Решение № 2-361/2020 2-361/2020~М-237/2020 М-237/2020 от 26 мая 2020 г. по делу № 2-361/2020

Дело № 2-361/2020, УИД 54RS0012-01-2020-000306-72

Поступило в суд 10.03.2020 г.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«27» мая 2020 г. г.Барабинск, Новосибирской области

Барабинский районный суд Новосибирской области в составе судьи Е.В.Сафоновой,

при секретаре судебного заседания О.Н.Власовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ФИО2 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Барабинский районный суд Новосибирской области с исковым заявлением к ФИО2, в котором просил:

- расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «МДМ Банк» и ФИО2;

- взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 задолженность по кредитному договору, в том числе основной долг в размере 25 678 руб. 64 коп., проценты за пользование денежными средствами, начисленные по состоянию ДД.ММ.ГГГГ, в размере 33 121 руб. 46 коп., проценты за пользование денежными средствами, из расчета 29 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы задолженности; проценты за пользование денежными средствами, вследствие просрочки исполнения обязательства, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 069 руб. 24 коп.; проценты за пользование чужими денежными средствами, вследствие просрочки исполнения обязательства, начисленные из расчета ключевой ставки ЦБ РФ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы задолженности; и судебные расходы, связанные с оплатой услуг по составлению искового заявления в суд, в размере 5 000 руб.,

которое определением от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с ч.1 ст.232.2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства и к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, на стороне истца, привлечены: публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие»; общество с ограниченной ответственностью «КФ МДМ»; общество с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «21 век»; общество с ограниченной ответственностью «Корпорация 21 век».

Определением от ДД.ММ.ГГГГ суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

В обоснование заявленных требований истец, просивший о рассмотрении дела в его отсутствие, в исковом заявлении (л.д. 4-5) указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ОАО «МДМ Банк» (на момент рассмотрения дела ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие») с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 30 000 руб., на срок до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ, под 29 % годовых, которое Банк акцептовал, присвоив кредитному договору № и выдав ФИО2 денежные средства.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО БИНБАНК и ООО «КФ МДМ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно условиям которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ переданы ООО «КФ МДМ», которым ДД.ММ.ГГГГ по договору уступки права требования (цессии) № переданы ООО Коллекторское агентство «21 век», которым ДД.ММ.ГГГГ по договору уступки права требования (цессии) № переданы ООО «Корпорация 21 век» заключен, которым ДД.ММ.ГГГГ по договору уступки права требования (цессии) № переданы ФИО1.

Обязательства по кредитному договору, ответчиком не исполняются, в связи с чем, истец, сославшись на положения ст.ст.309,310, 395, 450-452,809, 810 Гражданского кодекса РФ, обратился с настоящим иском в суд.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате и месте рассмотрения дела извещена, просила в удовлетворении требований отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности для обращения с иском в суд.

Третьи лица в судебное заседание не явились, извещены, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, изучив основания и требования иска, письменные возражения ответчика, материалы дела, приходит к следующему:

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно ч.2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: … при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, представившая паспорт, обратилась в ОАО «МДМ» (на день рассмотрения спора ПАО «БИНБАНК») с анкетой (на получение кредита) (л.д. 19-20) и заявлением (офертой) (л.д. 22-23) на получение кредита по продукту «Кредитная карта» и заключении договора банковского счета, в котором предусмотрена: сумма кредита в размере 30 000 руб., ставка кредита: 29% годовых, срок кредита до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ льготный период кредитования отсчитывается с 1-го числа месяца, в котором образовалась ссудная задолженность и заканчивается 20 числом месяца, следующего за месяцем образования ссудной задолженности, с возможностью начислением штрафных санкций: 300 руб. – в случае однократного нарушения заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов; 1000 руб. – при повторном нарушении Заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у Заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа; 3000 руб. – в случае третьего нарушения Заемщиком срока платежа при наличии у Заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд; 1000 руб. – за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности перед Банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд.

Ежемесячный платеж по кредиту рассчитывается и уплачивается в соответствии с разделом 3 Условий кредитования (5 % от размера задолженности по основному долгу на начало месяца в период с 21 числа по последнее число месяца следующим за месяцем возникновения задолженности).

Условия кредитования ОАО «МДМ Банк» по продукту «Кредитная карта», Условия использования банковской карты международной платежной системы VISA International/MasterCard Worldwide и акцептированное банком настоящее заявление (оферта) являются Договором банковского счета.

Условия кредитования и акцептованное банком настоящее заявление (оферта) являются кредитным договором.

Договор банковского счета и кредитный договор заключается по продукту «Кредитная карта» в рамках заключенного между банком и заемщиком договора комплексного банковского обслуживания и являются его неотъемлемыми частями.

Все права и обязанности, ответственность Банка и заемщика, иные положения Договора комплексного банковского обслуживания применяются к договору банковского счета и кредитному договору, если в них не предусмотрено иное.

В рамках заключенного договора банковского счета ФИО2 просила выдать ей банковскую карту международной платежной системы VISA International/MasterCard Worldwide.

Ставя свою подпись под настоящим заявлением (офертой) она подтвердила:

- что целью заключения договора являются её личные нужды, ответственность за погашение кредита лежит полностью на ней, ознакомлена и согласна с Условиями кредитования, параметрами кредита (раздел Б заявления (оферты)), порядком кредитования, возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, штрафных санкций;

- что она ознакомлена и согласна с размером полной стоимости кредита, которая составляет 32,29 % годовых и определяется на момент заключения кредитного договора при условии соблюдения ей графика возврата кредита по частям, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, по срокам и по суммам платежа, без учета возможности частичного/полного досрочного погашения кредита, штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором.

В расчет стоимости кредита:

- включены следующие платежи:

* платежи по погашению ссудной задолженности в размере 30 000 руб.;

* платежи по погашению процентов за пользование кредитом в размере 7 395 руб.;

- общая сумма задолженности, подлежащая выплате, составляет 37 395 руб.;

- не включены:

* штрафные санкции в размере, указанном в разделе Б настоящего заявления (оферты);

* технический овердрафт в размере 0 рублей за каждый случай возникновения;

* комиссия за получение кредита наличными через пункты выдачи наличных, банкоматы, согласно Тарифам Банка;

* комиссия за внесение денежных средств в погашение кредита через кассу Банка, согласно Тарифам Банка;

* комиссия за предоставление выписки по счету, согласно Тарифам Банка.

Расчет полной стоимости кредита производится, исходя из максимально возможных суммы кредита и срока кредитования, минимального ежемесячного (регулярного) платежа по кредиту.

Также она ознакомлена с Тарифами банка, действующими на момент кредитного договора и договора банковского счета, с информацией о полной стоимости кредита путем прочтения условий, содержащихся в настоящем заявлении (оферте), до момента его заключения, о чем поставила свою личную подпись.

Своей подписью она подтвердила, что получила банковскую карту № и невскрытый ПИН-конверт, а также экземпляр настоящего заявления (оферты).

Указанному договору присвоен № от ДД.ММ.ГГГГ, с открытием банковского счета заемщику №, акцептовав оферту которого, Банк на указанный счет ДД.ММ.ГГГГ зачислил денежные средства в размере 30 000 руб., что нашло свое подтверждение выпиской по счету, и не оспаривалось ответчиком (л.д. 12-18).

Таким образом, ОАО «МДМ Банк» выполнило условия кредитного договора перед ФИО2, которая впоследствии ненадлежащим образом стала выполнять принятые на себя обязательства, а именно прекратила исполнение обязательств по оплате задолженности.

Согласно п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2).

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Положения ст. ст. 382, 383 Гражданского кодекса Российской Федерации не содержит запрета на уступку банком требования по кредитным обязательствам должника, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, в пользу нового кредитора, не являющегося кредитной организацией и не имеющей лицензии на осуществление банковской деятельности, положения Закона о защите прав потребителей данные правоотношения не регулируют. Иные законы такого запрета также не содержат, условиями договора он не предусмотрен.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО БИНБАНК (цедент) и ООО «КФ МДМ» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) № (л.д. 42-44), согласно условиям которого цедент обязался передать, а цессионарий принять и оплатить права (требования) к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным с должниками цедентом, в полном объеме, указанном в кратном реестре уступаемых прав требования на момент перехода прав (Приложение № к настоящему договору) и на тех условиях, которые будут существовать к моменту перехода прав требования, в том числе права на неуплаченные комиссии, проценты и штрафные санкции, права требования возмещения расходов по уплате госпошлины за подачу иска, а также на иные виды задолженности – при наличии), в рамках соответствующего кредитного договора, включая права из судебных актов, вынесенных по требованиям, вытекающим из данных кредитных договоров, в том числе права и обязанности кредитора по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО2 объем уступаемых прав составил 39 091 руб. 57 коп. (л.д. 54).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «КФ МДМ» и ООО Коллекторское агентство «21 век» заключен договор уступки права требования (цессии) № (л.д. 45-46), согласно условиям которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО2 в объеме и на аналогичных условиях, указанных в договоре уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, переданы ООО Коллекторское агентство «21 век».

ДД.ММ.ГГГГ между ООО Коллекторское агентство «21 век» и ООО «Корпорация 21 век» заключен договор уступки права требования (цессии) № (л.д. 47-49), согласно условиям которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО2 в объеме и на аналогичных условиях, указанных в договоре уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, переданы ООО «Корпорация 21 век».

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Корпорация 21 век» и ФИО1 заключен договор уступки права требования (цессии) № (л.д. 50-52), согласно условиям которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО2 в объеме и на аналогичных условиях, указанных в вышеуказанных договорах уступок прав требования (цессий), переданы ФИО1.

Таким образом, исходя из положений ст.ст. 382, 384, 388, 421, 423, 572 Гражданского кодекса Российской Федерации, правовой позиции Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенной в пунктах 1, 2, 4, 14 Информационного письма Президиума от ДД.ММ.ГГГГ N 120 "Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации", статьей 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности", суд считает, что к ФИО1 перешло право требования исполнения обязательств ФИО2 по вышеуказанному кредитному договору, по которому кредитор имеет право как на проценты за пользование кредитом по договору, так и проценты за просрочку платежей на основании статей 395 и 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходя из того, что договоры цессии № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, являются возмездными сделками; соглашения об уступке права (требования), не противоречат Закону; действующим законодательством не предусмотрен запрет на уступку права требования по кредитному договору в пользу не кредитной организации, а в кредитном договоре не установлен запрет на совершение цессии.

Общая сумма задолженности, переданная по вышеуказанным договорам цессии, составляет 39 091 руб. 57 коп., в том числе основной долг в размере 25 678 руб. 64 коп., проценты за пользование денежными средствами, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 412 руб. 93 коп. (л.д. 6), расчет которой произведен в соответствии с условиями кредитного договора.

ФИО1 уведомил ФИО2 о состоявшейся уступке прав требования, направив последней соответствующее уведомление, в котором указал о расторжении кредитного договора, в связи с неисполнением обязательств по уплате задолженности (л.д. 29, 30-41).

Поскольку неисполнение обязательств ответчика по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом является существенным нарушением условий договора, суд считает, что требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «МДМ Банк» и ФИО2, подлежат удовлетворению.

При этом, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абзаца 1 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В абзаце 2 закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Как следует из разъяснений, приведенных в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

В силу ст. 201 Гражданского кодекса РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из разъяснений, изложенных в п. 6 указанного выше постановления Пленума ВС РФ следует, что по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, данными в пункте 24 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По рассматриваемому договору, несмотря на наличие в договоре условия о сроке его действия до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих сумму основного обязательства и начисленных на нее процентов), в связи с чем, исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (статья 811 Гражданского кодекса РФ).

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Согласно п. 17 Пленума - в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из п. 18 Пленума следует, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Условиями кредитного договора, заключенного между ОАО "МДМ Банк" и ответчиком предусматривался возврат долга и уплата процентов периодическим платежами в соответствии с пунктом разделом 3 Условий кредитования ОАО "МДМ Банк" по продукту международной банковской карты VISA …. с 21 по последнее число месяца, следующего за месяцем, в котором образовалась задолженность, в размере 5% от суммы задолженности по использованному кредитному лимиту, суммы проценты за пользование кредитными средствами и т.д., соответственно, срок исковой давности подлежит исчислению для каждого платежа в отдельности со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из требования иска следует, что задолженность в размере 39 091 руб. 57 коп. образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе основной долг в размере 25 678 руб. 64 коп., проценты за пользование денежными средствами, начисленные по состоянию ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 412 руб. 93 коп., являлась просроченной на момент заключения договора уступки прав требования между ПАО БИНБАНК (цедент) и ООО «КФ МДМ», ровно, как и на момент заключения договора цессии с ФИО1, т.е. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательства того, что Банк до заключения договора уступки права требования, либо истец после заключения указанного договора, предъявили ответчику требование о возврате денежных средств, в соответствии с условием договора, срок действия которого определен сторонами до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ, ни истцом, ни третьими лицами, не представлены.

Из выписки по счету (л.д. 12-18) следует, что ФИО2 начислено к уплате с 21- го числа по последнее число месяца, на:

ДД.ММ.ГГГГ - 300 руб. штраф за просрочку; 632 руб.47 коп. проценты за пользование кредитом; 1 283 руб. 93 коп. основной долг;

ДД.ММ.ГГГГ – 1000 руб. штраф за просрочку; 632 руб. 47 коп. проценты за пользование кредитом; 1219,74 руб. основной долг;

ДД.ММ.ГГГГ – 3000 руб. штраф за просрочку; 612 руб. 07 коп. проценты за пользование кредитом; 1 158 руб.75 коп. основной долг;

ДД.ММ.ГГГГ (02.11.2015г.) – 1000 руб. штраф за просрочку; 632 руб. 47 коп. проценты за пользование кредитом; 1 100 руб.81 коп. основной долг;

ДД.ММ.ГГГГ - 1000 руб. штраф за просрочку; 612 руб. 06 коп. проценты за пользование кредитом; 1 100 руб.81 коп. основной долг;

ДД.ММ.ГГГГ - 1000 руб. штраф за просрочку; 632 руб. 47 коп. проценты за пользование кредитом; 990 руб.73 коп. основной долг;

ДД.ММ.ГГГГ – 630 руб. 75 коп. проценты за пользование кредитом; 941 руб.19 коп. основной долг;

ДД.ММ.ГГГГ - 630 руб. 75 коп. проценты за пользование кредитом; 941 руб.19 коп. основной долг;

ДД.ММ.ГГГГ – 630 руб. 75 коп. проценты за пользование кредитом; 847 руб.07 коп. основной долг;

ДД.ММ.ГГГГ.(04.05.2006г.) – 610 руб. 39 коп. проценты за пользование кредитом; 804 руб.72 коп. основной долг;

ДД.ММ.ГГГГ – 630 руб. 74 коп. проценты за пользование кредитом; 804 руб.72 коп. основной долг;

ДД.ММ.ГГГГ – 610 руб. 39 коп. проценты за пользование кредитом; 724 руб.25 коп. основной долг;

ДД.ММ.ГГГГ (01.08.2016г.) – 565 руб. 13 коп. проценты за пользование кредитом; 688 руб.04 коп. основной долг;

ДД.ММ.ГГГГ – 630 руб. 74 коп. проценты за пользование кредитом; 688 руб.04 коп. основной долг;

ДД.ММ.ГГГГ – 610 руб. 39 коп. проценты за пользование кредитом; 619 руб.23 коп. основной долг;

ДД.ММ.ГГГГ – 630 руб. 74 коп. проценты за пользование кредитом; 588 руб.27 коп. основной долг;

ДД.ММ.ГГГГ – 610 руб. 40 коп. проценты за пользование кредитом; 558 руб.86 коп. основной долг;

ДД.ММ.ГГГГ (16.01.2017г.) – 630 руб. 74 коп. проценты за пользование кредитом; 530 руб.91 коп. основной долг;

ДД.ММ.ГГГГ – 632 руб. 47 коп. проценты за пользование кредитом; 530 руб.91 коп. основной долг;

ДД.ММ.ГГГГ – 571 руб. 26 коп. проценты за пользование кредитом; 477 руб.82 коп. основной долг;

ДД.ММ.ГГГГ – 632 руб. 46 коп. проценты за пользование кредитом; 453 руб.93 коп. основной долг;

ДД.ММ.ГГГГ – 612 руб. 07 коп. проценты за пользование кредитом; 431 руб.24 коп. основной долг;

ДД.ММ.ГГГГ – 632 руб. 47 коп. проценты за пользование кредитом; 431 руб.24 коп. основной долг;

ДД.ММ.ГГГГ – 550 руб. 86 коп. проценты за пользование кредитом; 7 762 руб.24 коп. основной долг.

Задолженность по основному долгу в указанный период заемщиком не производилась; платеж, поступивший ДД.ММ.ГГГГ в размере 2000 руб. был направлен на погашение просроченных процентов.

Исковое заявление по настоящему делу поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, было сдано истцом в отделение почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 42600044953889 (л.д. __ ).

Несмотря на право Банка направлять заемщику требование о полном погашении задолженности, это не освобождает истца от соблюдения сроков обращения в суд, в связи с допущенной заемщиком просрочкой исполнения денежных обязательств, исполнение которых по условиям договора должно осуществляться ежемесячно.

Суд, при указанных обстоятельствах, полагает заслуживающим внимание довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по платежам, подлежащим уплате в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 955 руб. 45 коп.(16122,17+9 833,28), в том числе по задолженности основного долга в размере 16 122 руб. 17 коп. (1283,93+1219,74+1158,75 +1100,81+1100,81+990,73 + 941,19+941,19+847,07 +804,72+804,72+724,25 +688,04+688,04+619,23+588,27+558.86+530.91+530.91) и процентов за пользование денежными средствами, начисленными за период с 20.07.2015г. по 31.01.2017г. в размере 9 833 руб. 28 коп. ((632,47+600,84+31,62+552,39+59,68+90,21+542,26 +500,28+111,78+488,04+144,43+462,37+168,38+411,65+178,39+416,14+214,61+382,57+227,82+378,11+252,63+344,31+266,08+338+292,74+321,65+309,09+294,39+316+288,99+341,75+265,69+344,71+260,82+369,92+255,2+377,27), поскольку, с учетом периодичности платежного периода, в течение которого заемщику надлежало осуществить погашение минимальной части задолженности, расчет по которой бы наступил ранее трехлетнего срока, предшествующего обращению истца в суд.

Требования истца, подлежащие уплате ответчиком по сроку уплаты в период с 21- го числа по последнее число месяца, т.е. ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 136 руб. 12 коп., в том числе основной долг в размере 9 556 руб. 47 коп. (25678,64-16122,17), и проценты за пользование денежными средствами в размере 3 579 руб. 65 коп. (13412,93-9 833, 28), следует удовлетворить, так как с учетом обращения истца в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности по данным требованиям, не пропущен.

В силу п. 2 ст. 453 Гражданского кодекса РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Согласно п. 3 ст. 453 Гражданского кодекса РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Правила статьи 453 Кодекса в указанных случаях применяются в той мере, в какой они не противоречат положениям специальных норм.

Иное в данном случае предусмотрено законом, а именно, пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, и который подлежит применению как специальная норма, имеющая приоритет перед общей нормой, содержащейся в статье 453 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 9 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 06.06.2014 N 35 "О последствиях расторжения договора", если предметом расторгнутого договора является обязанность одной стороны передать имущество в собственность другой стороне договора, принявшей на себя обязанность по возвращению имущества такого же рода и качества (например, заем, в том числе кредит; хранение товара с обезличением), то к отношениям сторон подлежат применению положения договора о порядке исполнения обязательства по возврату имущества, а также нормы закона, регулирующие исполнение соответствующего обязательства. Все условия расторгнутого договора о процентах, неустойке, а также все обязательства, обеспечивающие исполнение обязанности по возврату имущества, сохраняются до полного исполнения этой обязанности.

Абзацем вторым пункта 66 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" также разъяснено, что если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты (статья 622, статья 689, пункт 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, кредитор имеет право на получение процентов за пользование суммой основного долга до дня возврата суммы кредита.

Размер процентов, начисленный за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из расчета основного долга 9 556 руб. 47 коп., составляет 8 060 руб. 51 коп. ((9 556 руб. 47 коп.*29%/365*914=6939,84) + (9 556 руб. 47 коп*29%/366*148=1120,67), следовательно, с ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в пользу истца подлежат взысканию проценты, в размере 11 640 руб. 16 коп. (8 060 руб. 51 коп + 3 579 руб. 65 коп.) и проценты за пользование денежными средствами, начисленные на остаток задолженности (9 556 руб. 47 коп.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату возврата кредита, из расчета 29 % годовых.

Согласно ч. ст. 395 Гражданского кодекса РФ, в действующей в настоящее время редакции, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Указанная редакция ч. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ принята Федеральным законом от 03.07.2016 N 315-ФЗ "О внесении изменений в часть первую гражданского кодекса РФ и отдельные законодательные акты РФ" (п. 5 ст. 1).

Согласно ст. 7 названного закона он вступил в силу с 1 января 2017 года, за исключением пунктов 4 и 5 статьи 1 и статьи 3 настоящего Федерального закона.

Пункты 4 и 5 статьи 1 и статья 3 настоящего Федерального закона вступили в силу с 1 августа 2016 года.

В предыдущей редакции, измененной Федеральным законом от 8 марта 2015 г. N 42-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее - Закон N 42-ФЗ) ч. 1 ст. 395 ГК РФ была следующей: за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как разъяснено в п. 39 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств" согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ в редакции, действовавшей до 1 августа 2016 года, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых за периоды просрочки исполнения денежного обязательства, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, если иной размер процентов не был установлен законом или договором, определяется в соответствии с существовавшими в месте жительства кредитора - физического лица или в месте нахождения кредитора - юридического лица опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц.

Если иной размер процентов не установлен законом или договором, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых за периоды просрочки, имевшие место после 31 июля 2016 года, определяется на основании ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 395 ГК РФ в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 года N 315-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации").

Согласно разъяснениям, которые даны в Обзоре судебной практики Верховного Суда РФ N 4 за 2016 год, в соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 83 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" (далее - постановление Пленума N 7), положения ГК РФ в измененной Федеральным законом от 8 марта 2015 г. N 42-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее - Закон N 42-ФЗ) редакции, например ст. 317.1 ГК РФ, не применяются к правам и обязанностям, возникшим из договоров, заключенных до дня вступления его в силу (до 1 июня 2015 г.); при рассмотрении споров из названных договоров следует руководствоваться ранее действовавшей редакцией ГК РФ с учетом сложившейся практики ее применения (п. 2 ст. 4, абзац второй п. 4 ст. 421, п. 2 ст. 422 ГК РФ).

Вместе с тем при решении вопроса о начислении процентов за неисполнение денежного обязательства, возникшего на основании заключенного до ДД.ММ.ГГГГ договора, в отношении периодов просрочки, имевших место с ДД.ММ.ГГГГ, размер процентов определяется в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в редакции Закона N 42-ФЗ.

Таким образом, к отношениям, возникшим из договоров, заключенных до вступления в силу Закона N 42-ФЗ, применяется ранее действовавшая редакция ГК РФ. Исключение составляет лишь п. 1 ст. 395 ГК РФ, которым регламентирован порядок определения размера начисляемых в соответствии с данной нормой процентов и который применяется и к названным договорам в отношении периодов просрочки, имевших место после вступления в силу Закона N 42-ФЗ.

Поскольку кредитный договор, за неисполнение обязательств по которому истец начислил ответчику проценты за пользование чужими денежными средствами, заключен до вступления в силу Закона N 42-ФЗ, положения ГК РФ в редакции данного закона не применяются к правоотношениям сторон по настоящему спору.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование денежными средствами, вследствие просрочки, на сумму основного долга, из расчета ключевой ставки ЦБ РФ, начисленные по день вынесения решения суда (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 2 365 руб. 76 коп., а именно за период:

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 141 руб. 39 коп. (9 556,47 (основной долг)*10% (ключевая ставка ЦБ РФ)*54 (количество дней)/365 (количество дней в году);

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 91 руб. 90 коп. (9 556,47 (основной долг)*9,75 % (ключевая ставка ЦБ РФ)*36 (количество дней)/365 (количество дней в году);

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 116 руб. 25 коп. (9 556,47 (основной долг)*9,25 % (ключевая ставка ЦБ РФ)*48 (количество дней)/365 (количество дней в году);

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 214 руб. 44 коп. (9 556,47 (основной долг)*9% (ключевая ставка ЦБ РФ)*91 (количество дней)/365 (количество дней в году);

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 91 руб. 25 коп. (9 556,47 (основной долг)*8,50% (ключевая ставка ЦБ РФ)*41 (количество дней)/365 (количество дней в году);

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 103 руб. 69 коп. (9 556,47 (основной долг)*8,25% (ключевая ставка ЦБ РФ)*48 (количество дней)/365 (количество дней в году);

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 111 руб. 61 коп. (9 556,47 (основной долг)*7,75% (ключевая ставка ЦБ РФ)*55 (количество дней)/365 (количество дней в году);

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 руб. 51 коп. (9 556,47 (основной долг)*7,50 % (ключевая ставка ЦБ РФ)*41 (количество дней)/365 (количество дней в году);

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 330 руб. 29 коп. (9 556,47 (основной долг)*7,25% (ключевая ставка ЦБ РФ)*174 (количество дней)/365 (количество дней в году);

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 176 руб. 73 коп. (9 556,47 (основной долг)*7,50% (ключевая ставка ЦБ РФ)*90 (количество дней)/365 (количество дней в году);

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 367 руб. 28 коп. (9 556,47 (основной долг)*7,75% (ключевая ставка ЦБ РФ)*181 (количество дней)/365 (количество дней в году);

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 руб. 51 коп. (9 556,47 (основной долг)*7,50% (ключевая ставка ЦБ РФ)*41 (количество дней)/365 (количество дней в году);

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 77 руб. 83 коп. (9 556,47 (основной долг)*7,25% (ключевая ставка ЦБ РФ)*41 (количество дней)/365 (количество дней в году);

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 87 руб. 98 коп. (9 556,47 (основной долг)*7% (ключевая ставка ЦБ РФ)*48 (количество дней)/365 (количество дней в году);

- ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 83 руб. 39 коп. (9 556,47 (основной долг)*6,5% (ключевая ставка ЦБ РФ)*49 (количество дней)/365 (количество дней в году);

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 91 руб. 64 коп. (9 556,47 (основной долг)*6,25% (ключевая ставка ЦБ РФ)*56 (количество дней)/365 (количество дней в году);

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 119 руб. 07 коп. (9 556,47 (основной долг)*6,0% (ключевая ставка ЦБ РФ)*76 (количество дней)/366 (количество дней в году);

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 44 руб. 52 коп. (9 556,47 (основной долг)*5,5% (ключевая ставка ЦБ РФ)*31 (количество дней)/366 (количество дней в году),

и проценты за пользование денежными средствами вследствие просрочки, начисленные на остаток задолженности (9 556,47) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату возврата кредита, из расчета ключевой ставки ЦБ РФ, действующей в соответствующие периоды.

В соответствии с требованиями ст.198 Гражданского процессуального кодекса РФ в решении судом должен быть решен вопрос о судебных расходах.

Согласно п.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.94 Гражданского процессуального кодекса РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся … другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с требованиями ст.ст.98,103 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст.ст. 333.19, 333.20, 333.36 Налогового кодекса РФ, госпошлина в размере 799 руб. 31 коп. (800 руб. + (4% х 19 982 руб. 77 коп. (2365,79+8060,51+9556,47), от уплаты которой был освобожден истец, подлежит взысканию с ответчика в бюджет <адрес>.

Кроме этого, истцом при подаче иска понесены расходы по оплате 5000 руб. за составление искового заявления, которые суд признает необходимыми и обоснованными и подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца, в силу требований ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «МДМ Банк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 19 982 (девятнадцать тысяч девятьсот восемьдесят два) руб. 77 коп., в том числе основной долг в размере 9 556 (девять тысяч пятьсот пятьдесят шесть) руб. 47 коп., проценты за пользование денежными средствами, начисленные на остаток задолженности (9556 руб. 47 коп.) по ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 060 (восемь тысяч шестьдесят) руб. 51 коп., проценты за пользование денежными средствами, начисленные на остаток задолженности (9556 руб. 47 коп.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату возврата суммы кредита, из расчета 29% годовых; проценты за пользование денежными средствами вследствие просрочки, начисленные на остаток задолженности (9556 руб. 47 коп.) за период ДД.ММ.ГГГГ из расчета ключевой ставки ЦБ РФ, в размере 2 365 (две тысячи триста шестьдесят пять) руб. 79 коп.; проценты за пользование денежными средствами вследствие просрочки, начисленные на остаток задолженности (9556 руб. 47 коп.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату возврата суммы кредита, из расчета ключевой ставки ЦБ РФ, действующей в соответствующие периоды, и судебные расходы в размере 5 000 (пять тысяч) руб..

Взыскать с ФИО2 госпошлину в размере 799 (семьсот девяносто девять) руб. 31 коп. в бюджет Барабинского района.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Барабинский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Барабинского районного

суда Новосибирской области Е.В. Сафонова

Мотивированное решение изготовлено судом 04.06.2020 года