Решение № 2-1849/2018 2-1849/2018~М-1603/2018 М-1603/2018 от 2 сентября 2018 г. по делу № 2-1849/2018

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

УИД 66RS0044-01-2018-002157-57

Дело 2-1849/2018

Мотивированное
решение изготовлено 03 сентября 2018 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Первоуральск 28 августа 2018 года

Первоуральский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего Кутенина А.С.,

при секретаре Алешковой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Банк обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в заявлении, что, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (далее - заемщик, ответчик) и Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный» (далее - Банк, истец) заключили договор кредитования №, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в сумме 99964, 67 руб. в качестве нецелевого кредита для использования по усмотрению заемщика, сроком на до востребования по процентной ставке 33 % годовых, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях установленных договором. Согласно выписке со счета Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. По состоянию на 20.03.2018 общая задолженность ответчика перед истцом составляет 159496, 87 руб., в том числе:

- задолженность по уплате основного долга составляет 99 703,67 руб.;

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитными средствами составляет 59793,20 руб.;

Период образования задолженности по договору №- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО1 обратилась в суд со встречным иском к ПАО КБ «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя: а именно о признании недействительными условия соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, в части уплаты комиссий за снятие наличных денежных средств, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании убытков в размере 8195 руб., установления платы за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании убытков в размере 9 600 руб., компенсации морального вреда в сумме 20000 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен указанный кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил денежные средства в сумме 99964, 67 руб. с уплатой 33 % годовых, полной стоимости кредита 81%. За совершение приходных и расходной операций снятия кредитных средств со счета банком были удержаны следующие комиссии:

1. 3а прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка (независимо от назначения платежа) — по 110 руб.;

2. За прием денежных средств в терминалах банка для зачисления на банковские счета - по 90 руб.;

3. За зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка — 10 руб. (+комиссия стороннего банка);

4. За снятие наличных денежных средств в банкоматах и ПВН банка, сторонних банков - 3 5 % мин 135 руб.

Условия о комиссии за прием и выдачу денежных средств является навязанной услугой, противоречащей действующему законодательству.

Кроме того заемщику был предложено к подписанию заявление, включающее в себя, в том числе и плату за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», составляющую 0,60 % в месяц от установленного лимита кредитования, по которой выгодоприобретателем является ответчик. Заявление о страховании располагается на одном бланке с Заявлением на получение кредита с заранее проставленной суммой страховой премии, поэтому воспринимается ФИО1 как единый документ, необходимый для заполнения и подписания. Таким образом, данный кредитный договор истец считает недействительным, в связи с чем ФИО1 причинен моральный вред, компенсацию которого истец оценил в 20000 руб.

Представитель истца (ответчика) ПАО КБ «Восточный» в суд не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.9).

Ответчик (истец по встречному иску) ФИО1 в суд не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия.

Представитель ответчика (истца по встречному иску) ФИО2, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № № сроком действия на три года (л.д. 53), в судебном заседании по первоначальному иску пояснил, что обстоятельства заключения кредитного договора не оспаривает, сумму основного долга не оспаривает, возражает против удовлетворения иска в части, по изложенным в отзыве на исковое заявление основаниям (л.д.50-51).

В судебном заседании встречный иск поддержал в полном объеме, по доводам изложенным во встречном иске (л.д.54-58).

Суд, выслушав представителя ответчика (истца по встречному иску), исследовав материалы дела, считает первоначальный иск ПАО КБ «Восточный» подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора, помимо составления единого документа, также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст.ст. 309, 310, 819 п. 1 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в размере и на условиях, предусмотренных договором, и уплатить проценты на неё. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статьями 809 и 810 Гражданского кодекса РФ в соотношении со ст. 819 того же Кодекса предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредиты, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Согласно п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии со ст. 810 и ст. 819 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В силу п.2 ст.48, ст.66.3 Гражданского кодекса Российской Федерации, наименование Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» изменено на Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк», что подтверждается предоставленной выпиской из ЕГРЮЛ (л.д.40-42).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1, было подписано заявление на заключение соглашения о кредитовании счета №, которое содержит все существенные условия кредитного договора и является офертой ПАО КБ «Восточный», открыв ФИО1 текущий банковский счет и перечислив заявленную сумму кредита, тем самым акцептовал оферту. Заявление является кредитным договором, заключенным в установленной законом форме. Кредитный договор заключен на следующих условиях: заемщику ФИО1 предоставлен кредит в сумме 99964, 67 руб., процентная ставка за пользование кредитными средствами составляет 33%, сроком до востребования. Банк открыл ФИО1 банковский счет №.

В соответствии с условиями Договора Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

В заявлении, являющимся офертой, для заключения с ПАО КБ «Восточный» кредитного договора ответчик ФИО1 поставила подписи, тем самым подтвердила, что ей до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять (л.д. 10-11).

Свои обязательства по предоставлению ФИО1 денежных средств Банком выполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету ответчика (л.д.15-27).

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по Договору надлежащим образом и в полном объеме.

Как следует из представленных истцом выписки по счету, расчета суммы задолженности, заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, сумму ежемесячных платежей по указанному договору не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что привело к образованию просроченной задолженности (л.д. 15-27).

Расчет задолженности по кредитному договору, процентов судом проверен и признан правильным, и ответчиком в этой части не оспорен, не касающейся списания комиссий за снятие наличных и страховой премии, суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, процентов заявлено правомерно.

Материалами дела подтверждается, что ответчик по первоначальному иску ФИО1 надлежащим образом не исполняет обязательства по договору, в связи, с чем являются обоснованными и подлежат удовлетворению исковые требования Банка о взыскании с ответчика по первоначальному иску ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании в размере 159496,87 рублей.

При этом встречный иск ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей, компенсации морального вреда, не подлежит удовлетворению, поскольку не может быть принят довод стороны истца (ответчика по встречному иску) о незаконности действий Банка по списанию комиссий за снятие наличных и страховой премии по следующим основаниям.

В заявлении ответчика на заключении соглашения о кредитовании счета № в разделе «Данные о кредитовании счета» взыскиваются:

1. комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка (независимо от назначения платежа) —110 руб.;

2. комиссии за прием денежных средств в терминалах банка для зачисления на банковские счета - 90 руб.;

3. комиссии за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка — 10 руб. (+комиссия стороннего банка);

4. комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и ПВН банка, сторонних банков - 3 5 % мин 135 руб.

5. пеня, начисляемая на сумму превышения кредитного лимита (неразрешенный овердрафт) -50%

6. меры ответственности за нарушение клиентом оплаты минимального обязательного платежа: неустойка за просрочку минимального обязательного платежа, в день/ штраф за просрочку минимального обязательного платежа -3% /590 руб.

Согласно раздела «Параметры программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» заявлении ответчика на заключении соглашения о кредитовании счета, указано наименование страховой организации ЗАО «СК «Резерв», выгодоприобретатель Банк в размере задолженности по Соглашению о кредитовании счета заключенного на основании на основании настоящего заявления, страховая сумма соответствует установленному лимиту кредитования, плата за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», составляющую 0,60 % в месяц от установленного лимита кредитования (л.д. 10).

Заявление на заключении соглашения о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ собственноручно подписано ФИО1 (л.д.10-11).

Кроме того заемщиком было подписано заявление, включающее в себя, в том числе и плату за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», составляющую 0,60 % в месяц от установленного лимита кредитования (л.д. 12).

Таким образом, истец по встречному иску ФИО1, подписав это заявление на заключении соглашения о кредитовании счета, также заключила договор программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный».

Из вышесказанного следует, что при заключении соглашения о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ истец по встречному иску была ознакомлена со всеми его условиями, в том числе с Тарифами Банка и «Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный». Права и обязанности сторон были определены настоящим договором, Тарифами Банка и «Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный».

Требование о компенсации морального вреда, являются производными от основного требования, поскольку основное требование истца по встречному иску ФИО1 не удовлетворено, то и требование о компенсации морального вреда не подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Факт уплаты истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4389, 94 руб. (л.д.6). Таким образом, с ответчика по первоначальному иску ФИО1 подлежат взысканию в пользу Банка расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4389, 94 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» сумму задолженности по соглашению о кредитовании 159496,87 рублей, государственную пошлину 4389,94 рублей, всего 163886,81 рублей.

Встречный иск ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Первоуральский городской суд.

Председательствующий:

Председательствующий: подпись А.С. Кутенин

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>