Решение № 2-198/2019 2-198/2019~М-121/2019 М-121/2019 от 10 января 2019 г. по делу № 2-198/2019

Дело № 2 - 198/2019

33RS0010-01-2019-000170-28


Решение

именем Российской Федерации

"27" марта 2019 года

Киржачский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Колокиной И.И.

при секретаре Самохиной Е.А.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Киржаче гражданское дело по иску ФИО2 к ДСОАО «Росгосстрах-Владимир» о взыскании страхового возмещения в сумме <данные изъяты> рублей, денежной компенсации морального вреда <данные изъяты> рублей, неустойки в сумме <данные изъяты> рублей, расходов на оплату услуг представителя 60000 рублей, штрафа,

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском к ДСОАО «Росгосстрах-Владимир» о взыскании страхового возмещения в сумме <данные изъяты> рублей, денежной компенсации морального вреда <данные изъяты> рублей, неустойки в сумме 155913,12 рублей, штрафа.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ заключил Договор страхования автотранспортного средства с СК «Росгосстрах», в соответствии с которым оно взяло на себя обязательства по страхованию принадлежащего ему автотранспортного средства марки <данные изъяты> VIN: №, государственный №. Страховая сумма по договору составляет <данные изъяты> рублей. ДД.ММ.ГГГГ произошел страховой случай, а именно хищение транспортного средства. В результате наступления страхового случая, ответчик выплатил ДД.ММ.ГГГГ страховое возмещение в размере <данные изъяты> рублей. Полагает, что ответчик не доплатил денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей. Кроме того, перед выплатой страхового возмещения ответчик настоял на подписании заявления (абандон) об отказе от транспортного средства. Действия ответчика расценивает, как ненадлежащее исполнение обязательств по договору страхования.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель истца по доверенности ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал, дал пояснения, аналогичные по содержанию обстоятельствам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в лице Владимирского Филиала ПАО СК «Росгосстрах» во Владимирской области в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв на исковое заявление, в котором указал, что оснований для удовлетворения иска не имеется, поскольку страховое возмещение выплачено в соответствии с условиями договора страхования в полном объеме.

Как установлено судом и следует из материалов дела, автомобиль марки <данные изъяты>, регистрационный № был застрахован истцом в ПАО СК «Росгосстрах» по страховому полису КАСКО серия <данные изъяты> №. Срок действия договора страхования установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В период действия указанного договора страхования ДД.ММ.ГГГГ принадлежащий истцу автомобиль марки <данные изъяты>, регистрационный №, был похищен, по данному факту ДД.ММ.ГГГГ следователем СО ОМВД России по району Гольяново <адрес> возбуждено уголовное дело (л.д.13).

Согласно п. 8 Полиса серии <данные изъяты> № действительная стоимость транспортного средства и страховая сумма на дату заключения договора добровольного имущественного страхования составляет <данные изъяты> рублей 00 копеек, страховая сумма по КАСКО/Ущерб неагрегатная индексируемая, безусловная франшиза 1 %, динамическая франшиза установлена в дополнительном соглашении №, выгодоприобретателем по факту Хищения является «Сетелем Банк» (л.д.7).

Оплата страховой премии установлена в размере <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения по факту хищения автотранспортного средства.

ДД.ММ.ГГГГ страховщик ФИО2 был уведомлен страховщиком об увеличении срока выплаты страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился к страховщику с заявлением об отказе от годных остатков транспортного средства (абандон).

ДД.ММ.ГГГГ страховщик выплатил ООО «Сетелем Банк» страховое возмещение в размере <данные изъяты> рубль 00 копеек.

В соответствии с пунктом 13.2, 13.2.3, п.п. б п. 4.1.1 Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (типовые (единые)) № 171 (в редакции, утвержденной Приказом ПАО СК «Росгосстрах» от 29.04.2016 года № 252) и Приложения № 1, являющихся неотъемлемой частью договора, если договором страхования установлена страховая сумма неагрегатная индексируемая, выплата возмещения производится в пределах страховой суммы/лимита ответственности, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации (далее Кинд), по каждому страховому случаю (независимо от их числа), произошедшему в течение срока страхования. Если иного не определено соглашением сторон, коэффициент индексации устанавливается в отношении ТС и ДО 1-го года эксплуатации Кинд на 8 месяц действия договора составляет 0,84. При этом неполный месяц действия договора страхования считается как полный. По риску Хищение, а также в случае наступления события Угон и когда угнанное транспортное средство не было обнаружено, размер страховой выплаты, если иного не предусмотрено соглашением сторон, определяется для случаев установления неагрегатной страховой суммы по варианту Индексируемая в размере страховой суммы, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента (Кинд), за вычетом безусловной франшизы, установленной договором страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направил страховой компании претензию с требованием о доплате страхового возмещения до размера действительной стоимости имущества на момент заключения договора до <данные изъяты> рублей, то есть в размере <данные изъяты> рублей, однако данная претензия была оставлена без удовлетворения.

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 указанного Кодекса по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3).

Статьей 947 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными данной статьей(пункт 1).

При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования; для предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая (пункт 2).

В соответствии с пунктом 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года № 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" при определении страховой стоимости имущества следует исходить из его действительной стоимости (пункт 2 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации), которая эквивалентна рыночной стоимости имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования и определяется с учетом положений Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации".

В развитие положения статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации Закон об организации страхового дела (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) в статье 3(пункт 3) предусматривает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом об организации страхового дела и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения (абзац первый).

По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, и предоставлять, в частности, информацию о расчетах изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчетах страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), и так далее (абзац четвертый).

Согласно пункту 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

В силу пункта 38 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года № 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

Из содержания указанных норм и акта их разъяснения следует, что в случае полной утраты имущества и при отказе страхователя от прав на это имущество в пользу страховщика (абандон) страхователю подлежит выплате полная страховая сумма, которая определяется по соглашению страховщика со страхователем при заключении договора страхования.

При этом законом установлен запрет лишь на установление страховой суммы выше действительной стоимости имущества на момент заключения договора страхования. Запрета на установление при заключении договора размера страховой суммы ниже действительной стоимости застрахованного имущества, в том числе путем последовательного уменьшения размера страховой суммы в течение действия договора страхования, законом не предусмотрено.

Требований о том, что определяемая при заключении договора страховая сумма должна быть равной страховой стоимости имущества, либо о том, что при полной утрате имущества страхователю подлежит выплате не полная страховая сумма, а действительная стоимость утраченного имущества, нормы Гражданского кодекса Российской Федерации и Закона об организации страхового дела не содержат.

Из установленных судом обстоятельств дела, следует, что стороны при заключении договора страхования определили конкретную страховую сумму по договору, уменьшающуюся по периодам в течение действия договора страхования, исходя из которой страхователем уплачена страховая премия по соответствующему для такой дифференцированной страховой суммы тарифу.

При таких обстоятельствах условия договора страхования, заключенного между ФИО2 и ПАО СК "Росгосстрах", не противоречат действующему законодательству.

Оснований для признания условия договора страхования об уменьшении страховой суммы в течение действия данного договора с указанием ее конкретного размера недействительным в силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" не имеется.

Размер выплаченной страховщиком выгодоприобретателю страховой суммы соответствует по размеру полной страховой сумме, установленной договором страхования на дату наступления страхового случая. Поскольку ответчиком нарушения обязательств по договору страхования, а также нарушения прав истца как потребителя допущено не было, иск о взыскании недоплаченного страхового возмещения не подлежит удовлетворению.

Так как нарушений прав потребителя в ходе рассмотрения дела не установлено, оснований для взыскания компенсации морального вреда и штрафа, предусмотренного Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», не имеется.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований судом отказано, судебные расходы на оплату нотариальных услуг в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации возмещению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении иска ФИО2 к ДСОАО «Росгосстрах-Владимир» о взыскании страхового возмещения в сумме <данные изъяты> рублей, денежной компенсации морального вреда <данные изъяты> рублей, неустойки в сумме <данные изъяты> рублей, расходов на оплату услуг представителя <данные изъяты> рублей, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Киржачский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий судья И.И. Колокина

Мотивированное решение составлено 01 апреля 2019 года.