Решение № 2-3116/2018 2-3116/2018~М-2566/2018 М-2566/2018 от 12 ноября 2018 г. по делу № 2-3116/2018

Гр. дело № 2-3116/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

12 ноября 2018 года г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Елапова Ю.В.

при секретаре Ковалишиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "Газпромбанк" к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования истец мотивировал тем, что 14.10.2014г. ФИО1, ФИО2 получили в АО «Газпромбанк» кредит на покупку недвижимости в сумме 1 490 000,00 руб.

Кредит был выдан на основании кредитного договора на покупку недвижимости (земельного участка и жилого дома) № <***> н от 02.10.2014, на срок по 02.10.2029 года (включительно), процентная ставка за пользование кредитом 14,5% годовых.

Согласно п.2.2. Кредитного договора кредит предоставлен на покупку земельного участка общей площадью 732 кв.м. (кадастровый __) целевое назначение для ведения личного подсобного хозяйства, категории земель - земли населенных пунктов и 1-этажного жилого дома площадью с учетом неотапливаемых помещений 128,1 кв.м, (кадастровый (условный) __), расположенных по адресу: ... (далее - недвижимость), в совместную собственность заемщика.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является:

- залог недвижимости, приобретаемой за счет кредитных средств (ипотека в силу закона);

- поручительство ФИО2 по договору поручительства от 02.10.2014, предусматривающего солидарную ответственность поручителя и заемщика.

Право собственности должника на квартиру подтверждается договором купли-продажи земельного участка и жилого дома с использованием кредитных средств №<***> ип от 03.10.2014.

Согласно п. 3.2.1. Кредитного договора, погашение кредита осуществляется ежемесячно 17-го числа каждого текущего календарного месяца (дата аннуитетного платежа) аннуитетными платежами по 20377,99 руб.

За неисполнение заемщиком обязательств по оплате кредита банк вправе потребовать уплаты пени в размере 0,2% от суммы задолженности по погашению основного долга и уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа.

14.10.2014 заемщик получил сумму кредита на счет, что подтверждается выпиской по счету.

С февраля 2015 заемщик стал нарушать график погашения кредита, а с марта 2018 просроченная задолженность по основному долгу носит непрерывный характер.

Согласно п.4.4.1. кредитного договора, банк имеет право потребовать от заемщика полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки) при просрочке возврата предоставленных кредитором денежных средств или процентов за пользование ими более чем на 30 календарных дней, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей более 3-х раз в течение одного года, и проч., путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита в течение 30 календарных с даты предъявления требования. В случае неисполнения требования банка о досрочном исполнении обязательств, банк имеет право обратить взыскание на заложенную квартиру.

В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора в июне 2018 банком было направлено требования заемщику о полном досрочном погашении задолженности в срок до 23.07.2018. Требование не было исполнено заемщиком в установленный срок.

Таким образом, согласно представленному расчету по состоянию на 30.07.2018г. задолженность ответчика перед банком составляет 1 467 398,56 (Один миллион четыреста шестьдесят семь тысяч триста девяносто восемь) руб. 56 коп., в том числе:

- задолженность по основному долгу - 1 373 086,70 руб.

- задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом - 62 450,41 руб.

- неустойка на просроченный основной долг, проценты - 31 861,45 руб.

Стороны пришли к соглашению о том, что залоговая стоимость недвижимости составляет 2 058 000,00 руб.

Квартира, находящаяся в залоге у банка, приобреталась в 2014 году, цены на рынке недвижимости на аналогичные объекты недвижимости в настоящее время изменились по сравнению с рыночными ценами, существующими в 2014 году при покупке указанной недвижимости.

С целью определения начальной продажной стоимости предмета залога, банк предоставляет отчет об определении рыночной и ликвидационной стоимости, выполненный НАО «Евроэксперт» от 07.08.2018, согласно которому рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: ..., составляет 1 451 885 руб., земельного участка - 696 542 руб.

Таким образом, банк полагает, что начальную продажную цену недвижимости следует установить в размере равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, то есть жилого дома в размере 1 161 508 руб., земельного участка в размере 557 233,60 руб.

Исходя из установленной отчетом НАО «Евроэкснерт» рыночной стоимости недвижимости (и дом, и участок), 5 процентов от нее составляет 107 421,35 рублей. Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца (непрерывная просроченная задолженность по основному долгу существует с февраля 2018). Задолженность заемщиков перед банком на 30.07.2018 составляет 1 467 398,56 руб., что существенно превышает 5 % стоимости недвижимости.

На основании вышеизложенного истец просит суд:

1. Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Газпромбанк» сумму долга по кредитному договору № <***> н от 02.10.2014 года по состоянию на 30.07.2018 года в размере 1 467 398,56 руб., в том числе:

- задолженность по основному долгу - 1 373 086,70 руб.

- задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом - 62 450,41 руб.

- неустойка на просроченный основной долг, проценты - 31 861,45 руб.

2. Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Газпромбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 536,99 руб.

3. Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Газпромбанк» проценты по Кредитному договору № <***> н от 02.10.2014 по ставке 14.5% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга – 1 373 086,70 руб., с 31.07.2018 по дату его полного погашения включительно;

4. Обратить взыскание на земельный участок общей площадью 732 кв.м. и жилой дом площадью с учетом неотапливаемых помещений 128,1 кв.м, расположенные по адресу: ..., путем реализации на публичных торгах.

5. Определить начальную продажную стоимость жилого дома в размере 1 161 508 руб., земельного участка в размере 557 233,60 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, судом предприняты меры по их надлежащему извещению.

Дело подлежит рассмотрению в порядке заочного производства по правилам ст.ст. 233-244 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Газпромбанк» подлежат удовлетворению.

Судом установлено следующее:

ФИО1 и ФИО2 получили 14.10.2014г. в АО «Газпромбанк» кредит на покупку недвижимости в сумме 1 490 000,00 руб.

Кредит был выдан на основании кредитного договора на покупку недвижимости (земельного участка и жилого дома) № <***> н от 02.10.2014, на срок по 02.10.2029 года (включительно), процентная ставка за пользование кредитом 14,5% годовых (л.д.9-17).

Согласно п.2.2. Кредитного договора кредит предоставлен на покупку земельного участка общей площадью 732 кв.м. (кадастровый № __) целевое назначение для ведения личного подсобного хозяйства, категории земель - земли населенных пунктов и 1-этажного жилого дома площадью с учетом неотапливаемых помещений 128,1 кв.м, (кадастровый (условный) № __), расположенных по адресу: ... (далее - недвижимость), в совместную собственность заемщика.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: залог недвижимости, приобретаемой за счет кредитных средств (ипотека в силу закона);

- поручительство ФИО2 по договору поручительства от 02.10.2014, предусматривающего солидарную ответственность поручителя и заемщика (л.д.18-21).

Банк выполнил принятые на себя обязательства и 14.10.2014г. перечислил денежные средства в полном объеме на счет ФИО1 (л.д.31)

03.10.2014 ФИО1, ФИО2 и ФИО3 был заключен договор купли-продажи, на основании которого покупатель за счет собственных и кредитных средств покупает в собственность у продавца земельный участок общей площадью 732 кв.м. (кадастровый № __) целевое назначение для ведения личного подсобного хозяйства, категории земель - земли населенных пунктов и 1-этажного жилого дома площадью с учетом неотапливаемых помещений 128,1 кв.м, (кадастровый (условный) № __), расположенных по адресу: ..., в совместную собственность заемщика (л.д.24-26).

09.10.2014 г. ответчикам были выданы свидетельства о государственной регистрации права собственности на земельный участок и жилой дом, обременённые ипотекой в силу закона (л.д. 22,23).

Согласно п. 3.2.1. договора, ответчик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, 17-го числа каждого текущего месяца.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

С февраля 2015 заемщик стал нарушать график погашения кредита, а с марта 2018 просроченная задолженность по основному долгу носит непрерывный характер.

В соответствии со ст. 330. ст.331, ст. 809 ГК РФ, разделом 3 договора, п. 5.2. кредитного договора в случае неисполнения заемщиком обязательств в соответствии с условиями кредитного договора. Банк вправе потребовать уплаты пени. Согласно п.5.2. кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату полученного кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени в размере и в сроки, указанные в договоре. Банк вправе потребовать уплаты пени в размере 0.2% (Ноль целых две десятых) процента от суммы задолженности по погашению основного долга и уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа.

На основании ст. 819, 811 ГК РФ в соответствии с п. 4.4.1 п.5.3. договора. Истец вправе требовать от заемщика досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки в случае невыполнения заемщиком полностью и/или частично одного из условий кредитного договора и имеет право обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств недвижимость.

В связи с нарушением клиентом своих обязательств по кредитному договору, истец направил ответчикам требования от 21.06.2018г. о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору и о необходимости погашения всей суммы задолженности по кредитному договору в срок до 23.07.2018г. До настоящего времени ответчиками задолженность по кредиту и процентам не погашена.

Поскольку принятые на себя обязательства по кредитному договору от 02.10.2014г. ответчики не исполнили, доказательств надлежащего исполнения суду не представлены, требование истца о взыскании долга, уплате причитающихся на него процентов и пени является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

По состоянию на 30.07.2018 общая сумма задолженности заемщика по кредитному договору № <***> н от 02.10.2014г. составляет 1 467 398,56 руб., включая остаток по кредиту, проценты, неустойку и просроченную задолженность и проценты.

Также судом установлено, что в соответствии с п. 2.4 договора обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является: залог недвижимости (земельный участок общей площадью 732 кв.м. (кадастровый № __) и 1-этажный жилой дом площадью с учетом неотапливаемых помещений 128,1 кв.м, (кадастровый (условный) № __), расположенных по адресу: ...), приобретаемой за счет кредита с даты государственной регистрации залога до даты полного выполнения заемщиком своих обязательств по договору.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании п.1 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как установлено п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

Оценивая указанные по делу доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ в совокупности с названными выше нормами права, условиями кредитного договора, договора залога, а также учитывая, что обязательства по кредитному соглашению, обеспеченному залогом, заемщиком надлежащим образом не исполнялись, суд полагает необходимым удовлетворить требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество – земельный участок общей площадью 732 кв.м. (кадастровый № __) и 1-этажный жилой дом площадью с учетом неотапливаемых помещений 128,1 кв.м, (кадастровый (условный) № __), расположенных по адресу: ...

Оснований, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом не установлено.

В соответствии со ст. 349 - 350 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда, которым определяется начальная, продажная цена заложенного имущества путем реализации с публичных торгов.

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд исходит из следующего:

Согласно представленному истцом отчёту об оценке рыночной и ликвидационной стоимости исполненному НАО «Евроэксперт» от 07.08.2018г. рыночная стоимость земельного участка составляет 696 542,00 руб., расположенного на нем жилого дома составила – 1 451 885,00 руб.

Суд, при отсутствии каких-либо доказательств, опровергающих выводы указанного отчета, полагает возможным при определении начальной продажной стоимости земельного участка и расположенного на нем жилого дома принять за основу отчет НАО «Евроэксперт».

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, что составляет 557 233,60 руб. за земельный участок и 1 161 508 – за жилой дом.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателем с залогодателем в остальных случаях.

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд в соответствии со ст. 334, 337, 348, 349 ГК РФ, ст.ст. 1, 13, 48, 50, 51, 52, 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», исходя из условий договора займа, залога, в целях удовлетворения требований истца по договору займа для уплаты из стоимости заложенного имущества определённой судом суммы задолженности, удовлетворяет требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество в виде земельного участка общей площадью 732 кв.м. (кадастровый № __) и 1-этажного жилого дома, площадью с учетом неотапливаемых помещений 128,1 кв.м, (кадастровый (условный) № __), расположенных по адресу: ... и определяет начальную продажную стоимость имущества, основываясь на отчете об оценке, в размере 557 233,60 руб. за земельный участок и 1 161 508,00 руб. – за расположенный на нем жилой дом.

В соответствие ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ГПК РФ.

Руководствуясь статьями ст. 233-244 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Газпромбанк» удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Газпромбанк» сумму долга по кредитному договору № <***> н от 02.10.2014 года по состоянию на 30.07.2018 года в размере 1 467 398,56 руб., в том числе задолженность по основному долгу - 1 373 086,70 руб., задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом - 62 450,41 руб., неустойку на просроченный основной долг, проценты - 31 861,45 руб.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Газпромбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 536,99 руб.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Газпромбанк» проценты по Кредитному договору № <***> н от 02.10.2014 по ставке 14.5% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга – 1 373 086,70 руб., с 31.07.2018 по дату его полного погашения включительно;

Обратить взыскание на земельный участок общей площадью 732 кв.м. и жилой дом площадью с учетом неотапливаемых помещений 128,1 кв.м, расположенные по адресу: ..., путем реализации на публичных торгах, определив начальную продажную стоимость жилого дома в размере 1 161 508 руб., земельного участка в размере 557 233,60 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Ю.В. Елапов