Апелляционное определение № 33-26347/2025 33-2679/2026 от 20 января 2026 г.

САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД

Рег. № 33-2679/2026

Судья: Москвитина А.О.

УИД 78RS0020-01-2024-006169-50


АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Санкт-Петербург

21 января 2026 года

Судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда в составе:

председательствующего

Игумновой Е.Ю.,

судей

ФИО1, ФИО2,

при помощнике судьи

ФИО3,

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ФИО4 на решение Пушкинского районного суда Санкт-Петербурга от 21 августа 2025 г. по гражданскому делу № 2-1296/2025 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО5, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

Заслушав доклад судьи Игумновой Е.Ю., объяснения ответчика ФИО4, поддержавшей доводы апелляционной жалобы, представителя истца ФИО6, действующего на основании доверенности, возражавшего относительно удовлетворения жалобы, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда

УСТАНОВИЛА:

ПАО «Сбербанк» обратилось в Пушкинский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ФИО5, ФИО4, в котором с учетом изменения исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ просило взыскать задолженность по кредитному договору №... от 22 ноября 2023 г. в размере 4 140 117 руб. 27 коп., задолженность по кредитному договору №... от 27 декабря 2023 г. в размере 2 323 399 руб. 63 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 40 517 руб. 58 коп.

В обоснование требований указало, что 22 ноября 2023 г. между ПАО «Сбербанк» и ИП ФИО4 подписано заявление о присоединении к общим условиям кредитования №..., в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 4 185 000 руб. 00 коп. сроком на 36 месяцев для развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика. Проценты за пользование возобновляемой кредитной линией по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 22,9% годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов, и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 24,9% годовых. В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств перед Банком по кредитному договору заемщиком было предоставлено поручительство ФИО5 по договору поручительства №... от 22 ноября 2023 г. Кроме того, 27 декабря 2023 г. между ПАО Сбербанк и ИП ФИО4 подписано заявление о присоединении к общим условиям кредитования №..., в соответствии с которым Банк открыл заемщику кредитную линию в размере 2 180 000 руб. 00 коп. сроком на 36 месяцев для текущих расходов – закупка товара / материалов, оплаты аренды / налогов / прочей текущей задолженности, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика. Проценты за пользование возобновляемой кредитной линией установлены в размере 23,25% годовых. В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств перед Банком по кредитному договору заемщиком было предоставлено поручительство ФИО5 по договору поручительства №... от 27 декабря 2023 г. Банком выполнены обязательства по договорам в полном объеме, заемщику предоставлены кредитные денежные средства. В свою очередь ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по погашению кредита, в связи с чем образовалась задолженность в испрашиваемом размере. Требованиями о досрочном погашении кредита Банк поставил в известность заемщика и поручителя о наличии непогашенной задолженности заемщика перед Банком по кредитным договорам и потребовал возврата всей суммы задолженности. Поскольку в добровольном порядке задолженность перед Банком по кредитным договорам ответчиками погашена не была, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением (л.д. 7-13, 162-168 том 1).

Определением Пушкинского районного суда г. Санкт-Петербурга от 29 августа 2024 г. приняты меры по обеспечению иска, наложен арест на имущество и денежные средства, принадлежащие ответчикам ИП ФИО4, ФИО5, на общую сумму 6 463 516 руб. 90 коп. (л.д. 3-4 том 1).

Решением Пушкинского районного суда Санкт-Петербурга от 21 августа 2025 г. исковые требования ПАО «Сбербанк» удовлетворены.

Постановлено взыскать солидарно с ФИО5 и ФИО4 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору №... от 22 ноября 2023 г. в размере 4 140 117 руб. 27 коп., задолженность по кредитному договору №... от 27 декабря 2023 г. в размере 2 323 399 руб. 63 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 40 517 руб. 58 коп.

Не согласившись с данным решением, ФИО4 подала апелляционную жалобу, в которой просит обжалуемое решение отменить, в удовлетворении исковых требований отказать, в обоснование ссылаясь на нарушение судом норм материального и процессуального права.

Частью 1 ст. 327 ГПК РФ предусмотрено, что суд апелляционной инстанции извещает лиц, участвующих в деле, о времени и месте рассмотрения жалобы, представления в апелляционном порядке.

Ответчик Заветный Ю.В. в заседание суда апелляционной инстанции не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания и доказательств наличия уважительных причин неявки в суд не представил.

С учётом требований ч. 2.1 ст. 113 ГПК РФ сведения о времени и месте проведения судебного заседания размещены в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» на официальном сайте Санкт-Петербургского городского суда.

На основании изложенного, руководствуясь положениями ч. 3 ст. 167, ст.327 ГПК РФ, судебная коллегия определила рассмотреть апелляционную жалобу в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ, изучив доводы апелляционной жалобы, выслушав ответчика и представителя истца, судебная коллегия не находит правовых оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, для отмены решения и для удовлетворения апелляционной жалобы в связи со следующим.

Судом первой инстанции установлено и из материалов дела следует, что 11 ноября 2022 г. ИП ФИО4 обратилась в ПАО «Сбербанк» с заявлением о присоединении, в котором просила открыть банковские счета в валюте Российской Федерации.

Кроме того, настоящим заявлением ИП ФИО4 в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса РФ присоединилась к действующей редакции договора-конструктора (Правилам банковского обслуживания), подтвердила, что ознакомлена с Договором-Конструктором (Правилами банковского обслуживания), понимает его текст, выражает свое согласие с ним и обязуется его выполнять.

В соответствии с настоящим заявлением ИП ФИО4 просила на указанных «Условиях открытия и обслуживания расчетного счета клиента», с которыми ознакомилась и согласна, заключить Договор банковского счета и открыть счета на основании настоящего заявления.

К «Условиям обслуживания расчетного счета в валюте РФ и предоставления небанковских сервисов в рамках пакета услуг» просила подключить Пакет услуг «Легкий старт» с опцией / опциями «-» к расчетному счету в валюте РФ, открываемому на основании настоящего заявления и указанному в разделе «Отметки Банка», и осуществлять обслуживание по указанному Пакету услуг в соответствии с Условиями Пакета услуг, с которыми ознакомлена и согласна. Клиент ознакомлен и согласен с Платой за Пакет услуг.

Клиент ознакомлен с тем, что предоставление небанковских сервисов в составе Пакета услуг осуществляется привлеченными Банком Провайдерами. Клиент выражает свое согласие на предоставление Банком для целей подключения и предоставления Клиенту небанковских сервисов данных о Клиенте Провайдерам в объеме, указанном в Условиях Пакета услуг, Клиент ознакомлен и согласен с условиями обработки персональных данных, установленными Пакета услуг.

Кроме того, настоящим заявлением ИП ФИО4 просила на «Условиях предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации» (далее – Условия ДБО), с которыми она была ознакомлена и согласна, заключить с ней Договор о предоставлении услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания в ПАО Сбербанк. Подтвердила, что ознакомлена с Тарифами, выразила свое согласие с ними и обязалась их выполнять (л.д. 78-79 том 1).

При подаче указанного заявления ИП ФИО4 указала телефон для отправки сервисных SMS-сообщений и голосовой связи: №..., адрес электронной почты: <адрес>.

Личность ИП ФИО4 при подписании заявления о присоединении была установлена при личной явке, подписи в указанном заявлении ответчик в ходе судебного разбирательства не оспаривала.

На основании указанного заявления Банк выпустил/выдал бизнес карту на имя держателя – единоличного исполнительного органа Клиента – юридического лица (на имя клиента – индивидуального предпринимателя), в соответствии с выбранным Пакетом услуг.

Согласно указанному заявлению о присоединении, ИП ФИО4, действующая на основании Листа записи, выразила свое согласие, что подписание настоящего Заявления является подтверждением того, что Клиент ознакомлена, понимает и согласна с Правилами банковского обслуживания, Условиями (указанными в Разделе 3 настоящего заявления), действующими на дату подписания настоящего Заявления, ознакомлена с Тарифами Банка, размещенными в региональной части официального сайта Банка в сети интернет по адресу: http:/www.sberbank.ru (раздел Корпоративные клиенты / Банковское обслуживание / Договор-конструктор). Также настоящим заявлением ИП ФИО4 подтвердила достоверность сведений, содержащихся в настоящем заявлении, документах, предоставляемых для открытия счета (-ов), и в представленных к Заявлению Информационных сведениях клиента, заполненных со слов Клиента сотрудником Банка, и согласна с тем, что Банк имеет право проверять сведения, содержащиеся в настоящем Заявлении и документах Клиента. Кроме того, ИП ФИО4, подписывая Заявление о присоединении, указала, что ознакомлена, понимает и согласна выполнять Условия (указанные в разделе 3.2 Заявления) и Тарифы, размещенные на официальном сайте Банка www.sberbank.ru в разделе «Зарплатные проекты».

В ответ на указанное заявление Банк подтвердил факт заключения Договора-Конструктора №... от 11 ноября 2022 г., договора банковского счета №... от 11 ноября 2022 г. и открытия банковского счета №....

22 ноября 2023 г. между ПАО «Сбербанк России» (далее – кредитор) и ИП ФИО4 (далее – заемщик) в порядке ст. 428 ГК РФ, путем присоединения заемщика к действующей на дату подписания Заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, заключен кредитный договор №... (далее – Договор от 22 ноября 2023 г.) на сумму 4 185 000 руб. 00 коп. для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика, с зачислением кредитных средств на расчетный счет №..., открытый в ПАО Сбербанк, на следующих условиях:

- сумма кредита – 4 185 000 руб. 00 коп.,

- процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 22,9% годовых; с даты, следующей за первой датой уплаты процентов, и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 24,9% годовых, с возможностью ее уменьшения не более, чем на 2% годовых, в случае поддержания заемщиком объемов кредитовых оборотов за расчетный период, объемов перечислений заработной платы в расчетном периоде, объемов расходных операций в наличной и безналичной форме в расчетном периоде по дебетовой бизнес-карте, оформленной к расчетному счету заемщика, в размере, определенном условиями кредитного договора, и ежемесячно погашать задолженность путем внесения аннуитетных платежей в порядке и на условиях, определенных в пункте 3.3.2 «Общих условий кредитования»,

- дата возврата кредита – по истечении 36 месяцев с даты заключения договора,

- тип погашения кредита – аннуитетными платежами (л.д. 37-41, 42 том 2).

Согласно п. 4 Договора от 22 ноября 2023 г. установлена плата за внесение изменений в условиях договора по инициативе заемщика в размере 1% от суммы кредита, но не менее 5 000 руб. и не более 50 000 руб.

Пунктом 5 Договора от 22 ноября 2023 г. установлено, что дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора в порядке согласно Условиям кредитования, подтверждающего заключение договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в условиях кредитования, выдача кредита производится единовременно.

Пунктом 8 Договора от 22 ноября 2023 г. установлена ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, в виде неустойки в размере 0,1% от суммы просроченного платежа.

Согласно п. 9.1.1 Договора от 22 ноября 2023 г. в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО5 в соответствии с договором поручительства №... от 22 ноября 2023 г. (л.д. 43-45, 46 том 2).

Обязательства заемщика по Кредитному договору обеспечены поручительством ФИО5 на основании договора поручительства с индивидуальными условиями №... от 22 ноября 2023 г. (далее – Договор поручительства №...), который заключен путем подписания поручителем с использованием Предложения (оферты) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями, с учетом присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Общим условиям договора поручительства №..., в соответствии с условиями которого поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение заемщиком всех обязательств по Кредитному договору №... (п. 1 Договора поручительства №...).

Пунктом 2 Договора поручительства №... установлено, что обязательства, исполнение которых обеспечивается Договором, включают в том числе, но не исключительно: сумму кредита в размере 4 185 000 руб. 00 коп.; срок возврата кредита (лимита кредитной линии): по истечении 36 месяцев с даты акцепта Банком Основного договора, на условиях Основного договора; порядок погашения кредита: аннуитетными платежами, рассчитанными согласно положениям основного договора; процентная ставка за пользование кредитом устанавливается переменная, которая зависит от исполнения или не исполнения должником обязательств, предусмотренных условиями основного договора, влияющих на установление и применение размера действующей процентной ставки в расчетном периоде и составляет от 22.9% годовых до 24.9% годовых, комиссии и платы в соответствии с условиями Основного договора.

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету заемщика №... (л.д. 57 том 2).

Вместе с тем, заемщик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, в связи с чем на 13 августа 2023 г. образовалась задолженность в размере 4 140 117 руб. 27 коп., в том числе: 3 853 180 руб. 24 коп. – основной долг, 265 668 руб. 119 коп. – проценты, 21 268 руб. 84 коп. – неустойка (л.д. 22-23 том 1).

Также 27 декабря 2023 г. между ПАО «Сбербанк России» (далее – кредитор) и ФИО4 (далее – заемщик) в порядке ст. 428 ГК РФ, путем присоединения заемщика к действующей на дату подписания Заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, заключен кредитный договор №... (далее – Договор от 27 декабря 2023 г.) на сумму 2 180 000 руб. 00 коп. с целью текущих расходов – закупка товара / материалов, оплаты аренды / налогов / прочей текущей задолженности, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика, с зачислением кредитных средств на расчетный счет №..., открытый в ПАО Сбербанк, на следующих условиях:

- лимит кредитной линии – 2 180 000 руб. 00 коп.,

- размер процентной ставки за пользование выданными траншами устанавливается в размере 23,25 % годовых,

- дата возврата кредита – по истечении 36 месяцев с даты заключения договора,

- погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в дату полного погашения задолженности по Договору, установленную в п. 6 Заявления (л.д. 47-51, 52).

Согласно п. 4 Договора от 27 декабря 2023 г. установлена плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 1,5 процента годовых, которая начисляется с даты заключения Договора от изначально установленного лимита по Договору, а после наступления даты выдачи кредитных средств (кредитных траншей), от свободного остатка лимита по Договору. Также установлена плата за внесение изменений в условиях договора по инициативе заемщика в размере 1% от суммы кредита, но не менее 5 000 руб. и не более 50 000 руб.

Пунктом 5 Договора от 27 декабря 2023 г. установлено, что дата выдачи лимита кредитной линии соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора в порядке согласно Условиям кредитования, подтверждающего заключение договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в условиях кредитования.

Пунктом 8 Договора от 27 декабря 2023 г. установлена ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, в виде неустойки в размере 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 9.1.1 Договора от 27 декабря 2023 г., в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО5 в соответствии с договором поручительства №... от 27 декабря 2023 г. (л.д. 53-55, 56 том 2).

Обязательства заемщика по Договору от 27 декабря 2023 г. обеспечены поручительством ФИО5 на основании договора поручительства с индивидуальными условиями №... от 27 декабря 2023 г. (далее – Договор поручительства №...), который заключен путем подписания поручителем с использованием Предложения (оферты) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями, с учетом присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Общим условиям договора поручительства №..., в соответствии с условиями которого поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение заемщиком всех обязательств по Кредитному договору №... (п. 1 Договора поручительства №...) (л.д. 20-22).

Пунктом 2 Договора поручительства №... установлено, что обязательства, исполнение которых обеспечивается Договором, включают в том числе, но не исключительно: лимит кредитной задолженности в размере 2 180 000 руб. 00 коп.; срок полного погашения задолженности по Кредитному договору №...: по истечении 36 месяцев с даты акцепта Банком Кредитного договора №...; порядок погашения кредита: снижение лимита в соответствии с установленным для должника графиком платежей основного долга и на условиях Кредитного договора №...; процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 23,25% годовых, комиссии и платы в соответствии с условиями Основного договора.

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету заемщика №... (л.д. 57 том 2).

Вместе с тем, заемщик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, в связи с чем на 12 августа 2023 г. образовалась задолженность в размере 2 323 399 руб. 63 коп., в том числе: 2 179 163 руб. 00 коп. – просроченная ссудная задолженность, 132 474 руб. 20 коп. – просроченная задолженность по процентам, 7 197 руб. 12 коп. – неустойка за несвоевременное погашение кредита, 4 565 руб. 31 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов (л.д. 23 оборот - 26 том 1).

17 июня 2024 г. ПАО Сбербанк направил в адрес заемщика и поручителя требования (претензии) о досрочном погашении задолженности (л.д. 58-60, 61, 62-63, 64-65 том 2), которые оставлены без удовлетворения, что и послужило основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

ФИО4 прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 02 ноября 2024 г. (л.д. 63).

Возражая против иска, ответчик ФИО4 указала, что деятельность в качестве индивидуального предпринимателя никогда не осуществляла, статус ИП был зарегистрирован на нее неизвестными ей лицами, которые незаконно от имени ИП ФИО4 совершали сделки. Кредитные договоры с истцом не заключала, денежными средствами не распоряжалась, с ФИО5 не знакома и никогда не общалась (л.д. 61 том 1).

Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст. ст. 309, 310, 363, 421, 432, 434, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, установив факт заключения кредитных договоров, обеспеченных поручительством, исполнение кредитором обязанностей по предоставлению кредитов заемщику, а также нарушение заемщиком обязательств по своевременному и полному погашению кредитов и уплаты процентов, пришел к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в заявленном размере, не усмотрев оснований для отказа в иске по доводам ответчика.

Учитывая, что постановленное решение обжалуется только ответчиком ФИО4, в силу положений ч. 1, 2 ст. 327.1 ГПК РФ законность и обоснованность решения в оставшейся части не может являться предметом проверки суда апелляционной инстанции. Оснований для проверки решения суда в полном объеме судебная коллегия не усматривает.

Оценив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции относительно наличия оснований для взыскания задолженности по кредитным договорам, нормы материального права в данной части применены судом верно, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как указано в абз. 1 ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По смыслу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме (п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25 декабря 2018 г. № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора»).

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Действия, совершенные ответчиком при заключении кредитных договоров, предоставлению кредитов и перечислении денежных средств заемщику соответствуют требованиям ст.ст. 428, 434-438 Гражданского кодекса РФ.

Учитывая изложенное, а также принимая во внимание, что факт заключения кредитных договоров ИП ФИО4 и договоров поручительства ФИО5 и их неисполнения подтверждается представленными и исследованными судом первой инстанции доказательствами, коллегия полагает, что отсутствуют правовые основания для иной оценки доказательств, приведенные выводы суда не противоречат материалам настоящего дела и ответчиками не опровергнуты.

Доводы о том, что в связи с тяжелым жизненным и материальным положением (болезнь и смерть супруга), невозможностью выплаты по кредитам в других банках, вынуждена была обратиться за юридической помощью по вопросу банкротства, при этом третьим лицом ей была предложена помощь в погашении кредитов вне процедуры банкротства при условии регистрации ИП на ее имя, дистанционно зарегистрировано ИП на имя ответчика, для чего было необходимо оформить электронную подпись, ФИО4 заверили, что это ни к чему не обязывает, паролей доступа к личным кабинетам у ответчика не было, при регистрации ИП были указаны принадлежащие не ей номер телефона и адрес электронной почты, никаких сделок от имени ИП ФИО4 не совершала, денежными средствами на счетах ИП не распоряжалась, денежные средства по кредитным договорам не получала и не знала о действительном положении дел, а также о том, что иные лица обманным путем заключили множество сделок с банками и иными лицами от имени ее ИП, узнала только в 2024 г., объективно ничем не подтверждены и не являются основанием для отмены решения и отказа в удовлетворении исковых требований.

Вопреки указанным доводам, 11 ноября 2022 г. ФИО4 лично обратилась в Банк с заявлением о присоединении к договору-конструктору (правилам банковского обслуживания) в порядке ст. 428 Гражданского кодекса РФ, указав свой номер мобильного телефона №... и адрес электронной почты <адрес> (т. 1 л.д. 78-79, 80-81).

При этом условия данного договора присоединения предполагают их использование именно в предпринимательских целях.

Спорные кредитные договоры заключены посредством правильного ввода кода и пароля на указанный номер мобильного телефона ФИО4

Решением Арбитражного суда г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 19 ноября 2024 г. по делу № А56-84188/2024 с ИП ФИО4 взыскана задолженность по кредитным договорам, заключенным с ПАО «Сбербанк» 16 мая 2023 г. и 14 октября 2023 г. на общую сумму 2 085 944 руб. (т. 1 л.д. 86-87).

При этом кредитные договоры, в том числе спорные, ИП ФИО4 не оспаривались, соответствующих требований не было заявлено ни в рамках настоящего дела, ни в рамках дела в Арбитражном суде о взыскании задолженности, доводы жалобы фактически основаны лишь на несогласии со взысканием испрашиваемой задолженности.

Между тем, оформляя статус индивидуального предпринимателя, в последующем на данное ИП кредитные договоры, получая денежные средства по ним, не исполняя обязанности по погашению суммы основного долга и уплаты процентов, ответчик не могла не понимать последствия в виде взыскания с нее возникшей задолженности.

Также коллегия отмечает, что само по себе прекращение деятельности в качестве индивидуального предпринимателя, как и наличие инвалидности, не является законным основанием для освобождения должника от исполнения обязанности по погашению кредитов.

При таком положении судебная коллегия полагает, что суд первой инстанции правильно определил юридически значимые обстоятельства, дал правовую оценку полученным по делу доказательствам и установленным обстоятельствам, придя к законным и обоснованным выводам.

По существу доводы апелляционной жалобы сводятся к изложению обстоятельств по делу и позиции подателя жалобы относительно возникшего спора и собственного мнения о правильности разрешения дела, несогласию с оценкой доказательств и выводами суда первой инстанции, однако не подтверждают неправильного применения судом норм материального или процессуального права.

Иных доводов, по которым состоявшийся по делу судебный акт мог бы быть отменен или изменен, а также ссылок на какие-либо процессуальные нарушения, являющиеся безусловным основанием для отмены правильного по существу судебного постановления, апелляционная жалоба не содержит.

При таких обстоятельствах оснований для отмены или изменения решения суда первой инстанции по доводам апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Пушкинского районного суда Санкт-Петербурга от 21 августа 2025 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи:

Мотивированное апелляционное определение

в окончательной форме составлено 18 февраля 2026 г.