Решение № 2-139/2026 2-139/2026~М-15/2026 М-15/2026 от 21 апреля 2026 г. по делу № 2-139/2026

УИД 21RS0019-01-2026-000023-16

№ 2-139/2026


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 апреля 2026 года г.Ядрин

Ядринский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Петровой Ю.Е., при секретаре судебного заседания Анисимовой Е.Н., с участием помощника прокурора Ядринского района Чувашской Республики Тихоновой М.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску прокурора Ядринского района Чувашской Республики в интересах ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Экофинанс» о признании договора потребительского займа недействительным, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

<адрес> Чувашской Республики обратился в суд с иском в интересах ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Экофинанс» (далее – ООО МФК «Экофинанс», Общество) о признании договора займа от ДД.ММ.ГГГГ № недействительным, применении последствий его недействительности путем направления корректных сведений в бюро кредитных историй, взыскании компенсации морального вреда в размере 15 000 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 с использованием его паспортных данных и ранее находившегося в его пользовании абонентского номера № неустановленным лицом дистанционным способом в ООО МФК «Экофинанс» был оформлен договор потребительского займа № на сумму 15 000 руб. Денежные средства были переведены ООО МФК «Экофинанс» на банковскую карту неустановленного лица. Поскольку ФИО1 заявку на получение кредита не оформлял, анкетные и паспортные данные не предоставлял, он был вынужден обратиться в правоохранительные органы через представителя. ДД.ММ.ГГГГ оперуполномоченным ОУР ОМВД России «Ядринский» вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела по признакам преступления, предусмотренного ч.1 ст.159 Уголовного кодекса Российской Федерации. Полагает, что в результате действий ответчика ФИО1 как потребителю причинен моральный вред. При дистанционном предоставлении услуг микрофинансовая организация не проявила добросовестность и осмотрительность, не предприняла соответствующие меры, чтобы убедиться в том, что данные операции действительно совершаются ФИО1 и в соответствии с его волеизъявлением.

В судебном заседании истец помощник прокурора Тихонова М.Б. исковые требования поддержала по изложенным в иске основаниям, вновь привела их суду.

Истец ФИО1, представитель истца ФИО4 извещенные о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились, о причинах неявки не известили.

Представитель ответчика ООО МФК «Экофинанс» ФИО5 о времени и месте разбирательства дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела без его участия, представил письменный отзыв, в соответствии с которым возражал против удовлетворения исковых требований. Указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом и заемщиком ФИО1 заключен договор займа № о предоставлении денежных средств в размере 15 000 руб. под 292% годовых на срок 20 дней. Договор заключен посредством регистрации ФИО1 на официальном сайте общества в сети «Интернет» https://creditplus.ru, где заемщик проходит процедуру регистрации, указав ФИО, контактную информацию, получает логин и пароль для доступа в личный кабинет на сайте, одновременно проставляя отметки о согласии с условиями предоставления займа, общими условиями Договора микрозайма, условиями о предоставлении согласия на обработку персональных данных, после чего заемщик получает право оставить заявку на получение займа. В процессе аутентификации заемщиком было заполнено заявление – анкета на получение микрозайма посредством присоединения к Соглашению об аналоге собственноручной подписи путем постановки соответствующей отметки на сайте Общества. Договор подписан электронной подписью клиента. Денежные средства по договору предоставлены клиенту ДД.ММ.ГГГГ на счет банковской карты по номеру «№», указанному в заявлении. Верификация и идентификация клиента производилась в упрощенной форме, в соответствии с п.п. 1.11 и 1.12 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ год №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», с использованием информационных сервисов ФССП России, АО «НБКИ», АО «БКИ СБ», ГУ по вопросам миграции МВД России в сети «Интернет». На дату заключения договора у Общества отсутствовали основания полагать, что в отношении ФИО1 могли быть совершены мошеннические действия, абонентский номер использовался истцом. ДД.ММ.ГГГГ договор займа с ФИО1 признан незаключенным, в бюро кредитных историй направлен запрос об исключении сведений о заключении договора с ФИО1

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Управления Федеральной службы в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Чувашской Республике ФИО6 в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела без участия представителя. При рассмотрении гражданского дела просил учесть заключение, данное в целях защиты прав потребителя. Так, на отношения по предоставлению потребительского кредита в части, не урегулированной положениями Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», распространяются положения Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», которыми установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) услугах, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договора. При установлении в ходе судебного разбирательства того факта, что потребитель не был ознакомлен с кредитным договором, составленным по установленной Банком России форме, заявленные исковые требования законны и обоснованы, подлежат удовлетворению, поскольку кредитный договор заключен в результате мошеннических действий, оформление кредита не было волеизъявлением ФИО1 без предоставления ответчиком своевременной и полной информации об услуге. При решении судом вопроса о компенсации морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Национальное бюро кредитных историй» в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела без участия представителя, указав, что информация, содержащаяся в кредитной истории, должна быть удалена источником формирования кредитной истории и не должна передаваться в базу данных бюро впоследствии.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ОМВД России «Ядринский», ФИО10, будучи извещенными о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, представителей в судебное заседание не направили, о причинах неявки не сообщили.

Заслушав объяснения помощника прокурора Тихоновой М.Б., исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

Положениями ст.432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

В соответствии с п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (ст. 434 ГК РФ).

Согласно статьям 807, 808 ГК РФ договор займа является реальным договором, считается заключенным с момента передачи заемщику денег либо иных вещей. Без передачи имущества реальный договор не может считаться состоявшимся и порождающим какие-либо правовые последствия, реальный договор связывает стороны лишь после передачи соответствующего имущества, возникновение правоотношения из договора займа без совершения соответствующего действия (передачи вещи) оказывается невозможным.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Так, в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее - постановление Пленума №25) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кроме того, если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7 и 8 постановления Пленума № 25).

Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.

Так, ст.8 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).

При этом пунктом 2 данной статьи предписано, что названная выше информация доводится до сведения потребителя при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена также статьей 10 Закона о защите прав потребителей.

В пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.

Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, Форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5).

С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (части 22.1 и 22.2 статьи 5).

Согласно ст.7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим Федеральным законом (часть 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом (часть 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со ст.ст.847, 854 ГК РФ на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Экофинанс» и ФИО1 оформлен договор потребительского займа № на сумму 15 000 руб. на срок 20 дней, до ДД.ММ.ГГГГ, до момента полного возврата займа, под 292 % годовых (0,8% в день).

В соответствии с п. 2.2 Общих условий Договора потребительского займа (микрозайма) ООО «МФК «Экофинанс» (далее – Общие условия) с целью идентификации и получения логина и пароля в личный кабинет, клиент процедуру одноразовой регистрации путем ввода на веб-сайте Общества по адресу: creditplus.ru необходимых данных, в том числе личного номера мобильного телефона, паспортных данных, либо путем сообщения этих данных оператору контакт-центра Общества в ходе телефонной регистрации. Для завершения регистрации предоставленных данных в Бюро кредитных историй с целью получения информации о потенциальном клиенте, а также согласие с Условиями использования сервиса.

Потенциальный клиент для получения от Общества индивидуальных условий должен подать заявление одним из нижеследующих способов: в соответствии с п.п. 2.3.1 Правил клиент должен заполнить заявление размещенное на веб-сайте общества в сети «Интернет» по адресу creditplus.ru, указав все данные помеченные в заявлении, в качестве обязательных для указания, в том числе желаемый способ получения микрозайма: на банковский счет клиента по указанным клиентом реквизитам; на имя клиента в рамках платежной системы CONTACT; на банковскую карту клиента по реквизитам карты, указанной клиентом. По получении подтверждения ознакомления и согласия с указанными условиями, Обществом формируется заявление (пункт 2.3).

Согласно п. 2.4 выполнив процедуру регистрации (п. 2.2. Общих условий) и подав заявление любым из способов, указанных в п. 2.3 настоящих Общих условий, потенциальный клиент подтверждает, что все сведения, которые указаны в заявлении, являются полными, точными и достоверными, относятся к потенциальному клиенту, что потенциальный клиент соответствует требованиям, указанным в п. 2.16 настоящих Общих условий, а также подтверждает свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с разделом 9 Общих условий.

Пунктом 2.5 предусмотрено право Общества связаться с клиентом по телефону как для подтверждения полноты, точности, достоверности указанной в заявлении информации, так и для получения иных сведений от потенциального клиента, которые Общество сочтет необходимыми для принятия решения о предоставлении данному потенциальному клиенту микрозайма.

Согласно п. 2.6 на основании указанных клиентом в заявлении Общество в течение 1 дня с даты получения заявления сообщает клиенту о принятом решении. По всем продуктам, в случае получения денежных средств в рамках платежной системы CONTACT Приложение №1 к договору потребительского займа до получения денежных средств Заемщиком носит предварительный характер, утверждается и отображается в окончательной форме в личном кабинете с даты получения денежных средств заемщиком.

Информация об одобренных условиях отражается в индивидуальных условиях договора, носящих информационный характер и содержащие полные условия по одобренной клиенту сумме займа, которые доступны клиенту до их подтверждения последним в форме, отображаемой Обществом в специальном окне на сайте до их подтверждения клиентом. Клиенту необходимо ознакомиться с указанными условиями договора до их подписания одним из способов, указанных в настоящем пункте. Подписание индивидуальных условий договора одним из перечисленных способов означает полное принятие, согласие с приложенными условиями, а также их подписание.

При подаче заявления способом, указанным в п. 2.3.2 настоящих общих условий, оператор контакт-центра Общества дополнительно запрашивает у клиента согласие с индивидуальными условиями.

При подаче заявления способом, указанным в п. 2.3.5 настоящих общих условий, общество осуществляет обратный звонок клиенту по номеру телефона, указанному в заявлении. В случае если клиент не зарегистрирован в системе общества, и до завершения регистрации заявления на обратный звонок, клиенту необходимо ознакомиться с условиями использования сервиса.

После подтверждения согласия клиента с условиями использования сервиса, оператор контакт-центра общества осуществляет обратный звонок клиенту и принимает заявление по указанному им номеру телефона.

Для завершения регистрации указанным способом потенциальный клиент дает согласие на передачу обществу своих персональных данных, а также на передачу Обществом этих данных в Бюро кредитных историй с целью получения информации о потенциальном клиенте.

В соответствии с п. 2.7 клиент, получивший индивидуальные условия вправе в течение 5 рабочих дней акцептовать их путем совершения указанных в них действий при подаче заявления способом, указанным в п. 2.3.1 настоящих Общих условий – ввода на веб-сайте Общества по адресу аутентификационных данных клиента (а) номера мобильного телефона Клиента, (б) одноразового кода для входа в личный кабинет (в) одноразового пароля, направляемого в смс-сообщении на номер мобильного телефона, указанного клиентом в заявке.

Пунктом 2.9 предусмотрено, что акцептом индивидуальных условий в соответствии с п. 2.7, п. 2.8 Общих условий, также в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ, клиент выражает свое согласие на использование во всех отношениях между клиентом и Обществом аналога собственноручной подписи.

Согласно п. 2.10 Общих условий, аутентификационные данные самостоятельно определяются потенциальным клиентом при регистрации на веб-сайте Общества по адресу creditplus.ru либо при их сообщении оператору контакт-центра Общества в ходе телефонной регистрации, за исключением одноразового пароля, который сообщается клиенту Обществом непосредственно перед каждой операцией, требующей ввода одноразового пароля, согласно Общим условиям.

В соответствии с пунктом 2.12 Общих условий клиент подтверждает, что ввод аутентификационных данных на веб-сайте Общества по адресу creditplus.ru, а также сообщение аутентификационных данных при телефонной регистрации, а равно при подаче заявления любым из способов, указанных в п. 2.3 Общих условий, является надлежащим подтверждением волеизъявления клиента, равнозначным собственноручной подписи клиента и совершение клиентом таким образом сделок влечет установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей клиента.

Пунктом 3.1. предусмотрено, что после выполнения клиентом всех действий по акцепту индивидуальных условий Общество предоставляет микрозайм клиенту путем перечисления сумм микрозайма одним из следующих способов: на имя клиента в рамках платежной системы CONTACT; на банковский счет клиента по указанным клиентом реквизитам; на банковскую карту клиента по реквизитам такой карты, указанной клиентом.

Сумма микрозайма перечисляется клиенту в течение 1 банковского дня после совершения им действий, указанных в пункте 2.7 Общих условий.

Пунктом 3.2 Общих условий датой получения денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего клиента.

Согласно п. 3.3 с даты предоставления микрозайма в силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор микрозайма считается заключенным.

Договор займа № заключен посредством регистрации заемщика на официальном сайте Общества в сети «Интернет» https://creditplus.ru, где заемщик прошел процедуру регистрации.

Заемщик заполнил заявление на получение микрозайма, с использованием соответствующего интернет-сервиса, реализованного Обществом на сайте http://creditplus.ru. При осуществлении мероприятий, направленных на регистрацию потенциального заемщика на вышеуказанном сайте, с заведением персональных учетной записи и пароля учетной записи (аутентификационных данных), позволяющих производить идентификацию заемщика, потенциальный заемщик одновременно проставляет отметку в специально отведенном поле о согласии и принятии условий предоставления займа, общих условий договора микрозайма и, помимо прочего, условия о предоставлении потенциальным заемщиком согласия на обработку персональных данных, в том числе с целью получения в бюро кредитных историй информации о потенциальном заемщике.

Дата и время регистрации на сайте: 10:45:41 ДД.ММ.ГГГГ.

Пройдя процедуру регистрации, заемщик получил возможность доступа в личный кабинет на сайте creditplus.ru через процедуру ввода аутентификационных данных клиента. С использованием функциональных возможностей указанного личного кабинета, при условии ввода верных аутентификационных данных, заемщик получил возможность оставить заявку на получение займа.

В процессе аутентификации потенциальным заемщиком было заполнено заявление – анкета на получение микрозайма посредством присоединения к соглашению об аналоге собственноручной подписи путем простановки соответствующей отметки на сайте Общества. В заявлении на получение займа были указаны следующие персональные данные: ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: Чувашская Республика, <адрес>, паспорт серии № №, выдан Межрайонным отделом УФМС России по Чувашской Республике в <адрес>, дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированный и проживающий по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, телефон №, email: №.

ООО МФК «Экофинанс» исполнило свои обязательства по договору займа, перечислив на счет банковской карты № (данные счета и полные данные банковского счета неизвестны) денежные средства в размере 15 000 руб. Денежные средства перечислены оператором системы денежных переводов АО «Киви Банк».

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Экофинанс» обратилось в ОМВД России «Ядринский» с заявлением о возбуждении уголовного дела в отношении неустановленного лица, которое ДД.ММ.ГГГГ, используя персональные данные ФИО1, оформило договор займа от ДД.ММ.ГГГГ № без цели возврата, похитив денежные средства Общества в размере 15 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ оперуполномоченным ОУР ОМВД России «Ядринский» принято решение об отказе в возбуждении уголовного дела по ч.1 ст.159 УК РФ в отношении неустановленного лица по основанию, предусмотренному п. 3 ч. 1 ст. 24 УПК РФ, в связи с истечением срока привлечения к уголовной ответственности лица, которое путем обмана завладело персональными данными ФИО1 в целях хищения денежных средств, ДД.ММ.ГГГГ дистанционно с неустановленного технического устройства заключило договор потребительского займа № с ООО МФК «Экофинанс» на сумму 15 000 руб., тем самым, причинив ООО МФК «Экофинанс» ущерб на указанную сумму.

Как следует из пояснений представителя истца ФИО4, вышеуказанный договор займа ФИО1 не заключался, в связи с этим, ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в ОМВД России «Ядринский» с заявлением о преступлении.

Из представленных по запросу суда сведений усматривается, что на дату заключения спорного договора займа банковская карта № является дополнительной расчетной картой, выпущена на имя ФИО10, привязана к счету № основной карты № (договор расчетной карты от ДД.ММ.ГГГГ №), абонентский номер +№, указанный в анкете, с ДД.ММ.ГГГГ принадлежал ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающей по адресу: 603050, Россия, <адрес>.

<данные изъяты>

Таким образом, из установленных судом обстоятельств следует, что все действия по оформлению заявки, заключению договора потребительского займа и переводу денежных средств со счета ответчика в другой банк со стороны заемщика выполнены иным лицом. Фактически, истцу ФИО1, являющемуся заемщиком по договору не была предоставлена надлежащая информация об услуге и условиях кредита, не были согласованы индивидуальные условия договора, включая действия банка по перечислению денег на счет в другом банке, факт наличия волеизъявления истца на распоряжение зачисленными на его счет денежными средствами ответчиком не доказан, а кредитный договор фактически заключен посредством мошеннических действий неустановленных лиц.

Действия ответчика ООО МФК «Экофинанс» как профессионального участника кредитных правоотношений не отвечают требованиям разумности, осмотрительности и добросовестности, поскольку по указанному заявлению проверка проведена компьютерной программой, с упрощенной идентификацией заявителя, по результатам которой заявление получило автоматическое одобрение, проверка указанных в заявлении данных сотрудниками Общества не осуществлялась, Общество при переводе денежных средств не идентифицировало получателя денег как ФИО1 и не установило, что именно на его счет перечисляются денежные средства. Предусмотренный порядок ввода на веб-сайте Общества аутентифкационных данных клиента, а именно - номера мобильного телефона клиента, одноразового кода для входа в личный кабинет и последующее направление на абонентский номер +№ неперсонифицированного кода, требующего введение определенной комбинации цифр для подтверждения факта подписания договора, не свидетельствует, что таким образом идентифицируется лицо, владеющее соответствующим кодом или паролем.

Обязанность проведения идентификации клиента до его приема на обслуживание организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, установлена ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 07 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Положением Банка России от 12 декабря 2014 года №444-П «Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», требования которых ответчиком не были выполнены.

При этом доводы ответчика о том, что оспариваемый договор займа между Обществом и ФИО1 признан Обществом незаключенным, не могут быть приняты во внимание, поскольку незаключенность договора свидетельствует об отсутствии между сторонами какой-либо сделки, незаключенный договор не порождает для его сторон каких-либо прав и обязанностей, поэтому правовым последствием признания договора незаключенным является отсутствие обязательственных отношений между сторонами по указанному договору и, следовательно, не имеется правовых оснований для признания недействительным такого договора.

Между тем, указанные выше обстоятельства в виде использования ответчиком анкетных и паспортных данных истца при оформлении договора займа, направлении денежных средств по договору займа по реквизитам, указанным в анкете-заявлении, свидетельствуют о фактическом заключении договора с истцом, признать договор незаключенным в одностороннем порядке, без достижения соответствующего соглашения с другой стороной договора, не представляется возможным.

При таких обстоятельствах, проанализировав имеющиеся в деле доказательства, принимая во внимание приведенные выше нормы закона, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о признании недействительным договора займа от ДД.ММ.ГГГГ №заявлены правомерно и подлежат удовлетворению.

Согласно ст.3 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее – Закон о кредитных историях) кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй. Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и предоставляющая информацию в бюро кредитных историй.

Кредитная история включает в себя титульную часть, основную часть, дополнительную (закрытую) часть, в том числе кредитная история содержит информацию о фамилии, имени, отчестве, дате и месте рождения, паспортных данных, месте регистрации и фактического жительства физического лица (ст.4 Закона о кредитных историях).

В соответствии со ст.5 указанного закона источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг, в форме электронного документа в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее окончания второго рабочего дня, следующего за днем совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с настоящим Федеральным законом, либо за днем, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события).

Перечень организаций, относящихся к источникам формирования кредитной истории, определен ч.4 ст.3 Закона о кредитных историях, является исчерпывающим и не относит бюро кредитных историй к таковым.

По смыслу положений Закона о кредитных историях за сведения о кредитной истории субъекта отвечает источник формирования кредитных историй, то есть в рассматриваемом случае ООО МФК «Экофинанс».

В силу ч.ч.3, 4.1, 4.2 ст.8 Закона о кредитных историях субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

Таким образом, по смыслу норм Закона о кредитных историях, удаление кредитной истории субъекта может быть осуществлено бюро кредитных историй только после получения от кредитной организации соответствующего файла на удаление информации из кредитной истории.

При таких обстоятельствах при отсутствии доказательств фактического направления ООО МФК «Экофинанс» запроса об исключении сведений из бюро кредитных историй, суд приходит к выводу о возложении на ответчика обязанности совершить действия по направлению в бюро кредитных историй сведений о недействительности договора займа, заключенного от имени ФИО1 с ООО МФК «Экофинанс»

В силу положений ст. 206 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) при принятии решения суда, обязывающего ответчика совершить определенные действия, не связанные с передачей имущества или денежных сумм, суд устанавливает в решении срок, в течение которого решение суда должно быть исполнено.

Суд полагает, что разумным и справедливым будет установление ответчику срока для исполнения решения в указанной части в течение одного месяца со дня вступления решения суда в законную силу.

В силу ст.15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношении в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку судом установлен факт нарушения ответчиком прав потребителя ФИО1, что в силу положений п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» является достаточным основанием для удовлетворения требований о взыскании компенсации морального вреда, суд приходит к выводу о том, что требования истца в указанной части являются обоснованными.

Определяя размер компенсации морального вред, суд исходит из характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий, в результате мошеннических действий с использованием персональных данных истца для оформления займа, принципа разумности и справедливости и приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере 5 000 руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В силу данной нормы с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 2 500 руб. Оснований для снижения размера штрафа судом не установлено.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Потребители по искам, связанным с нарушением их прав, освобождаются от уплаты государственной пошлины (п.4 ч.2 ст. 333.36 НК РФ, п.3 ст.17 Закона о защите прав потребителей).

В силу ст.103 ГПК РФ, поскольку истец при подаче искового заявления освобожден от уплаты государственной пошлины, с ООО МФК «Экофинанс» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 20 000 руб. (по требованию неимущественного характера).

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования прокурора Ядринского района Чувашской Республики в интересах ФИО1 удовлетворить частично.

Признать недействительным договор потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный от имени ФИО1 с Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Экофинанс».

Возложить на общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Экофинанс» обязанность в течение 1 (одного) месяца со дня вступления в законную силу решения суда направить в бюро кредитных историй сведения о недействительности договора займа от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного от имени ФИО1 с ООО МФК «Экофинанс».

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Экофинанс» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (паспорт серии № № выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) компенсацию морального вреда в размере 5 000 (пять тысяч) рублей, штраф в размере 2 500 (две тысячи пятьсот) рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Экофинанс» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 20 000 (двадцать тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Ядринский районный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.Е.Петрова

Мотивированное решение составлено 22 апреля 2026 года.