Решение № 2-3118/2017 2-3118/2017~М-1682/2017 М-1682/2017 от 25 октября 2017 г. по делу № 2-3118/2017

Дело №

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 октября 2017 года <адрес>

Центральный районный суд <адрес>

в с о с т а в е:

Председательствующего судьи Постоялко С.А.

При секретаре Туля О.Е.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному Д.,

у с т а н о в и л :

Истец АО «Банк Р. С.» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному Д., в котором просит взыскать с ответчика – задолженность по кредитному Д. в размере 158241,37 руб., из них: 146806,64 руб. – сумма основного долга, 1045,06 руб. проценты, 10389,67 руб. платы за пропуск платежей по графику, а также просил взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4364,83 руб.

В обоснование своих требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратился в АО «Банк Р. С.» с заявлением, в котором просил предоставить ему потребительский кредит и заключить с ним Д. потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие У., имеющие наименование У. по потребительским кредитам «Р. С.» и Индивидуальные У.. Согласно У. по кредитам в рамках Д. потребительского кредита клиент просила банк открыть ей банковский счет и предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет.

Рассмотрев заявление клиента ФИО1 банк открыл ему счет №, совершил все действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, У., тем самым заключив Д. потребительского кредита. Банк, во исполнение своих обязательств по кредитному Д., зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 146806,64 руб., срок кредита – 1827 дней процентная ставка 29,58% годовых, размер ежемесячного платежа 4720 руб., последний платеж 3806,42 руб.

Заемщик в нарушение У. кредитного Д., а так же ст. 309 ГК РФ, ненадлежащим образом исполняла обязанность по возврату полученного кредита, денежные средства вносились с нарушением объема обязательств и сроков, установленных кредитным Д..

В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по полной оплате очередных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 178622,07 руб. направив ответчику требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Указанное требование ответчиком не исполнено, в связи с чем, истец вынужден обратиться в суд за взысканием задолженности.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, направил заявление о рассмотрении в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, направил в суд возражения, указав, что исковые требования не признает в полном объеме, заявленную сумма исковых требований несоразмерна завышена, является недостоверной, и рассчитанной не в соответствии с Д..

В связи с неявкой ответчика данное гражданское дело было рассмотрено судом на основании ст. 233-235 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ознакомившись с информацией, содержащейся в Перечне информации по потребительским кредитам, У. по обслуживанию кредитов и Тарифах ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 направил в Банк заполненную им анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита (далее – Заявление), в котором просил Банк: рассмотреть возможность предоставить ему потребительский кредит, а также принять решение о заключении с ним Д. потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются «У. по обслуживанию кредитов» на указанных в заявлении сроке и установленном размере; на У., изложенных в Заявлении, У. по обслуживанию кредитов заключить с ним потребительский кредит, в рамках которого: открыть ему банковский счет, обозначенный в графе заявления «счет».

В своём Заявлении ФИО1 указал, что принимает и соглашается с тем, что: Банк, в случае принятия решения о заключения с ним Д. потребительского кредита предоставит ему Индивидуальные У. Д. потребительского кредита (оферту банка), являющиеся неотъемлемой частью Д. потребительского кредита, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка.

В Заявлении ФИО1 указал и своей подписью подтвердил, что ознакомлен с У. по обслуживанию кредитов, получил их (л.д.10-12).

Рассмотрев указанное Заявление, Банк направил ФИО1 Индивидуальные У. Д. потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью данного Д., подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка.

ФИО1 акцептовал указанную оферту путём передачи ДД.ММ.ГГГГ в Банк собственноручно подписанных ФИО2 потребительского кредита.

Рассмотрев оферту клиента о заключении Д., Банк произвел акцепт оферты, а именно: выполнил действия, с моментом совершения которых, клиент связывал момент заключения Д., то есть открыл клиенту счет (банковский счет) №, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 83124,68 руб.

Д. считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным У. Д.. Существенными являются У. о предмете Д., У., которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для Д. данного вида, а также все те У., относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (статья 432 Гражданского Кодекса РФ).

В силу статьи 161 Гражданского Кодекса РФ сделки между юридическими лицами и гражданами должны быть заключены в письменной форме.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского Кодекса РФ письменная форма Д. считается соблюденной, если предложение заключить Д. принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского Кодекса РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней У. Д. считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского Кодекса РФ).

В силу части 1 статьи 441 Гражданского кодекса РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, Д. считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

В силу пункта 2 статьи 846 Гражданского кодекса РФ банк обязан заключить Д. банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида У.. При этом, в силу пункта 1 статьи 445 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами для стороны, которой направлена оферта (проект Д.), заключение Д. обязательно, эта сторона должна направить другой стороне извещение об акцепте, либо об отказе от акцепта, либо об акцепте оферты на иных У. (протокол разногласий к проекту Д.) в течение тридцати дней со дня получения оферты.

Таким образом, сторонами соблюдена письменная форма Д., акцепт получен в течение нормально необходимого для этого срока.

Кредит предоставляется Банком в сумме и на срок, указанных в Индивидуальных У., путём зачисления суммы Кредита на Счёт и считается предоставленным с даты такого зачисления (п. 2.2 У.) (л.д. 15).

Как следует из представленной банком выписки по счету №, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 были предоставленные денежные средства в общей сумме 83124,68 руб. (л.д. 18). Банк выполнил взятые на себя обязательства по предоставлению заемных денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства, зачисленные на счёт ФИО1, были перечислены по его распоряжению в счёт погашения задолженности по реструктуризированным кредитам №, 141825066 (л.д. 18).

Факт заключения кредитного Д., подлинность подписей в заявлении-анкете на получения кредита, в кредитном Д., в графике платежей, являющимися неотъемлемой частью кредитного Д., ФИО1 не оспаривались.

При этом, доказательств того, что кредитный Д. был подписан ФИО1 под психологическим давлением, в материалы дела истцом не представлено.

В соответствии с пунктом 2.3 У. за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных У. с даты, следующей за датой предоставления Кредита по дату возврата Кредита, а в случае выставления Заключительного требования – по Дату оплаты Заключительного требования. Проценты начисляются Банком на сумму Основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части.

В соответствии с пунктом 4.1 У. плановое погашение Задолженности осуществляется платежами в даты, указанные в Графике платежей.

В соответствии с пунктом 8.1 У. Заемщик обязуется в порядке и на У. Д. вернуть Банку Кредит, а также погасить иную Задолженность перед Банком, включая уплату начисленных Банков процентов за пользование Кредитом, сумму неустойки, Платы за ведение счета.

В соответствии с пунктами 6.5, 6.6.3 У. в случае неоплаты Заемщиком очередного платежа (ей), повлекшей нарушение ФИО3 в отношении сроков возврата сумм Основного долга и (или) уплаты процентов за пользование Кредитом продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся сумму Кредита вместе с причитающимися процентами за пользование Кредитом, сформировав и направив Заемщику с этой целью Заключительное требование. Сумма, указанная в Заключительном требовании, является суммой полной Задолженности Заемщика перед Банком, при У. погашения Заемщиком Задолженности в Дату оплаты Заключительного требования.

ФИО1 неоднократно нарушались согласованные странами У. кредитного Д., как следует из выписки по счету, платежи по кредиту им не вносились с ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал погашения ответчиком задолженности по Д., сформировал заключительное требование, содержащее сведения о размере задолженности Клиента и срок ее погашения до 19.01.2017(л.д. 17).

Погашение задолженности на основании Заключительного требования производится путем размещения Заемщиком на Счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности (п. 6.6.4 У.).

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному Д. банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на У., предусмотренных Д., а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если Д. займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям по кредитному Д. применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного Д. (пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по Д. займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или Д. займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных Д..

По смыслу приведенных правовых норм, заемщик обязан возвратить заимодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении Д. займа, а если иное не предусмотрено законом или Д., также уплатить проценты на эту сумму.

До настоящего времени задолженность по кредитному Д. ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счёту клиента и составляет в соответствии с расчётом задолженности 158241,37 руб., из них: 146806,64 руб. – сумма основного долга, 1045,06 руб. проценты, 10389,67 руб. платы за пропуск платежей по графику

В обоснование размера задолженности истцом представлен расчет, который проверен судом и признан математически верным.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика платы за пропуск платежей по графику в размере 10389,67 руб.

Указанные платы за пропуск платежей по графику являются мерой ответственности, установленной кредитным Д. за нарушение обязательств.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или Д. денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при У. заявления должника о таком уменьшении.

Таким образом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения гражданином, то суд самостоятельно без заявления должника - гражданина вправе оценить соразмерность заявленной к взысканию неустойки.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

В пункте 75 постановления от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" Пленум Верховного Суда РФ разъяснил, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем У. правомерного пользования.

Критерием для установления несоразмерности ответственности может быть, в частности, чрезмерно высокий процент по сравнению со ставкой рефинансирования, установленной Банком России, чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и др.

Учитывая период просрочки, сумму долга, обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что платы за пропуск платежей по графику явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств, суд полагает возможным с учетом положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ уменьшить размер платы за пропуск платежей по графику до 5 000 руб.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с У. обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких У. и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его У. не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Оценивая собранные по делу доказательства, суд считает возможным принять решение по имеющимся в деле доказательствам, так как ответчиком не были предоставлены суду какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств перед банком.

Таким образом, по кредитному Д. № от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 152 851,70 руб. из них: 146 806,64 руб. – сумма основного долга, 1 045,06 руб.– проценты по кредиту, 5 000 руб.- плата за пропуск платежей по графику.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере в размере 4 364,83 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Акционерного общества «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному Д. - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Р. С.» задолженность по кредитному Д. в размере 152 851,70 руб. из них: 146 806,64 руб. – сумма основного долга, 1 045,06 руб.– проценты по кредиту, 5 000 руб.- плата за пропуск платежей по графику, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4364,83 руб.

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд <адрес> заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд <адрес>, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья