Решение № 2-727/2017 2-727/2017~М-485/2017 М-485/2017 от 19 апреля 2017 г. по делу № 2-727/2017

Дело 2-727/2017


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего Ортнер В. Ю.

при секретаре Дуплинской К. А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске

20 апреля 2017 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 192 527,87 рублей, включающую в себя:

просроченную ссуду – 158 755,76 рублей;

просроченные проценты – 20 560,86 рублей;

проценты по просроченной ссуде – 1 694,41 рублей;

неустойку по ссудному договору –10 533,45 рублей;

неустойку на просроченную ссуду – 908,39 рублей;

комиссию за смс-информирование - 75 рублей.

Кроме того, просит взыскать с ответчика расходы на уплату государственной пошлины в размере 5 050,56 рублей.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита <...> (в виде акцептованного заявления оферты). В соответствии с данным договором, Банк открывает ФИО1 банковский счет для выдачи кредита в сумме 199 450,26 рублей на срок 36 месяцев из расчета 37 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» зачислил сумму кредита на банковский счет ФИО1 При этом заемщик, в соответствии с договором, должен погашать суммы кредита ежемесячно вместе с уплатой процентов.

При невыполнении данного условия банк имеет право потребовать досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить проценты и неустойку.

В период пользования кредитом ответчик произвела выплаты в размере 109 150,75 рублей. С 27.04.2016 года возникла просроченная задолженность по ссуде, на 02.03.2017 года суммарная продолжительность просрочки составляет 276 дней. Общая сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 02.03.2017 года составляет 192 527,87 рублей. До настоящего времени ФИО1 добровольно суммы задолженности по кредиту не погасила.

Согласно п. 6.1 Общих условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, то есть в размере 20 % годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый день просрочки. В связи с этим ФИО1 были начислены штрафные санкции.

Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, направленное по месту проживания ФИО1 осталось без исполнения.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом. Просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании иск не признала, просила суд применить ст. 333 ГК РФ и снизить сумму подлежащей взысканию задолженности. Из пояснений ответчика, а также её письменных возражений следует, что в течение нескольких месяцев банк не звонил ФИО1 и не предъявлял требований о погашении задолженности. Если бы банк уведомил ответчика, что необходимо оплачивать данное кредитное обязательство, она бы его оплачивала. Считает, что истцом не представлено доказательств досудебного урегулирования спора. Кроме того, не согласна с суммой задолженности перед банком, не согласна с тем, что плата за присоединение к программе страхования с АО «МетЛайф» в сумме 54 450,92 рублей была включена в общую сумму кредита.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ, состоящему из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (л.д. 9 - 12) и Общих условий Договора потребительского кредита (л.д. 21 - 22), банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 199 450,26 рублей, а ФИО1 взяла на себя обязанность погасить данный кредит в срок до ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячно погашая кредит равными долями по графику платежей, одновременно выплачивая проценты.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (договор займа).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Согласно представленным материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1 были зачислены денежные средства в сумме 199 450,26 рублей (л.д. 7).

Таким образом, Банк выполнил принятые на себя обязательства.

Факт, что ФИО1 взяла на себя обязательство ежемесячно погашать кредит, подтверждается п. 4.1.1. и п.4.1.2. Общих условий Договора потребительского кредита (л.д. 22).

Как усматривается из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, обязанность по погашению кредита заемщиком выполнялась нерегулярно, с сентября 2016 года выплат по кредиту ответчиком не производилось, в связи с чем, задолженность по возврату основного долга по договору по состоянию на 02.03.2017 года составила 158 755,76 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Проценты за пользование займом, согласно Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита составляют 37 % годовых. Уплата процентов осуществляется в размерах и сроки, указанных в Графике. Из Графика возврата Клиентом кредита равными частями следует, что суммы процентов подлежат уплате заемщиком ежемесячно не позднее 26 числа платежного месяца и одновременно с погашением кредита.

Как установлено судом, задолженность по уплате процентов с учетом уплаченных ФИО1 сумм, составляет:

проценты по просроченной ссуде – 1 694,41 рубля;

просроченные проценты –20 560,86 рублей.

Кроме того, согласно представленному расчету задолженность ФИО1 по уплате комиссии за смс-информирование составляет на 02.03.2017 года - 75 рублей.

Согласно п. 6.1 Общих условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита, Заемщик уплачивает Банку пени в размере 20 % годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

Неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

Следовательно, истцом правомерно начислены пени за нарушение графика возврата суммы займа и суммы процентов.

По состоянию на 02.03.2017 года суммы неустойки (пени) составляют:

неустойка по ссудному договору –10 533,45 рублей;

неустойка на просроченную ссуду – 908,39 рублей.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание выраженное несогласие ответчика с суммой неустоек, отсутствие доказательств, подтверждающих возникновение у истца неблагоприятных последствий, наступивших в связи с нарушением ответчиком обязательства, а также требования разумности, справедливости и соразмерности, суд полагает, что указанная сумма неустоек явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и находит необходимым снизить размер неустойки по ссудному договору до 500 рублей, снизить размер неустойки на просроченную ссуду до 500 рублей.

Взыскание неустойки в большем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушителя, и придаст правовой природе неустойки не компенсационный, а карательный характер, тем более что в качестве компенсации за пользование ответчиком денежными средствами выступает установленная договором годовая процентная ставка, составляющая 20 % годовых, что в значительной степени превышало ставку банковского процента, установленную Центральным Банком РФ, действующую на период заключения договора - 8,25% (Указание ЦБ РФ от 13.09.2012 N 2873-У).

В связи с тем, что заемщик – ФИО1 не представила в суд доказательств по возврату ПАО «Совкомбанк» заемных средств, требования истца по взысканию оставшейся суммы основного долга, процентов, неустойки являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Следовательно, общая задолженность по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, по состоянию на 02.03.2017 года составляет 182 086,03 рублей, из которых:

просроченная ссуда – 158 755,76 рублей;

просроченные проценты – 20 560,86 рублей;

проценты по просроченной ссуде – 1 694,41 рублей;

неустойка по ссудному договору –500 рублей;

неустойка на просроченную ссуду – 500 рублей;

комиссия за смс-информирование - 75 рублей.

Таким образом, сумма задолженности в размере 182 086,03 рублей подлежит взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк».

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Что также предусмотрено п. 5.2 Общих условий предоставления кредита, согласно которому банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Реализуя свое право на досрочное возвращение кредита, истцом 19.08.2016 года в адрес ответчика направлена досудебная претензия с требованием о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (л.д. 23), однако погашение задолженности не произведено.

Таким образом, истец вправе потребовать от ответчика досрочного возвращения суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, иных платежей, предусмотренных договором.

В ходе судебного разбирательства ответчик ФИО1 ссылалась на то, что в течение нескольких месяцев банк не звонил ей и не предъявлял требований о погашении задолженности. Если бы банк уведомил ответчика, что необходимо оплачивать данное кредитное обязательство, она бы его оплачивала. Кроме того, не согласна с тем, что плата за присоединение к программе страхования с АО «МетЛайф» в сумме 54 450,92 рублей была включена в общую сумму кредита.

Суд не может принять во внимание указанные возражения ответчика, поскольку действующим законодательством не предусмотрена обязанность банка об уведомлении заемщика о необходимости оплаты кредитного обязательства. Требования ФИО1 о взыскании с ПАО «Совкомбанк» суммы в размере 54450,92 рублей, удержанной незаконно при заключении кредитного договора по программе страхования, рассмотрены в гражданском деле <...> по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей, в исковых требованиях ФИО1 отказано. При рассмотрении данного гражданского дела встречных исковых требований ФИО1 заявлено не было.

Согласно платежным поручениям от 06.03.2017 года истец оплатил госпошлину в сумме 5 050,56 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Государственная пошлина относится к судебным расходам (ст. 88 ГПК РФ).

Поскольку исковые требования истца удовлетворены, государственная пошлина, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, <...>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского кредита <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 182 086,03 рублей (сто восемьдесят две тысячи восемьдесят шесть рублей 33 копейки). Из них:

просроченная ссуда – 158 755,76 рублей;

просроченные проценты – 20 560,86 рублей;

проценты по просроченной ссуде – 1 694,41 рублей;

неустойка по ссудному договору –500 рублей;

неустойка на просроченную ссуду – 500 рублей;

комиссия за смс-информирование - 75 рублей.

Взыскать с ФИО1, <...>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) судебные расходы в сумме 5 050,56 (пять тысяч пятьдесят рублей 56 копеек) рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий: В. Ю. Ортнер

Мотивированное решение изготовлено 25.04.2017 года.

Председательствующий: В. Ю. Ортнер