Решение № 2-1638/2024 2-1638/2024~М-486/2024 М-486/2024 от 27 июня 2024 г. по делу № 2-1638/2024

Дело №2-1638/24 г.

50RS0033-01-2024-000908-33


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года Орехово-Зуевский городской суд Московской области в составе федерального судьи Кукушкиной Л.Н., при секретаре Алешкиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Среднерусского банка ПАО к ФИО1 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ИП ФИО2 и ПАО «Сбербанк России» заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ и указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Согласно указанному договору должнику предоставлен кредит в сумме 5.000.000 руб. сроком на 36 мес. под 19.5 % годовых.

Банком совершено зачисление кредита в соответствии с заявлением на счет заемщика, открытый в ПАО Сбербанк, что подтверждается выпиской по операциям на счете; карточкой движения средств по кредиту; платежным поручением.

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитентных платежей. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 19,5% годовых, которая начисляется и взимается в соответствии с Общими условиями кредитования.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности, а также Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору.

Заемщик, принятые на себя обязательства по исполнению условий кредитного договора перед ПАО Сбербанк, надлежащим образом не исполняет. В настоящее время платежи в счет погашения обязательств по кредитному договору не поступают или поступают с нарушением срока и размера ежемесячного платежа, в связи с чем Банк вынужден предъявить требование о погашении обязательств по кредитному договору.

В связи с вышеизложенным, Банк обратился к заемщику с требованиями о погашении оставшейся задолженности по кредитному договору в срок, установленный в требованиях. Требования Банка в установленный срок не исполнены. По состоянию на 23.01.24г. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. задолженность составляет 4 983 836,39 руб., в том числе:

- просроченный основной долг - 4.680.577,82 руб.,

- просроченные проценты 303.258,57 руб.

Согласно Кредитному договору в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесение иных платежей, предусмотренных кредитным договором, предоставлено поручительство ФИО3 (договор поручительства №№П01).

По условиям договора поручительства, Поручитель обязался отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств по Кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом и иных платежей - неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Поэтому ссылаясь на изложенные обстоятельства и ст.ст. 309,310,314,323,363,807,809-811 ГК РФ, истец просит взыскать в его пользу с ответчиков солидарно вышеуказанную задолженность и расходы по оплате госпошлины в сумме 33.119.18 руб. и рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

В ходе рассмотрения данного спора, истцом были уточнены исковые требования о взыскании вышеуказанной суммы задолженности только с ФИО4, поскольку решением Арбитражного суда Московской области от ДД.ММ.ГГГГ года (дело № А-41-784/24) ФИО1 признан несостоятельным (банкротом), поэтому определением суда от ДД.ММ.ГГГГ. исковые требования Банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставлены без рассмотрения в соответствии с Федеральным законом № 127-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ. «О несостоятельности (банкротстве)».

Представитель ответчицы ФИО4, действующая по доверенности ФИО5, исковые требования не признала, но пояснила, что ФИО4 действительно являлась поручителем по кредитному договору от 19.06.2023г., однако денежные средства были получены ИП ФИО1 на развитие бизнеса, ФИО4 лично денежные средства не получала, взыскание данной денежной суммы ставит ее в крайне тяжелое материальное положение.

Рассмотрев материалы дела, выслушав пояснения представителя ответчицы, дав оценку всем представленным по делу доказательствам в их совокупности и по правилам ст.67 ГПК РФ, суд находит исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Среднерусского Банка подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ. ИП ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключили кредитный договор № путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ и указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленна неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Согласно указанному договору должнику предоставлен кредит в сумме 5.000.000 руб. сроком на 36 мес. под 19.5 % годовых.

Банком совершено зачисление кредита в соответствии с заявлением на счет заемщика, открытый в ПАО Сбербанк, что подтверждается выпиской по операциям на счете; карточкой движения средств по кредиту; платежным поручением.

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитентных платежей. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 19,5% годовых, которая начисляется и взимается в соответствии с Общими условиями кредитования.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности, а также Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору.

Заемщик, принятые на себя обязательства по исполнению условий кредитного договора перед ПАО Сбербанк, надлежащим образом не исполняет. В настоящее время платежи в счет погашения обязательств по кредитному договору не поступают или поступают с нарушением срока и размера ежемесячного платежа, в связи с чем Банк вынужден предъявить требование о погашении обязательств по кредитному договору.

В связи с вышеизложенным Банк обратился к заемщику с требованиями о погашении оставшейся задолженности по кредитному договору в срок, установленный в требованиях. Требования Банка в установленный срок не исполнены. По состоянию на 23.01.24г. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. задолженность составляет 4 983 836,39 руб., в том числе:

- просроченный основной долг - 4.680.577,82 руб.,

- просроченные проценты 303.258,57 руб.

Согласно Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесение иных платежей, предусмотренных кредитным договором, предоставлено поручительство ФИО4 (договор поручительства №№П01).

По условиям договора поручительства, Поручитель обязался отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств по Кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом и иных платежей - неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Поскольку ИП ФИО1 признан банкротом и требования в отношении него судом оставлены без рассмотрения, то суд считает обоснованными предъявленные требования к поручителю ФИО4, которая в силу ст.ст.361-363 ГК РФ несет ответственность по вышеуказанному кредитному договору в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Указанные обстоятельства, кроме доводов истца, подтверждаются исследованными судом материалами настоящего дела: протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка, анкетой должника ФИО1 по кредитному договору, Общими условиями кредитования, заявлением о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя предложением (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями, расчетом задолженности по кредитному договору.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (п. 1 ст. 160 ГК РФ).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (ст. 434 ГК РФ).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 ГК РФ (п.2 ст. 434 ГК РФ).

Электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» №- ФЗ от 06.04.2011г. Ответчик является владельцем электронных подписей, что подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом.

К кредитному договору прилагается копия протокола проверки электронной подписи, что является документальным подтверждением факта подписания заявлений ответчиком.

Оценивая вышеперечисленные доказательства, суд находит их достоверными поскольку в своей совокупности они согласуются и дополняют друг друга, объективно подтверждают доводы истца о заключении кредитного договора и наличии задолженности по состоянию на 23.01.2024г. в сумме 4.983.836,39 руб., поскольку погашение кредита должником производилось нерегулярно и не в полном объеме – л.д. 55.

Согласно ст.ст.420,421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договоров. К обязательствам, возникающим из договоров, применяются общие положения об обязательствах, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров.

В силу п.1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При этом законом также определено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, что имело место в данном конкретном случае.

В соответствии с положениями ст.819 ГК РФ, регулирующей правоотношения по кредитному договору, к этим отношениям применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите и кредитным договором.

На основании п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В данном случае, заключая с Банком вышеуказанный кредитный договор на предусмотренных в нем условиях, Заемщик ФИО1 реализовал гарантированное ему законом право свободы договора, действовал исходя из собственных интересов и потребностей, поэтому обязан в силу закона в полной мере исполнить взятые на себя по данному договору обязательства.

В силу ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим. Поскольку этих обязательств заемщик ФИО1 не исполнил, он обязан был выплатить истцу имеющуюся задолженность, исчисленную в соответствии с условиями заключенного договора, уплатить проценты и предусмотренные договором штрафы (неустойку) за неисполнение обязательств по договору.

Однако, решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 признан несостоятельным (банкротом), поэтому суд приходит к выводу об удовлетворения требования о взыскании задолженности с поручителя ФИО4 в соответствии с договором поручительства № №П01 от 19.06.2023г., поскольку именно Поручитель обязался отвечать перед Банком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом и иных платежей - неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В данном случае расходы истца по госпошлине, подлежащие взысканию в его пользу с ответчицы составляют 33.119,18 руб.

На основании изложенного, ст.ст.12, 309,310,314,323,363,807,809-811 Гражданского кодекса РФ и руководствуясь ст.ст.12,56,60, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Среднерусского банка (ИНН <***>) к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с поручителя ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ, уроженки <адрес> ССР (паспорт №) пользу ПАО Сбербанк России в лице Среднерусского банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между ИП ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» (договор поручительства №П01) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 4 983 836,39 руб., в том числе:

- просроченный основной долг - 4.680.577,82 руб.,

- просроченные проценты 303.258,57 руб.,

а также расходы истца по оплате госпошлины в сумме 33.119,18 руб., а всего взыскать 5.016.955,57 руб. (пять миллионов шестнадцать тысяч девятьсот пятьдесят пять руб. 57 коп.).

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Мособлсуда через Орехово-Зуевский горсуд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме,

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья Кукушкина Л.Н.