Решение № 12-51/2020 12-540/2019 от 13 февраля 2020 г. по делу № 12-51/2020

Дело № (12-540/19)

Мировой судья Максименко Л.Ю.

КОПИЯ


РЕШЕНИЕ

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Судья Центрального районного суда <адрес> Будасова Е.Ю., рассмотрев жалобу директора ООО «Левый берег» ФИО1 на постановление мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района <адрес> от 23.12.2019г. о привлечении к административной ответственности по ст. 14.56 Кодекса РФ об АП:

ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ №, уроженки <адрес>, проживающей по адресу: <адрес>, состоящей в браке, со слов имеющей №, не имеющей группы инвалидности, работающей №

УСТАНОВИЛ:

Постановлением мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района <адрес> от 23.12.2019г. директор ООО «Левый берег» ФИО1 признана виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного по ст. 14.56 Кодекса РФ об АП и подвергнута наказанию в виде административного штрафа в размере 20 000 рублей.

Директор ООО «Левый берег» ФИО1 обратилась в суд с жалобой на указанное постановление. Просит постановление мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района <адрес> от 23.12.2019г. о привлечении к административной ответственности за совершение административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.56 Кодекса РФ об АП, отменить, производство по делу прекратить. Указывает, что ООО «Левый берег» занималось кредитованием, что не противоречит действующим требованиям ФЗ «О потребительском кредите (займе)», поскольку предоставляли денежные средства по договорам займа, исполнение обязательств по которым обеспечено ипотекой. При этом, указывает, что Общество не является Микрофинансовой организацией, и соответственно не должно состоять в реестре Микрофинансовых организаций. По мнению заявителя, деятельность Общества не попадает под профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, в связи с чем, незаконно привлечена к административной ответственности, ввиду отсутствия в её действиях состава административного правонарушения по ст. 14.56 Кодекса РФ об АП.

Должностное лицо, директор ООО «Левый берег» ФИО1 в судебном заседании доводы, изложенные в жалобе поддержала, пояснив суду, что действительно Общество занималось предоставлением населению услуг по выдаче денежных средств по договорам займа. При этом, исполнение кредитных обязательств обеспечено ипотекой, что не относится к нормам ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Считает, что незаконно привлечена к административной ответственности по ст. 14.56 Кодекса РФ об АП.

Старший помощник прокурора <адрес> № судебном заседании доводы жалобы не признала, пояснив суду, что оснований для отмены постановления мирового судьи от 23.12.2019г. не имеется. Назначенное наказание мировым судьей в виде административного штрафа в размере 20 000 рублей, является законным и обоснованным. Поскольку по сведениям, предоставленным из Пенсионного фонда следует, что № направлялись на погашение основного долга и уплату процентов по займам на приобретения жилья, по договорам заключенным с ООО «Левый берег».

Выслушав, должностное лицо, старшего помощника прокурора <адрес>, изучив материалы дела, суд считает необходимым оставить постановление мирового судьи без изменения, а жалобу без удовлетворения.

В соответствии с п.8 ч.2 ст. 30.6 Кодекса РФ об АП при рассмотрении жалобы на постановление по делу об административном правонарушении проверяются на основании имеющихся в деле и дополнительно представленных материалов законность и обоснованность вынесенного постановления. Дело проверяется в полном объеме.

В соответствии со ст. 14.56 Кодекса РФ об АП административная ответственность установлена за осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление и влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на юридических лиц - от двухсот тысяч до пятисот тысяч рублей.

Объективная сторона административного правонарушения, предусмотренного статьей 14.56 КоАП РФ, выражается в осуществлении профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Федеральный закон о потребительском кредите).

В силу пункта 5 части 1 статьи 3 Федерального закона о потребительском кредите под профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов понимается деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом) (все нормы, цитируемые в настоящем постановлении, приведены в редакции, действующей на момент возникновения обстоятельств, послуживших основанием для привлечения должностного лица к административной ответственности).

Статьей 4 Федерального закона о потребительском кредите определено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В законодательстве наряду с кредитными организациями названы лица, имеющие право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а именно: микрофинансовые организации (Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"), ломбарды (Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 196-ФЗ "О ломбардах"), кредитные и сельскохозяйственные кооперативы (Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 190-ФЗ "О кредитной кооперации", Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации").

<адрес> проведена проверка по обращению заместителя Сибирского главного управления Центрального банка Российской Федерации о неправомерности деятельности по предоставлению потребительских займов ООО «Левый берег», по результатам которой установлено, что ООО «Левый берег» в период с 01.01.2018г. по 30.09.2019г. осуществляло профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов с привлечением средств № №, не имея на то законных оснований. Деятельность Общества по выдаче займов осуществлялась на постоянной и регулярной основе, более 4 раз в год, что образует признаки профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов. При этом общество к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, кредитной организацией либо не кредитной финансовой организацией не является, соответствующего разрешения на осуществление такого вида деятельности не имеет.

04.10.2019г. и.о. прокурора <адрес> в отношении должностного лица, директора ООО «Левый берег» ФИО1 возбуждено дело об административном правонарушении.

Факт административного правонарушения подтверждается постановлением и.о. прокурора <адрес> о возбуждении дела об административном правонарушении от 04.10.2019г.; сведениями Сибирского главного управления Центрального Банка РФ от 03.09.2019г., согласно которым за период с 23.08.2018г. по 23.08.2019г. сумма перечислений средств материнского (семейного) капитала на счет ООО «Левый берег» из ОПФ РФ по КО в погашение предоставленных обществом займов физическим лицам составила около 16 млн. рублей, в том числе в 2019г.- более 3 млн. рублей; справками о результатах мониторинга информационных ресурсов в отношении ООО «Левый берег» от 26.08.2019г.; сведениями о предоставлении займов ООО «Левый берег»; копиями договоров целевых займов заключенных между ООО «Левый берег» и физическими лицами; уставом Общества, сведениями о юридическом лице и другими материалами дела.

Постановлением мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района <адрес> от 23.12.2019г. должностное лицо, директор ООО «Левый берег» ФИО1 признана виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного по ст.14.56 Кодекса РФ об АП и подвергнута наказанию в виде административного штрафа в размере 20 000 рублей.

Судом установлено, что 13.08.2010г. ООО «Левый берег» зарегистрировано в качестве юридического лица, что следует из № о постановке на учет в налоговом органе.

Основным видом деятельности ООО «Левый берег» является: удовлетворение потребностей физических и юридических лиц в работах, товарах и услугах, не запрещенных действующим законодательством РФ, а также извлечение прибыли от своей деятельности, что следует из Устава Общества.

Из Устава ООО «Левый берег» следует, что деятельность Общества не ограничивается видами деятельности, оговоренными в Уставе. Общество осуществляет любые иные виды деятельности, не запрещенные действующим законодательством. Сделки, выходящие за пределы установленной деятельности, но не противоречащие действующему законодательству, признаются действительными.

Из представленных договоров целевого займа усматривается, что они были заключены ООО «Левый берег» 30.01.2018г. с №; 15.02.2018г. № с № с №.; 17.10.2018г. №., в 2019 году заключены договоры целевого займа с физическими лицами: 14.01.2019г. №.; 12.03.2019г. № №.; 27.03.2019г. №.; 11.09.2019г. №. и другими гражданами (всего в материалах дела имеется 84 копии договоров целевого займа заключенных ООО «Левый берег» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ л.д. 39-122) с привлечением средств №, что подтверждает, что Общество передает в собственность заемщиков денежные суммы, а заемщики обязуются возвратить сумму займа с процентами. Пункт 2.2 заключенных договоров предусматривает процент за пользование суммой займа, которую заемщик уплачивает займодавцу из расчета процентной ставки в размере 8% годовых.

В соответствии со ст. 76.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации»: некредитными финансовыми организациями в соответствии с настоящим Федеральным законом признаются лица, осуществляющие следующие виды деятельности: профессиональных участников рынка ценных бумаг; управляющих компаний инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда; специализированных депозитариев инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда; акционерных инвестиционных фондов; клиринговую деятельность; деятельность по осуществлению функций центрального контрагента; деятельность организатора торговли; деятельность центрального депозитария; репозитарную деятельность; деятельность субъектов страхового дела; негосударственных пенсионных фондов; микрофинансовых организаций; кредитных потребительских кооперативов; жилищных накопительных кооперативов; бюро кредитных историй; актуарную деятельность; кредитных рейтинговых агентств; сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов; ломбардов.

В соответствии со ст. 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»: Особенности условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, а также особенности их изменения по требованию заемщика устанавливаются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Из положений ст. 4 Федерального закона № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" следует, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

П.5 ч.1 ст. 3 вышеуказанного Федерального закона: профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В соответствии с положениями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации»: Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами. Целями регулирования, контроля и надзора за некредитными финансовыми организациями являются обеспечение устойчивого развития финансового рынка Российской Федерации, эффективное управление рисками, возникающими на финансовых рынках, в том числе оперативное выявление и противодействие кризисным ситуациям, защита прав и законных интересов инвесторов на финансовых рынках.

Как следует из сведений Сибирского главного управления относительно деятельности субъекта финансового рынка на территории <адрес> от 03.09.2019г., ООО «Левый берег» предоставлено более 35 займов гражданам на общую сумму более 16 000 000 руб., в том числе в 2019г. более 3 000 000 руб. (более 5 платежей), по которым погашение обеспечено средствами материнского (семейного) капитала, что следует из представленного перечня о перечислении средств материнского (семейного) капитала из отделения Пенсионного фонда РФ на счет ООО «Левый берег» за период с 23.08.2018г. по 23.08.2019г. в погашение займов физическими лицами. Данные обстоятельства, также подтверждаются справками о результатах мониторинга ресурсов в отношении ООО «Левый берег», а также сведениями из ОПРФ по <адрес> от 04.10.2019г., из которых также следует информация о лицах, распорядившихся средствами № на погашение основного долга и уплату процентов по займам на приобретения жилья, заключенных с ООО «Левый берег».

Из материалов дела следует, что сведения об ООО «Левый берег» в государственных реестрах Банка России, в том числе в государственном реестре ломбардов, государственном реестре кредитных потребительских кооперативов, государственном реестре сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, реестре жилищных накопительных кооперативов, государственном реестре микрофинансовых организаций, перечне микрофинансовых организаций предпринимательского финансирования отсутствуют.

Таким образом, представленными доказательствами подтверждается, что должностное лицо, ФИО1 являясь единственным учредителем и директором ООО «Левый берег», в период с 01.01.2018г. по 30.09.2019г. осуществляла профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов с привлечением средств № №, не имея на то законных оснований.

Обстоятельства данного административного правонарушения установлены на основании полно и всесторонне исследованных материалах дела об административном правонарушении, представленных доказательств по делу, совокупность доказательств является достаточной для объективного вывода о виновности в совершении административного правонарушения, предусмотренного ст.14.56 КоАП РФ.

Суд не может принять во внимание представленную копию решения Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому признано незаконным решение УПФР в <адрес> (межрайонное) от ДД.ММ.ГГГГ № от отказе в удовлетворении заявления №. о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала и обязании УПФР в <адрес> (межрайонное) перечислить средства № в сумме 453026 руб. для погашения заемных обязательств по договору целевого займа № под залог приобретаемого имущества от 27.03.2019г. заключенному ООО «Левый берег» и №., поскольку данное решение не свидетельствует об отсутствии в действиях должностного лица ФИО1 состава вмененного административного правонарушения.

Суд находит, что мировой судья пришел к обоснованному выводу о совершении должностным лицом ФИО1 административного правонарушения, предусмотренного ст.14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, что подтверждается собранными по делу доказательствами, получившими надлежащую правовую оценку.

При назначении административного наказания в виде штрафа в размере 20 000 рублей, мировой судья учел фактические обстоятельства дела, характер совершенного административного правонарушения, отсутствие тяжких последствий и обстоятельств, отягчающих административную ответственность, учел наличие малолетнего ребенка. Мировым судьей при назначении наказания применены в отношении должностного лица положения ч. 3.2 ст. 4.1 Кодекса РФ об АП, назначен минимальный размер административного штрафа, предусмотренный санкцией ст. 14.56 Кодекса РФ об АП.

В ходе рассмотрения настоящего дела в соответствии со статьей 24.1 КоАП РФ всесторонне, полно и объективно выяснены обстоятельства совершенного административного правонарушения. Так, в силу требований статьи 26.1 КоАП РФ установлены: наличие события административного правонарушения, лицо, совершившее противоправные действия, виновность указанного лица в совершении административного правонарушения, иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела, а также причины и условия совершения административного правонарушения.

Доводы жалобы о том, что Общество предоставляет денежные средства по договорам займа, исполнение обязательств по которым обеспечено ипотекой, что не относится к профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, а потому положения статьи 4 Закона о потребительском кредите на него не распространяются, отклоняются по следующим основаниям.

В соответствии с частью 2 статьи 1 Закона о потребительском кредите данный Федеральный закон не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.

Правоотношения по залогу недвижимости имеют ряд особенностей (например, ипотека подлежит государственной регистрации и др.) и регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и Гражданским кодексом Российской Федерации.

Статьей 9.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закреплено, что к кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, применяются отдельные требования Закона о потребительском кредите.

В соответствии со статьей 4 Закона о потребительском кредите правом заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских кредитов и займов, в том числе обеспеченных ипотекой, наделен ограниченный круг лиц (кредитные организации, сельскохозяйственные кооперативы, кредитные кооперативы, ломбарды, микрофинансовые организации), к которому ООО «Левый берег» не относится.

Следовательно, ООО «Левый берег» в силу закона не могло заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов, в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой.

Нарушений процессуальных норм при составлении процессуальных документов по делу не установлено. В соответствии с нормами главы 26 КоАП РФ они являются допустимыми доказательствами и обоснованно приняты в качестве таковых мировым судьей при вынесении постановления по делу об административном правонарушении в отношении должностного лица.

Несогласие заявителя жалобы с оценкой имеющихся в деле доказательств не свидетельствует о том, что мировым судьей допущены существенные нарушения Кодекса РФ об АП и (или) предусмотренные им процессуальные требования, не позволившие всесторонне, полно и объективно рассмотреть дело.

Административное наказание назначено с учетом общих правил назначения наказания, в соответствии с требованиями ст. ст. 3.1, 4.1 Кодекса РФ об АП и в пределах, установленных санкцией ст.14.56 Кодекса РФ об АП, постановление вынесено с соблюдением срока давности привлечения к административной ответственности, установленного частью 1 статьи 4.5 Кодекса РФ об АП для данной категории дел.

Нарушений норм процессуального закона при производстве по делу об административном правонарушении допущено не было, нормы материального права применены правильно.

Обстоятельств, которые могли бы повлечь изменение либо отмену обжалуемого судебного акта, не установлено.

Руководствуясь ст. 30.7 Кодекса РФ об АП, суд

РЕШИЛ:

Постановление мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района <адрес> от 23.12.2019г. о привлечении директора ООО «Левый берег» ФИО1 к административной ответственности по ст.14.56 Кодекса РФ об АП - оставить без изменения, а жалобу директора ООО Левый берег» ФИО1 - без удовлетворения.

Настоящее решение вступает в законную силу в день его вынесения, но может быть обжаловано в Восьмой кассационный суд общей юрисдикции в порядке, предусмотренном статьями 30.12-30.14 КоАП РФ.

Судья (подпись) Е.Ю.Будасова

Подлинный документ подшит в деле № (№) Центрального районного суда <адрес>