Решение № 2-79/2017 2-79/2017~М-47/2017 М-47/2017 от 2 апреля 2017 г. по делу № 2-79/2017

Гр. дело № 2-79/2017.

Мотивированное заочное
решение изготовлено 03.04.2017.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 марта 2017 года г. Полярные Зори

Полярнозоринский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Мухаметшиной А.И.,

при секретаре Михальченко М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В соответствии с решением единственного акционера № б/н от 16.01.2015 наименование «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) в соответствие с действующим законодательством 12.03.2016 изменено на акционерное общество «Тинькофф Банк» (сокращенное наименование АО «Тинькофф Банк»), что подтверждается листом записи Единого государственного реестра юридических лиц от 12.03.2016, уставом Банка.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 08.08.2012 между Банком и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №** с лимитом задолженности 106 000 руб.

Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плату, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк «ЗАО) (АО «Тинькофф Банк»), в зависимости от даты заключения договора. Заключённый между сторонами договор являлся смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. В свою очередь, ответчик ФИО1 при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору: ежемесячно направлял ответчику счета-выписки – документы, содержащие сведения об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ФИО1 неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с пунктом 11.1 Общих условий 06.04.2015 расторг договор путем выставления заключительного счета, который подлежал оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик ФИО1 не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед Банком составляет 185 502 руб. 41 коп., из которых: сумма основного долга 112 037 руб. 70 коп., сумма процентов 55 874 руб. 53 коп., сумма штрафов 17 590 руб. 18 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты от 08.08.2012 №** за период с 30.10.2014 по 06.04.2015 включительно в общей сумме 185 502 руб. 41 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4910 руб. 05 коп.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в отсутствие ответчика, о чем указал в исковом заявлении и ходатайстве (л.д.7, 10, 55).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещался по адресу, указанному в исковом заявлении, совпадающему с адресом регистрации (л.д. 51-53).

В соответствии со статьёй 3 Закона Российской Федерации от 25.06.1993 № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнением им обязанности перед другими гражданами, государством и обществом вводится учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

Согласно ч. 4 ст. 113, ст. 115, ч. 2 ст. 117, ст. 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебное извещение направляется лицу, участвующему в деле по указанному в материалах дела адресу лица и может быть доставлено по почте или лицом, которому судья поручает доставку. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин несёт риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по перечисленным адресам. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Судом предприняты исчерпывающие меры по извещению ответчика о времени и месте судебного заседания, о чем свидетельствует служебная записка курьера суда о невозможности вручения судебной повестки и копии искового заявления с приложенными документами в связи с отсутствием ответчика по указанному в материалах дела адресу (л.д. 51,52-53). Попытки известить ФИО1 о месте и времени судебного разбирательства по указанным в заявлении-анкете телефонам также оказались безуспешными (л.д. 56).

При таких обстоятельствах суд считает, что ответчик распорядился предоставленными ему правами по своему усмотрению, уклонился от получения судебной повестки, и в соответствии с частью 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации признан надлежащим образом извещённым.

В соответствии со статьёй 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Истец предмет и основания иска не менял, общий размер взыскиваемой суммы не увеличил.

При таких обстоятельствах, в связи с отсутствием сведений об уважительных причинах неявки ответчика, отсутствием ходатайства о рассмотрении дела без его участия, с учётом отсутствия возражений со стороны истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты подлежащими удовлетворению.

Судом установлено, что в соответствии с решением единственного акционера № б/н от 16.01.2015 наименование «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) в соответствие с действующим законодательством 12.03.2016 изменено на акционерное общество «Тинькофф Банк» (сокращенное наименование АО «Тинькофф Банк»), что подтверждается листом записи Единого государственного реестра юридических лиц от 12.03.2016, уставом Банка (л.д. 41-42, 43).

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Часть 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 16.07.2012 ФИО1 направил в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) заявление-анкету на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, в котором были указаны персональные данные ответчика и сведения об его месте жительства и работы, а также содержались просьба ФИО1 на заключение с ним договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты, сведения о том, что он ознакомился с действующими Тарифами по кредитным картам, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, являющимися неотъемлемой частью договора (л.д. 13). Также ответчик согласился на установление банком лимита задолженности.

В соответствии с пунктом 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (л.д. 18 с обратной стороны).

Согласно пункту 3.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) кредитная карта предоставляется клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, которая позволит Банку идентифицировать клиента (л.д. 19).

08.08.2012 с кредитной карты списана комиссия за ее обслуживание, а 13.08.2012 ФИО1 совершил покупку с использованием кредитной карты, что следует из выписки по номеру договора №** (л.д. 23). Из этого следует, что Банк, приняв предложение ФИО1, активировал кредитную карту.

Таким образом, 08.08.2012 между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор, которому был присвоен №**, что также подтверждается выпиской по счету «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) за период с 08.08.2012 по 06.04.2015, согласно которой ответчик впервые воспользовался картой Банка, совершив покупку на сумму 1137 руб. 20 коп., и не оспорено ответчиком (л.д. 23-26).

Ответчик своими действиями подтвердил факт заключения кредитного договора, согласившись с его условиями и воспользовавшись правом на получение кредитных денежных средств.

Согласно пунктам 2.4-2.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора от 08.08.2012 №**, клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно на свое усмотрение, на основе информации предоставленной банку клиентом (л.д. 18 с обратной стороны).

Из пунктов 5.4-5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, следует, что банк предоставляет клиенту кредит для осуществления всех расходных операций по кредитной карте, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором и тарифами, за исключением: ежегодной платы за обслуживание при осуществлении расчетов с использованием кредитной карты; процентов по кредиту; платы за неоплату минимального платежа. Клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

В соответствии с пунктами 5.8-5.9 Общих условий сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Счет-выписка направляются клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете.

Согласно пункту 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке (л.д. 19).

Из пункта 2.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт следует, что первоначально (с момента заключения договора) в рамках договора применяется Тарифный план, название которого указан в заявлении-анкете.

Согласно Тарифам по кредитным картам «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум Тарифный план ТП 1.0 RUR беспроцентный период установлен в течение 55 дней, базовая процентная ставка составляет 12,9 % годовых, выпуск карты и предоставление выписки по почте / электронной почте является бесплатной услугой, комиссия за выдачу наличных денежных средств составляет 2,9 % плюс 390 руб. Минимальный платеж установлен в размере не более 6 % от задолженности, но не менее 600 рублей, штраф за неоплату минимального платежа в первый раз 590 руб., второй раз 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2 % от задолженности плюс 590 руб. Процентная ставка по кредиту при не оплате минимального платежа 0,20 % в день, плата за включение в Программу страховой защиты 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб. Комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях составляет 2,9% плюс 390 руб. (л.д. 15).

Согласно пункту 5.12 Общих правил, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты формирования.

Банк свои обязательства выполнил и предоставил ФИО1 кредитную карту с начальным лимитом задолженности, установленным в 106 000 рублей, направляя ежемесячно счета-выписки о размере задолженности и минимального платежа.

Ответчик ФИО1 пользовался кредитной картой в период с 08.08.2012 по 06.04.2015, но принятые на себя обязательства по договору не исполнял, неоднократно нарушал его условия и допускал просрочки внесения минимального платежа, вследствие чего по состоянию на 06.04.2015 у него образовалась задолженность перед Банком в размере 185 502 руб. 41 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 112 037 руб. 70 коп., просроченные проценты за пользование кредитом – 55 874 руб. 53 коп., штрафы – 17 590 руб. 18 коп., что подтверждается расчетом задолженности по договору (л.д. 26-31).

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с пунктом 9.1 Общих условий 06.04.2015 расторг договор №** путем выставления в адрес ответчика ФИО1 заключительного счета (л.д. 21), тем самым уведомив его о расторжении договора, истребовании всей суммы задолженности, процентов, комиссий и штрафных санкций. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Однако ответчик задолженность по кредитному договору перед Банком не погасил.

На день рассмотрения дела судом размер задолженности ФИО1 перед банком не изменился и составляет 185 502 руб. 41 коп. Расчет просроченной задолженности по основному долгу, просроченных процентов и штрафных процентов за несвоевременное внесение платежей в счет погашения задолженности, произведённый истцом, соответствует требованиям закона, а также условиям заключённого сторонами договора, с которыми ответчик был ознакомлен должным образом, проверен судом, признан правильным и подтверждён выпиской по счёту. Сведений о признании условий договора недействительными, а также доказательств надлежащего исполнения договора в материалах дела не имеется.

При таких обстоятельствах исковые требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании с ответчика ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на 06.04.2015 в размере 185 502 руб. 41 коп. обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствие со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы истца состоят из уплаты госпошлины в размере 4910 руб. 05 коп., исчисленной в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, и подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору от 08.08.2012 №** в размере 185 502 руб. 41 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4910 руб. 05 коп., а всего в размере 190 412 (сто девяносто тысяч четыреста двенадцать) рублей 46 копеек.

Ответчик вправе в течение семи дней с момента получения копии решения подать заявление об отмене заочного решения в Полярнозоринский районный суд при наличии оснований, предусмотренных статьёй 242 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Полярнозоринский районный суд Мурманской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.И. Мухаметшина