Решение № 2-696/2024 2-696/2024~М-391/2024 М-391/2024 от 12 мая 2024 г. по делу № 2-696/2024

Дело №

УИД №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 мая 2024 года <адрес>

Чебоксарский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Егоровой А.В., при секретаре судебного заседания Хрисановой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на предмет залога.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (далее Банк, истец) и ФИО1 (далее Заемщик, ответчик) заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 2039099 руб. 78 коп. под 28,4 % годовых сроком на 120 месяцев.

Исполнение Банком обязательств по указанному кредитному договору подтверждается выпиской по счету.

Обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору (п. 11 кредитного договора) является залог – предмета ипотеки. Согласно договора залога (ипотеки) от ДД.ММ.ГГГГ № предметом является принадлежащая ФИО1 на праве собственности квартира, общей площадью 68,4 кв.м., кадастровым номером №, расположенная по адресу: <адрес>

Заемщик в обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 числится задолженность по кредитному договору в размере 2199652 руб. 38 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 1981 637 руб. 47 коп.; просроченные проценты – 193 022 руб. 03 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 14 450 руб. 64 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 4 841 руб. 90 коп.; неустойка на просроченные проценты – 2 750 руб. 34 коп.; иные комиссии – 2 950 руб. 00 коп.

Банком в адрес Заемщика направлено требование о взыскании всей суммы долга, однако оно оставлено без удовлетворения.

Ссылаясь на изложенное, истец просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, взыскать с ответчика ФИО1: задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 2199652 руб. 38 коп.; проценты за пользования кредитом по ставке 28,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; уплаченную государственную пошлину в размере 25 198 руб. 26 коп., обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью 68.4 кв.м., кадастровым номером №, расположенную по адресу: 429526, Чувашская Республика - Чувашия, муниципальный округ Чебоксарский, сельское поселение Вурман-Сюктерское, <адрес>, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 2 913 000руб. 00 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки неизвестны, в просительной части иска содержится заявление истца о рассмотрении дела в отсутствие его представителя и согласие истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства в случае неявки в судебное заседание надлежащим образом извещенного ответчика.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Суд находит ответчика надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, поскольку направленное по месту её регистрации судебное извещение возвращено в суд в почтовом конверте с отметкой об истекшем сроке хранения.

В силу положений ст. 233 ГПК РФ с согласия истца, выраженного в просительной части иска, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в заочном порядке.

В соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ и с письменного согласия представителя истца судом разрешен вопрос о рассмотрении дела в отсутствие неявившегося в судебное заседание ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 2 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, залогом (пункт 1 статьи 329 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно положениям подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в частности, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом; если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Исходя из положений статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (статья 310 ГК РФ).

Подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ определено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 2039099 руб. 78 коп. под 28,4 % годовых сроком на 120 месяцев, срок возврата до ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик обязался возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленном договором.

Исполнение Банком обязательств по указанному кредитному договору подтверждается выпиской по счету.

Обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору (п. 11 кредитного договора) является залог – предмета ипотеки. Согласно договору залога (ипотеки) от ДД.ММ.ГГГГ № предметом залога является принадлежащая ФИО1 на праве собственности квартира, общей площадью 68,4 кв.м., кадастровым номером №, расположенная по адресу: 429526, Чувашская Республика-Чувашия, Чебоксарский район, с/пос Вурман-Сюктерское, <адрес>.

Согласно п. 13 кредитного договора при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Судом установлено, что обязательства, принятые на себя истцом выполнены в полном объеме, денежные средства предоставлены ответчику ФИО1

Согласно представленным истцом сведениям в течение периода действий договора ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, уплату предусмотренных договором платежей в счет погашения долга по кредиту и процентов за пользование кредитом, неоднократно не производил. Оснований не доверять представленным сведениям суд не имеет, в связи с чем, считает их установленными.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание соотношение размера исполнения, представленного ответчиком к размеру обязательств, принятых им на себя по договору, суд приходит к выводу о существенности нарушения условий кредитного договора ответчиком.

Согласно представленному истцом расчету задолженность заемщика перед кредитором по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 числится задолженность по кредитному договору в размере 2 199652 руб. 38 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 1 981 637 руб. 47 коп.; просроченные проценты – 193 022 руб. 03 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 14 450 руб. 64 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 4 841 руб. 90 коп.; неустойка на просроченные проценты – 2 750 руб. 34 коп.; иные комиссии – 2 950 руб. 00 коп..

Доказательств иного размера задолженности (контррасчет), а также надлежащего исполнения договорных обязательств ответчик суду не представил. Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан верным. В нем учтены все положения договора, график погашения задолженности, фактически внесенные заемщиком в счет погашения кредита денежные средства. Ответчик своих возражений относительно расчета не предоставил.

При таких обстоятельствах также подлежит взысканию проценты за пользования кредитом по ставке 28,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Обстоятельств, освобождающих ответчика от уплаты кредитной задолженности, при разрешении спора не установлено.

При таких обстоятельствах требование истца о досрочном возврате задолженности по договору подлежит удовлетворению.

Учитывая положения ст. 333 ГК РФ, период просрочки, суд считает, что размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, соразмерен последствиям нарушенного обязательства и уменьшению не подлежит. Доказательств обратно ответчиком суду не представлено.

Подписывая кредитный договор, ФИО1 выразила согласие со всеми условиями договора, что соответствует положениям ст. 421 ГК РФ. Согласие ФИО1 с условиями кредитования и последующее исполнение этих условий подтверждается платежами, осуществленными им в погашение кредита. Оснований полагать, что заключенным кредитным договором были нарушены права и интересы ответчика, которые бы повлияли на определение размера задолженности, суд не находит.

Требование о взыскании с ответчиков неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленной на сумму основного долга, за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу также подлежит удовлетворению по изложенным основаниям.

Также истец просит обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 68.4 кв.м., кадастровым номером №, расположенную по адресу: 429526, Чувашская Республика - Чувашия, муниципальный округ Чебоксарский, сельское поселение Вурман-Сюктерское, <адрес>, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 2 913 000 руб. 00 коп.

По заключенному кредитному договору обеспечением исполнения обязательства по договору является ипотека квартиры., общей площадью 68.4 кв.м., кадастровым номером №, расположенную по адресу: 429526, Чувашская Республика - Чувашия, муниципальный округ Чебоксарский, сельское поселение Вурман-Сюктерское, <адрес>

П. 3.1. договора залога (ипотеки) от ДД.ММ.ГГГГ № по соглашению сторон установлена залоговая (оценочная) стоимость недвижимого имущества в размере 2 913 000 рублей.

Судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику требование о досрочном исполнении обязательств. Однако, ответа на данное требование от ответчика в Банк не поступило, задолженность по кредиту в полном объеме не погашена.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

По смыслу п. 3 ст. 340 ГК РФ в том случае, если взыскание на заложенное имущество обращается в судебном порядке, решение суда об удовлетворении иска должно содержать указание на величину начальной продажной цены предмета залога, независимо от того, заявляет ли истец соответствующее требование. Если между сторонами отсутствует спор о начальной продажной цене заложенного имущества, суд устанавливает начальную продажную цену, исходя из условий соглашения сторон. При наличии возражений хотя бы одной из сторон договора залога относительно залоговой стоимости, указанной в соглашении сторон, суд определяет начальную продажную цену на основании исследования и оценки всех доказательств по делу, представленных как заинтересованной стороной в обоснование заявленного довода о несоответствии данной цены, так и противоположной стороной - в опровержение данного довода.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В силу ч. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» заложенное имущество, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Подп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Залоговая стоимость квартиры, установленная сторонами в кредитном договоре, ответчиками не оспорена, иной оценки суду не представлено.

Учитывая, что ответчик не исполняют принятые на себя обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, суд удовлетворяет требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, установив его начальную продажную стоимость согласно договору в размере 2 913000 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом, в связи с чем суд определяет порядок реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов в соответствии с действующим законодательством РФ.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ судебные расходы, помимо прочего, состоят из государственной пошлины. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 198 руб. 26 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Чебоксарского района Чувашской Республики, паспорт №, в пользу ПАО «Совкомбанк» (№

- задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, в размере 2 199 652 руб. 38 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 1981 637 руб. 47 коп.; просроченные проценты – 193 022 руб. 03 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 14 450 руб. 64 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 4 841 руб. 90 коп.; неустойка на просроченные проценты – 2 750 руб. 34 коп.; иные комиссии – 2 950 руб. 00 коп.,

- проценты за пользования кредитом по ставке 28,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу;

- неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу;

- государственную пошлину в размере 25 198 руб. 26 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью 68.4 кв.м., кадастровым номером №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по адресу: 429526, Чувашская Республика - Чувашия, муниципальный округ Чебоксарский, сельское поселение Вурман-Сюктерское, <адрес>, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 2 913 000 руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.В. Егорова