Решение № 2-123/2019 2-123/2019~М-92/2019 М-92/2019 от 18 апреля 2019 г. по делу № 2-123/2019

Гражданское дело № 2-123/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Яранск Кировской области

19 апреля 2019 года

Яранский федеральный районный суд Кировской области в составе

председательствующего судьи Швецовой М.В.,

при секретаре Семакиной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании иска указывает, что <ДД.ММ.ГГГГ> между истцом ПАО «Почта Банк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № <...>, в соответствии с которым кредитор принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в сумме 133 016 руб. с плановым сроком погашения в <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается прилагаемой выпиской по счету.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от <ДД.ММ.ГГГГ> (решение от <ДД.ММ.ГГГГ> № <...>) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичного акционерного общества «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк », о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (свидетельство от <ДД.ММ.ГГГГ> сер.<данные изъяты> № <...>).

Условия кредитного договора изложены в следующих документах: Заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными» и Тарифах по программе «Кредит наличными», а также Графике платежей, которые получены ответчиком при заключении кредитного договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления.

Кроме того, получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование», при этом комиссия за участие в программе страхования в соответствии с тарифами составляет <данные изъяты>% от суммы кредита ежемесячно.

В соответствии с п. 1.8 условий предоставления персональной ссуды клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором, ежемесячно согласно графику.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, однако, в установленные сроки ответчиком требование не исполнено.

По состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> размер задолженности за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> составляет 141 610,18 руб., из них: 14 361,67 руб. – задолженность по процентам, 119 212,45 руб. – задолженность по основному долгу; 936,06 руб. – задолженность по неустойкам; 7 100 руб. – задолженность по комиссиям и 0,00 руб. – задолженность по страховкам, которую просят взыскать с ответчика, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 032,20 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился по заявлению (л.д.2-3).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, возражения или иной отзыв на иск в суд не представила. Надлежащее извещение ответчика о времени и месте судебного заседания подтверждается судебной распиской (л.д.66). Суд признает, что принятые меры по извещению ответчика о времени и месте судебного заседания являются исчерпывающими и достаточными.

Суд также принимает во внимание, что информация о дате и времени рассмотрения настоящего дела размещена на интернет-сайте Яранского федерального районного суда Кировской области в открытом доступе http://yaransky.kir.sudrf.ru.

С учетом мнения стороны истца, в соответствии с ч. 4, 5 ст. 167, ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав во взаимосвязи и в совокупности материалы дела, которым дана оценка в соответствии с требованиями статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с решением единственного акционера Банка от <ДД.ММ.ГГГГ> № <...> полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичного акционерного общества «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» (л.д.48), о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц, что подтверждается Выпиской из ЕГРЮЛ по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> (л.д.41-44), изменениями № <...> вносимыми в Устав (л.д.45), лицензией на осуществление банковских операций от <ДД.ММ.ГГГГ> № <...> (л.д.46), свидетельством о постановке на учет в налоговом органе от <ДД.ММ.ГГГГ> (л.д.47) и Уставом ПАО «Почта Банк», зарегистрированном Управлением ФНС России по <адрес><ДД.ММ.ГГГГ> (л.д.49-55).

В судебном заседании установлено, что <ДД.ММ.ГГГГ> между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № <...>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 133 016 руб. (п. 1), срок возврата кредита <ДД.ММ.ГГГГ> (п.2), под <данные изъяты> % годовых (п.4), количество платежей 48, размер платежа 4 267 руб., периодичность платежей – ежемесячно до <данные изъяты> числа каждого месяца (п.6) (л.д.7-8).

Условия кредитного договора изложены в следующих документах: Заявлении о предоставлении потребительского кредита (л.д.15-16); Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д.21-29); Тарифах по предоставлению потребительских кредитов «Адресный» (л.д.19,30), с которыми ответчик ФИО1 ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д.7-8).

Кроме того, как следует из заявления на страхование от <ДД.ММ.ГГГГ> ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО <данные изъяты> (л.д.11), полисом-офертой добровольного страхования клиентов финансовой организаций № <...>, подтверждается, что страховая премия составляет 24 960 руб. (л.д. 12-14).

Разделом 6 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» предусмотрено, что в случае неоплаты или неполной неоплаты Клиентом любого Платежа в Дату Платежа, Платеж считается пропущенным, и у Клиента возникает просроченная Задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части Платежа за исключением случая предоставления услуги «Пропускаю платеж» (п.6.1); при начислении Просроченной задолженности Клиент уплачивает Банку неустойку, при этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета <данные изъяты> % годовых (пп. 6.2.1); в случае наличия у Клиента Просроченной Задолженности свыше 60 календарных дней Банк вправе направить Клиенту Заключительное требование о необходимости погашения Задолженности по Договору в полном объеме (п.6.4); Если Клиент не погашает указанную в Заключительном требовании полную сумму Задолженности в последнюю дату исполнения Заключительного требования, со следующей календарной даты Договор считается расторгнутым, при этом обязанность Клиента в части возврата Банку полной суммы Задолженности сохраняется, а сумма Задолженности, указанная в Заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит (пп. 6.4.2) (л.д.21-29).

Банк свои обязательства по выдаче заемщику кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской с банковского счета № <...> за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> (л.д.35-37).

Вместе с тем, как установлено судом, заемщик периодически нарушал условия платежей, в связи с чем <ДД.ММ.ГГГГ> № <...> представителем истца в адрес ответчика направлено заключительное требование по договору от <ДД.ММ.ГГГГ> № <...> о необходимости в срок не позднее <ДД.ММ.ГГГГ> включительно погасить образовавшуюся задолженность в размере 141 610,18 руб. (л.д.40), однако обязательство по погашению задолженности ответчиком исполнены не были.

<ДД.ММ.ГГГГ> на основании заявления истца мировым судьей судебного участка № 78 Яранского судебного района Кировской области вынесен судебный приказ № <...> о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженности по договору потребительского кредита от <ДД.ММ.ГГГГ> № <...> за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 133 574,12 руб., в том числе: 119 212,45 руб. – сумма основного долга, 14 361,67 руб. – проценты за пользование кредитом, а также 1 935,74 руб. – расходы по уплате государственной пошлины (л.д.68), который <ДД.ММ.ГГГГ> отменен определением мирового судьи вышеуказанного судебного участка в связи с тем, что <ДД.ММ.ГГГГ> от должника ФИО1 поступило заявление об отмене судебного приказа (л.д.6).

Согласно пункту 3 статьи 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов.

Согласно гражданско-правовому смыслу указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

Пунктом 5 ст. 10 ГК РФ установлено, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Соответственно, заключая договор в письменной форме, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с его условиями.

Из совокупности представленных в материалах дела доказательств следует, что ФИО1, заключая <ДД.ММ.ГГГГ> кредитный договор № <...> с уплатой процентов в размере, сроки и на условиях, изложенных в договоре, на момент выдачи кредита ознакомилась со всеми его условиями, которые были ей ясны и понятны. Оценивая свои финансовые возможности, она согласилась на подписание указанного кредитного договора и получение денежных средств, при уплате процентов за пользование кредитом и неустойки.

Таким образом, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение.

При этом заемщик, ознакомившись с условиями кредитного договора, была вправе отказаться от его заключения, обратиться к истцу с заявлением о предоставлении кредита на иных условиях, либо в другую кредитную организацию с целью получения кредита (займа) на приемлемых для нее условиях.

Согласно представленному истцом расчету исковых требований по кредитному договору от <ДД.ММ.ГГГГ> № <...> задолженность ответчика составила 141 610,18 руб., в том числе: 14 361,67 руб. – задолженность по процентам, 119 212,45 руб. – задолженность по основному долгу; 936,06 руб. – задолженность по неустойкам, 7 100 руб. – задолженность по комиссиям и 0,00 руб. – задолженность по страховкам (л.д.33-34).

Расчет проверен и принимается судом, ответчик ФИО1 свой контррасчет в суд не представила.

Суд исходит из того, что при заключении кредитного договора стороны предусмотрели условия, не противоречащие закону и иным правовым актам, действовавшим на момент его заключения, поскольку основаны на добровольности волеизъявления сторон договора.

Доказательств, свидетельствующих о погашении долга на момент рассмотрения дела, ответчиком в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истец (банк) свои обязательства по кредитному договору по предоставлению суммы кредита выполнил в полном объеме, вместе с тем другая сторона кредитного договора ФИО1, ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору – неоднократно нарушала график платежей (обязанность по внесению минимального платежа), что является основанием для взыскания задолженности по основному долгу, процентам, неустойкам и комиссиям.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 с. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Соответственно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой последним государственной пошлины в размере 4 032,20 руб., согласно платежным поручениям от <ДД.ММ.ГГГГ> № <...> и от <ДД.ММ.ГГГГ> № <...> (л.д.4-5).

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от <ДД.ММ.ГГГГ> № <...> в размере 141 610 (сто сорок одна тысяча шестьсот десять) рублей 18 коп., из них:

- 14 361 (четырнадцать тысяч триста шестьдесят один) рубль 67 коп. – задолженность по процентам;

- 119 212 (сто девятнадцать тысяч двести двенадцать) рублей 45 коп. – задолженность по основному долгу;

- 936 (девятьсот тридцать шесть) рублей 06 коп. – задолженность по неустойкам;

- 7 100 (семь тысяч сто) рублей 00 коп. – задолженность по комиссиям;

- 0 (ноль) рублей 00 коп. – задолженность по страховкам.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 032 (четыре тысячи тридцать два) рубля 20 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционную инстанцию Кировского областного суда в течение месяца по истечении срока для подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Мотивированное решение составлено 24 апреля 2019 года.

Судья М.В. Швецова