Решение № 2-417/2021 2-417/2021~М-455/2021 М-455/2021 от 21 июля 2021 г. по делу № 2-417/2021

Дело№

УИД: 28RS0№-18


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с.Тамбовка Амурская область 22 июля 2021 года

Тамбовский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Губарь Н.В.,

при секретаре Бобровой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

18 ноября 2013 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее - Кредитор, Истец) и ФИО1 заключен договор кредитования № (далее - Кредитный договор), согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 197 184 руб., сроком на 60 месяцев, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

18 ноября 2013 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования № (далее - Кредитный договор), согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 20000 руб., сроком до востребования, а Заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.

Кредитный договор, договор № от 18.11.2013 является кросс продуктом, оформленным дополнительно к основному договору № от 18.11.2013.

В соответствии с условиями Договора Заемщик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Однако в нарушение ст. ст. 310, 819 ГК РФ, а так же п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, заемщик не исполнила свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №, 40№.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла.

В настоящее время задолженность по договору кредитования № составляет 383312,17 руб., задолженность по договору кредитования № составляет 19580,75 руб.

Наследником заемщика является ФИО1, зарегистрированный по адресу <адрес>, что подтверждается выпиской из ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости, в связи с чем истец обратился с настоящим иском к ответчику как наследнику первой очереди.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по договору кредитования № в размере 383312,17 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7033,12 руб. Также просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по договору кредитования № в размере 19580,75 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 783,23 руб..

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте его проведения извещен надлежащим образом, как следует из искового заявления, истец просит о рассмотрении дела без его участия его представителя.

Ответчик ФИО1, неоднократно надлежащим образом извещенный о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении не заявлял, отзыв по иску не представил.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при указанной явке сторон.

Изучив материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, котором адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Действия банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из заявления клиента договора кредитования № от 18.11.2013 года, ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили кредитный договор, на следующих условиях: вид кредита - выгодный жизнь, валюта кредита - руб., номер счета №, сумма кредита 197184 руб., срок кредита 60 месяцев, ставка 32% годовых ПСК, % годовых – 37,12%, дата выдачи кредита – 18. 11.2013 года, окончательная дата погашения – 18.11.2018 года, дата платежа – 18 числа каждого месяца, размер ежемесячного взноса – 6624 рублей, минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита - 100% от ежемесячного взноса, но не менее 5 000 рублей.

Также подписывая заявление о кредитовании, ФИО1 заявила о своем предложении (оферте) банку заключить с ней договор кредитования счета на условиях кредитования счета, изложенных в настоящем заявлении, Типовых условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах банка. Вид кредита - Кредитная карта вторая (INSTANT), лимит кредитования - 20000 рублей, платежный период - 25 дней, срок действия лимита кредитования - до востребования, процентная ставка: 33% годовых, ПСК – 4,3%, дата платежа - согласно Счет-выписке, льготный период - 56 дней.

ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Типовыми условиями и Правилами, а также Тарифами банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора и просила признать их неотъемлемой частью настоящей оферты.

Получение кредитной карты (договор кредитования №), оформленной дополнительно к основному договору №, заемщиком ФИО1 подтверждается выпиской из лицевого счета №, заявлением ФИО1 о заключении договора кредитования, типовыми условиями кредитования счета.

Договорами кредитования № и № предусмотрено страховое обеспечение жизни заемщика. ФИО1 были оформлены заявления на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней по двум кредитам договорам, страховщиком по договору выступает страховая компания «Резерв».

Согласно выписке из лицевого счета за период с 28.12.2010г. по 10.03.2020 г., номер счета №, общая задолженность по договору кредитования № составляет 383 312,17 рублей, из которых просроченный основной долг- 194 785,28 рублей, просроченные проценты -188 526,89 рублей.

Согласно выписке из лицевого счета № за период с 28.12.2010г. по 10.03.2020 г., общая задолженность по кредитной карте, составляет 19580,75 рублей, из которых 16613,47 рублей - просроченный основной долг, 2967,28рублей - просроченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти I-ОТ № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного отделом ЗАГС по <адрес> Управления ЗАГС <адрес>, запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что истец ПАО КБ «Восточный» обращался к страховщику о выплате страхового возмещения.

Ответом ЗАО СК Резерв № р-736 от 26.08.2014 отказано в выплате страхового возмещения по кредитному договору №, поскольку смерть должника не является страховым случаем.

Ответом ЗАО СК Резерв № р-735 от 26.08.2014 отказано в выплате страхового возмещения по кредитному договору №, поскольку смерть должника не является страховым случаем.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Задолженность по кредитному договору также входит в состав наследства.

В силу п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Согласно ст. 323 ГК РФ принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Отказаполучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника. Наследник становится должником перед кредитором. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В связи с этим, обязательства, основанные на гражданско-правовых договорах, в том числе и долги по договору займа, в случае смерти заемщика не прекращаются, а переходят к его наследникам, принявшим наследство в размере принятого наследства.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из ответа № от 28 июня 2021 года следует, что в архиве нотариуса Тамбовского нотариального округа ФИО8 имеется наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживавшей по адресу: <адрес>, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Наследником по закону, согласно поданного ДД.ММ.ГГГГ заявления о принятии наследства, является супруг - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которым получены свидетельства о праве на наследство по закону на ? долю жилого дома и земельного участка, расположенные по адресу <адрес>.

Согласно адресной справки № от 24.06.2021, ФИО1 была зарегистрирована по месту жительства с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес>, снята с регистрационного учета 25.02.2014 года в связи со смертью.

Из свидетельства о праве на наследство по закону <адрес>3 от 05.03.2018 усматривается, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженец <адрес>, принял наследство после смерти супруги ФИО1 , умершей ДД.ММ.ГГГГ, в виде ? доли в праве собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, расположенный на земельном участке площадью 2 000 кв.м., кадастровый номер объекта № принадлежащий наследодателю на праве долевой собственности, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ. Кадастровая стоимость жилого дома на дату смерти наследодателя составляет 860 490 рублей 47 копеек.

Из свидетельства о праве на наследство по закону <адрес>4 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженец <адрес>, принял наследство после смерти супруги ФИО1 , умершей ДД.ММ.ГГГГ, в виде ? доли в праве общей собственности на земельный участок площадью 2 000 кв.м., с кадастровым номером №, находящийся по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость земельного участка на дату смерти наследодателя составляет 382 380 рублей 00 копеек.

В связи с тем, что ответчик свою оценку наследственного имущества не предоставил, отсутствует спор о стоимости наследственного имущества, суд находит возможным принять в качестве доказательства стоимости наследуемого имущества сведения указанные в свидетельствах о праве на наследство по закону <адрес>3 и <адрес>4 от ДД.ММ.ГГГГ, при этом стоимость принятой наследником ? доли в праве общей собственности составляет жилой дом - 430 245 рублей 24 копейки, земельный участок - 191 190 рублей 00 копеек.

Таким образом, общая стоимость принятого наследником ФИО1 наследственного имущества наследодателя ФИО1 на день открытия наследства составляет 621 435 рублей 24 копейки, в пределах которого наследник умершего заемщика должен отвечать по долгам наследодателя.

Согласно расчету истца, на момент смерти ФИО1 имела неисполненные перед ПАО КБ «Восточный» обязательства по договору кредитования № на сумму 383 312 рублей 17 копеек; по договору кредитования № в размере 19580 рублей 75 копеек.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию задолженность умершего заемщика ФИО1 по договору кредитования № в размере 383 312 рублей 17 копеек; по договору кредитования № в размере 19580 рублей 75 копеек.

Согласно ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из платежных поручений № 28776 от 16.03.2021года и № 28777 от 16.03.2021 года, истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 7 033,12 рублей и 783,23 рубля, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам умершего заемщика, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору кредитования № № в размере 383 312 рублей 17 копеек; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 033 рублей 12 копеек; а также задолженность по договору кредитования № в размере 19 580 рублей 75 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 783 рубля 23 копейки, а всего взыскать 410 709 (четыреста десять тысяч семьсот девять) рублей 27 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Тамбовский районный суд Амурской области в течение одного месяца со дня его составления в окончательной форме.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Девятый Кассационный суд общей юрисдикции, расположенный по адресу: 690091, г.Владивосток Приморский край, ул.Светланская, 54, через Тамбовский районный суд Амурской области, в течение трех месяцев со дня вступления в законную силу.

Судья Н.В.Губарь

Мотивированное решение составлено 27 июля 2021 года