Решение № 2-1-84/2026 2-1-84/2026~М-1-757/2025 М-1-757/2025 от 15 февраля 2026 г. по делу № 2-1-84/2026

Дело №2-1-84/2026

УИД 73RS0012-01-2025-001526-91


Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации

г. Димитровград 02 февраля 2026 года

Мелекесский районный суд Ульяновской области в составе судьи Рыбакова И.А., при секретаре Сергеенковой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с указанным иском, в обоснование заявленных требований ссылаясь на то, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора №*** от 20.02.2023 выдало кредит ФИО1 в сумме 2 350 000,00 руб. на срок 240 мес. под 13,4 % годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости - жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: Ульяновская область, Мелекесский район, ***

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

По состоянию на 25.09.2025 задолженность ответчика составляет 2 446 869,55 руб., в том числе: просроченные проценты - 92 118,47 руб., просроченный основной долг - 2 292 519,86 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 60 177,08 руб., неустойка за просроченный основной долг - 295,05 руб., неустойка за просроченные проценты - 1 759,09 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить, банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

В соответствии с п. 11 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Начальная продажная цена установлена согласно первичному отчету об оценке от 02.02.2023.

Согласно отчёту об оценке от 02.02.2023, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 2 773 000 руб., из которых жилой дом - 2 499 000 руб., земельный участок - 274 000 руб. Следовательно, с учетом п. 11 кредитного договора, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 2 495 700 руб., из которых жилой дом - 2 249 100 руб., земельный участок - 246 600 руб.

Просит расторгнуть кредитный договор №*** от 20.02.2023.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1: задолженность по кредитному договору №*** от 20.02.2023 за период с 03.04.2025 по 25.09.2025 (включительно) в размере 2 446 869,55 руб., в том числе: просроченные проценты - 92 118,47 руб., просроченный основной долг - 2 292 519,86 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 60 177,08 руб., неустойка за просроченный основной долг - 295,05 руб., неустойка за просроченные проценты - 1 759,09 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 59 468,70 руб. Всего взыскать: 2 506 338 руб. 25 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – жилой дом с кадастровым номером 73:08:041202:1932, площадью 97,6 кв.м. и земельный участок с кадастровым номером 73:08:041202:1445, площадью 1500 +/- 13,56 кв.м., расположенные по адресу: Ульяновская область, Мелекесский район, ***

Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 2 495 700,00 руб.

При подготовке дела к судебному разбирательству для участия по делу в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена; судебная корреспонденция, направленная в адрес ответчика, об извещении о рассмотрении дела возвращена в суд за истечением срока хранения.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом извещены.

Суд, руководствуясь 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п.67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статья 8 Гражданского кодекса Российской Федерации в числе прочих оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет договоры и иные сделки, предусмотренные законом, а также не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Из статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить про центы на нее.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора №*** от 20.02.2023 выдало кредит ФИО1 в сумме 2 350 000,00 руб. на срок 240 мес. под 13,4 % годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости - жилого дома с кадастровым номером ***, площадью 97,6 кв.м. и земельного участка с кадастровым номером ***, площадью 1500 +/- 13,56 кв.м., расположенных по адресу: Ульяновская область, Мелекесский район, ***

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Согласно п. 7 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 13 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,5% годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно)

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых па дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения цросроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 25.09.2025 задолженность ответчика составляет 2 446 869,55 руб., в том числе: просроченные проценты - 92 118,47 руб., просроченный основной долг - 2 292 519,86 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 60 177,08 руб., неустойка за просроченный основной долг - 295,05 руб., неустойка за просроченные проценты - 1 759,09 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить, банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

В соответствии с п. 11 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Начальная продажная цена установлена согласно первичному отчету об оценке от 02.02.2023.

Согласно отчёту об оценке от 02.02.2023, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 2 773 000 руб., из которых жилой дом - 2 499 000 руб., земельный участок - 274 000 руб. Следовательно, с учетом п. 11 кредитного договора, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 2 495 700 руб., из которых жилой дом - 2 249 100 руб., земельный участок - 246 600 руб.

Из представленных суду выписок из Единого государственного реестра недвижимости следует, что право собственности на земельный участок и жилой дом, приобретенные за счет заемных денежных средств, зарегистрировано за ФИО1, залогодержателем является ПАО Сбербанк.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Доводы истца о ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств подтверждаются расчетом суммы задолженности по указанному кредитному договору, из которого следует, что ответчик допускал неоднократные просрочки внесения платежей, а впоследствии перестал погашать кредит, а также выпиской по лицевому счету заемщика.

Сумма задолженности по состоянию на 25.09.2025 составляет 2 446 869,55 руб., в том числе: просроченные проценты - 92 118,47 руб., просроченный основной долг - 2 292 519,86 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 60 177,08 руб., неустойка за просроченный основной долг - 295,05 руб., неустойка за просроченные проценты - 1 759,09 руб.

Доказательств отсутствия задолженности, либо наличия задолженности в меньшем размере не представлено, в связи с чем суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 2 446 869,55 руб.

При этом оснований для снижения неустойки в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает, находя ее размер обоснованным и соответствующим объему просроченного обязательства.

Статья 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодекса Российской Федерации, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии со ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Поскольку заемщиком систематически допускались нарушения условий кредитного договора №*** от 20.02.2023, истцом в адрес ответчика направлялось уведомление о досрочном истребовании задолженности, в котором ответчик предупреждался о возможном расторжении кредитного договора.

С учетом длительного нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору в части погашения задолженности по нему, суд находит нарушение ответчиком договорных обязательств существенным, а потому полагает, что исковые требования о расторжении с ответчиком ФИО1 кредитного договора №*** от 20.02.2023 подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право и случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге (п. 1 ст. 341 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В силу статьи 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение залогодержателем взыскания на заложенное недвижимое имущество и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в жилом помещении.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно пункту 5 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя крайне несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Из представленного суду отчета об определении рыночной стоимости объектов недвижимости от 02.02.2023 следует, что рыночная стоимость спорного имущества, расположенного по адресу: *** Мелекесский район, Ульяновская область, составляет 2 773 000 руб., из которых жилой дом - 2 499 000 руб., земельный участок - 274 000 руб.

При разрешении требований об обращении взыскания на недвижимое имущество, заложенное в обеспечение возврата долга по кредитному обязательству, юридически значимым обстоятельством, которое входит в предмет доказывания и подлежит исследованию судом, является выяснение вопроса о существенности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом обязательства, а также установление законных оснований для обращения взыскания на заложенное имущество. Кроме того, необходимо иметь в виду, что залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства.

При оценке значительности размера неисполненных обязательств для решения вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество имеет значение уведомление должника о неисполнении надлежащим образом обязательств и досрочном их погашении, поскольку именно общая сумма задолженности и определяет наличие условий для обращения взыскания на предмет залога.

Из заявленных истцом требований следует, что на 25.09.2025 сумма просроченной задолженности по кредитному договору составляет 2 292 519,86 руб., что более 5% от стоимости предмета ипотеки, с которым согласились стороны (2 499 000 руб.х5%).

Учитывая то обстоятельство, что размер просроченного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, а также то, что период просрочки исполнения обязательства ответчиком составляет более трех месяцев, имеются основания для обращения взыскания на предмет залога – земельный участок и расположенный на нем жилой дом, находящиеся по *** Мелекесский район, Ульяновская область, в связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества для цели его реализации независимо от соглашения сторон относительно стоимости предмета залога устанавливается судом.

Ответчиком не представлено доказательств иной стоимости недвижимости, в связи с чем суд, определяя начальную продажную стоимость квартиры, исходит из указанного отчета и полагает возможным установить ее в размере 2 218 400 руб., из которой жилой дом - 1 999 200 руб., земельный участок - 219 200 руб.

Поскольку судом исковые требования удовлетворены, в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца надлежит взыскать в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 59 468,70 руб., исходя из требований о взыскании долга по кредитному договору, о расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №*** от 20.02.2023, заключенный между ПАО Сбербанк России и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (***) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в погашение задолженности по кредитному договору №*** от 20.02.2023 сумму 2 446 869,55 руб., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 59 468,70 руб., а всего взыскать 2 506 338 руб. 25 коп. (два миллиона пятьсот шесть тысяч триста тридцать восемь рублей двадцать пять копеек).

Обратить взыскание на предмет ипотеки – земельный участок с кадастровым номером ***, площадью 1500 +/- 13,56 кв.м. и расположенный на нем жилой дом с кадастровым номером ***, площадью 97,6 кв.м., находящиеся по адресу: Ульяновская область, Мелекесский район, ***, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в 2 218 400 руб., из которой стоимость жилого дома составляет - 1 999 200 руб., стоимость земельного участка - 219 200 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Мелекесский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.А. Рыбаков

Решение в окончательной форме изготовлено 16.02.2026.