Решение № 2-313/2020 2-313/2020~М-302/2020 М-302/2020 от 2 ноября 2020 г. по делу № 2-313/2020

Дело № 2-313/2020 г.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Елань-Колено 03 ноября 2020 года

Новохоперский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи КАМЕРОВА И.А.,

при секретаре СЛУГИНОЙ М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» Воронежский региональный филиал к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» Воронежский региональный филиал обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора по тем основаниям, что 28 августа 2015 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение <***>, по условиям которого Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 134 450 (Сто тридцать четыре тысячи четыреста пятьдесят тысяч) руб. 00 коп., а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты. Процентная ставка (плата за пользование кредитом) была установлена в размере 23 % годовых. Срок возврата кредита, установленный Соглашением - не позднее 28 августа 2020 года.

Кредитор выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику денежные средства в размере 134 450,00 рублей.

На основании п. 6 Соглашения платежной датой является 10 число каждого месяца.

Подписание сторонами указанного соглашения подтверждает факт заключения договора присоединения к «Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения» (п. 2.2) (далее - Правила).

В соответствии с п.4.1. Правил кредитования проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит будет фактически возвращен досрочно в полном объеме.

Погашение кредита и процентов осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

Согласно п. 6.1 Правил кредитования Кредитор вправе требовать от Заемщика уплаты неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении в порядке, предусмотренном статьями Правил кредитования.

Сумма соответствующих неустоек уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Договору.

Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в Соглашении.

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной Договором соответствующей датой платежа.

Общая задолженность по Соглашению <***> от 28.08.2015 г. составляет 139 346,59 руб.; в том числе:

- Просроченная задолженность по основному долгу - 78 064,82 руб.;

- Неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 17 404,27 руб.;

- Проценты за пользование кредитом - 36 191,56 руб.;

- Неустойки по оплате процентов пользование кредитом - 7 685,94 руб.;

В связи с неисполнением ответчиком принятых договорных обязательств, заемщику 21.08.2020 г. за номером 014-32-14/329 было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора. До настоящего времени настоящие требования не исполнены.

Просит суд взыскать с гр. ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Воронежского регионального филиала задолженность по Соглашению <***> от 28.08.2015 г. в размере 139 346,59 руб.; в том числе:

- Просроченная задолженность по основному долгу - 78 064,82 руб.;

- Неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 17 404,27 руб.;

- Проценты за пользование кредитом - 36 191,56 руб.;

- Неустойки по оплате процентов пользование кредитом - 7 685,94 руб.;

Взыскать с гр. ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Воронежского регионального филиала расходы по уплате госпошлины в сумме 9 987 рублей.

Расторгнуть Соглашение <***> от 28.08.2015 г., заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Истец АО «Россельхозбанк» в судебное заседание представителя не направил, в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, в заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования признал.

Суд рассмотрел дело в отсутствие указанного лица в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, приходит к тому, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают, в том числе, и из договора.

Изменение и расторжение договора в силу ст. 450 ГК РФ возможны лишь по соглашению сторон, если иное не предусмотрено другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абз. 2 п. 71 Постановления Пленума от 24.03.2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила ст. 333 ГПК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 г. № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в определении от 21.12.2000 г. N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Определение критериев соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

При этом, степень соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанному критерию отнесена к компетенции суда первой инстанции и производится им по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

28.08.2015 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение <***>. По условиям соглашения Банк предоставил ответчику кредит на сумму 134 450 руб. Дата окончательного срока возврата кредита – не позднее 28 августа 2020 года. Процентная ставка составляет 23 % годовых. Возврат кредита осуществляется аннуитетными платежами ежемесячно 10 числа, что подтверждается соглашением <***>, графиком платежей (л.д. 13-14).

АО «Россельхозбанк» выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику денежные средства в размере 134 450,00 рублей, что подтверждается банковским ордером № 237457 от 28.08.2015 г. (л.д. 17) и выпиской по лицевому счету за 28/08/15 (л.д. 22).

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по возврату кредита ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 28.09.2020 (л.д. 23-25).

Согласно п. 6.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1 и 6.1.2 настоящих Правил (л.д.15-16).

Сумма соответствующих неустоек уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Договору (п. 6.1.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов).

Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в Соглашении (п. 6.1.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов).

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной Договором соответствующей датой платежа (п. 6.1.3 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов).

Размер неустойки определяется согласно п. 12 Соглашения <***> следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 26 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

По состоянию на 28.09.2020 года, общая задолженность ответчика ФИО1 перед АО «Россельхозбанк» составляет 139 346,59 руб.; в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 78 064,82 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 17 404,27 руб.; проценты за пользование кредитом - 36 191,56 руб.; неустойки по оплате процентов пользование кредитом - 7 685,94 руб. (л.д. 23-25).

Истец направлял ответчику требование от 21.08.2020 года № 041-32-12/329 и о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, в котором просил ответчика досрочно погасить кредит и иные суммы, предусмотренные договором, в размере 134 682,54 руб. в срок не позднее 23 сентября 2019 года, а также предлагал расторгнуть кредитный договор. Требование было вручено ответчику 02.09.2020 г. (л.д. 19-21).

Проанализировав и оценив представленные доказательства в их совокупности, установив юридически значимые для дела обстоятельства, проверив предоставленный истцом расчет, признав его арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями договора и требованиями закона, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в следующем размере: просроченная задолженность по основному долгу – 78 064,82 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 17 404,27 руб.; проценты за пользование кредитом - 36 191,56 руб.; неустойки по оплате процентов пользование кредитом - 7 685,94 руб., а всего 139 346,59 руб., поскольку при рассмотрении дела нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору.

При этом суд не находит оснований для уменьшения подлежащей уплате неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, поскольку размер подлежащий взысканию с ответчика неустойки в сумме 7 685,94 руб. соразмерен последствиям нарушения должником обязательств по кредитному договору.

Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении условий кредитного договора либо опровергающих сумму задолженности, ответчиком представлено не было, о наличии данных обстоятельств он не ссылался. Расчет задолженности, представленный истцом при подаче иска, является обоснованным, произведенным по условиям кредитного договора, ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспорен, контрасчет в нарушении ст. 56 ГПК РФ не представлен.

В связи с тем, что со стороны ответчика имеет место существенное нарушение условий кредитного договора, до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, имеются основания для расторжения кредитного договора.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Платежным поручением № 735 от 05.10.2020 г. подтверждается, что истец оплатил государственную пошлину в сумме 9 987 руб. за рассмотрение искового заявления о взыскании денежных средств по кредитному договору <***> с ФИО1 (л.д. 10).

С ответчика ФИО1 на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, абз. 4 п. 1, абз. 3 п. 3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ следует взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 986,93 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» Воронежский региональный филиал удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Воронежского регионального филиала, ОГРН <***>, задолженность по Соглашению <***> от 28.08.2015 года в размере 139 346 (сто тридцать девять тысяч триста сорок шесть) рублей 59 коп., в том числе:

- Просроченная задолженность по основному долгу - 78 064 (семьдесят восемь тысяч шестьдесят четыре) рубля 82 коп.;

- Неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 17 404 (семнадцать тысяч четыреста четыре) рубля 27 коп.;

- Проценты за пользование кредитом - 36 191 (тридцать шесть тысяч сто девяносто один) рубль 56 коп.;

- Неустойка по оплате процентов за пользование кредитом - 7 685 (семь тысяч шестьсот восемьдесят пять) рублей 94 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Воронежского регионального филиала расходы по уплате госпошлины в сумме 9 986 (девять тысяч девятьсот восемьдесят шесть) рублей 93 коп.

Расторгнуть Соглашение <***> от 28.08.2015 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в месячный срок в Воронежский областной суд через Новохоперский районный суд.

Судья И.А. Камеров

Дело № 2-313/2020 г.