Решение № 2-132/2017 2-132/2017(2-3782/2016;)~М-3443/2016 2-3782/2016 М-3443/2016 от 26 января 2017 г. по делу № 2-132/2017

Дело XXX XX.XX.XXXX года


Решение

Именем Российской Федерации

Василеостровский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Минихиной О.Л.,

при секретаре Шупик О.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, судебных расходов, компенсации морального вреда,

Установил:

ФИО1 обратился в Василеостровский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей.

В обоснование заявленного иска указал, что XX.XX.XXXX между ним и ПАО «Сбербанк России» заключен договор о вкладе «<данные изъяты>» XXX, в соответствии с которым истец внес вклад в сумме XXX рублей XXX коп. сроком до XX.XX.XXXX, процентная ставка по договору составила XXX годовых.

В соответствии с указанным договором на имя истца был открыт счет XXX и выдана сберегательная книжка серии XXX, согласно которой по состоянию XX.XX.XXXX на данном счете в дополнительном офисе XXX Северо-Западного Банка ПАО «Сбербанк России» находились денежные средства в указанной сумме.

XX.XX.XXXX истец обратился в офис ПАО «Сбербанк России» с целью получить денежные средства со счета, однако сотрудник офиса отказал в их выдаче по причине их отсутствия на счете. При этом, как указывает истец, до момента окончания договора о вкладе он не обращался в ПАО «Сбербанк России» для снятия денежных средств со счета.

Истец обратился к ответчику с заявлением о возврате денежных средств, незаконно списанных с его счета без его согласия. Письмом XXX от XX.XX.XXXX истцу было отказано в удовлетворении данного требования со ссылкой на то, что неустановленными третьими лицами без участия истца посредством системы «Сбербанк Онлайн» были совершены действия по переводу денежных средств с его банковского счета на карту третьего лица.

Истец полагает, что в связи с ненадлежащей работой системы безопасности ПАО «Сбербанк России» с его банковского счета были незаконно списаны денежные средства в сумме XXX руб. XXX коп., что является существенным недостатком оказания услуг ПАО «Сбербанк России» по хранению денежных средств истца на банковском счете.

На основании изложенного, с учетом произведенных уточнений, истец просит суд взыскать с ответчика: незаконно списанные с банковского счета истца XXX, открытого в дополнительном офисе XXX Северо-Западного Банка ПАО «Сбербанк России» на основании договора о вкладе «<данные изъяты>» XXX от XX.XX.XXXX, с учетом процентов по вкладу, в сумме XXX руб. XXX коп.; судебные расходы по оплате юридических услуг в размере XXX руб.; компенсацию морального вреда в размере XXX руб.

ФИО1 и его представитель ФИО2, действующая на основании заявления истца в порядке п. 6 ст. 53 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), в судебное заседание явились, заявленные требования поддержали в полном объеме по доводам, изложенным в иске и письменных объяснениях.

Представитель ответчика ФИО3, действующая на основании доверенности XXX от XX.XX.XXXX, в судебное заседание явилась, просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме по доводам, изложенным в возражениях на иск.

Суд, выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав представленные доказательства, оценив их относимость, допустимость и достоверность, а также их взаимную связь и достаточность в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 45 Конституции Российской Федерации государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.

Положениями ч. 1 ст. 3 ГПК РФ, закреплено, что заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В силу ст. 11 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) судебной защите подлежат оспариваемые или нарушенные права.

Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки; признания недействительным решения собрания; признания недействительным акта государственного органа или органа местного самоуправления; самозащиты права; присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; компенсации морального вреда; прекращения или изменения правоотношения; неприменения судом акта государственного органа или органа местного самоуправления, противоречащего закону; иными способами, предусмотренными законом.

В соответствии с п.2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Положения ст. 8 ГК РФ предусматривают в качестве оснований возникновения гражданских прав и обязанностей возникновение последних из договоров (сделок).

Вместе с тем, в соответствии с ч.4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, при этом в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Оценка доказательств производится судом по правилам ст. 67 ГПК РФ.

Из материалов дела усматривается, что XX.XX.XXXX между истцом и ПАО «Сбербанк России» заключен договор о вкладе «<данные изъяты>» XXX, в соответствии с которым истец внес вклад в сумме XXX руб. XXX коп. сроком до XX.XX.XXXX, процентная ставка по договору составила XXX годовых (л.д. 13-14).

В соответствии с указанным договором на имя истца открыт счет XXX и выдана сберегательная книжка серии XXX (л.д. 15-16).

ФИО1 является держателем дебетовой банковской карты Сбербанк <данные изъяты> XXX счет XXX в соответствии с заявлением от XX.XX.XXXX на получение банковской карты в рамках Договора Банковского обслуживания XXX от XX.XX.XXXX. Факт подписи данного заявления истцом не оспаривается.

В соответствии с ч. 3 ст. 843 ГК РФ, выдача вклада, выплата процентов по нему и исполнение распоряжений вкладчика о перечислении денежных средств со счета по вкладу другим лицам осуществляются банком при предъявлении сберегательной книжки.

В силу ч. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Из положений ч. 1 ст. 846 ГК РФ, следует, что при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно ст. 1095 ГК РФ вред, причиненный имуществу гражданина вследствие конструктивных или иных недостатков услуги, а также вследствие недостоверной или недостаточной информации об услуге, подлежит возмещению лицом, оказавшим услугу (исполнителем), независимо от его вины.

Как усматривается из материалов дела, оспариваемые операции по снятию денежных средств с вклада истца проведены через систему «<данные изъяты>» с использованием реквизитов карты XXX, принадлежащей ФИО1, смс-паролей, направленных на номер мобильного телефона, подключенного к услуге «<данные изъяты>». Так, XX.XX.XXXX совершена операция закрытия вклада XXX «<данные изъяты>» с перечислением денежных средств в размере XXX руб. XXX коп. на счет вклада «<данные изъяты>» XXX, открытый на имя ФИО1, затем с этого вклада на банковскую карту XXX, принадлежащей ФИО1, и далее с этой карты денежные средства перечислены на счет банковской карты XXX, принадлежащей третьему лицу. А именно:

XX.XX.XXXX в XXX, используя услугу «<данные изъяты>» клиент совершил операции закрытия вклада XXX и перевода денежных средств со вклада в размере XXX руб. XXX коп. на счет вклада «<данные изъяты>» XXX, открытый на свое имя. Операции перевода денежных средств между своими счетами не требуют дополнительного подтверждения одноразовыми паролями.

XX.XX.XXXX в XXX, используя услугу «<данные изъяты>» клиент совершил операцию перевода денежных средств в размере XXX руб. со счета вклада «<данные изъяты>» XXX на счет своей карты XXX впоследствии со снятием через банкомат.

XX.XX.XXXX в XXX, используя услугу «<данные изъяты>» клиент совершил операцию перевода денежных средств в размере XXX руб. со счета вклада «<данные изъяты>» XXX на счет своей карты XXX.

XX.XX.XXXX в XXX, используя услугу «<данные изъяты>» клиент совершил операцию перевода денежных средств в размере XXX руб. со счета своей карты XXX на банковскую карту третьего лица XXX. Операция перевода денежных средств подтверждена смс-паролем, направленным на телефон, подключенный к услуге «<данные изъяты>».

XX.XX.XXXX в XXX, используя услугу «<данные изъяты>» клиент совершил операцию перевода денежных средств в размере XXX руб. со счета вклада «<данные изъяты>» XXX на счет своей карты XXX.

XX.XX.XXXX в <данные изъяты>, используя услугу «<данные изъяты>» клиент совершил операцию перевода денежных средств в размере XXX руб. со счета своей карты XXX на банковскую карту третьего лица XXX. Операция перевода денежных средств подтверждена смс-паролем, направленным на телефон, подключенный к услуге «<данные изъяты>».

Из представленных материалов следует, что подписав заявление на выпуск карты, ФИО1 подтвердил свое согласие с Условиями использования банковских карт (далее - Условия использования), являющимися приложением к Условиям банковского обслуживания физических лиц, Памяткой держателя карт и Тарифами Банка.

В соответствии с п. XXX Условий банковского обслуживания физических лиц в рамках ДБО (ДБО - Договор Банковского обслуживания) Клиент в обязательном порядке открывает Счет Карты в рублях, или долларах США, или евро, к которому выпускается Карта. С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания.

Согласно п. XXX Условий банковского обслуживания физических лиц Действие ДБО распространяется на Счета Карт, открытые как до, так и после заключения ДБО, а также на вклады, обезличенные металлические счета, услуги предоставления в аренду индивидуального банковского сейфа и иные продукты, предусмотренные ДБО, открываемые/предоставляемые Клиенту в рамках ДБО.

Действие ДБО в части предоставления услуг проведения операций через удаленные каналы обслуживания распространяется на вклады, обезличенные металлические счета и иные счета, открытые Клиенту в рамках отдельных договоров (п. XXX Условий банковского обслуживания).

Согласно п. XXX Условий банковского обслуживания под удаленными каналами обслуживания понимаются - каналы/устройства Банка, через которые Клиенту могут предоставляться услуги, предусмотренные ДБО: устройства самообслуживания Банка. Система «<данные изъяты>», услуга «<данные изъяты>», Контактный Центр Банка.

Согласно программному обеспечению Банка, по банковской карте ФИО1 XXX зафиксированы подключения услуги «<данные изъяты> на мобильные телефонные номера XXX и XXX.

Услуга «<данные изъяты>» - это услуга дистанционного доступа Держателя к своим счетам карт и другим сервисам Банка, предоставляемая Банком Клиенту с использованием мобильной связи (по номеру(ам) мобильного(ых) телефона(ов) (п. XXX. Условий использования).

К мобильному номеру телефона XXX услуга «<данные изъяты>» подключена XX.XX.XXXX в XXX ВСП XXX согласно заявлению истца на получение дебетовой банковской карты Сбербанк <данные изъяты> от XX.XX.XXXX.

К мобильному номеру телефона XXX услуга «<данные изъяты>» подключена XX.XX.XXXX в XXX через устройство самообслуживания (УС) XXX (данный способ подключения предусмотрен п. XXX Условий использования). Подключение в устройстве самообслуживания возможно с использованием банковской карты и корректным вводом ПИН-кода, который является аналогом собственноручной подписи держателя карты. О подключении услуги «<данные изъяты>» Банк своевременно уведомлял клиента, направляя соответствующие смс-сообщения на указанные мобильные телефонные номера.

Доступ Держателя к услугам системы «<данные изъяты>» осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании идентификатора пользователя и постоянною пароля (п. XXX Условий использования.).

Для регистрации в системе «<данные изъяты>» использованы реквизиты карты XXX, а также смс-пароли, направленные на телефоны XXX и XXX (XXX, подключенные к услуге «<данные изъяты>».

В силу ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как указано выше, согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с п. 3 ст. 847 ГК РФ, договором может быть предусмотрено распоряжение денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с пунктом XXX Условий использования Клиент, как держатель карты, обязан не сообщать ПИН-код и контрольную информацию, не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций другим лицам, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты. Также Клиент несет ответственность по операциям, совершенным с использованием Г1ИН-кода.

Операции в системе «Сбербанк Онлайн» Держатель подтверждает одноразовыми паролями, которые вводятся при совершении операции, и которые возможно получить через устройство самообслуживания или в смс-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного к услуге «<данные изъяты>» (п. XXX Условий использования).

Согласно п. XXX. Условий держатель соглашается с тем, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи. Электронные документы, подтвержденные постоянным и/или одноразовым паролем, признаются Банком и Держателем равнозначными документам на бумажном носителе и могут служить доказательством в суде. Держатель соглашается с тем, что документальным подтверждением факта совершения им операции является протокол проведения операций в автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию Держателя и совершение операции в такой системе.

Одновременно, в силу п. XXX. Условий использования держатель соглашается с получением услуг посредством системы «<данные изъяты>» через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи и соглашается нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при ее передаче через сеть Интернет.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что обязательства по выполнению распоряжений клиента и по его информированию об операциях по счету со стороны банка были выполнены в соответствии с Федеральным законом от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", Условиями использования банковских карт (являющимися приложением к Условиям банковского обслуживания физических лиц), в частности, информационной системой банка были сформированы и направлены смс-уведомления на номера мобильных телефонов клиента.

Истец указывает на несостоятельность ссылок ответчика на положения Условий банковского обслуживания физических лиц, в соответствии с пунктом XXX которых Клиенту предоставляется услуга «<данные изъяты>», указывая в обоснование своего довода, что суду не было представлено доказательств надлежащего ознакомления истца с данным документом под роспись, а также доведения до сведения истца положений, содержащихся в Условиях банковского обслуживания.

Судом отклоняются приведенные возражения истца, поскольку, подписав собственноручно заявление на банковское обслуживание, а также заявление на получение дебетовой карты, истец согласился с тем, что настоящее заявление является подтверждением о присоединении истца к Условиям использования банковских карт (далее - Условия использования), являющимися приложением к Условиям банковского обслуживания физических лиц, а также согласился с возможностью ознакомления с полным текстом данных Условий на сайте Банка или в его подразделении (п.п. XXX заявлений).

В силу п. XXX. Условий использовании Банк не несет ответственность за последствия компрометации идентификатора пользователя, постоянного и/или одноразовых паролей Держателя, а также за убытки, понесенные Держателем в связи с неправомерными действиями третьих лиц.

Ответственность Банка за совершение третьими лицами операций с использованием идентификатора пользователя клиента не предусмотрена ни договором, ни нормами действующего законодательства.

При таком положении, поскольку оспариваемые истцом операции были совершены с использованием персональных средств доступа к системе, Банк, как верно указывает ответчик в своем отзыве, правомерно выполнил обязательное для него распоряжение по списанию денежных средств со счета истца, поскольку у Банка имелись все основания полагать, что распоряжение на снятие денежных средств дано уполномоченным лицом, а установленные банковскими правилами и договором процедуры позволяли Банку идентифицировать выдачу распоряжении уполномоченным лицом.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении заявленных требований о взыскании суммы вклада и процентов надлежит отказать.

Как следствие, подлежат отклонению и требования истца о взыскании расходов по оплате услуг представителя и компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 50, 55, 56, 67, 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, судебных расходов, компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Василеостровский районный суд г. Санкт-Петербург.

Судья:

Мотивированное решение суда изготовлено XX.XX.XXXX года