Решение № 2-2606/2020 2-2606/2020~М-2532/2020 М-2532/2020 от 25 ноября 2020 г. по делу № 2-2606/2020

№ 2-2606/2020

64RS0047-01-2020-003525-47


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 ноября 2020 года Октябрьский районный суд г. Саратова

в составе председательствующего судьи Шушпановой О.В.,

при секретаре Бахареве А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований указав, что <дата> между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор № на сумму 783 160 рублей под 19,90 % годовых.

ООО «ХКФ Банк» свои обязательства по кредитному договору выполнил, зачислив на счет ответчика ФИО1 № денежные средства в размере 783 160 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

ФИО1 в нарушение условий кредитного договора допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 1 074 471,89 руб., из которых:

- сумма основного долга – 717 184,12 руб.,

- сумма процентов за пользование кредитом - 355 687,77 руб.,

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 600 руб.,

а также расходы по оплате госпошлины в сумме 13 572,36 руб..

О дате и времени рассмотрения дела стороны по делу извещены надлежащим образом.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в просительной части искового заявления представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, которое на момент рассмотрения дела не отозвано.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2 с иском не согласны, представили в письменном идее ходатайство о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности, после перерыва в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие, в удовлетворении исковых требований ООО «ХКФ Банк» отказать.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ООО «ХКФ Банк», ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2 в силу ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, считает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

В соответствии со ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту - ГПК РФ), заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав, свобод и законных интересов.

Как следует из ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации, каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ, ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК РФ.

В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, ли должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор, в том числе кредитный договор, может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 58 Постановлений Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 8 от 01.07.96 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило в ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Таким образом, договор о предоставлении кредита банк вправе заключить как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами.

Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие в нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с Постановлением Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5, такой договор должен рассматриваться как смешанный (п. 3 ст. 421 ГК РФ). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займа и кредите (гл. 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ч. 2 ст. 850 ГК РФ).

В судебном заседании по делу установлены следующие обстоятельства.

<дата> между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор № на сумму 783 160 рублей под 19,90 % годовых (л.д.7-8 – договор, заявка на открытие счета/анкеты заемщика, л.д. 30,36 – график погашения кредита, полная стоимость кредита).

ООО «ХКФ Банк» свои обязательства по кредитному договору выполнил, зачислив на счет ответчика ФИО1 № денежные средства в размере 783 160 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 35).

Кредитный договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и Условий договора потребительского кредита.

Как следует из п. 1 раздела 3 Условий договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени) (л.д. 31-33).

Согласно договору № от <дата> (л.д. 7-8):

- срок возврата кредита — 60 месяцев;

- процентная ставка — 19,90 % годовых;

- возврат кредита производится ежемесячно, равными платежами в размере 20 659,76 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей — 60, дата ежемесячного платежа — до 25 числа каждого месяца;

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, штрафы за просрочку оплаты ежемесячного платежа по кредиту, за исключением кредита «Большая возможность» составляет в случае просрочки 15 дне – 300 рублей, 25дней – 500 рублей, 35,61,91,121 дней – 800 рублей. (л.д. 34)

ФИО1 в нарушение условий кредитного договора допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что послужило основанием для обращения в суд с иском по настоящему делу, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 1 074 471,89 руб., из которых:

- сумма основного долга – 717 184,12 руб.,

- сумма процентов за пользование кредитом - 355 687,77 руб.,

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 600 руб.,

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности (л.д. 61).

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, данных в пунктах 24-25 Постановления от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», исчисление сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из графика платежей при заключении кредитного договора ( л.д.36), дополнительного расчета задолженности по неоплаченным платежам ( л.д.38) следует, что последний платеж ФИО1 банку должен был быть выплачен <дата>, на <дата> задолженность истца по спорному кредитному договору в сумме невыплаченного основного долга и процентов за пользование кредитом сформировалась в полном объеме.

В соответствии с выпиской по лицевому счету истца последний платеж в сумме 21000 рублей в счет погашения задолженности по спорному кредитному договору истцом произведен <дата> (л.д.35 оборот), следующий очередной платеж по графику –<дата>

Таким образом, истцу о нарушении его права неисполнением ответчиком обязательств по договору стало известно <дата>, трехгодичный срок исковой давности по последнему платежу по графику истек – <дата>.

Исковое заявление направлено в суд почтовой службой <дата>, т.е. за пределами срока исковой давности.

В силу абз.2 ч.2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата> отказать в полном объеме в силу абз.2 ч.2 ст. 199 ГК РФ.

Что касается сведений по счету (л.д.35- выписка) о внесении <дата> денежных средств в размере 10 300 рублей в счет частично-досрочного погашения по кредитному договору №, перечисленного УФК по Саратовской области Кировским РОСП г. Саратова УФССП России по Саратовской области по исполнительному производству №, то суд не может принять их во внимание, поскольку взыскание задолженности по спорному кредитному договору с ФИО1 ранее не могло быть произведено, соответственно и не могло быть возбуждено никакого исполнительного производства, в том числе Кировским РОСП г.Саратова, т.к. истец проживает в Октябрьском районе г.Саратова. Ответчик ФИО1 факт внесения платежей по договору после <дата> года оспаривает, на официальном сайте Федеральной Службы судебных приставов Российской Федерации сведений об исполнительном производстве № в отношении ФИО1 не имеется, что исключает возможность в рамках рассматриваемого спора обращение взыскания в силу ст. 70 Федерального закона «Об исполнительном производстве» на денежные средства ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата> в сумме 1 074 471 рублей 89 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в апелляционную инстанцию Саратовского областного суда через Октябрьский районный суд г.Саратова.

Судья (подпись)