Решение № 2-2853/2020 2-2853/2020~М-2712/2020 М-2712/2020 от 6 сентября 2020 г. по делу № 2-2853/2020

Дело № 2-2853/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 сентября 2020 года г. ФИО2-на-Дону

Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону

в составе: председательствующего судьи Шандецкой Г.Г.

при секретаре Оганесян Р.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2853/2020 по иску АО "Газпромбанк" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 заключили кредитный договор №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п. п. 1-4 которого Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 1 000 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой 14.75 процентов годовых.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по страхованию, являющихся согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору, процентная ставка по кредиту повышена до 15.25 процентов годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 17.2 Кредитного договора сумма кредита перечислена Банком на счет Заемщика расчетным (платежным) документом № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 6 Кредитного договора Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 25 числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 26 числа предыдущего календарного месяца по 25 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Данные обязательства Заемщиком выполнены ненадлежащим образом: ДД.ММ.ГГГГ. по Кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по Кредитному договору составляет 872 353.27 руб., из которых: 853765.79 руб. - просроченный основной долг; 14101.40 руб. - проценты за пользование кредитом; 4081.22 руб.- проценты на просроченный основной долг; 186.27 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 218.59 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Заемщику неоднократно направлялись письма - уведомления о предъявлении требования по погашению задолженности.

Заемщику было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении Кредитного договора.

На основании изложенного, истец прост суд расторгнуть Кредитный договор №-№ отДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу. Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 872353.27 руб., в том числе: 853765.79 руб. - просроченный основной долг; 14101.40 руб. - проценты за пользование кредитом; 4081.22 руб. - проценты на просроченный основной долг; 186.27 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 218.59 руб.- пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; а также расходы по уплате государственной пошлины за требования имущественного и неимущественного характера в сумме 17 92353 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно: проценты по Кредитному договору по ставке в размере 15,25 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,05 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,05% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

«Газпромбанк» (Акционерное общество) представителя в судебное заседание не направил, извещены надлежащим образом о дате судебного заседания. Просят рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, исковые требования не признал, просил отказать. Ответчик представил суду возражение на исковое заявление, в котором указывает на то, что при заключении Кредитного договора он не мог знать о грядущих обстоятельствах. В связи с пандемией его жена А.Н.А. не смогла устроится работу и с 26.04.2020г.

состоит на учете в центре занятости населения г. Азова в качестве безработной. Тем самым у него

на данный момент находятся на иждивении 3 человека: 2-е несовершеннолетних детей 2016 и ДД.ММ.ГГГГ года рождения и супруга. От своих обязательств по Кредитному договору не отказывался, оплачивал ежемесячно суммы, но меньше суммы назначенной в Кредитном договоре. 12.08.2020г. отвечтик обратился в отделение филиала Банка ГПБ (АО) Южный (ТП ФИО2) с намерением погасить образовавшуюся сумму ежемесячной задолженности, но в этом ему было отказано. От истца не было ни одного письма - уведомления с требованием по погашению задолженности, не было требования о полном досрочном погашении задолженности и расторжении Кредитного договора. О том. что истец хочет расторгнуть Кредитный договор он узнал 10.08.2020г., когда получил повестку в суд. Также в Кредитном договоре нет условия о 3-х мес. просрочке, после которой Банк подает в суд. В связи с тяжелой финансовой нагрузкой и на основании изложенного, просит отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме. Возобновить течение Кредитного договора на тех же условиях. Установить срок для оплаты образовавшейся задолженности по ежемесячным платежам до 31.12.2020г. Не взимать с него расходы по уплате государственной пошлины за требования имущественного и неимущественного характера в сумме 17 923 руб. 53коп.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ, по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что «Газпромбанк» (Акционерное общество), сокращенное фирменное наименование - Банк ГПБ (АО) (наименования изменены, до ДД.ММ.ГГГГ полное фирменное наименование - «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество), сокращенное фирменное наименование - ГПБ (ОАО)) и ФИО1 заключили кредитный договор №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п. п. 1-4 которого Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 1 000 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой 14.75 процентов годовых. (л.д.№)

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по страхованию, являющихся согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору, процентная ставка по кредиту повышена до 15.25 процентов годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ, о чем ответчик был уведомлен. (л.д.22)

В соответствии с п. 17.2 Кредитного договора сумма кредита перечислена Банком на счет Заемщика расчетным (платежным) документом № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, п. п. 1-6 Кредитного договора Заемщик обязан возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора.

Согласно п. 6 Кредитного договора Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 25 числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 26 числа предыдущего календарного месяца по 25 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Данные обязательства Заемщиком выполнены ненадлежащим образом: 26.02.2020г. по Кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по Кредитному договору составляет 872 353.27 руб., из которых: 853 765.79 руб. - просроченный основной долг; 14 101.40 руб. - проценты за пользование кредитом; 4 081.22 руб.- проценты на просроченный основной долг; 186.27 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 218.59 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Ответчику неоднократно направлялись письма - уведомления о предъявлении требования по погашению задолженности.

Также ответчику было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении Кредитного договора. (л.д.40)

В соответствии с ч.1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.

Таким образом, учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, кредитор имеет право потребовать у заемщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, так же по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора одной из сторон. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с допущенной ответчиком просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, требования истца о взыскании оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами законны и обоснованны.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ и ч. 1 ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств последний, обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В соответствии со ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Требования ч. 1 ст. 307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, истец вправе предъявить настоящие исковые требования.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик не выполняет условия кредитного договора, следовательно, истец вправе требовать взыскания оставшейся суммы кредита, процентов и неустойки.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

Заемщику было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении Кредитного договора.

Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что коль скоро обязательства должника по кредитному договору надлежащим образом и в установленные сроки не исполнены, то истцом правомерно заявлены требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору к ответчику.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца, поскольку они законны, обоснованны, подтверждены материалами дела и не оспорены ответчиком.

Суд полагает обоснованными и требования о расторжении кредитного договора, так как вследствие недобросовестного исполнения заемщиком долгового обязательства, банк в значительной степени лишается того (прибыли в виде процентов), на что вправе был рассчитывать при заключении договора.

Однако требования истца о расторжении договора с даты вступления решения суда в законную силу не подлежат удовлетворению, поскольку в силу закона, договор считается расторгнутым с даты принятия судом решения.

Выводы суда подтверждаются письменными доказательствами: копией кредитного договора, копией графика ежемесячных платежей, расчетом задолженности, требованием о досрочном возврате заемных средств с почтовым уведомлением.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно: проценты по Кредитному договору по ставке в размере 15,25 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,05 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,05% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, суд приходит к следующему.

Поскольку неустойка подлежит взысканию по дату расторжения договора, то эта дата определяется законом.

Согласно ст. 453 ГК РФ при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора, в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части взыскания процентов по Кредитному договору по ставке в размере 15,25 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,05 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,05% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно (ДД.ММ.ГГГГ).

При таких обстоятельствах, суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца, поскольку они законны, обоснованны, подтверждены материалами дела и не оспорены ответчиком.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику – пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 923,53 рублей (л.д.11).

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть Кредитный договор №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме: 853 765,79 руб. - просроченный основной долг; 14 101,40 руб. - проценты за пользование кредитом; 4 081,22 руб. - проценты на просроченный основной долг; 186,27 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 218,59 руб.- пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины за требования имущественного характера в сумме 17 923,53 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно (07.09.2020г.):

проценты по Кредитному договору по ставке в размере 15,25 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга,

пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,05 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга,

пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,05% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы.

Судья:

Текст мотивированного решения суда изготовлен 11.09.2020 года.