Решение № 2-90/2019 от 24 февраля 2019 г. по делу № 2-90/2019

Дело №2-90/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нижний Ломов 25 февраля 2019 года

Нижнеломовский районный суд Пензенской области

в составе: судьи Суховой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Фоминой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) обратился в Дмитровский городской суд Московской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 18.08.2016 года Банк ВТБ (публичное акционерное общество) предоставил ФИО1 кредит (кредитный договор № в сумме 807 000 рублей на условиях срочности, возвратности и платности, на потребительские цели сроком возврата 19 февраля 2024 года, с процентной ставкой 23,90% годовых. Согласно условиям договора, ответчик обязался осуществлять погашение кредита в валюте кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами в соответствии с условиями договора, включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов. Дата и порядок внесения ежемесячных аннуитетных платежей определены договором. Размер ежемесячного аннуитетного платежа установлен в твердой сумме, а последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту и может отличаться от размера установленного платежа на дату подписания договора сторонами. Кредитор имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств по договору, а также уплаты неустойки. Банк исполнил свои обязательства, ответчик в свою очередь обязательства нарушил, в связи с чем, возникла просроченная задолженность. Истец уведомлял ответчика о необходимости уплаты просроченной задолженности, но никаких мер к ее погашению ответчик не предпринял. В соответствии с расчетом по состоянию на 20.08.2018 года задолженность составила 948 867,42 руб., из которых: 805 761 руб. 06 коп. - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 3 693,26 руб. - сумма просроченных процентов, сумма процентов на просроченный долг - 137 178 руб. 61 коп., 2 234,49 руб. - сумма неустойки за нарушение сроков уплаты по кредиту.

На основании изложенного, истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № по состоянию на 20 августа 2018 года в размере 948 867 руб. 42 коп., из которых: 805 761 руб. 06 коп. - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 3 693,26 руб. - сумма просроченных процентов; 137 178,61руб. - сумма процентов на просроченный долг; 2 234,49 руб. - сумма неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту, а также сумму государственной пошлины, уплаченной Банком за подачу иска, в размере 12 688,68 руб.

Вступившим в законную силу определением Дмитровского городского суда Московской области от 21.12.2018 дело передано на рассмотрение по подсудности в Нижнеломовский районный суд Пензенской области.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о слушании дела извещён, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судебные повестки возвращены по истечении срока хранения.

В соответствии с частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

На основании части 1 статьи 115 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить.

Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

В силу части 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). С учетом положения пункта 2статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67 Пленума).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.68 Пленума).

Таким образом, суд считает доставленным отправленное судом в адрес ответчика судебное извещение о рассмотрении настоящего дела.

В соответствии со ст.ст. 165.1, 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие представителя истца, ответчика, с согласия истца в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

в соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Положения ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают в качестве оснований возникновения гражданских прав и обязанностей возникновение последних из договоров (сделок).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Как следует из материалов дела, для рассмотрения Банком вопроса о возможности предоставления кредита заемщик оформляет анкету-заявление по форме, установленной Банком (п. 2.1 Общих условий потребительского кредита).

Согласно п. 2.2 Общих условий при принятии Банком положительного решения о предоставлении заемщику кредита по результатам рассмотрения анкеты-заявления, между Банком и заемщиком заключается кредитный договор путем присоединения заемщика к настоящим Общим условиям договора посредством подписания заемщиком индивидуальных условий договора.

Договор считается заключенным с даты, когда между Банком и Заемщиком достигнуто согласие по всем положениям, изложенным в индивидуальных условиях договора (п. 2.3).

При заключении кредитного договора Банк обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по кредитному договору или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по кредиту, и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия кредитного договора, определенной исходя из условий кредитного договора, действующих на дату заключения кредитного договора (п.2.5).

Кредит предоставляется способом, согласованным сторонами в индивидуальных условиях договора: в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет, открытый на имя заемщика в банке, указанный в индивидуальных условиях договора (п. 3.2).

Датой предоставления кредита является дата зачисления банком денежных средств на счет (п. 3.3).

Согласно Индивидуальным условиям потребительского кредита № ФИО1 18.08.2016 года предоставлен кредит в сумме 807 000 рублей с процентной ставкой 23,9% на срок по 19.02.2024 года (п. 1,2,4).

Размер платежа - 19 866 руб. (кроме первого и последнего); размер первого платежа 19 866 руб., последнего платежа 4 588, 67 руб. Оплата производится ежемесячно 18 числа месяца (дата первого платежа 18.10.2016), количество платежей 89 (п. 6 Индивидуальных условий).

С общими условиями потребительского кредита в Банке ВТБ (ПАО), действующими на 18 августа 2016 года, заемщик ознакомлен и согласен (п.14 ИУ).

Способом предоставления кредита является перечисление денежных средств на текущий счет заемщика № (п. 17 ИУ).

Индивидуальные условия подписаны заемщиком ФИО1

С даты предоставления в Банк подписанных заемщиком ИУ кредитный договор считается заключенным.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ст. 808 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 18.08.2016 года ФИО1 предоставлен кредит в сумме 807 000 рублей с процентной ставкой 23,9% на срок по 19.02.2024 года, путем присоединения заемщика к Общим условиям договора посредством подписания заемщиком индивидуальных условий договора.

Таким образом, присоединившись к Общим условиям договора посредством подписания заемщиком индивидуальных условий договора, должник в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации заключил с Банком путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Общих и Индивидуальных условиях, с которыми ответчик согласился путем их подписания.

Согласно выписке по счету № Банк ВТБ (ПАО) перечислил ФИО1 на расчетный счет согласно кредитному договору № от 18.08.2016г. денежные средства в сумме 807 000 рублей.

Следовательно, кредитор свои обязательства по указанному кредитному договору перед ФИО1 выполнил в полном объёме.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По условиям указанного кредитного договора на Заёмщика возлагается обязанность по возврату кредитору полученного кредита и уплате процентов за пользование в размере, в сроки и на условиях, указанных в Индивидуальных условиях.

За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями, начисляемые банком на задолженность по основному долгу по кредиту, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, указанной в ИУ договора, и фактического количества дней пользования кредитом (п. 4.1.1).

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Однако как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Так, согласно расчёту задолженности на 20.08.2018 года задолженность по договору № от 18.08.2016 года составляет 968 977,81 руб., из них 805 761,06 руб. - просроченный основной долг, 137 178,61 руб. - просроченные проценты, 3 693,26 руб. - проценты на просроченный долг, 22 344,88 руб. - неустойка.

Между тем, истец, снизив суму штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № по состоянию на 20 августа 2018 года в размере 948 867 руб. 42 коп., из которых: 805 761 руб. 06 коп. - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 3 693,26 руб. - сумма просроченных процентов; 137 178,61 руб. - сумма процентов на просроченный долг; 2 234,49 руб. - сумма неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.4.1 Общих условий потребительского кредитования в Банк ВТБ (ПАО) предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по возврату суммы кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом на условиях, установленных кредитным договором, заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере, установленном в индивидуальных условиях договора, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

Банк вправе уменьшить в одностороннем порядке размер неустойки или отменить ее полностью или частично (п. 4.4.1.1).

В силу п. 4.4.5 Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек в случае нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и(или) уплаты процентов по кредитному договору (4.4.5.1).

Требование о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, неустоек, иных платежей в соответствие с кредитным договором направляется заемщику заказным письмом по адресу регистрации заемщика, указанному в индивидуальных условиях договора (п. 4.4.5.3 Общих условий).

При предъявлении банком письменного требования заемщик обязан в течение 14 календарных дней с даты направления банком требования досрочно возвратить кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также неустойки (п. 4.4.6).

26 июня 2018 года в адрес ФИО1 (по месту регистрации) было направлено уведомление №87 по кредитному договору № от 18.08.2016 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в сумме 952 685,21 руб. в срок не позднее 13.08.2018 года (требование о досрочном возврате суммы кредита 87 от 26.06.2018 года, список №707 внутренних почтовых отправлений от 06.07.2018).

Однако до настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена, мер к исполнению обязательств ФИО1 не предпринимает (доказательств обратного ответчиком не представлено).

Поскольку заёмщик установленные кредитным договором обязательства по возврату кредита не выполняет, с Заёмщика надлежит взыскать досрочно задолженность по кредитному договору № от 18.08.2016 года в размере 948 867 рублей 42 копейки.

В материалах дела имеется расчёт задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитными средствами по состоянию на 20 августа 2018 года, с которым суд соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора и не противоречат закону. Ответчиком данный расчет не оспорен.

При указанных обстоятельствах, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст. 88 ГПК РФ).

Как следует из материалов дела, ВТБ (ПАО) при подаче настоящего иска оплатило государственную пошлину в размере 12 688 рублей 68 копеек, что подтверждается платёжным поручением №076 от 29.10.2018.

Поскольку требования истца подлежат удовлетворению в заявленном размере, с ответчика, не освобождённого от уплаты государственной пошлины, в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 12 688 рублей 68 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 18.08.2016 года по состоянию на 20.08.2018 года в размере 948 867 (девятисот сорока восьми тысяч восьмисот шестидесяти семи) рублей 42 копеек, из которых: 805 761 (восемьсот пять тысяч семьсот шестьдесят один) рубль 06 копеек - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 137 178 (сто тридцать семь тысяч сто семьдесят восемь) рублей 61 копейка - сумма процентов на просроченный долг, 3 693 (три тысячи шестьсот девяносто три) рубля 26 копеек - сумма просроченных процентов, 2 234 (две тысячи двести тридцать четыре) рубля 49 копеек - сумма неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 688 (двенадцати тысяч шестисот восьмидесяти восьми) рублей 68 копеек.

Разъяснить ФИО1, что она вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.А. Сухова