Решение № 2-1-278/2019 2-1-278/2019~М-1-185/2019 М-1-185/2019 от 8 января 2019 г. по делу № 2-1-278/2019

УИД 40RS0008-01-2019-000291-81

Дело № 2-1-278/2019 г.

ЗАОЧОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Жуковский районный суд Калужской области в составе:

председательствующего Сизовой О.В.,

при секретаре Крапивиной И.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Жуков

29 апреля 2019 года

гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

27.03.2019 года АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав, что 14.01.2011 г. между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 95 000 руб. Лимит задолженности в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора является: заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту –ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях /платах/ штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п.5.6 Общих условий (п.7.2. 1 Общих Условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п.11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 13.10.2016 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. В соответствии с п.7.4 Общих условий (п.5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления искового заявления в суд задолженность ответчика перед Банком составляет 150 309 руб. 43 коп., из которых: сумма основного долга 90 779 руб.86 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, сумма процентов 42 983 руб. 13 коп. – просроченные проценты, сумма штрафов 16 546 руб. 44 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Ссылаясь на ст.ст. 8,11,12,15,309,310,811,819 ГК РФ, ст.ст. 29,30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п.1.4, 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П, Положение Банка России «Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) № 54-П от 31.08.1958 г., ст.ст. 32, 131, 132 ГПК РФ, просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка задолженность, образовавшуюся за период с 07.04.2016 года по 13.10.2016 года включительно в размере 150 309 руб. 43 коп., из которых: сумма основного долга 90 779 руб.86 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, сумма процентов 42983 руб. 13 коп. – просроченные проценты, сумма штрафов 16 546 руб. 44 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4 206 руб. 19 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные требования поддерживает в полном объеме. Согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Истец представил письменные объяснения по существу дела из которых следует, что ответчик 14.01.2011 года позвонила в банк с просьбой активировать кредитную карту. Банк активировал кредитную карту на условиях, указанных в договоре. Дата 01.12.2010 года указанная в заключительном счете является технической ошибкой. Дата заключения договора и активации карты- 14.01.2011 года.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

В соответствие со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца АО «Тинькофф Банк».

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Определением мирового судьи судебного участка №27 Жуковского судебного района Калужской области отменен судебный приказ №2-949/2016 от 25.11.2016 года о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору № от 14.01.2011 года.

В связи с чем, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Судом установлено, что 24.12.2010 года ФИО1 обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (после переименования акционерное общество «Тинькофф Банк») с заявлением-анкетой, в которой содержалось ее волеизъявление на оформление кредитной карты «Тинькофф Платинум» по тарифному плану ТП 7.3, и на заключение договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты, неотъемлемой частью которого являются настоящее заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие Условия выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО).

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум (Тарифный план ТП 7.3) заемщику может быть предоставлен кредит со следующими условиями: лимит задолженности до 300 000 руб., тарифная ставка по кредиту 0% на 55 дней, процентная ставка по кредиту: по операциям покупок- 32,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям-39,9% годовых, плата за обслуживание основной карты - первый год бесплатно, далее 590 руб., дополнительной карты первый год бесплатно, далее 590 руб., плата за приостановление операций по карте в случае утери/порчи карты, ПИН- кода,-290 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств-2,9% плюс 290 руб., плата за предоставление услуги «СМС-банк»- 59 руб., минимальный платеж- 6% от задолженности мин. 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа, первый раз подряд- 590 руб., второй раз подряд- 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд- 2% от задолженности плюс 590 руб, процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа 0,20 % в день, плата за включение в Программу страховой защиты 0,98% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности- 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9 % (плюс 290 руб.).

Согласно тексту заявления-анкеты и п. 2.3 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) договор заключался путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществлялся путем активации кредитной карты или получения банком первого реестра платежей.

В силу п. 3.3 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Таким образом, между сторонами 14.01.2011 года заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 95 000 рублей, на имя ФИО1 выпущена карта, которая была ею активирована. Она с помощью карты совершала приходно-расходные операции, что подтверждено выпиской по договору кредитной карты №.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Пунктом 3 вышеуказанной статьи предусматривается, что акцепт может быть выражен не прямо, а путем конклюдентных действий, направленных на исполнение договора. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется (п. 58 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года 6/8).

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 1 статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 02 февраля 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Анализ материалов дела позволяет сделать вывод о том, что между сторонами был заключен смешанный договор, включающий элементы договора об открытии банковского счета, с выдачей банковской карты который является возмездным в силу закона (статья 851 Гражданского кодекса Российской Федерации), и кредитного договора.

Заемщик, подписывая договор кредитной карты, подтвердила, что ознакомлена с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети интернет на странице www.tcsbank.ru, понимала их и в случае заключения договора обязалась их соблюдать.

Пунктом 5.6 Общих условий предусмотрено, что клиент обязуется оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.

Пунктом 4.7 Общих условий выписка и обслуживания кредитных карт АО "Тинькофф Банк", предусмотрено, что клиент обязуется оплачивать все комиссии/платы/штрафа, предусмотренные тарифами.

В силу требований ст. ст. 309 - 311 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме. Однако принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами заемщик ФИО1 надлежащим образом не исполняла, в результате чего у нее образовалась задолженность.

Из представленного банком расчета следует, что задолженность ФИО1 по договору кредитной карты № перед Банком за период с 07.04.2016 года по 13.10.2016 года составляет 150 309 руб. 43 коп., из которых: 90 779 руб.86 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 42983 руб. 13 коп. – просроченные проценты, 16 546 руб. 44 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте

Согласно справке банка от 05.03.2019 года сумма задолженности на 05.03.2019 года составляет 150 309 руб. 43 коп., из которых: 90 779 руб.86 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 42983 руб. 13 коп. – просроченные проценты, 16 546 руб. 44 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Расчет задолженности, представленный истцом, суд считает правильным.

Банк направил ФИО1 заключительный счет об оплате задолженности по договору кредитной карты по состоянию на 14.10.2016 г., однако задолженность не погашена.

Оценив собранные и исследованные в судебном заседании доказательства, суд считает, что с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № от 14.01.2011 года за период с 07.04.2016 года по 13.10.2016 года в сумме 150 309 руб. 43 коп., из которых: 90 779 руб.86 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 42983 руб. 13 коп. – просроченные проценты, 16 546 руб. 44 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

При подаче иска истцом должна быть оплачена госпошлина в сумме 4206 руб. 19 коп.

Истцом при подаче иска оплачена госпошлина в размере 2103 руб. 09 коп., платежное поручение №258 от 18.10.2016 года и 2102 руб. 34 коп., платежное поручение №270 от 04.03.2019 года, а всего, 4205 руб. 43 коп.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4205 руб. 43 коп.

Недоплаченную госпошлину в размере 0 руб. 76 коп. взыскать с ФИО1 в доход МР «Жуковский район».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199,233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 14.01.2011 года за период с 07.04.2016 года по 13.10.2016 года в сумме 150 309 рублей 43 копейки, из которых: 90 779 рублей 86 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 42 983 рубля 13 копеек – просроченные проценты, 16 546 рублей 44 копейки – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4205 рублей 43 копейки.

Взыскать с ФИО1 в доход МР «Жуковский район» госпошлину в сумме 0 рублей 76 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Калужский областной суд через Жуковский районный суд в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано в течение месяца, со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Сизова