Решение № 2-24/2024 2-24/2024(2-2534/2023;)~М-2467/2023 2-2534/2023 М-2467/2023 от 10 января 2024 г. по делу № 2-24/2024

дело № 2-24/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 января 2024 года г. Нефтекамск

Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Рахимовой С.К.,

при секретаре Ахметшиной Э.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указано, что 26.11.2020 АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) заключил с ФИО1 кредитный договор №.№-И, на следующих условиях: сумма кредита (основного долга) - 2 263 000 рублей (п.1. Кредитного договора); срок кредита - 240 месяцев (п. 2. Кредитного договора); проценты за пользование кредитом - 8,5 % годовых (п.4.1. Кредитного договора).

Возврат кредита и уплата процентов - осуществляется путем совершения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 19638 руб. (кроме последнего) (п. 7.7 Кредитного договора).

Пени в случае просрочки исполнения обязательств - за каждый день просрочки 0,06 % от суммы просроченного платежа (п.13.4. Кредитного договора).

Целевое назначение кредита - приобретение в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес><адрес>, <адрес>.

Обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору - ипотека в силу закона прав на получение в собственность квартиры. Права кредитора удостоверены закладной от 26.11.2020 года.

Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная, является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В настоящее время законным владельцем закладной является АКБ "Абсолют Банк" (ПАО).

По состоянию на 01.09.2023 г. по кредитному договору имеется 6 случаев непрерывного нарушения срок оплаты ежемесячных платежей, возникших 27.02.2023 - 31.08.2023 года, сумма задолженности заемщика по кредитному договору составляет 2 282 561,28 рублей, из них:

161 849,54 руб. - сумма просроченного основного долга;

111 347,01 руб. - сумма просроченных процентов.

3084,27 руб. - пени за нарушение обязательств по оплате основного долга

6 280,46 руб. - пени за нарушение обязательств по оплате процентов

По состоянию на 01.09.2023 г. по Кредитному договору заемщиком допущено нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

Согласно экспертному заключению ООО «Консалтинговая группа «Эксперт» № от 25.09.2023 года об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес><адрес>, <адрес> рыночная стоимость квартиры составляет 3 698 000 рублей.

Таким образом, на основании п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», необходимо установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2958400 рублей, что составляет восемьдесят процентов от рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры.

Просили суд, обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: Республик. Башкортостан, <адрес><адрес>, <адрес> кадастровый №, путем реализации с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес><адрес>, <адрес>, в размере 2958400 руб.; взыскать с Ответчика в пользу Истца АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору в размере 2 282 561,28 рублей, из них 161 849,54 руб. - сумма просроченного основного долга; 111 347,01 руб. - сумма просроченных процентов; 3084,27 руб. - пени за нарушение обязательств по оплате основного долга; 6 280,46 руб. - пени за нарушение обязательств по оплате процентов; расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 612,81 руб.; расходы по оплате оценки размере 2500 руб.

В судебное заседание представитель истца АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с требованиями банка согласилась, пояснив, что действительно задолженность возникала из-за тяжелого материального положения.

Третье лицо ФИО2 в судебном заседании разрешение требований оставил на усмотрение суда.

Суд, в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившегося лица.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если по договорам займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор №.№-И от 26 ноября 2020 г., во исполнение условий которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 2263000 руб. под 8,5 % годовых сроком на 240 месяцев.

Договор заключен в целях приобретение недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес><адрес><адрес> кадастровым номером №.

На данное жилое помещение в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору зарегистрирована Ипотека в силу закона, лицом, в пользу которого зарегистрирована Ипотека является АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).

Материалами дела подтверждено, что банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив сумму кредита. Между тем, заемщик в нарушении условий кредитного соглашения ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. Требования Банка погасить образовавшуюся задолженность заемщик проигнорировал, принятые на себя обязательства не выполнил и задолженность не погасил.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по состоянию на 01.09.2023 составляет: 2282561,28 рублей, из них 2161849,54 руб. - сумма просроченного основного долга; 111347,01 руб. - сумма просроченных процентов; 3084,27 руб. - пени за нарушение обязательств по оплате основного долга; 6280,46 руб. - пени за нарушение обязательств по оплате процентов. Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, иного расчета суду не представлено.

Поскольку ответчик не исполняет принятых на себя обязательств по договору, допускал просрочку платежей, требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, заявлены обосновано и подлежат удовлетворению.

В соответствии с договором залога обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона, в соответствии со статьей 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту Закон «Об ипотеке»).

В соответствии с чем, в залог передано имущество: квартира по адресу: <адрес><адрес><адрес> кадастровым номером №.

В соответствии с частью 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства, крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с частью 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

На основании пункта 1 статьи 50 Закона «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно частям 1, 5 статьи 54.1 Закона «Об ипотеке» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 2 статьи 54 Закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. При этом, согласно статьи 56 Закона «Об ипотеке», заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Закона «Об ипотеке», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом оснований для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество не установлено.

В ходе рассмотрения дула, судом по ходатайству ответчика назначена экспертиза по определению рыночной стоимости имущества.

Согласно заключению эксперта ИП ФИО3 по состоянию на 20.12.2023 стоимость квартиры по адресу: <адрес><адрес><адрес> кадастровым номером № составляет 4080000 руб.

Поскольку факт наличия задолженности ответчика перед истцом суд находит доказанным, то имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество. Реализация заложенного имущества, на которое по решению суда обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена указанного заложенного имущества, с которого начинаются торги, определяется решением суда в размере 80% от рыночной стоимости 3264000 руб.

В связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 25612,81 руб., расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 2500 руб.

Сумму, подлежащая уплате истцу из стоимости заложенного имущества составляет 2310674,09 руб., из которых: просроченный основной долг 2161849,54 руб.; просроченные проценты 111347,01 руб.; пени за нарушение обязательств по оплате основного долга в размере 3084,27 руб., пени за нарушение обязательств по оплате процентов в размере 6280,46 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 25612,81 руб., расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 2500 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия № №) в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) (ИНН №) задолженность по кредитному договору №.0№-И в размере 2282561,28 руб., в том числе: просроченный основной долг 2161849,54 руб.; просроченные проценты 111347,01 руб.; пени за нарушение обязательств по оплате основного долга в размере 3084,27 руб., пени за нарушение обязательств по оплате процентов в размере 6280,46 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 25612,81 руб., расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 2500 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 (паспорт серия № №), а именно: квартиру, расположенную по адресу РБ, <адрес><адрес> кадастровым номером №.

Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества 3264000 руб.

Определить сумму, подлежащую уплате АКБ «Абсолют Банк» из стоимости заложенного имущества в размере 2310674,09 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан.

Судья С.К. Рахимова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 15 января 2024 года.