Решение № 2-1346/2020 2-1346/2020~М-1170/2020 М-1170/2020 от 22 октября 2020 г. по делу № 2-1346/2020

Дело № 2-1346/2020

УИД 33RS0006-01-2020-001928-26

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

22 октября 2020 года г. Вязники

Вязниковский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Кутузовой Н.В.

при секретаре Куклевой Е.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в <адрес> гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 421 426,36 руб., обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки Форд Фокус, 2011 года выпуска, VIN №, установив начальную продажную цену в размере 175 479,7 руб., способ реализации – с публичных торгов.

В обосновании заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №. По условиям договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 752 941,18 руб. под 28 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства Форд Фокус, 2011 года выпуска, VIN №. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, допускал сроки возврата кредита и уплаты начисленных процентов. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 164 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 156 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 966 300 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность перед банком составляет 421 426,36 руб., из которых: просроченная ссуда в размере 354 954, 52 руб., просроченные проценты -38 452,37 руб., проценты по просроченной ссуде – 3 987,62 руб., неустойка по ссудному договору – 21 210,5 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2 821,35 руб. При обращении взыскания на предмет залога, истец просит применить положения п. 8.14.9 Общих условий Договора потребительского кредитования под залог транспортного средства, с применением дисконта 64,41 %, в связи с чем, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 175 479,7 руб.

Истец, извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, в суд своего представителя не направил, на этапе подачи искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие истца и его представителя, не возражал против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, возражений, ходатайств не представил.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая мнение истца, руководствуясь нормами главы 22 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу положений п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно требованиям ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между держателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом на основании представленных истцом документов установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты.

ФИО1 оформил заявление о предоставлении потребительского кредита, которое было одобрено ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ стороны подписали Индивидуальные условия Договора потребительского кредита (л.д. 27-31).

По условиям заключенного договора ФИО1 предоставляется кредит в размере 752 941,18 руб. сроком на 60 месяцев, срок возврата – ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка по кредиту составляет 28 % годовых (л.д. 23-26).

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий срок платежа по кредиту должен осуществляться по 26 число каждого месяца в размере 23 446,20 руб. Допускается частичное и полное досрочное погашение кредита. Указанные условия согласуются с графиком платежей, подписанным сторонами (л.д. 37-38).

Исполнение обязательств по кредиту возможно через устройство самообслуживания банка, через другие кредитные организации, через отделения ФГУП «Почта России», через сервис Интернет-банк Совкомбанка, путем внесения наличных денежных средств в кассу подразделения банка (пункт 8).В соответствии с пунктом 10 Индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог транспортного средства - Форд Фокус, 2011 года выпуска, VIN №.

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (пункт 12).

При оформлении кредита ФИО1 присоединился к Программе добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезни в АО «МетЛайф».

Согласно материалам дела на средства банка по договору купли-продажи № АВ/075 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приобретено транспортное средство Форд Фокус, 2011 года выпуска, VIN №, стоимостью 640 000 руб.

Выпиской по счету ФИО1 подтверждается предоставление денежных средств по кредиту в размере 640 000 руб. Данная сумма зачислена на депозит в рамках потребительского кредитования. Сумма в размере 112 941,18 руб. составляет плату за включение в программу страховой защиты заемщиков (л.д. 64-66).

Из представленной выписки по счету и расчета задолженности следует, что ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, у него перед банком образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 421 426,36 руб., из которых: просроченная ссуда в размере 354 954, 52 руб., просроченные проценты -38 452,37 руб., проценты по просроченной ссуде – 3 987,62 руб., неустойка по ссудному договору – 21 210,5 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2 821,35 руб.

Расчет задолженности произведен Банком автоматически с использованием специальной программы. Судом данный расчет проверен и признается правильным.

При указанных обстоятельствах суд полагает, что данный расчет является допустимым доказательством по делу. Не доверять представленному расчету задолженности оснований не имеется. Иного расчета задолженности в соответствии с условиями кредитного договора ответчиком не представлено.

Поскольку кредитная задолженность к настоящему времени остается непогашенной, она подлежит взысканию с ответчика в судебном порядке в размере заявленных истцом требований.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п.п. 2,3 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

По общему правилу залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства.

Согласно заявления о предоставлении кредита, которое одновременно является офертой для заключения договора залога транспортного средства, залоговая стоимость автомобиля марки Форд Фокус, 2011 года выпуска, VIN № определена в размере 493 000,00 руб. (л.д. 31)

Таким образом, сумма образовавшейся задолженности ответчика перед банком явно превышает 5% от размера стоимости заложенного имущества, сроки внесения платежей нарушены более чем три раза в течение двенадцати месяцев.

Учитывая изложенное, требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки Форд Фокус, 2011 года выпуска, VIN № подлежит удовлетворению.

Рассматривая требования истца об установлении первоначальной стоимости заложенного автомобиля в соответствии с п. 8.14.9 Общих условий Договора потребительского кредитования под залог транспортного средства, суд приходит к следующему.

Пунктом 8.14.9 Общих условий предусмотрено, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7 %, за второй месяц- 5 %, за каждый последующий месяц на 2 %. Истец полагает, что начальная продажная стоимость автомобиля должна составлять 175 479,7 руб., то есть с учетом дисконта 64,41 %.

В силу п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Поскольку предметом залога является движимое имущество, обращение на него взыскания регулируется Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", в силу п. 2 статьи 89 которого начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В свою очередь оценка имущества, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (ст. 85 Закона об исполнительном производстве).

При таких обстоятельствах, начальная продажная стоимость автомобиля должна быть определена судебным приставом в рамках исполнительного производства.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ уплачена государственная пошлина в размере 13 414,26 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 421 426 (четыреста двадцать одна тысяча четыреста двадцать шесть) рублей 36 копеек, из которых: просроченная ссуда в размере 354 954 (триста пятьдесят четыре тысячи девятьсот пятьдесят четыре) рубля 52 копеек, просроченные проценты -38 452 (тридцать восемь тысяч четыреста пятьдесят два) рубля 37 копеек, проценты по просроченной ссуде – 3 987 (три тысячи девятьсот восемьдесят семь) рублей 62 копейки, неустойка по ссудному договору – 21 210 (двадцать одна тысяча двести десять) рублей 50 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 2 821 (две тысячи восемьсот двадцать один) рубль 35 копеек.

Обратить взыскание в счет погашения задолженности ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, перед публичным акционерным обществом «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на предмет залога - автомобиль марки Форд Фокус, 2011 года выпуска, VIN №, принадлежащего на праве собственности ФИО1.

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» государственную пошлину в размере 13 414 (тринадцать тысяч четыреста четырнадцать) рублей 26 копеек.

Обеспечительные меры в виде запрета на регистрационные действия в отношении транспортного средства Форд Фокус, 2011 года выпуска, VIN №, наложенные определением суда от ДД.ММ.ГГГГ сохранить до исполнения решения суда.

Ответчик вправе подать в Вязниковский городской суд <адрес> заявление об отмене данного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком решение также может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Вязниковский городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Вязниковский городской суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Н.В. Кутузова