Решение № 2-2477/2019 2-2477/2019~М-1870/2019 М-1870/2019 от 3 сентября 2019 г. по делу № 2-2477/2019

Гр.дело №2-2477/2019

54RS0003-01-2019-002309-53


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 сентября 2019 года город Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в с о с т а в е:

Федерального судьи Шумовой Н.А.

при секретаре Варданян М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску «Газпромбанк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, с учетом уточнений на дату судебного заседания (л.д.124), просит взыскать задолженность по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx. по состоянию на xx.xx.xxxx. в размере 724 683,49 руб., в том числе: 653 596,54 руб. – задолженность по основному долгу, 36 592,66 руб. – задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом, 34 494,29 руб. – неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты. Также просит обратить взыскание на предмет залога – квартиру, находящуюся по адресу: Новосибирская область, г. Новосибирск, ..., общей площадью __ кв.м., кадастровый __ путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 578 080 рублей; взыскать с ответчика денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита с xx.xx.xxxx по день фактического исполнения (уплаты) по ставке __% годовых и денежные средства в счет уплаты пени в размере __% от суммы задолженности по погашению основного долга и уплате суммы процентов за каждый календарный день просрочки платежа, начисляемой с xx.xx.xxxx г. по день фактического исполнения (уплаты); взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 16 446,83руб. и расходы по оплате отчета об определении рыночной стоимости предмета залога в размере 4 800 руб.

Свои требования истец мотивирует тем, что xx.xx.xxxx г. между «Газпромбанк» (АО) и ответчиком был заключен кредитный договор __ по которому банк обязался предоставить заемщику целевой кредит в размере 710 000,00 руб. по xx.xx.xxxx. (включительно) на инвестирование строительства многоэтажного жилого дома и трансформаторной подстанции по строительному адресу: город Новосибирск, ... расположенного на земельном участке с кадастровым номером: __, в целях получения жилого помещения, однокомнатной квартиры __ (строительный), расположенной на __ этаже, общей приведённой площадью __ кв. м., которая состоит из общей площади __ кв.м. и площади лоджии __ кв.м. (далее - Квартира) (п. п. 2.1 - 2.2 кредитного договора).

В свою очередь, заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 13.75 % годовых - до внесения записи об ипотеке в ЕГРП, 12.95 % годовых после внесения записи об ипотеке в ЕГРП, осуществляя ежемесячные платежи в размере 8 707,31 руб. (п. п. 2.3, 3.2 - 3.2.4 кредитного договора).

Помимо возврата суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, в случае неисполнения заемщиком обязательств по соблюдению порядка пользования кредитом и его возврата, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,2% от суммы задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа (п. 5.2 кредитного договора).

Банк взятые на себя обязательства выполнил, предоставив заемщику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету, распоряжением о предоставлении кредитных средств.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) Квартиры (запись в ЕГРН от xx.xx.xxxx. __) (п. 2.4 кредитного договора).

В соответствии с п. 3.2 кредитного договора, заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в следующем порядке: ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего платежа, заемщик производит 27-го числа каждого текущего календарного месяца (дата аннуитетного платежа) за период считая с 28-го числа предыдущего календарного месяца по 27-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно.

Кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности при просрочке заемщиком возврата предоставленных денежных средств более чем на 30 календарных дней (п. 4.4.1 кредитного договора).

Заемщик нарушает порядок возврата кредита с xx.xx.xxxx. Последний раз частичное погашение задолженности по кредитному договору осуществлялось xx.xx.xxxx. Указанные обстоятельства стали основанием для направления заемщику требования о досрочном возврате кредита в срок не позднее xx.xx.xxxx. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Общая сумма задолженности заемщика по кредитному договору по состоянию на xx.xx.xxxx. составляет 724 683,49 руб., из них: 653 596,54 руб. - задолженность по основному долгу; 36 592,66 руб. - задолженность по процентам; 34 494,29 руб. - неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты.

Согласно п. 5.3 кредитного договора банк вправе обратить взыскание на Квартиру в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по Договору.

Таким образом, с учетом того, что заемщиком не исполнено требование банка о полном досрочном исполнении обязательств и после направления данного требования прошло свыше 30 календарных дней, а также допущены просрочки внесения ежемесячного платежа более чем на тридцать календарных дней и более трех раз в течение двенадцати месяцев, имеются основания для обращения взыскания на квартиру в судебном порядке.

Согласно отчету <данные изъяты>» __ от xx.xx.xxxx., рыночная стоимость Квартиры составляет 1 972 600 руб.

Таким образом, банк полагает, что начальную продажную цену квартиры следует установить в размере равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определённой в отчёте оценщика, то есть 1 578 080 руб.

Исходя из установленной отчетом <данные изъяты> рыночной стоимости квартиры, 5% от нее составляет 98 630 руб. Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца. Задолженность заемщика перед банком на 20.05.2019 составляет 724 683,49 руб., что существенно превышает 5 % стоимости Квартиры.

Следовательно, оснований для применения положений п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в данном случае не имеется.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования, с учетом уточнений, поддержал в полном объеме, дополнительно пояснив, что после предъявления иска в суд платежей от ответчика в счет погашения задолженности не поступало.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судом приняты меры к ее извещению по адресу регистрации в порядке ст.ст. 113-118 ГПК РФ (л.д. 117,119,123).

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требований закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, залогом, поручительством.

В соответствии со ст.330 неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено следующее.

На основании заявления-анкеты ФИО1 от xx.xx.xxxx г. на получение ипотечного кредита (л.д.11-19) между «Газпромбанк» (ОАО) (в настоящее время «Газпромбанк» (АО)) и ФИО1 xx.xx.xxxx. был заключен кредитный договор __ на покупку строящейся недвижимости (л.д.20-32).

По условиям договора банк предоставил заемщику целевой кредит в размере 710 000 руб. на срок по 14.05.2033 г. (включительно) на инвестирование строительства многоэтажного жилого дома и трансформаторной подстанции по строительному адресу: ... расположенного на земельном участке с кадастровым номером: __, в целях получения жилого помещения, однокомнатной квартиры __ (строительный), расположенной на 15 этаже, общей приведённой площадью __ кв. м., которая состоит из общей площади __ кв.м. и площади лоджии __ кв.м.

Согласно п.2.3 кредитного договора заемщик обязался уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом в размере в размере 13.75 % годовых до внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним и предоставления заемщиком кредитору свидетельства о государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру, с отметкой о наличии обременения (ипотеки) квартиры; в размере 12.95 % годовых после внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним, с даты предоставления Заемщиком Кредитору свидетельства о государственной регистрации права собственности заемщика на Квартиру, с отметкой о наличии обременения (ипотеки) Квартиры.

Из пункта 2.4 кредитного договора следует, что обеспечением обязательств заемщика по договору является залог имущественных прав, возникших у ФИО1 полностью из соглашения __ от xx.xx.xxxx. об уступке прав требования по договору __ от xx.xx.xxxx. участия в долевом строительстве до датыгосударственной регистрации залога (ипотеки) квартиры в пользу кредитора; залог (ипотека) квартиры после государственной регистрации залога (ипотеки) квартиры и внесения записи об ипотеке в ЕГРП. Квартира считается находящейся в залоге у кредитора с даты государственной регистрации залога (ипотеки) квартиры в пользу кредитора и до даты полного выполнения заемщиком своих обязательств по договору.

Банк взятые на себя обязательства по кредитному договору по предоставлению кредитных средств заемщику в сумме 710 000 руб. исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д.47), распоряжением __ от xx.xx.xxxx г. (л.д.46).

xx.xx.xxxx. между <данные изъяты> и <данные изъяты> заключен договор участия в долевом строительстве __ предметом которого является участие в долевом строительстве многоэтажного дома и трансформаторной подстанции по ... (адрес строительный) вОктябрьском районе г.Новосибирска (л.д.39-45).

Согласно пункту 1.7 договора участия в долевом строительстве __ после ввода в эксплуатацию указанного жилого дома и при условии полного выполнения «участником долевого строительства» всех обязательств, предусмотренных настоящим договором, «Застройщик» передает «Участнику долевого строительства» в течение одного месяца, в соответствии с его вкладом в собственность, одну однокомнатную квартиру __ (строительный), расположенную на 15 этаже общей приведённой площадью __ кв.м., которая состоит из общей площади __ кв.м. и площади лоджии 3,66 кв.м., а в общую совместную собственность передаст помещения, относящиеся к общему имуществу многоквартирного дома: подсобное помещение, лифтовый холл, электрощитовая, тамбур входа незадымляемой лестницы, незадымляемая лестница, диспетчерская лифтов, тамбур входа лифтового холла, комната охраны, кровля, поэтажные лифтовые холлы, техническое подполье, ИТП (индивидуальный тепловой пункт), насосная, пожарная насосная, машинное помещение, вентиляционные камеры дымоудаления, а также земельный участок, на котором ведется строительство.

Право собственности ФИО1 на указанную квартиру зарегистрировано в установленном порядке на основании разрешения на ввод объекта в эксплуатацию __ от xx.xx.xxxx., соглашения об уступке прав требований по договору __ от xx.xx.xxxx. участия в долевом строительстве от xx.xx.xxxx., договора участия в долевом строительстве (с приложением) __ от xx.xx.xxxx., акта приема-передачи квартиры от xx.xx.xxxx., что подтверждается выпиской из ЕГРП об объекте недвижимости (л.д.48-53).

Пунктом 3.2.1 кредитного договора предусмотрено, что ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего платежа, заемщик производит 27-го числа каждого текущего календарного месяца (дата аннуитентного платежа), за период считая с 28-го числа предыдущего календарного месяца по 27-е число текущего месяца, при этом обе даты включительно. Размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет 8 707 руб. 31 коп. (п.3.2.3 договора).

Взятые на себя обязательства по кредитному договору заемщик не выполнил, не производил платежи по договору в порядке и в сроки, установленные договором, что подтверждается справкой о задолженности, выпиской по лицевому счету (л.д.69-71,72-76).

Банком на имя ответчика направлялись требования __ от xx.xx.xxxx. о полном досрочном погашении задолженности (л.д.54-57,58-68), в котором банк требовал в срок до xx.xx.xxxx. возвратить всю сумму задолженности по кредиту, однако требование было оставлено ответчиком без удовлетворения.

Из п.5.2 кредитного договора следует, что в случае несоблюдения (неисполнения) заемщиком сроков возврата кредита, уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита, уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Право банка требовать досрочного погашения задолженности (в том числе возврат кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки) в случае невыполнения заемщиком полностью или частично любого из условий договора предусмотрено п.4.4.1 кредитного договора.

В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом по состоянию на xx.xx.xxxx г. (л.д.69-71), проверенным судом и признанным верным, соответствующим условиям договора, задолженность по договору на xx.xx.xxxx составляет 724 683,49 руб., из них: 653 596,54 руб. - задолженность по основному долгу; 36 592,66 руб. - задолженность по процентам; 34 494,29 руб. - неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты.

Ответчик в судебное заседание не явилась, не представила возражений против расчета задолженности, доказательств исполнения обязательств.

Поскольку принятые на себя обязательства по кредитному договору ответчик не исполнил, требование истца о досрочном взыскании задолженности является обоснованным и подлежащим удовлетворению. Задолженность подлежит взысканию в полном размере.

На основании ст.ст.809,811 ГК РФ, условий договора подлежат удовлетворению и требования банка о взыскании процентов за пользование кредитом на остаток основного долга, исходя из ставки 12,95% годовых за период, начиная с 21xx.xx.xxxx г. по день его фактической уплаты.

На основании ст.330 ГК РФ, условий договора, п.65 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 г. №7 удовлетворению подлежат и требования банка о взыскании пени по дату фактического исполнения обязательств ответчиком.

На основании п.1 ст.348 ГК РФ удовлетворению подлежат и требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспечиваемых ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Данное право банка предусмотрено и п.5.3 кредитного договора.

Согласно п.5 ст.54.1 указанного ФЗ если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании указанных норм закона, условий договора, в связи с нарушением ответчиком своих обязательств по кредитному договору имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ..., общей площадью __ кв. м., кадастровый __

Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой, составляет более трех месяцев, размер задолженности составляет более 5% от стоимости заложенного имущества, то есть основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество отсутствуют.

Согласно пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчете оценщика.

Из отчета __ от xx.xx.xxxx. <данные изъяты> (л.д.77-109) следует, что рыночная стоимость объекта недвижимости по указанному адресу составляет 1 972 600 рублей (дата оценки 08.05.2019г.)

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составит:

1 972 600 руб. х 80% = 1 578 080 руб.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом были понесены судебные расходы на оплату отчета __ от xx.xx.xxxx. ООО «Центр независимой экспертизы собственности» об оценке рыночной и ликвидационной стоимости объекта недвижимости, расположенного по адресу: Новосибирская область, г. Новосибирск, ... (л.д.77-109), в размере 4 800 руб., что подтверждается счетом __ от xx.xx.xxxx., актом оказанных услуг к договору __ от xx.xx.xxxx., счет-фактурой __ от xx.xx.xxxx., платёжным поручением __ от xx.xx.xxxx. (л.д.125-128).

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате истцом госпошлины в размере 16 446,83 руб. (л.д.5) и расходы по оплате отчета об определении рыночной стоимости предмета залога в размере 4 800 руб. (л.д.125-128).

Руководствуясь ст.ст.190-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования «Газпромбанк» (АО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx. по состоянию на xx.xx.xxxx. в размере 724 683,49руб., в том числе: 653 596,54руб. – задолженность по основному долгу, 36 592,66руб. – задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом, 34 494,29руб. –неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 16 446,83руб. и расходы по оплате отчета об определении рыночной стоимости предмета залога в размере 4 800 руб., всего 745 930,32 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: ... общей площадью __ кв. м., кадастровый __ путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 578 080 рублей.

Производить взыскание процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита по ставке 12,95% годовых, за период с xx.xx.xxxx г. по день его фактической уплаты.

Производить взыскание денежных средств в счет уплаты пени в размере 0,2% от суммы задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки, начисляемой с 21.05.2019 г. по день их фактической уплаты.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца, через Заельцовский районный суд.

Судья: <данные изъяты> Н.А.Шумова

Решение изготовлено в окончательной форме 05 сентября 2019г.

__ <данные изъяты>