Решение № 2-2600/2017 2-2600/2017~М-1917/2017 М-1917/2017 от 7 июня 2017 г. по делу № 2-2600/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего: Данилова О.Н.

при секретаре: Рупаковой О.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

08 июня 2017 г.

дело по иску Акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» акционерное общество к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АКБ «Бизнес-Сервис-Траст» АО обратился в суд с иском к ответчику о взыскании суммы долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Бизнес-Сервис-Траст» АО проценты за пользование кредитом по ставке 15 % годовых, начисленных с ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга в размере 1046642,81 руб. до дня фактического возврата долга. Обратить взыскание на предмет ипотеки, а именно: 1) жилой дом, назначение: жилой дом, 1-этажный, общая площадь 56 кв. м., инв. № б/н., лит. А, кадастровый номер: № расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО1. Установить способ продажи- торги. Установить начальную продажную цену 50000 руб.; 2) земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь 1476,4 кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО1. Установить способ продажи- торги. Установить начальную продажную цену 180000 руб.: 3)здание, назначение жилой дом, 2-этажный, общая площадь 55,7 кв. м., кадастровый №, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО1. Установить способ продажи- торги. Установить начальную продажную цену 1000000 руб.; 4) земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для огородничества, общая площадь 2000 кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО1. Установить способ продажи- торги. Установить начальную продажную цену 500000 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что №. АКБ «Бизнес-Сервис-Траст» АО и ФИО1 был заключен кредитный договор №от 11.12.2014 г. о предоставлении кредита на приобретение жилого дома, 2-этажного, общей площадью 55,7 кв. м., расположенного по адресу: Российская Федерация, <адрес> и земельного участка, общей площадью 2000 кв.м., расположенного по адресу: Российская Федерация, <адрес>. Кредит был предоставлен в размере <данные изъяты> руб. сроком на 15 лет (до ДД.ММ.ГГГГ) с уплатой процентов на сумму кредита из расчета годовой процентной ставки в размере 15 % процентов годовых. Во исполнение условий Кредитного договора Банком был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств (возникновение ипотеки в силу закона), согласно которому Должник приобрел земельный участок с кадастровым номером № общей площадью 2000 кв.м., категории земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для огородничества, с расположенном на нем двух этажным жилым домом, общей площадью 55,7 кв.м., находящихся по адресу: Российская Федерация, <адрес>.

Должником нарушены обязательства по уплате основного долга и процентов по кредиту. Данные обстоятельства, в соответствии с пунктом 3.3, 4.1 кредитного договора на основании п. 6.5 кредитного, послужили основанием для предъявления Истцом к Ответчикам письменных требований о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней. Однако, требования от 20.03.2017 г. ответчиком по настоящее время не исполнены, задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на 17.04.2017 г. включительно составляет <данные изъяты> руб. в том числе:

<данные изъяты> руб.- остаток задолженности по основному долгу,

<данные изъяты> руб.- задолженность по плановым процентам,

<данные изъяты> руб.- задолженность по пени за просрочку оплаты основного долга,

<данные изъяты> руб.- задолженность по пени за просрочку оплаты процентов.

Предоставленный кредит был обеспечен залогом: 1) жилого дома, назначение: жилой дом, 1-этажный, общая площадь 56 кв. м., инв. № б/н., лит. А, кадастровый №, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО1; 2) земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь 1476,4 кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО1; 3) жилого дома, 2-этажный, общая площадь 55,7 кв. м., кадастровый №, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО1; 4) земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для огородничества, общая площадь 2000 кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО1.

Истец АКБ «Бизнес-Сервис-Траст» АО в лице представителя ФИО2, действующей на основании доверенности, в судебном заседании на удовлетворении требований настаивала.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причину неявки не сообщил.

В соответствии с ч. 4 ст. 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Материалами дела подтверждено, что суд извещал ответчика по адресу, указанному в адресных справках УФМС России по Кемеровской области. Ответчик извещался о дате проведения судебного заседания заказными письмами с уведомлением. Доказательств того, что данный адрес не является местом жительства и местом нахождения ответчика на момент рассмотрения дела, ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата, и считается доставленным, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Суд считает, что в данном случае были использованы все достаточные способы обеспечения возможности ответчиков участия в деле, т.к. они извещались о времени и месте рассмотрения дела способами извещения, предусмотренными ГПК РФ; соблюдена установленная законом процедура извещения с учетом избранного способа; своевременность такого извещения; наличия у суда доказательств, подтверждающих фиксацию уведомления или вызова, следовательно, суд вправе рассмотреть дело в отсутствии ответчиков.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что между АКБ «Бизнес-Сервис-Траст» АО с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны, был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого является предоставление Банком Должнику кредита в размере 1200000 руб. сроком на 15 лет (до ДД.ММ.ГГГГ) с уплатой процентов на сумму кредита из расчета годовой процентной ставки в размере 15 % годовых. Согласно п. 5.1 кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает залогодержателю неустойку в размере двойной действующей процентной ставки по кредиту (п. 7.1 кредитного договора) от просроченной суммы за каждый период просрочки до дня полного гашения обязательств по кредиту. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: приобретение жилого дома, 2-этажного, общей площадью 55,7 кв. м., расположенного по адресу: Российская Федерация, <адрес> и земельного участка, общей площадью 2000 кв.м., расположенного по адресу: Российская Федерация, <адрес>.

Во исполнение условий Кредитного договора Банком был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ заключен договор купли - продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств (возникновение ипотеки в силу закона). Должник приобрел право собственности на земельный участок с кадастровым номером № общей площадью 2000 кв.м., категории земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для огородничества, с расположенном на нем двух этажным жилым домом, общей площадью 55,7 кв.м., находящихся по адресу: Российская Федерация, <адрес>.

Согласно кредитному договору, кредит был обеспечен залогом: 1) жилого дома, назначение: жилой дом, 1-этажный, общая площадь 56 кв. м., инв. № б/н., лит. А, кадастровый №, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО1; 2) земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь 1476,4 кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО1; 3) жилого дома, 2-этажный, общая площадь 55,7 кв. м., кадастровый №, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО1; 4) земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для огородничества, общая площадь 2000 кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО1.

Ответчиком обязательства по договору в части уплаты основного долга и процентов по кредиту исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем в соответствии с п. 6.5 кредитного договора, 20.03.2017 г. истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении задолженности в срок до 30.03.2017 г. Указанное требование исполнено ответчиком не было.

По состоянию на 17.04.2017 г. сумма задолженности составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб.- остаток задолженности по основному долгу, <данные изъяты> руб.- задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> руб.- задолженность по пени за просрочку оплаты основного долга, <данные изъяты> руб.- задолженность по пени за просрочку оплаты процентов.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан верным и ответчиком не оспорен.

Судом установлены обстоятельства нарушения заемщиком обязательств по договору займа - платежи по договору займа не производились. Расчет суммы иска соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, является правильным.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, оценивая степень соразмерности предъявленной истцом к взысканию суммы процентов по просроченному основному долгу, пени за просроченные проценты, длительность периода просрочки и не выполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, принимая во внимание компенсационный характер неустойки, исходя из требований разумности и справедливости, приходит к выводу о возможности применения ст. 333 ГК РФ в связи с наличием в данном случае явной несоразмерности между размером взыскиваемой неустойки (суммы процентов по просроченному основному долгу, пени за просроченные проценты), и последствиями нарушения обязательства ответчиком, уменьшив при этом размер суммы пени до просроченному основному долгу до 14000 руб., пени за просроченные проценты до 1000 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору в сумме 1133851,69 руб.

Истец также просит обратить взыскание на имущество.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К отдельным видам залога (статьи 357 - 358.17) применяются общие положения о залоге, если иное не предусмотрено правилами настоящего Кодекса об этих видах залога.

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В соответствии ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Суд считает подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, исходя из следующего.

Основанием для обращения взыскания на предметы залога является неисполнение Заемщиком/Должником требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору с даты предъявления Кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов (пункт 6.5 Кредитного договора).

При этом, требования Залогодержателя из стоимости заложенного имущества в полном объеме путем его реализации в установленном порядке (п. 5.5 кредитного договора).

На основании ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что ответчиком обязательства перед истцом исполняются ненадлежащим образом, допущены неоднократные нарушения сроков платежей.

Таким образом, на основании ст. 348 ГК РФ, ст. 50, 54,1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд считает, что у банка есть право на обращение взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд должен определить и указать в решении в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно 5.2 кредитного договора имущество переданное в обеспечение, оценивается сторонами по согласованию на дату оформления залога на общую сумму 1730000 руб.

Доказательств иной стоимости заложенного имущества сторонами суду не представлено, стоимость заложенного имущества ответчиком не оспорена.

Суд полагает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в соответствии с п. 5.1, 5.2 кредитного договора: 1) жилого дома, назначение: жилой дом, 1-этажный, общая площадь 56 кв. м., инв. № б/н., лит. А, кадастровый №, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО1- <данные изъяты> руб.; 2) земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь 1476,4 кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО1 - <данные изъяты> руб.: 3) жилого дома, 2-этажный, общая площадь 55,7 кв. м., кадастровый №, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО1 - <данные изъяты> руб.; 4) земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для огородничества, общая площадь 2000 кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО1-<данные изъяты> руб.

Кроме того, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ФИО1 в пользу АКБ «Бизнес-Сервис-Траст» АО процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму основного долга по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., исходя из ставки 15 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по день фактического погашения задолженности.

Согласно пункту 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", согласно которому" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Положения ГК РФ о взыскании причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811, статья 813, пункт 2 статьи 814 Кодекса) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

Суд считает, что до тех пор, пока заемщик не исполнил требование банка о досрочном возврате суммы кредита, он обязан уплачивать проценты за пользование кредитом в размере, указанном в договоре.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» акционерное общество задолженность по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты> коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» акционерное общество проценты за пользование кредитом по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 15 % годовых, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга в размере <данные изъяты> коп. до дня фактического возврата суммы долга.

Обратить взыскание задолженности на заложенное имущество, определить его начальную продажную стоимость:

1) жилой дом, назначение: жилой дом, 1-этажный, общая площадь 56 кв. м., инв. № б/н., лит. А, кадастровый №, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО1- <данные изъяты> руб.;

2) земельный участкок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь 1476,4 кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО1 - <данные изъяты> руб.:

3) жилой дом, 2-этажный, общая площадь 55,7 кв. м., кадастровый №, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО1 - <данные изъяты> руб.;

4) земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для огородничества, общая площадь 2000 кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО1-<данные изъяты> руб.

Определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 13 июня 2017 г.

Председательствующий (подпись) О.Н. Данилова

Копия верна. Судья: О. Н. Данилова