря 2017 г. по делу № 2-2584/2017

Дело № 2-2584/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 декабря 2017 года г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Майоровой Л. В.

при секретаре Дыньковой Е. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в Сарапульский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Требования мотивирует тем, что 04.03.2013 года между Банком и ответчиком ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 97 000 рублей 00 копеек. В соответствии с заключенным договором Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту, которую последний получил и активировал. В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по договору кредита, у заемщика перед Банком образовалась задолженность, которая составила 151 269 рублей 70 копеек, из них: 99 213 рублей 54 копейки - просроченная задолженность по основному долгу; 37 282 рубля 35 копеек - просроченные проценты; 14 773 рубля 81 копейка - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 указанные суммы, а также возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 225 рублей 39 копеек.

В судебное заседание представитель Банка не явился, заявив о рассмотрении дела в отсутствие их представителя. Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещённый времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин не явки суду не представил.

Извещение о времени и месте рассмотрения дела было направлено ФИО1 по месту жительства ответчика. Заказное письмо возвращено в суд, в связи с неявкой адресата за получением почтового отправления.

Риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ несет сам ответчик. Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ФИО1 возможности явиться за судебным извещением в отделение связи, ответчик не представил.

Каких либо иных причин, объективно свидетельствующих о невозможности получения ответчиком почтового отправления, судом не установлено.

Суд признает причину неявки ответчика в судебное заседание неуважительной, и в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, с письменного согласия истца, находит возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ - письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 3 ст. 438 ГК РФ).

Судом установлено, что 04.03.2013 года между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ответчиком ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 97 000 рублей 00 копеек, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением - анкетой на оформление кредитной карты от 05.02.2013 года; Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО); Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукта Тинькофф Платинум.

На основании Решения б/н единственного акционера от 16.01.2015 г. фирменное наименование Банка изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) на АО «Тинькофф Банк», что также подтверждается Уставом Банка.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истцом обязательства по договору кредита выполнены в полном объеме путем выпуска на имя ФИО1 кредитной карты, которая получена последним и активирована 04.03.2013 года. Факт получения и использования кредита ФИО1 подтверждается детализацией операций по договору и ответчиком не опровергнуты.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

По Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), утвержденного решением правления 28.09.2011 года – Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (п. 5.7.); клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет - выписке (п. 5.11.).

Однако, ответчик ФИО1, в нарушение п. 5.11. Общих условий неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты, его формирования (п. 5.12.). Клиент обязан оплатить счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В силу п. 9.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) - Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором Банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты.

03.05.2017 года Банком в адрес ответчика направлен заключительный счет с требованием о погашении всей задолженности по договору, а также о расторжении договора. Общая сумма задолженности по состоянию на 03.05.2017 года составила 151 269 рублей 70 копеек.

Поскольку ФИО1 в добровольном порядке указанные требования не исполнил, истец обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, штрафа и судебных расходов.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору кредита, по состоянию на 03.05.2017 года у ответчика перед истцом образовалась задолженность, которая составила 151 269 рублей 70 копеек, из них: 99 213 рублей 54 копейки - просроченная задолженность по основному долгу; 37 282 рубля 35 копеек - просроченные проценты; 14 773 рубля 81 копейка - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Из представленного Банком расчета следует, что расчет суммы долга истцом произведен исходя из Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифа по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукта Тинькофф Платинум, которыми установлен размер процентов за пользование кредитом, а также размер штрафа за нарушение оплаты минимального платежа.

Возражений относительно расчета задолженности заемщик суду не представил, расчет Банка не оспорил.

Суд считает, что представленный истцом расчет задолженности является верным и принимается судом за основу.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, при нарушении условий договора, Банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) – на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

В соответствии с п. 2 Тарифа базовая процентная ставка по кредиту -12,9 % годовых. При этом, процентная ставка по кредиту составляет: при своевременной оплате минимального платежа 0,12 % в день (п. 10.1); при неоплате минимального платежа 0,20 % в день (п. 10.2.).

Из расчета Банка следует, что сумма просроченных процентов составила 37 282 рубля 35 копеек.

Учитывая, что ФИО1 не исполняет надлежащим образом обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, требования истца о взыскании суммы основного долга в размере 99 213 рублей 54 копейки, процентов за пользование кредитом в размере 37 282 рубля 35 копеек, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. ст. 329, 330 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) - исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 5.11. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) предусмотрено, что при неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.

В соответствии с п. 9 Тарифа предусмотрен штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз (п. 9.1.) 590 рублей: второй раз подряд (9.2.) 1 % от задолженности плюс 590 рублей; третий и более раз подряд (п.9.3.) 2 % от задолженности плюс 590 рублей.

Таким образом, предусмотренные п. 9 Тарифа штрафы являются мерой гражданско-правовой ответственности, за несвоевременную уплату минимального платежа.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Таким образом, штрафные санкции, предусмотренные п. 9 Тарифа подлежат уплате независимо от уплаты процентов за пользование кредитом.

Из расчета задолженности следует, что заемщиком в нарушение условий договора кредита, неоднократно допускалась просрочка минимального платежа, что влечет наступление ответственности, предусмотренной ст. 811 ГК РФ и п. 9 Тарифа.

Согласно расчету истца сумма штрафа составила 14 773 рубля 81 копейка.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ - если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства (п. 69, 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

Исходя из суммы кредита, периода просрочки, отсутствия возражений со стороны ответчика, оснований для уменьшения суммы неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку считает ее соразмерной последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию просроченная задолженность по основному долгу в размере 99 213 рублей 54 копейки; просроченные проценты в размере 37 282 рубля 35 копеек; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 14 773 рубля 81 копейка.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ ответчиком подлежат возмещению судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 4 225 рублей 39 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ,

р е ш и л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № от 04.03.2013 года по состоянию на 03.05.2017 года:

- просроченную задолженность по основному долгу в размере 99 213 рублей 54 копейки;

- просроченные проценты в размере 37 282 рубля 35 копеек;

- штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 14 773 рубля 81 копейка;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 225 рублей 39 копеек.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей 22 декабря 2017 года.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Л.В. Майорова