Решение № 2-2555/2019 2-2555/2019~М-2153/2019 М-2153/2019 от 12 июня 2019 г. по делу № 2-2555/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13.06.2019 г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Тимофеевой А.М., при секретаре Мангировой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Кировский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 53 648,91 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 809,47 руб., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (далее - Договор).

Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Заявление), Условиях предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании потребительских кредитов «Русский Стандарт», в рамках которого просила Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, путём зачисления суммы кредита на счет Клиента.

Истец указывает, что своей подписью в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком ее предложения о заключении с ней кредитного договора являются действия Банка по открытию на ее имя счета Клиента, а также, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться Заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и График платежей, с которыми он ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. Кроме того, своей подписью под Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 подтвердила получение на руки одной копии Заявления, а также по одному экземпляру Условий и Графика платежей.

Таким образом, ФИО1 при подписании Заявления от ДД.ММ.ГГГГ располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях.

Рассмотрев Заявление ФИО1 Банк, ДД.ММ.ГГГГ открыл счет ей №, т.е. в соответствии с п. 3 ст. 434, п. 3. ст. 438 ГК РФ совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ФИО1, изложенной в Заявлении, Условиях и Графике платежей, и тем самым заключил с ней кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №.

Акцептовав оферту ФИО1, Банк, во исполнение своих обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ предоставил заемщику кредит, путем зачисления денежных средств на счет Клиента.

Согласно условиям кредитного договора, Заемщик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Очередной платеж считается оплаченным Клиентом в полном объеме после списания Банком суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со счета заемщика в оплату такого платежа.

В случае пропуска Клиентом очередного(-ых) платежа(-ей) Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента полностью погасить задолженность перед Банком, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование (п. 6.3. Условий).

В связи с тем, что ФИО1 неоднократно не исполнила обязанность по оплате очередных платежей, предусмотренных Графиком платежей, Банк, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал от нее досрочного исполнения обязательств в полном объеме и возврата суммы задолженности, сформировав и выставив Заключительное требование. Однако, ФИО1 обязательства по погашению суммы задолженности, указанной в Заключительном требовании не были исполнены.

На основании вышеизложенного, АО «Банк Русский Стандарт» просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 53 648,91 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 809,47 руб.

В судебном заседании истец АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, отсутствует, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

В судебном заседании ФИО1, извещенная о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, отсутствует, о причинах неявки суд в известность не поставила, ходатайств об отложении судебного заседания не заявила, что в силу ч.4 ст.167 ГПК РФ не является препятствием к рассмотрению дела по существу.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ регламентировано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением №, в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита» Раздела «Потребительский кредит» ИБ, и на срок, указанный в графе «Срок Кредита» Раздела «Потребительский кредит» ИБ, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по кредитам».

При этом ФИО1 указала, что понимает и соглашается с тем, что:

- Банк в рамках Договора откроет ей банковский счет (валюта счета - рубли РФ) (далее - Счет), номер которого указан в графе «Счет» Раздела «Потребительский кредит» Иб;

- в рамках Договора за операции по Счету (за исключением операций по Счету, связанных с зачислением суммы кредита на Счет, переводом суммы кредита (ее части) со Счета и списанием со Счета денежных средств в погашение задолженности по Договору) Банк будет взимать с нее комиссии, которые указаны в графе «Комиссии по Счету» Раздела «Потребительский кредит» ИБ. с которыми она ознакомлена и полностью согласна;

- Банк будет взимать с нее плату за ведение Счета в размере и порядке, указанном в графе «Плата за ведение Счета» Раздела «Потребительский кредит» ИБ. с которой она ознакомлена и полностью согласна;

- Банк вправе без ее дополнительных распоряжений списывать денежные средства со Счета в погашение задолженности по Договору (заранее данный акцепт).

Кроме того в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 указала, что согласна на предоставление ей в рамках Договора SMS-услуги, в связи с чем, ознакомлена и полностью согласна с размером ежемесячной комиссии за Услугу, указанной в графе «Комиссия за SMS-услугу (ежемесячная)» Раздела «Потребительский кредит» ИБ, и всеми иными условиями предоставления Услуги, определенными в «Условиях по кредитам».

Также в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подтвердила, что

- ознакомлена, понимает и соглашается с тем, что Банк в случае принятия решения о заключении со ней Договора предоставит ей индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка.

- добровольно хочет заключить договор страхования со страховой компанией, указанной в графе «Страховая компания» Раздела «Личное страхование» ИБ, в связи с чем, ознакомлена и полностью согласна с размером страховой премии по договору страхования, указанной в графе «Страховая премия» Раздела «Личное страхование» ИБ. и всеми иными условиями страхования,

- добровольно хочет заключить договор страхования со страховой компанией, указанной в графе «Страховая компания» Раздела «Страхование финансовых рисков; связанных с недобровольной потерей работы заемщиком Банка» ИБ, в связи с чем, ознакомлена и полностью согласна с размером страховой премии по договору страхования, указанной в графе «Страховая премия» Раздела «Страхование финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы заемщиком Банка» ИБ. и всеми иными условиями страхования.

- добровольно хочет заключить договор страхования со страховой компанией, указанной в графе «Страховая компания» Раздела «Страхование от несчастных случаев и болезней по программе «Первая помощь» ИБ, в связи с чем, ознакомлена и полностью согласна с размером страховой премии по договору страхования, указанной в графе «Страховая премия» Раздела «Страхование от несчастных случаев и болезней по программе «Первая помощь» ИБ, и всеми иными условиями страхования.

Своей подписью под заявлением ФИО1 подтверждает получение на руки копии заявления.

Данное заявление подписано ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ и направлено банку.

В соответствии с Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ежемесячная комиссия за SMS-услугу составляет <данные изъяты> руб., срок предоставления услуги <данные изъяты> месяцев с даты заключения договора; размер страховой премии по договору личного страхования по Программе страхования АО «Русский Стандарт Страхование» <данные изъяты> руб., срок страхования <данные изъяты> месяцев; размер страховой премии по договору страхования финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы заемщиком <данные изъяты>60 руб., срок страхования <данные изъяты> месяцев; размер страховой премии по договору страхования от несчастных случаев и болезней по программе «Первая помощь» <данные изъяты> руб., срок страхования <данные изъяты> месяцев.

В распоряжении о переводе денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просила АО «Банк Русский Стандарт» после заключения с ней договора потребительского кредита № в безналичном порядке перевести с банковского счета №:

в пользу ИП ФИО2// при условии поступления в Банк спецификации о реализации товара, оформленной по форме банка, сумму денежных средств в размере <данные изъяты> руб. для оплаты приобретаемого ею товара/работы/услуги;

в пользу АО «Русский Стандарт Страхование» перевести сумму денежных средств в размере <данные изъяты> руб. для оплаты приобретаемой ею страховой услуги по договору страхования №,

в пользу ООО Компания Банковского Страхования сумму денежных средств в размере <данные изъяты> руб. для оплаты приобретаемой ею страховой услуги по договору страхования №;

в пользу АО «Русский Стандарт Страхование» сумму денежных средств в размере <данные изъяты> руб. для оплаты приобретаемой ею страховой услуги по договору страхования №,

а также подтвердила, что настоящее распоряжение является ее свободным волеизъявлением, сделанным о добровольном порядке, содержание и возмездный характер дополнительных услуг ей разъяснены и понятны; она проинформирована о возможности оплаты ей приобретаемой(ых) дополнительной(-ых) услуги(услуг) за счет собственных денежных средств.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского страхования от ДД.ММ.ГГГГ № сумма кредита составляет <данные изъяты> руб., договор потребительского кредита заключается на неопределенный срок, кредит предоставлен на срок <данные изъяты> дней и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту <данные изъяты>% годовых (п.п.1,2,4 Индивидуальных условий).

Согласно п.6 Индивидуальных условий, Графику платежей количество платежей по договору – <данные изъяты>, платеж по договору (за исключением последнего платежа) составляет <данные изъяты> руб., последний платеж по договору составляет <данные изъяты> руб., периодичность (сроки) платежей – 23 числа каждого месяца с ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что до выставления Заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления Заключительного требования (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше).

С даты выставления Заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления Заключительного требования и по дату оплаты Заключительного требования.

После выставления Заключительного требования и при наличии после даты оплаты Заключительного требования непогашенного Основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты Заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных Основного долга и процентов.

Заемщик, подписывая настоящий документ, соглашается с открытием в рамках Договора Заемщику Счета, номер которого указан выше в Информационном блоке. Открытие Счета и операций по Счету, связанные с зачислением суммы Кредита на Счет, переводом суммы Кредита (его части) со Счета и списанием со Счета денежных средств в погашение Задолженности по Договору, осуществляются бесплатно.

Банк взимает с Заемщика следующие Комиссии за расчетно-кассовые операции: комиссия за выдачу наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных Банка при выдаче со Счета от 0,01 руб. до 10 000 руб. включительно - не взимается, при выдаче со Счета от 10 000,01 руб. до 50 000 руб. включительно - 1%, при выдаче со Счета от 50 000,01 руб. до 500 000 руб. включительно - 5 %, при выдаче со Счета свыше 500 000 руб. - 10%. Банк взимает с Заемщика Плату за ведение Счета в размере 1000 руб. (если остаток собственных денежных средств на Счете менее 1000 руб., то размер взимаемой платы равен остатку собственных денежных средств на Счете; если остаток собственных денежных средств на Счете отсутствует, то плата за ведение Счета нс взимается) (п.15 Индивидуальных условий).

Полная стоимость кредита – <данные изъяты>% годовых.

Подписав ДД.ММ.ГГГГ указанные индивидуальные условия ФИО1 приняла предложение (оферту) Банка заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по кредитам, являющихся общими условиями договора потребительского кредита (далее - Условия), а также подтвердила, что полностью согласна с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями, понимает содержание обоих документов и их положения обязуется соблюдать, между ней и Банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита, получение одного экземпляра настоящего документа и Условий и Графика платежей.

Таким образом, заключенный между ФИО1 и банком договор от ДД.ММ.ГГГГ № является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из выписки из лицевого счета №, кредит в сумме <данные изъяты> руб. ФИО1 предоставлен. Однако, в нарушение условий заключенного кредитного договора обязанности по кредитному договору, включая оплату основного долга, процентов за пользование кредитом, в установленный срок ФИО1 исполнялись не надлежащим образом. Доказательств обратного суду не представлено, в материалах дела отсутствуют.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика было направлено Требование (заключительное) об оплате обязательств по договору в размере <данные изъяты> руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование ответчиком оставлено без ответа.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истец обратился к мировому судье судебного участка №<адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, госпошлины.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<адрес> выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору, госпошлины.

Определением мирового судьи судебного участка №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1

После отмены судебного приказа обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору не погашена.

Таким образом, обязательства по кредитному договору ответчиком ФИО1 исполняются ненадлежащим образом, задолженность на момент рассмотрения настоящего дела по кредитному договору не погашена, доказательства обратного суду не представлены.

Как следует из представленного расчета, размер задолженности ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 53 648,91 руб., в том числе: задолженность по основному долгу –43 985,55 руб., сумма задолженности по процентам –5 343,34 руб., сумма задолженности за пропуск обязательного платежа – 3 907,02 руб., сумма задолженности за СМС - информирование – 413,00 руб.

Данный расчет суд находит правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. Доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, суду не представлено, расчет истца ответчиком не оспорен, иной расчет задолженности суду не представлен.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 53 648,91 руб., в том числе: задолженность по основному долгу –43 985,55 руб., сумма задолженности по процентам –5 343,34 руб., сумма задолженности за пропуск обязательного платежа – 3 907,02 руб., сумма задолженности за СМС - информирование – 413,00 руб.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 809,47 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 53 648,91 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 809,47 руб.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Судья A.M. Тимофеева

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ. Судья