Решение № 2-1204/2020 2-1204/2020~М-1078/2020 М-1078/2020 от 26 ноября 2020 г. по делу № 2-1204/2020

КОПИЯ

дело № 2-1204/2020

УИД 56RS0033-01-2020-002045-94


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 ноября 2020 года г.Орска

Советский районный суд г.Орска Оренбургской области в составе

председательствующего судьи Кучерявенко Т.М.,

при помощнике судьи Сибилевой Н.П.,

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – сумма к выдаче, 21 141 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под <данные изъяты>% годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> руб. на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере <данные изъяты> руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, 21 141 руб. перечислены по распоряжению заемщика для оплаты страхового взноса. Поскольку ФИО1 свои обязательства по возврату денежных средств надлежащим образом не исполняла, у нее образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 177 003,27 руб., в том числе: 125302,01 руб.- основной долг, 37440,79 руб. - проценты за пользование кредитом, 14115,47 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 руб. – комиссия за направление извещений. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 177003,27 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 740,07 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», представитель третьего лица ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Представитель истца представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2 в судебном заседании просили применить исковую давность, не оспаривали наличие у ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 13438,27 руб., из которых: 11 075,52 руб. – основной долг, 2362,75 руб. – проценты. Возражали против удовлетворения заявленных требований в части взыскания денежных средств в размере 21 141 руб. – страхового взноса на личное страхование, указав, что ФИО1 свое согласие на страхование не выражала, указанная сумма страховой компании истцом не перечислялась.

Выслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны свободны в заключении договора, и его условия определяют по своему усмотрению.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – банк) и ФИО1 заключен кредитный договор №, состоящий из заявки на открытие банковских счетов/анкеты заемщика (далее по тексту – заявка), графика погашения по кредиту, условий договора (далее по тексту – условия) и тарифов банка.

По условиям договора от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита составила <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - сумма к выдаче, 21141 руб. – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – <данные изъяты>% годовых. Ежемесячный платеж заемщика составляет 5 817,41 руб., дата первого платежа – ДД.ММ.ГГГГ. Срок кредита <данные изъяты> месяцев.

Из текста представленного заявления - оферты следует, что ФИО1 понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию ей счета и зачислению на него денежных средств.

Во исполнение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ банк осуществил перечисление денежных средств ФИО1 в размере <данные изъяты> руб.

Таким образом, требования, предъявляемые законом к форме кредитного договора, соблюдены, свои обязательства по данному договору банк исполнил.

Исходя из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с условиями соглашения (раздел 2) порядок погашения задолженности аналогичен погашению задолженности по договору за исключением условий полного досрочного погашения задолженности по соглашению, а также размера ежемесячных платежей и сроков их уплаты, установленных соглашением.

Согласно кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обязалась ежемесячно вносить в погашение кредита 5817,41 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч.2 ст. 68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

Представленной в материалы дела выпиской по счету подтверждается, что ФИО1 нарушались сроки возврата кредита, установленные договором. В связи с этим образовалась просроченная задолженность по кредиту.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно разделу III условий договора о предоставлении кредита (пункты 1 - 3) обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании статей 329 и 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка. За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе требовать уплаты неустойки в размерах и в порядке, установленным тарифами банка. Кроме того, банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

В кредитном договоре имеется подпись ФИО1, подтверждающая, что она полностью согласна с содержанием условий договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно Определению Конституционного Суда Российской Федерации от 15.01.2009 № 243-О-О в случаях, когда договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает право кредитору истребовать досрочно возврат оставшейся суммы займа и причитающихся процентов.

В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Как следует из расчета задолженности сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 177 003,27 руб., в том числе: 125302,01 руб.- основной долг, 37440,79 руб. - проценты за пользование кредитом, 14 115,47 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 руб. – комиссия за направление извещений.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Возражая против предъявленных исковых требований, ответчик ФИО1 и ее представитель ссылаются на пропуск банком трехлетнего срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору.

В силу ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании ответчик обязалась обеспечить возврат предоставленного кредита путем уплаты ежемесячного платежа.

Таким образом, применительно к вышеуказанным нормам права срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Из материалов дела следует, что гашение задолженности по кредитному договору прекращено ФИО1 17.10.2015, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по 27.02.2020.

В соответствии с условиями договора кредит предоставлен заемщику на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору поступило в суд 25.08.2020.

Также суд принимает во внимание, что по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 08.05.2020 мировым судьей судебного участка №12 Советского района г.Орска выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 181 973,27 руб., которые отменен 04.06.2019.

Таким образом, по требованиям за период до 25.07.2017 года истцом пропущен срок исковой давности.

Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом не представлено.

Согласно графику погашения кредита, задолженность ФИО1 по кредитному договору в пределах срока исковой давности за период с 26.07.2017 по 14.02.2018 составляет 40 570,78 руб., из которых: 37 438,39 руб.- задолженность по основному долгу; 3 132,39 руб.- задолженность по процентам. С учетом того, что ответчик в добровольном порядке не исполнила условия кредитного договора, неоднократно допускала просрочки платежей, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Как следует из представленных в материалы дела расчетов, комиссия за уведомления по кредитному договору и штрафы были начислены банком за период до 25.02.2016, то есть по указанным требования срок исковой давности истцом также пропущен. В связи с чем исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в указанной части также не подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика и его представителя об исключении из суммы задолженности по кредиту денежных средств в размере 21 141 руб. – страхового взноса на личное страхование, поскольку данная денежная сумма ФИО1 банком не выдавалась, и страховщику не перечислялась, судом проверены.

В материалы дела представлено заявление ФИО1 на добровольное страхование №, в соответствии с которым ответчик выразила согласие на оплату страховой премии в размере 21 141 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика – ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с ее расчетного счета в ООО «ХКФ Банк».

В соответствии с распоряжением ответчика, ДД.ММ.ГГГГ денежная сумма в размере 21 141 руб. была перечислена из средств предоставленного кредита со счета ответчика на счет страховщика.

Доказательства того, что ФИО1 обращалась в страховую компанию ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о расторжении договора страхования в связи с отказом от страхования и возврате уплаченной по договору страховой премии, ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах оснований для исключения из суммы задолженности ФИО1 по кредиту суммы взноса на личное страхование не имеется.

В силу ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Рассматривая вопрос о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины суд учитывает разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации, данные в п. 21 постановления «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», согласно которым положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В связи с частичным удовлетворением исковых требований, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 086,42 руб.

В удовлетворении требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в большем размере необходимо отказать.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 40 570,78 руб., из которых: 37 438,39 руб.- задолженность по основному долгу; 3 132,39 руб.- задолженность по процентам.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1086,42 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Советский районный суд г. Орска в течение месяца со дня вынесения решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 04 декабря 2020 года.

Судья: подпись Кучерявенко Т.М.

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-1204/2020, которое хранится в Советском районном суде г.Орска.