Решение № 2-3987/2017 от 15 ноября 2017 г. по делу № 2-3987/2017

Дело № 2-3987/2017 К О П И Я


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 ноября 2017 года г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска

в составе:

Председательствующего судьи Авериной О.А.

при секретаре Гнездиловой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ЮЛ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ЮЛ обратилось в суд с иском к ФИО1 в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> из которой <данные изъяты>. – сумма основного долга, <данные изъяты>. – сумма задолженности по уплате процентов, <данные изъяты>. – неустойка по просроченному кредиту <данные изъяты>. – неустойка по просроченным процентам, а также взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

В обоснование иска истец ЮЛ указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЮЛ и ФИО1 заключен кредитный договор № на предоставление суммы потребительского кредита в размере <данные изъяты> под 22 % годовых сроком на 60 месяцев. Потребительский кредит был предоставлен на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ. Должник обязался исполнять обязательства в соответствии с графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту ежедневно со дня, следующего за днем выдачи кредита, до окончания срока, на который был выдан кредит (включительно), либо в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов до даты истечения срока исполнения должником указанной обязанности (включительно). В соответствии с п.4.3 кредитного договора, в случае если по окончании срока, на который был выдан кредит, обязательства заемщика по кредиту не исполнены надлежащим образом, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый день просрочки в размере 90% процентов годовых от суммы простроченной задолженности за каждый календарный день неисполнения обязательств, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности. В соответствии с п. 4.4 неустойка взыскивается кредитором до дня фактического исполнения обязанностей по кредиту (включительно). Уплата неустойки не освобождает заемщика от исполнения обязательств по кредиту. В соответствии с п. 4.6 договора требование кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору должно быть исполнено в течение тридцати календарных дней со дня его направления заемщику. Однако после выдачи кредита ответчик свои обязательства не исполнял надлежащим образом, допуская неоднократные просрочки платежей. ДД.ММ.ГГГГ произошла переуступка прав требований с ЮЛ в ЮЛ (ООО СВР).

ДД.ММ.ГГГГ согласно договора цессии произошла переуступка прав требований с ЮЛ в ЮЛ что подтверждается Приложенным договором цессии. На настоящий момент ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет. Задолженность по договору цессии составляет <данные изъяты>. Сумма задолженности подтверждается приложением к договору. ЮЛ не производит начислений по переуступленным договорам цессии. Сумма задолженности зафиксирована ЮЛ. Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту в случае нарушения исполнения обязательств более двух раз подряд или более трех раз в течение срока кредитования. Требование о досрочном возврате кредита должно быть исполнено в течение семи дней со дня направления его заемщику. Требование было направлено (реестр почтовых отправлений прилагается), однако не исполнено ответчиком. Таким образом, задолженность ответчика перед истцом образована с ДД.ММ.ГГГГ (дата первого платежа по графику) по ДД.ММ.ГГГГ (на момент переуступки прав требований) составляет <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. - сумма основного долга; <данные изъяты>. - сумма задолженности по уплате процентов; <данные изъяты>. - сумма штрафных санкций (требований по прочим операциям). Требование основано на сделке, совершенной в письменной форме. Требование истца по настоящее время не исполнено, задолженность не погашена. С момента переуступки прав требований, ни одного платежа в счет погашения задолженности, не поступало (л.д. 3-6).

В судебное заседание представитель истца ЮЛ не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 8).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о месте и времени рассмотрения данного дела (л.д. 57), представила заявление, в котором просила суд снизить размер штрафных санкций на основании ст. 333 ГПК РФ, а также просила рассмотреть дело в своё отсутствие (л.д. 58).

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования ЮЛ подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в ЮЛ заявление на получение кредита (л.д. 21-22). Как видно из заявления ФИО1 с тарифами ЮЛ ознакомлена и согласна.

ДД.ММ.ГГГГ между ЮЛ и ФИО1 был заключен кредитный договор № на предоставление потребительского кредита в размере <данные изъяты>. под 22 % годовых сроком на 60 месяцев (л.д. 12-14).

Согласно п.2.1 договора сумма кредита предоставляется заемщику наличными денежными средствами через кассу кредитора.

Согласно п. 3.1 договора исполнение обязательств по настоящему договору производится заемщиком в соответствии с графиком платежей (л.д. 15-17) ежемесячно в дату уплаты платежа, указанную в графике платежей, объеме аннуитетного платежа и последнего платежа. Размер последнего платежа может не совпадать с размером аннуитетного платежа.

Для исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору кредитор бесплатно открывает ему текущий счет №. Данный счет используется для осуществления платежей по настоящему договору (п.3.3).

Согласно п. 4.2 договора в случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 70 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до исполнения соответствующей обязанностей, а также неустойку в размере 70 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.

В соответствии с п. 4.5 договора кредитор вправе потребовать досрочного погашения обязательств по договору при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

Требование кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору должно быть исполнено в течение 30 календарных дней со дня его направления заемщику. В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 90 % годовых, от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению до даты исполнения соответствующей обязанности (п.4.6).

Согласно п.6.7 договора кредитор вправе уступить права требования по настоящему договору, любому новому кредитору, в том числе, не являющемуся кредитной организацией. В этом случае в соответствии со ст. 385 ГК РФ кредитор обязан передать новому кредитору документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования, а также сведения, необходимые для заключения и исполнения соответствующего договора уступки.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п.1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п. 3 ст. 382 ГК РФ если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

ДД.ММ.ГГГГ ЮЛ и ЮЛ был заключен договор уступки прав требования (л.д. 26-31), согласно которому произошла переуступка прав требований по кредитным договорам, в том числе, к ФИО1 на сумму <данные изъяты>. из которой, <данные изъяты>. – сумма основного долга, <данные изъяты>. – задолженность по уплате процентов и <данные изъяты>. – сумма штрафных санкций (л.д. 32).

ЮЛ направило ФИО1 уведомление о передаче права (требования) (л.д. 18).

Ответчик ФИО1 обязательства по возврату кредита не исполнила надлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности по кредиту (л.д. 23-24).

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>., задолженность по процентам <данные изъяты>., задолженность по неустойке по кредиту – <данные изъяты>. и задолженность по неустойке по просроченным процентам – <данные изъяты>. (л.д. 23-24).

Истцом в адрес места проживания ответчика ФИО1 было направлено уведомление о возврате суммы кредита, процентов, неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19-20).

Ответчик ФИО1 требования банка не выполнила, задолженность по кредиту не погасила, следовательно имеются основания для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в виде суммы основного долга в размере <данные изъяты>. и просроченных процентов в размере <данные изъяты>

Также имеются основания для взыскания с ответчика в пользу истца неустойки.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Ответчиком ФИО1 было заявлено ходатайство о снижении размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 г. N 263-О, положения приведенной выше ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного нарушением обязательства.

Следовательно, вопрос об установлении такого баланса относится к оценке фактических обстоятельств дела

По мнению суда, установленный в кредитном договоре размер неустойки – 70 % в день при действующей ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 10,5 % годовых, превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и превышает сумму долга. По мнению суда, начисленный размер неустойки по просроченным процентам – <данные изъяты>. несоразмерно больше по сравнению с последствиями нарушения обязательства. Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимание также соотношение сумм неустойки - <данные изъяты>. к сумме просроченных процентов – <данные изъяты>.

Учитывая, что неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, носит компенсационный характер и не может служить источником обогащения, суд приходит к выводу о необходимости применения положений ст. 333 ГК РФ, в связи с чем, полагает возможным снизить размер неустойки по просроченным процентам до <данные изъяты>.

При этом, суд полагает, что оснований для уменьшения размера неустойки по просроченному основному долгу, которая за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислена в размере <данные изъяты>. в соответствии со ст. 333 ГК РФ не имеется, учитывая период просрочки и размер основного долга – <данные изъяты>

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка по просроченному кредиту в размере <данные изъяты>. и неустойка по просроченным процентам в размере <данные изъяты>

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.(л.д. 9).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194,198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЮЛ - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ЮЛ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которой <данные изъяты> – сумма основного долга, <данные изъяты> – задолженность по оплате процентов, <данные изъяты> – неустойка по просроченному кредиту и <данные изъяты> – неустойка по просроченным процентам, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>

В остальной части в удовлетворении исковых требований ЮЛ - отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья: «подпись» Аверина О.А.

Мотивированное решение суда изготовлено 16 ноября 2017 года.