Решение № 2-1222/2025 2-1222/2025~М-1085/2025 М-1085/2025 от 27 октября 2025 г. по делу № 2-1222/2025

Дело № 2-1222/2025 (УИД 54RS0023-01-2025-002255-27)

Поступило в суд 29.09.2025


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 октября 2025 года р.п. Коченево

Коченевский районный суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Черкасовой О.В.,

При секретаре Кирилловой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование своих требований указав, что 07.02.2024 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключён кредитный договор № (№), по условиям которого Банк предоставил ответчику ФИО1 кредит в сумме 998.933 рубля под 22,9% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1096 дней, под залог транспортного средства <данные изъяты>, <данные изъяты>, №.

07.04.2025 окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности и нарушил п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства : «Банк вправе потребовать от Заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заёмщиком условий Договора потребительского в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 21.01.2025, на 15.09.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 150 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 08.02.2024, на 15.09.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 153 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 629.514,31 рублей.

По состоянию на 15.09.2025 общая задолженность ответчика перед банком составляет 925.543 рубля 09 копеек, из них:

-просроченные проценты 65.148,38 рублей;

-просроченная ссудная задолженность 729.204,74 рубля;

-просроченные проценты за просроченную ссуду 4.834,91 рубля;

-неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 86,72 рублей;

-неустойка на просроченную ссуду 4.166,87 рублей;

-неустойка на просроченные проценты 1.594,54рубля;

-штраф за просроченный платёж 0;

-причитающиеся проценты 120.506, 93 рублей.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просит рассмотреть -оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортного средства <данные изъяты>, <данные изъяты>, №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге недвижимого имущества.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

На основании изложенного истец просил суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность с 21.01.2025, на 15.09.2025 в размере 925.543,09 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 43.510,86 рублей, обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство <данные изъяты>, <данные изъяты>, №, способ реализации с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно письменному заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил. Возражений на иск не представил.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита, Банк 07.02.2024 предоставил заёмщику ФИО1 кредит в сумме 998.933,00 рублей, под 22,90 % годовых, сроком на 36 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>, <данные изъяты>, №, с размером ежемесячного платежа 38.797,79 рублей, что подтверждается Заявлением о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета (л.д.20) Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (оборот л.д. 18, л.д.19).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита кредит оплачивается ежемесячно, равными платежами в размере 38.797,79 рублей в соответствии с Графиком погашения по Кредиту, который выдаётся заёмщику до заключения Договора и становится обязательным для заёмщика с момента заключения Договора. Количество платежей 36, дата ежемесячного платежа 7 число каждого месяца.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства : «Банк вправе потребовать от Заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заёмщиком условий Договора потребительского в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.12-17).

В заявлении о предоставлении кредита к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Заёмщик просит рассмотреть - оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортного средства <данные изъяты>, <данные изъяты>, №. Залоговая стоимость автомобиля 513.912,00 рублей. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге недвижимого имущества (оборот л.д.19).

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества официального сайта Федеральной нотариальной палаты содержит следующую информацию о залоге: дата регистрации – ДД.ММ.ГГГГ, номер уведомления о возникновении залога - №, имущество - номер кузова: №, залогодатель – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, залогодержатель – Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (л.д.74-75).

Выписка по счету за период с 07.02.2024 по 15.09.2025 подтверждает, что ответчик ФИО1 воспользовался суммой кредита, однако в нарушение условий кредитного договора ежемесячные платежи по кредиту в установленные сроки не вносил (оборот л.д.23, л.д.24).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренные договором займа с уплатой процентов по условиям договора, до дня возврата суммы займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа (ст. 809 ГК РФ); если договором займа предусмотрено возвращение зама по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения условий обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно представленному расчету, размер общей задолженности ФИО1 по Договору по состоянию на 15.09.2025 составляет 925.543 рубля 09 копеек, из них: просроченные проценты 65.148,38 рублей, просроченная ссудная задолженность 729.204,74 рубля, просроченные проценты за просроченную ссуду 4.834,91 рубля, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 86,72 рублей, неустойка на просроченную ссуду 4.166,87 рублей, неустойка на просроченные проценты 1.594,54рубля, штраф за просроченный платёж 0, причитающиеся проценты 120.506, 93 рублей (л.д.21-23).

Ответчик ФИО1 был уведомлен ПАО «Совкомбанк» о наличии задолженности и досрочном погашении кредита, о чём свидетельствует досудебная претензия (л.д. 25). Однако мер к её погашению не принял.

Проверив представленный истцом расчёт задолженности по кредитному договору, суд, учитывая принцип равноправия и состязательности участников процесса, признаёт его правильным, поскольку он произведён в соответствии с условиями заключенного сторонами договора, исходя из согласованной процентной ставки по кредиту и неустойки. Указанный расчёт ответчиком не опровергнут.

Вместе с тем, разрешая требования истца о взыскании причитающихся процентов, суд исходит из следующего.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, установленных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

При этом, оставшаяся сумма основного долга может изменяться по мере ее погашения должником, что автоматически повлияет на сумму процентов.

По смыслу указанной нормы, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства.

Исходя из положений ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений, содержащихся в пункте 16 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» после досрочного взыскания заимодавцем суммы займа по правилам п. 2 ст. 811 ГК РФ, у последнего сохраняется право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой займа, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом, указанные проценты начисляются на сумму долга.

Учитывая изложенное, требования истца о взыскании причитающихся процентов не подлежат удовлетворению поскольку расчет задолженности произведен истцом по состоянию на 15.09.2025, в том числе и по процентам за пользование кредитом.

Требования о взыскании процентов на будущее время не может быть удовлетворено, поскольку в зависимости от погашения должником суммы задолженности, сумма процентов также будет меняться, в связи с чем определить указанную сумму в твердом размере не представляется возможным.

Вместе с тем, истец не лишен возможности обратиться в суд с требованиями о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом до фактической уплаты суммы долга, исходя из размера задолженности.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований или возражений. Ответчик не представил суду доказательства, опровергающие доводы истца, а также правильность представленного им расчёта, подтверждающие внесение платежей в соответствии с графиком. Поэтому суд полагает необходимым взыскать с ответчика задолженность в размере просроченные проценты 65.148,38 рублей, просроченная ссудная задолженность 729.204,74 рубля, просроченные проценты за просроченную ссуду 4.834,91 рубля, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 86,72 рублей, неустойка на просроченную ссуду 4.166,87 рублей, неустойка на просроченные проценты 1.594,54 рубля, штраф за просроченный платёж 0, всего 805.036 рублей 16 копеек.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Уведомление о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждает факт регистрации договора залога в реестре залогового имущества в отношении транспортного средства VIN: номер кузова: № в пользу «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (л.д.74-75).

Согласно сведениям, предоставленным ГУ МВД России по Новосибирской области транспортное средство марки <данные изъяты>, <данные изъяты>, номер кузова: №, зарегистрирован на имя ФИО1.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Судом установлен факт неисполнения ответчиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ, обеспеченных залогом перед истцом, в связи с чем требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом «Об исполнительном производстве», а также статьей 350.2 ГК РФ.

В соответствии со ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством.

Правилами ст. 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Поскольку судом удовлетворяются заявленные истцом требования, суд считает необходимым также взыскать с ответчика в пользу истца понесённые истцом расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 41.100,72 руб. (15.000 руб. + 2% от суммы 305.036,16 руб. + 20.000 руб. за неимущественное требование), так как данные расходы подтверждены документально (л.д.6).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***> задолженность с 21.01.2025 по 15.09.2025 в размере 805.036 рублей 16 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 41.100 рублей 72 копейки, а всего взыскать 846.136 (восемьсот сорок шесть тысяч сто тридцать шесть) рублей 88 копеек.

Обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на принадлежащий

ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № на автомобиль <данные изъяты>, <данные изъяты>, номер кузова: №.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня, следующего за днём изготовления решения в окончательной форме, через Коченевский районный суд Новосибирской области.

Председательствующий: <данные изъяты>

Решение изготовлено в совещательной комнате 28 октября 2025 года.

Судья: <данные изъяты>

Копия верна:

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела №2-1222/2025 Коченевского районного суда Новосибирской области.

На 28.10.2025 решение в законную силу не вступило.

Судья О.В. Черкасова