Решение № 2-1598/2020 2-1598/2020~М-1606/2020 М-1606/2020 от 19 октября 2020 г. по делу № 2-1598/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Усть-Лабинск «20» октября2020 г.

Усть-Лабинский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Колойда А.С.,

при секретаре Сикорской Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в Усть-Лабинский районный суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просил взыскать задолженность по кредитному договору № от 20.05.2019 г. в размере 709299 руб. 60 коп. и задолженность по кредитному договору № от 20.05.2019 г. в размере 32612 руб. 21 коп., а также 10 619 руб. 00 коп. – возмещение расходов на оплату государственной пошлины.

В обоснование исковых требований истец ссылался на то, что между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен Кредитный договор № от 20.05.2019 г., состоящий из индивидуальных и общих условий кредитного договора, по которому должнику предоставлен кредит в размере 706 776,00 руб., на срок по 20.05.2024 г. с уплатой процентов в размере 11,00% годовых. По условиям кредитного договора заемщик обязуется вернуть кредит, уплатить проценты за пользование.

Банк ВТБ (ПАО) исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Однако, Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполняет не надлежащим образом, нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

По состоянию на 04.07.2020 года общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения неустойки) составила 709 299,60 рублей, из которых: 661 922,59 рублей - просроченный основной долг; 46 073,51 рублей - просроченные проценты; 1 303,50 рублей - пени по процентам.

Кроме того, на основании заявления ФИО1 ему была предоставлена кредитная карта со следующими параметрами: Вид валюты - Рубли, тип карты - Instant, установлен кредитный лимит в размере не более 27 000,00 руб.

Таким образом, 20.05.2019г. между Сторонами был заключен Договор № о предоставлении кредитной карты, состоящий из расписки в получении международной банковской карты, анкеты-заявления на получение кредита, правил выпуска и использования кредитных карт (далее - Правила).

Согласно условиям договора Заемщику выдана кредитная карта Instant № с лимитом кредита в размере 27 000,00 руб., процент за пользование кредитом составляет 26% годовых.

В адрес Заемщиков были направлены претензионные письма с требованием досрочно возвратить кредит и погасить образовавшуюся задолженность. Однако требования банка Должником были проигнорированы.

Между тем, Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом. Учитывая систематическое неисполнение Заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, направив соответствующее требование, но до настоящего времени требования Банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору Заемщиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка от суммы невыполненных обязательств в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

По состоянию на 24.06.2020 г. включительно, общая сумма задолженности Заемщика перед Банком по кредитному договору № от 20.05.2019 г. составила 34 025,84 рублей.

При обращении в суд с исковым заявлением, Банком понесены расходы в связи с оплатой государственной пошлины в размере 10 619 руб. 00 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, хотя был своевременно и надлежащим образом извещен о месте, дате и времени судебного заседания. В исковом заявлении представитель истца просил провести судебное разбирательство в его отсутствие, удовлетворить исковые требования.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, был своевременно и надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного заседания.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным на основании ч.3, ч.5 ст. 167 ГПК РФ, провести судебное разбирательство без участия сторон.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с абз.1 п.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п.1 и п.2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № от 20.05.2019 г. на сумму 706776 руб. 00 копеек, под 17,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, то есть до 20.05.2024 г., а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Кредитным договором и общими условиями потребительского кредита.

Банк свои обязательства полностью выполнил путём перечисления денежных средств в размере 706776 руб. 00 коп. на счет Заемщика ФИО1 №, что подтверждается банковским ордером № от 20.05.2019 г. (л.д. 14).

Одновременно с этим, ФИО1 обратился в Банк ВТБ (ПАО) с анкетой-заявлением на выпуск и получение банковской карты с лимитом овердрафта, об открытии счета для совершения операций с использованием Карты (л.д. 26). На основании этого, Банком ВТБ (ПАО) была выпущена кредитная карта по договору № от 20.05.2019 г. на имя ФИО1 с лимитом кредитования 27 000 рублей.

Таким образом, банк свои обязательства по выдаче денежных средств исполнил надлежащим образом.Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ответчик свои обязательства по кредитному договору № от 20.05.2019 г. не исполняет.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

03.05.2020 г. Банк направил в адрес ФИО1 требование о досрочном погашении образовавшейся задолженности по основному долгу и проценты в размере 706341 руб. 99 коп. по кредитному договору № № от 20.05.2019 г., однако ответчик это требование оставил без удовлетворения.

Таким образом, исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 20.05.2019 г. и процентов подлежат удовлетворению.

Согласно «Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО)» (далее – Правила), они определяют условия открытия и ведения Карточного счета Клиента в Банке, устанавливают порядок предоставления, обслуживания карт и пользования картами, эмитируемыми Банком для физических лиц, регулируют отношения, возникающие в связи с этим между Клиентом (в т.ч. Держателем) и Банком, а также определяют общие условия предоставления и сопровождения потребительского кредита в форме «овердрафт».

Согласно п. 2.1.1 «Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО)», заключение Договора осуществляется в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в отношении условий договора потребительского кредита в форме «овердрафт» (пункт 1.15.2 настоящих Правил), путем присоединения Клиента в целом и полностью к Правилам посредством подачи в Банк подписанного(ых) Клиентом Заявления/Расписки/ Условий/Индивидуальных условий по формам, установленным Банком, при личной явке Клиента в Офис Банка.

Пунктом 2.1.2. Правил предусмотрено, что при заключении Договора, предусматривающего предоставление потребительского кредита в форме «овердрафт», Клиент вправе сообщить о своем согласии получить потребительский кредит в течение срока, установленного в соответствии с законодательством Российской Федерации. В течение срока, указанного в настоящем пункте, Банк не вправе изменять предложенные Заемщику Индивидуальные условия Договора.

В соответствии с п.2.1.3. Договора, указанный в п. 1.14.1 настоящих Правил, считается заключенным с даты принятия Банком подписанного Клиентом на бумажном носителе Заявления/Расписки, а Договор, указанный в п. 1.15.2 настоящих Правил, - с даты подписания Клиентом в Банке Индивидуальных условий. Факт заключения Договора подтверждается отметкой Банка о принятии указанных документов, проставленной в дату их принятия в соответствующем разделе Заявления/Расписки/Индивидуальных условий. Второй экземпляр Заявления/Расписки/Индивидуальных условий с оригинальными отметками Банка о его принятии (в том числе, с указанием даты принятия и подписью работника Банка) передается Клиенту

Согласно п.1.15. Договора:

1.15.1. для расчетных (дебетовых) карт – договор о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО), заключенный между Клиентом и Банком, на основании которого Банк открывает на имя Клиента банковский счет и выдает Карту, указанную в Заявлении, состоящий из Заявления, Правил, Тарифов Банка и Расписки;

1.15.2. для карт с установленным Лимитом овердрафта – смешанный договор, содержащий условия договора о предоставлении и использовании банковских Карт Банка ВТБ (ПАО) и условия договора потребительского кредита в форме «овердрафт» (кредитный договор), состоящий из Индивидуальных условий, Правил и Тарифов Банка.

Как установлено в судебном заседании, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору кредитной карты, а ответчик напротив, нарушил свои обязательства по Договору кредитной карты (допустил просрочку по оплате минимального платежа). В связи с чем, истец направил в адрес ответчика досудебную претензию, в которой было указано, что сумма основного долга (просроченная задолженность по основному долгу) по состоянию на 03.05.2020 г. составляет 21836 руб. 02 коп., просроченный основной долг 6 033 руб. 25 коп., а сумма процентов (просроченные проценты) составляет 3388 руб. 75 коп., текущие проценты 475 руб. 43 коп., пени 882 руб. 50 коп. Размер задолженности ответчика по основному долгу и по просроченным процентам, подтверждается также Расчетом задолженности по договору кредитной карты, представленным истцом, который был исследован в судебном заседании.

При таких обстоятельствах исковые требования истца о взыскании суммы основного долга в размере 32612 руб. 21 коп. являются законными и обоснованными, и потому подлежат удовлетворению.

Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к ответчику ФИО1 удовлетворены в полном объеме, а потому уплаченная истцом государственная пошлина в размере 10619 руб. 00 коп. по платежному поручению № 858 от 08.07.2020 г. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Банка ВТБ (ПАО), ИНН № задолженность по кредитным договорам и судебные расходы в размере 752 530 (семьсот пятьдесят две тысячи пятьсот тридцать) рублей 81 копейка, из которых: 709 299 рублей 60 копеек – сумма долга по кредитному договору № от 20.05.20219 г.; 32 612 рублей 21 копейка – сумма долга по договору кредитной карты № от 20.05.20219 г.; 10 619 рублей 00копеек – расходы истца по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Усть-Лабинский районный суд в течение месяца.

Судья подпись А.С. Колойда

КОПИЯ ВЕРНА:

Судья А.С. Колойда