Решение № 2-598/2017 2-75/2018 от 7 февраля 2018 г. по делу № 2-598/2017

Дело № 2-75/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Село Верхний Услон 08 февраля 2018 года

Республики Татарстан

Верхнеуслонский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Тюфтиной О.М.,

при секретаре судебного заседания Мардегалимовой А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Банк Аверс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ООО «Банк Аверс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Банк Аверс» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому Банк обязуется предоставить Заемщику кредит в размере 2 250 000 рублей на срок 180 месяцев, под 17% годовых.

В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору была принята 1-комнатная квартира, <данные изъяты>, что подтверждается закладной от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека зарегистрирована Управлением Росреестра по РТ ДД.ММ.ГГГГ.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору, предоставив Заемщику кредит путем зачисления денежных средств на указанный в договоре счет, что подтверждается распоряжением от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче кредита.

Между тем, Заёмщиком была допущена просрочка исполнения своих обязательств по возврату кредита и уплате начислены процентов. После 08 февраля 2017 года осуществление платежей в счет погашения задолженности было прекращено.

Договором предусмотрено, что в случае неисполнения Заемщиком сроков уплаты начисленных по кредиту процентов он уплачивает неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита за каждый день просрочки.

Банк 21 августа 2017 года направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование им и начисленной неустойки. Требование банка ответчиком не исполнено.

Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 22 сентября 2017 года составляет 2 511 458 рублей 34 копейки, из них задолженность по уплате кредита – 2 186 047 рублей 35 копеек, задолженность по уплате процентов – 236 788 рублей 29 копеек, неустойка за просрочку кредита – 8 334 рублей 16 копеек, неустойка за просрочку процентов – 80 288 рублей 54 копеек.

В соответствии с закладной стороны по взаимному согласию оценивают стоимость закладываемой недвижимости в размере 3 069 790 рублей.

На основании изложенного, просит взыскать с ФИО1 сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 22 сентября 2017 года в размере 2 511 458 рублей 34 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 757 рублей 29 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество, с установлением начальной продажной стоимости имущества на публичных торгах равной залоговой стоимости в размере 3 069 790 рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 поддержал исковые требования, просил удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, имеется конверт с отметкой «истек срок хранения».

Суд считает, что может рассмотреть дело в отсутствии неявившегося в судебное заседание ответчика по имеющимся материалам дела, в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке заочного судопроизводства, против чего представитель истца не возражает.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 813 Гражданского кодекса Российской Федерации, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со статьей 351 Гражданского кодекса Российской Федерации, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях: 4) обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующим залогом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Банк Аверс» и ФИО1 заключен кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 2 250 000 рублей на срок 180 месяцев, под 17% годовых (л.д.9).

Согласно пункту 1.2 Договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в целях постоянного проживания в собственность Залогодателя жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из 1 комнаты, общей площадью 43,2 кв.м., расположенного на 4 этаже 11 этажного жилого дома, стоимостью 1 000 000 рублей и для проведения ремонтных работ в квартире в сумме 1 2250 000 рублей.

Пунктом 2 Договора предусмотрено, что кредит предоставляется Заемщику по заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет № № в ООО «Банк Аверс».

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является Ипотека недвижимого имущества в силу закона, страхование рисков, связанных с утратой, гибелью или повреждением застрахованного имущества, страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица.

Пунктом 5.2. Договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита или в случае неисполнения Заемщиком сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщик по требованию кредитора уплачивает неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита за каждый день просрочки.

Из выписки по счету № следует, что 04 июня 2015 года дебетовый остаток на счете составляет 2 250 000 рублей, которая выдана под залог квартиры по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.34). Таким образом, Банк свои обязательства по Кредитному договору исполнил, предоставив Заемщику кредит путем зачисления денежных средств на указанный в договоре счет.

21 августа 2017 года Банком в адрес Ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование им и начисленной неустойки (л.д.31).

Согласно расчету задолженности, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 22 сентября 2017 года составляет 2 511 458 рублей 34 копейки, из них задолженность по уплате кредита – 2 186 047 рублей 35 копеек, задолженность по уплате процентов – 236 788 рублей 29 копеек, неустойка за просрочку кредита – 8 334 рублей 16 копеек, неустойка за просрочку процентов – 80 288 рублей 54 копеек.

При изложенных обстоятельствах, судом установлено, что ответчиком ФИО1 были нарушены условия договора, касающиеся срока возврата полученного им кредита, уплаты процентов.

Нарушение сроков погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитом по договору в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для досрочного взыскания всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

На основании изложенного, задолженность по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 511 458 рублей 34 копеек подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в полном размере.

Согласно статье 51 указанного Федерального закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Материалами дела установлено, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания в собственность Залогодателя жилого помещения.

Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной, владельцем которой является ООО «Банк Аверс».

Учитывая изложенное, принимая во внимание нарушение ответчиком обеспеченного залогом обязательства, задолженность ответчика перед истцом может быть погашена путем обращения взыскания на заложенное имущество – 1-комнатная квартира, общей площадью 43,2 кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 2 статьи 13 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Согласно пункта 4 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

На основании подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Истец просит определить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начнутся торги, в размере 3 069 790 рублей, в соответствии с условиями кредитного договора и закладной, в которых указана стоимость земельного участка.

Ответчиком доказательств того, что рыночная стоимость недвижимого имущества по настоящее время определена неверно, а также данных об иной стоимости квартиры не представлено, ходатайств о проведении судебной экспертизы по определению рыночной стоимости заложенного имущества сторонами не заявлено.

При таком положении заложенное имущество подлежит реализации путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 3 069 790 рублей.

Пунктом 1 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Поскольку требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество связано с неисполнением ответчиком обеспеченного залогом обязательства - выплаты суммы задолженности по кредитному договору, а допущенные должником нарушения обеспеченного залогом обязательства значительны, суд находит требование истца и в этой части подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина в размере 26 757 рублей 29 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Банк Аверс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Банк Аверс» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 511 458 рублей 34 копеек, а также возврат государственной пошлины в размере 26 757 рублей 29 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: 1-комнатную квартиру, общей площадью 43,2 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, определив начальную продажную стоимость имущества на публичных торгах равной залоговой стоимости в размере 3 069 790 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: О.М.Тюфтина