Решение № 2-1182/2019 2-1182/2019~М-864/2019 М-864/2019 от 21 мая 2019 г. по делу № 2-1182/2019

Дело № 2-1182/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Чернушка 22 мая 2019 года

Чернушинский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Янаевой О.Ю.,

при секретаре судебного заседания Кулановой О.А.,

с участием представителя истца ФИО1 - ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Чернушинского районного суда

гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете женераль страхование жизни» о взыскании страховой премии,

установил:

Между истцом и ООО «Русфинанс Банк» 09.05.2018 г. заключен договор потребительского кредита <№>-ф. на сумму 816285,39 рублей. В этот же день ФИО1 подписал заявление, согласно которому ООО "Русфинанс Банк" заключил с ООО " Сосьете женераль страхование жизни " от имени банка договор страхования, по которому застрахованы жизнь и риск потери трудоспособности ФИО1 Из суммы кредита 816285,39 руб. были списаны за страхование. 21.05. 2018 г. ФИО1 направил письменное заявление в адрес ООО " Сосьете женераль страхование жизни ", в котором указал, что отказывается от страхования, по которому застрахованы жизнь и риск потери трудоспособности по договору между ООО "Русфинанс Банк" и ООО " Сосьете женераль страхование жизни ", и просил вернуть плату за страхование (счет указан). Ответчик требования истца не удовлетворил. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу неиспользованную страховую премию в сумме 93 499,34 руб., неустойку- 95505 руб., компенсацию морального вреда- 10000 руб., штраф в размере 50% от определенной ко взысканию суммы.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежаще извещен, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании доводы, изложенные в иске, поддержал, просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика ООО «Сосьете женераль страхование жизни» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен.

Представитель третьего лица ООО "Русфинанс Банк" в судебное заседание не явился, надлежаще извещен.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право страхователя (выгодоприобретатель) отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Согласно абзаца 2 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Указанием Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

В соответствии с пунктом 1, 5 - 8, 10 приведенного Указания (в редакции, действующей с 1 января 2018 года), при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п. 5 Указания).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (п. 6 Указания).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания (п. 7 Указания).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (п. 8 Указания).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания Банка России, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, между ООО "Русфинанс Банк" и ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" был заключен Договор группового страхования жизни и группового страхования от несчастных случаев и болезней.

Материалами дела также установлено, что 09.08.2018 года между ФИО1 и ООО "Русфинанс Банк" заключен кредитный договор <№>-ф, в рамках которого истцу предоставлены денежные средства в размере 816285,39 руб. на приобретение автомобиля, сроком до 11.05.2021 года с уплатой за пользование кредитом 6% годовых.

В соответствии с п. 9 Договора заемщик обязан заключить: договор банковского счета, договор залога приобретаемого за счет заемных средств транспортного средства, договор страхования приобретаемого транспортного средства. Договора страхования жизни и здоровья.

Целями использования Заемщиком потребительского кредита являются: приобретение автотранспортного средства, оплата дополнительного оборудования, оплата услуг, указанных в заявлении о предоставлении кредита, оплата страховых премий (л.д.10-12).

При заключении кредитного договора ФИО1 выразил свое согласие с даты заключения договора быть застрахованным в ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" в рамках группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита. Страховая премия составила 95505,39 руб., срок страхования 36 месяцев (л.д.13).

Страховыми случаями являются: получение инвалидности 1 или 2 группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни; смерть, наступившая в период действия Договора по любой причине (с учетом исключений).

21 мая 2018 года истец обратился в ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" с заявлением об исключении из программы страхования.

04 июня 2018 года ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" отказал в удовлетворении требования истца, указав, что ФИО1 имеет право отказаться от договора страхования в одностороннем порядке в любой момент времени, однако в силу договора страхования и п. 7.4.2, 7.5.2 правил страхования установлено, что в случае досрочного прекращения договора страхования по инициативе страхователя возврат страховых взносов не производится.

С учетом того, что ФИО1 обратился с заявлением об отказе от участия в Программе страхования и возврате страховой премии до истечения 14 календарных дней с момента заключения договора страхования, который определен с 09.05.2018 года, в этот период отсутствовали события, имеющие признаки страхового случая, в силу приведенных положений Указания Банка России он имеет право на возврат страховой премии, следовательно, требования истца в части взыскании суммы страховой премии в размере 93 499,34 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

При определении размера компенсации морального вреда, суд, принимая во внимание конкретные обстоятельства настоящего дела, в том числе период нарушения прав истца и объем нарушенных прав, полагает разумным взыскать сумму компенсации морального вреда в размере 2 000 рублей.

Абзацем первым пункта 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Исходя из этого, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения ответчиком ООО «Сосьете женераль страхование жизни» требований ФИО1 О.П. в его пользу подлежит взысканию штраф в размере 47 749,67 руб. (93 499,34 руб. + 2 000 руб.) * 50%.

Кроме того истцом заявлено требование о взыскании неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя.

Пункт 1 ст.28 Закона «О защите прав потребителей» предусматривает права потребителя при нарушении исполнителем сроков выполнения работы (оказания услуги), а пункты 1 и 4 ст.29 данного Закона- при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги).

Каких-либо сроков для выполнения исполнителем требования потребителя о возврате уплаченных по договору сумм в связи с отказом от его исполнения при отсутствии каких-либо нарушений со стороны исполнителя закон не содержит, так же как и специальных штрафных санкций. Таким образом, поскольку, как было указано выше, Законом РФ от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» не установлен размер ответственности за неисполнение обязанности по возврату денежных средств, уплаченных потребителем по договору оказания услуг в случае отказа потребителя от договора без каких-либо виновных действий со стороны исполнителя, то положения ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» к данным правоотношениям не применимы, следовательно, требования истца о взыскании с ответчика неустойки, предусмотренной ст.31 Закона РФ от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» удовлетворению не подлежат.

На основании ст. 103 ГПК РФ, поскольку спор разрешен в пользу истца, а от уплаты государственной пошлины истец освобожден, суд взыскивает с ответчика в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 4 324,98 руб.., из которых 300 рублей по требования о компенсации морального вреда, 4 024,98 руб. по требованиям имущественного характера.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете женераль страхование жизни» удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Сосьете женераль страхование жизни» в пользу ФИО1 денежные средства в размере 93 499,34 руб., компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей, штраф в размере 47 749,67 рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Сосьете женераль страхование жизни» государственную пошлину в размере 4 324,98 руб. в доход местного бюджета.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в аппеляционном порядке в Пермский краевой суд через Чернушинский районный суд Пермского края в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме 23 мая 2019 года.

Судья О.Ю.Янаева