Решение № 2-1644/2025 2-1644/2025~М-1676/2025 М-1676/2025 от 5 ноября 2025 г. по делу № 2-1644/2025

Дело № 2-1644/2025 (УИД 50RS0050-01-2025-002528-11)


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Шатура Московской области 05 ноября 2025 г.

Шатурский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Грошевой Н.А.,

при секретаре Шаметько Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 15.11.2023 в размере 1309123,71 руб., процентов за пользование кредитом в размере 29,8 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1102945,24 руб., начиная с 15.07.2025 до момента фактического исполнения обязательств, неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (15 %) за каждый календарный день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности в размере 1298964,93 руб., начиная с 15.07.2025 до момента фактического исполнения обязательств, расходов по оплате отчета об оценке в размере 5000 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 48091 руб., обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество - квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2666059,20 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 15.11.2023 между сторонами был заключен кредитный договор № № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита – 1121000 руб., ежемесячный регулярный платеж по кредиту – 27350 руб., срок кредита - 180 месяцев, проценты за пользование кредитом – 24,5 % годовых (по Программе страховой защиты – 29,8 % годовых), ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора, обеспечение исполнения обязательств по кредиту - залог недвижимого имущества квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №), согласно условиям договора об ипотеке № от 15.11.2023.

В соответствии с индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке Банк перечислил денежные средства в размере 1121000 руб. на текущий счет ФИО1 №. Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается выпиской по счету, и использовал по своему усмотрению.

Ответчики ненадлежащим образом исполняют обязательства по кредитному договору, неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев) допускали просрочку исполнения условий кредитного договора, в связи с чем 22.01.2025 в их адрес были направлены требования о полном досрочном возврате кредита, которые остались без исполнения.

Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 14.07.2025 составляет 1309123,71 руб., из которых: 1102945,24 руб. - сумма основного долга, 196019,69 руб. - сумма просроченных процентов, 10158,78 руб. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Стоимость предмета залога определена в отчете об оценке № 2025-04/868(1521/2025) от 08.08.2025, составленным ООО «Бюро оценки Бизнеса» равной 3332574 руб., в связи с чем начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 3332574 * 80 % = 2666059,20 руб.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражал против удовлетворения заявленных требований, пояснил, что не смог погашать кредит в связи с потерей работы.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, мотивируя тем, что ей обещали, что кредит будет погашен.

Выслушав объяснения ответчиков, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 123 Конституции РФ, ст. 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что 15.11.2023 между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1121000 руб. на срок 180 месяцев, процентная ставка 24,5 % годовых (по Программе страховой защиты – 29,8 %) (л.д. 19-20).

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик за просрочку возврата кредита и уплаты процентов уплачивает неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 1121000 руб.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору по выплате суммы основного долга и процентов надлежащим образом не исполняет, что подтверждается расчетом задолженности. Таким образом, у истца возникло право требовать досрочного возврата суммы кредита и процентов за пользование им.

22.01.2025 в адрес ответчиков были направлены требования о полном досрочном возврате кредита (л.д. 92-93, 94-97), которые остались без исполнения.

При определении размера задолженности по кредитному договору, суд принимает во внимание представленный истцом расчет, в соответствии которым сумма долга составляет 1309123,71 руб., из которых: 1102945,24 руб. - сумма основного долга, 196019,69 руб. - сумма просроченных процентов, 10158,78 руб.- неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору

Расчет задолженности, представленный стороной истца, ответчиками не опровергнут, достоверных доказательств иного размера задолженности не представлено.

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от 15.11.2023 в размере 1309123,71 руб.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Поскольку обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, суд приходит к выводу, что требования о взыскании процентов за пользование кредитом, исходя из ставки 29,8 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1102945,24 руб., начиная с 15.07.2025 до момента фактического исполнения обязательств, пени из расчета 1/366 от размера 15 % годовых ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения договора, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1298964,93 руб. за каждый календарный день просрочки с 15.07.2025 до дня фактического исполнения обязательства, также подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из материалов дела следует, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между АО «ТБанк» и ФИО2 был заключен договор залога недвижимого имущества № от 15.11.2023, предметом которого является квартира с кадастровым номером №, расположенная по адресу: <адрес> (л.д. 21-23).

Стороны оценили недвижимое имущество в 3150000 руб. (п. 1.4. договора залога).

17.11.2023 произведена регистрация залога недвижимого имущества (выписка из ЕГРН л.д. 24-25).

Согласно ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требования в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В судебном заседании установлено, что ответчиками не производились платежи по кредитному договору, допускалась просрочка платежей, размер задолженности составляет 1309123,71 руб., в связи с чем суд приходит к выводу, что имеются основания для обращения взыскания на предмет залога - квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, с целью исполнения решения в части погашения задолженности перед истцом.

Согласно отчету об оценке ООО «Бюро оценки Бизнеса» рыночная стоимость квартиры составила 3332574 руб. (л.д. 98-132). Ответчиками данная стоимость не оспорена, доказательств иного суду не представлено, о назначении судебной оценочной экспертизы ответчики не ходатайствовали.

Таким образом, начальная продажная цена предмета ипотеки для реализации с публичных торгов составляет сумма (80% от 63332574 руб. = 2666059,20 руб.).

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением исковых требований с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате оценочной экспертизы в размере 5000 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 48091 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН <данные изъяты>, в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 15.11.2023 № № в размере 1309123 (один миллион триста девять тысяч сто двадцать три) руб. 71 коп., проценты за пользование кредитом в размере 29,8 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 1102945 (один миллион сто две тысячи девятьсот сорок пять) руб. 24 коп., начиная с 15.07.2025 до дня фактического исполнения обязательств; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности в размере 1298964 (один миллион двести девяносто восемь тысяч девятьсот шестьдесят четыре) руб. 93 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 28091 (двадцать восемь тысяч девяносто один) руб.; расходы по оплате отчета об оценке в размере 2500 (две тысячи пятьсот) руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2 – квартиру с кадастровым номером №, площадью 63 кв.м, по адресу: <адрес>, путем продажи заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2666059 (два миллиона шестьсот шестьдесят шесть тысяч пятьдесят девять) руб. 20 коп.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН <данные изъяты>, в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 20000 (двадцать тысяч) руб.; расходы по оплате отчета об оценке в размере 2500 (две тысячи пятьсот) руб.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Шатурский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательном виде.

Судья Н.А. Грошева

Мотивированное решение изготовлено 06.11.2025 Судья Н.А. Грошева