Решение № 2-45/2026 2-45/2026~М-15/2026 М-15/2026 от 8 апреля 2026 г. по делу № 2-45/2026

УИД: 44RS0009-01-2026-000023-68

Производство № 2 – 45/2026


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Пыщуг

Костромская область 09 апреля 2026 г.

Павинский районный суд Костромской области,

под председательством судьи Соболевой В.В.,

при секретаре Кокшаровой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества (АО) «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании 50 085 рублей 37 копеек задолженности по договору <***> от 05.04.2007 за период с 05.04.2007 по 30.01.2026, 4 000 рублей в в счет возмещения понесенных расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований представитель истца Банка ФИО2, действующий на основании доверенности, в иске привел положения статей 309, 310, 432, 434, 810, 819, Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), ст. 30 Федерального закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» и указал на следующие обстоятельства.

25 декабря 2006 года между Банком и ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита <***>. В рамках заявления по договору <***> ФИО1 просил Банк на условиях, изложенных в Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

В тексте Заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора <***> от 25.12.2006 содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора 57756152 от 25.12.2006; на заключение договора о карте после проверки платежеспособности Клиента.

05.04.2007 Банк, проверив платежеспособность ответчика, открыл банковский счет № 40817810500944324557, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ответчика, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <***>.

Впоследствии Банк выпустил на имя ответчика карту, осуществлял кредитование открытого на его имя счета.

Правоотношения сторон по договору о карте регулируются нормами глав 42 и 45 ГК РФ. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении Клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Ответчик своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте условия и тарифы по картам «Русский Стандарт».

Таким образом, ФИО1 при подписании Заявления располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах.

В период пользования картой ФИО1 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой ответчик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования ответчика о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал ответчику Счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств, ответчик не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № 40817810500944324557 ответчика.

В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставления Клиенту Заключительного Счета-выписки.

05.09.2008 Банк выставил ответчику Заключительный Счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 50 085 рублей 37 копеек не позднее 04.10.2008. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ФИО1 не возвращена и по состоянию на 30.01.2026 составляет 50 085 рублей 37 копеек.

Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию Банка в отношении ответчика судебный приказ был отменен в связи с возражениями должника относительно его исполнения.

В судебное заседание представитель истца не явился. Представитель Банка ФИО2, действующий на основании доверенности, в исковом заявлении просил о рассмотрении настоящего дела в отсутствие представителя истца. Данное ходатайство судом удовлетворено, дело рассмотрено без участия представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представил в суд письменное заявление о пропуске истцом срока исковой давности с ходатайством о рассмотрении настоящего дела без своего участия. Данное ходатайство судом удовлетворено, настоящее гражданское дело рассмотрено без участия ответчика ФИО1 Также ФИО1 просил отказать в удовлетворении заявленного Банком иска в связи с пропуском последним срока исковой давности.

Исследовав материалы настоящего дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ (в редакции по состоянию на дату заключения Договора 25.12.2006) граждане свободны в заключение договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции по состоянию на дату заключения Договора 25.12.2006) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Как следует из п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определяемых договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые были предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты … со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено, что 25.12.2006 Банк и ФИО1 заключили Договор о предоставлении потребительского кредита <***>. В рамках Заявления по договору <***> ФИО1 также просил Банк выпустить на его имя карту «Русский Стандарт» на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», также просил открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных обязательств (л.д.9).

05.04.2007 между Банком и ФИО1 в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <***> путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении. Подписывая Заявление, Клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счет карты. ФИО1 при подписании Заявления располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах. Правоотношения сторон по Договору регулируются нормами глав 42 и 45 ГК РФ. Существенные условия Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении Клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся их неотъемлемыми составными частями.

Согласно тарифам по кредитным картам (л.д. 16) процентная ставка по кредитной карте составляет 0 % годовых на платы в беспроцентный период до 55 дней, на покупки 42 % годовых, на снятие наличных в пределах остатка на Счете 1% (мин. 100 руб.), за счет кредита 4,9 % (мин. 100 руб.), минимальный платеж: коэффициент расчет минимального платежа 4%, полная стоимость кредита 51,10 % годовых.

В соответствии с п. 4.20 Условий погашение задолженности на основании выставленного Банком клиенту Заключительного Счета-выписки производится путем размещения Клиентом на Счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности (л.д. 11-16).

Все комиссии, платы, а также проценты за пользование Кредитом и иные платежи подлежат оплате Клиентом по требованию Банка и списываются Банком без распоряжения Клиента со Счета при наличии остатка денежных средств (если иной порядок их взимания не определен Условиями) и в порядке очередности, установленной Условиями (п. 4.6 Условий).

По окончании каждого Расчетного периода Банк формирует и направляет Клиенту счет-выписку (п. 4.8 Условий).

Срок погашения задолженности по Договору, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком. С целью погашения Клиентом Задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительный Счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено Клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 пункта 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки). Днем выставления Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту (п. 4.17 Условий).

Сумма, указанная в заключительном Счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления Клиенту (с учетом положений п. 4.22 Условий) и подлежит оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном Счете-выписке и определенного с учетом положений п. 4.17 Условий (п. 4.18 Условий).

Предоставление ответчику данного кредита Банком в указанных размерах ФИО1 не оспаривается.

Как следует из искового заявления, 05.09.2008 Банк выставил Клиенту Заключительный Счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 50 085 рублей 37 копеек не позднее 04.10.2008. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Должником не возвращена и по состоянию на 30.01.2026 составляет 50 085 рублей 37 копеек.

ФИО1 просит применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении иска, заявленного Банком.

Исходя из ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

На основании п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Статьёй 201 ГК РФ предусмотрено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало, или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности (пункт 3).

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 16).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (пункт 17).

В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.18).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (пункт 27).

Из разъяснений, содержащихся в п. 18 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 2 статьи 204 ГК РФ).

Как установлено судом, Банку стало известно о том, что по Договору у ФИО1 имеется задолженность в указанном размере в день направления Заключительного Счёта-выписки, то есть 05.09.2008. После направления указанной выписки в адрес ФИО1, никаких денежных средств в счёт погашения образовавшейся по кредитной карте задолженности ФИО1 не вносил, что подтверждается расчетом сумм задолженности за период пользования кредитом с 05.04.2007 по 30.01.2026 (л.д. 6).

Из материалов дела следует, что лишь в 2021 году Банк обратился к мировому судье судебного участка № 44 Павинского судебного района Костромской области с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО1 о взыскании указанной задолженности по Договору. Судебный приказ вынесен 06 сентября 2021 г. (л.д. 38).

На основании заявления ФИО1 об отмене судебного приказа он был отменен 13 сентября 2021 г. определением мирового судьи судебного участка № 44 Павинского судебного района Костромской области (л.д. 39).

После отмены судебного приказа денежных средств в счёт погашения указанной задолженности от ответчика не поступало, на что указывает в иске истец.

30 января 2026 г. Банк обратился с настоящим иском в Павинский районный суд Костромской области.

Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что, обращение Банка в суд с данным иском, последовало за пределами трехлетнего срока исковой давности по всем ежемесячным платежам. Истцом не указано уважительных причин пропуска срока исковой давности.

Таким образом, в удовлетворении иска Банка к ФИО1 о взыскании задолженности по указанному Договору следует отказать.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Поскольку в удовлетворении иска Банку отказано, то расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей не подлежат взысканию в его пользу с ответчика.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 193 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 05 апреля 2007 г., расходов по уплате государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Павинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья В.В. Соболева