Решение № 2-2506/2024 2-2506/2024~М-2246/2024 2-2506/2025 М-2246/2024 от 25 ноября 2024 г. по делу № 2-2506/2024

Дело № 2-2506/2025

Уникальный идентификатор дела 27RS0006-01-2024-003778-25

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26.11.2024 г. Хабаровск

Хабаровский районный суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Карнаух Т.В.,

при помощнике судьи Герасимовой К.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный банк публичный акционерный банк Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указано, что Между ПАО «Сбербанк России» с одной стороны и ФИО1 был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №. Согласно преамбуле Индивидуальных условий Кредитного договора, Банк обязуется предоставить, а Заемщик обязуется возвратить кредит на строительство жилого дома на следующих условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов» (далее по тексту — Общие условия кредитовании), которые являются неотъемлемой частью настоящего Кредитного договора и размешены на официальном сайте Банка и в его подразделениях. В соответствии с пунктами 1-4 Индивидуальных условий Кредитного договора Заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей, под 8,00 процентов годовых, на срок 348 месяцев с даты фактического предоставления. Факт получения Заемщиком кредитных средств подтверждается справкой о зачислении кредита. Пунктом 13 Индивидуальных условий Кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 16% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора кредит предоставляется на цели индивидуального строительства объекта недвижимости: <адрес> (кадастровый №). Вышеуказанный объект недвижимости был приобретен в собственность Заемщика на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 11. Индивидуальных условий Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору: последующий залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 Индивидуальных условий кредитования (далее по тексту - Предмет залога), поручительство ФИО2. Во исполнение данного пункта был заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно и. 2.2 Договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно. Заемщик фактически отказался от исполнения обязательств и уже более 4 месяцев не осуществляет гашение задолженности по Кредитному договору. Данное нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным для Банка. Заемщик вышел на просрочку в апреле 2024 г. и до настоящего времени задолженность не погасил. Согласно п. 11 Индивидуальных условий Кредитного договора залоговая стоимость предмета залога составляет 90% от его стоимости в соответствии с договором отчетом об оценке. Согласно отчету об оценке рыночная стоимость Предмета залога, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты> рублей. Таким образом, начальная продажная стоимость Предмета залога подлежит установлению в размере <данные изъяты> рублей. По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет <данные изъяты> руб., в том числе: просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; просроченный основной долг -<данные изъяты> руб.; неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.; неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб. В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитования, Банк вправе требовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору. Банк направлял ответчику Требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора. В установленный срок требование не исполнено. На основании изложенного, истец просит:

расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №;

взыскать досрочно в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1, ФИО2 долг по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей и сумму судебных расходов на проведение оценки Предмета залога в размере <данные изъяты> рублей. Обратить взыскание на Предмет залога - объект недвижимости, расположенный по адресу<адрес> (кадастровый №), принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену предмета залога в размере <данные изъяты> рублей

Стороны в судебное заседание не явились, уведомлены о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, истец просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, с учетом согласия истца, на основании определения суда дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела и представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу требований п.1 ст. 810 этого же Кодекса, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом при рассмотрении дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, на сумму <данные изъяты> руб., с процентной ставкой 8% годовых, срок возврата кредита – по истечении 348 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Пунктом 13 договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 16% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Согласно п. 11 Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору до выдачи кредита: поручительство гражданина РФ – ФИО2 После выдачи кредита: залог объекта недвижимости в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора кредит предоставляется на цели индивидуального строительства объекта недвижимости: <адрес> (кадастровый №).

Цели использования кредита: индивидуальное строительство объекта недвижимости: <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО2 (поручитель) заключен договор поручительства, в соответствии с которым, поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение ФИО1 (заемщик) всех его обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между заемщиком и кредитором. В соответствии с п.2.2 договора, при неисполнении или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно Выписки из ЕГРН ФИО1 на праве собственности принадлежит земельный участок с кадастровым номером №, площадью 1022 кв.м, расположенный по адресу: <адрес> право собственности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации №

В соответствии со ст. 348 ГК РФ и ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Заёмщик более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, нарушал сроки внесения обязательных платежей, в связи с чем Банк в вправе обратить взыскания на предмет залога. Данное нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным для Банка, поскольку Заемщик фактически отказался от исполнения обязательств и уже более 4 месяцев не осуществляет гашение задолженности по Кредитному договору. Заемщик вышел на просрочку в ДД.ММ.ГГГГ г. и до настоящего времени задолженность не погасил.

Согласно выписке по движению основного долга и просроченных процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, кредит по договору банком предоставлен, свои обязательства заемщик ФИО1 по кредитному договору надлежащим образом не выполнял.

Изложенные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела: выпиской по движению основного долга и просроченных процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, историей погашений по договору, общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов, графиками платежей, анкетой должника по кредитному договору, договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, договором поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из ЕГРН.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату подачи искового заявления) составила: <данные изъяты> руб., из которых: просроченные проценты - <данные изъяты> руб., просроченный основной долг -<данные изъяты> руб., неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб.

Судом проверен расчет, представленный истцом, который, по выводу суда, составлен в соответствии с требованиями, предъявляемыми ст.71 ГПК РФ к письменным доказательствам по делу, не оспорен ответчиком, является правильным и принят судом в качестве доказательства по делу в соответствии с вышеуказанными требованиями.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, порядок предоставления кредита определяется общими условиями кредитования.

В силу положений ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с п. 4.3.4. Общих условий, Кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней.

Как установлено судом, ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Как следует из материалов дела, досудебное уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о погашении суммы просроченной задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ было направлено ФИО1, ФИО2

Согласно с п. 5.1 Общих условий, в случае указанном в п. 4.3.6. общих условий кредитования, в соответствии с п. 3 ст. 450 ГК РФ с даты направления кредитором соответствующего извещения заемщику/созаемщикам (заказным письмом с уведомлением о вручении). Договор считается: расторгнутым; расторгнутым или измененным.

Согласно статье 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

В соответствии с частью 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с п.3 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В соответствии с частью 1 статьи 334.1 ГК РФ, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с частью 1 статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

В силу требований п. 4 ч. 2 ст. ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Вместе с тем, в соответствии с п. 12 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, стороны договорили о том, что залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В исковом заявлении истец, при указании начальной продажной стоимость заложенного имущества, ссылается на оценку имущества, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем в материалы дела представлен отчет об оценке ООО «Мобильный оценщик» от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому рыночная стоимость объекта недвижимости определена по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а именно, стоимость земельного участка, с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты> руб.

С учетом положений п. 12 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ начальная продажная стоимость вышеуказанной квартиры составит <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>).

В соответствии с положениями п. 1 ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

С учетом изложенного и, принимая во внимание, что в судебном заседании не установлено обстоятельств, освобождающих ответчика от ответственности, а также принимая во внимание положения п.2.2 договора поручительства, которым установлено, что при неисполнении или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно, суд приходит к выводу о том, что требования ПАО «Сбербанк России» обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истцом также заявлены требования о взыскании судебных расходов.

В силу ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся: суммы, подлежащие выплате экспертам, специалистам, расходы на оплату услуг представителя и иные признанные судом необходимые расходы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Рассматривая требования истца о взыскании судебных расходов на оплату судебных расходов на проведение оценки предмета залога в размере 37921,13 руб. суд приходит к следующему.

Согласно исковому заявлению, истцом понесены расходы на оплату оценки квартиры в размере 37921,13 руб., вместе с тем доказательства, подтверждающие понесенные истцом расходы на проведение оценки, в материалы дела не представлены.

Поскольку судом удовлетворены требования истца, в связи с чем в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат удовлетворению требования о взыскании с ответчика судебных расходов, в виде уплаченной государственной пошлины при подаче иска в суд, сумма которой составляет 37921,13 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233, 235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный банк публичный акционерный банк Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на залог, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключённый между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ (паспорт №), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № в солидарном порядке в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., из которых: просроченные проценты - <данные изъяты> руб., просроченный основной долг -<данные изъяты> руб., неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> руб., расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Обратить взыскание на предмет залога:

земельный участок с кадастровым номером земельный участок с кадастровым номером №, площадью 1022 кв.м, расположенный по адресу: <адрес> право собственности на который зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации №

в том числе: определить способ реализации указанного объекта недвижимости путем продажи с публичных торгов; установить начальную цену продажи предмета залога в размере 296100,00 рублей.

В остальной части требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Хабаровский районный суд Хабаровского края:

ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда;

иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 03.12.2024.

Судья Т.В. Карнаух