Решение № 2-1780/2019 от 13 мая 2019 г. по делу № 2-1780/2019

Дело № 2-1780/19

УИД 26RS0001-01-2018-015574-42


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 мая 2019 года г. Ставрополь

Резолютивная часть решения объявлена 14 мая 2019 года.

Решение изготовлено в полном объеме 16 мая 2019 года.

Промышленный районный суд г. Ставрополя Ставропольского края

в составе:

председательствующего судьи Лысенко Н.С.,

при секретаре Проскуриной В.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Банка «ВБРР» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк «ВБРР» (АО) обратился в Промышленный районный суд г. Ставрополя с исковым заявлением, впоследствии уточненным к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что между Акционерным обществом «Всероссийский банк развития регионов» в лице Филиала Банка «ВБРР» (АО) в г. Краснодаре и ФИО1 дата был заключен договор потребительского кредитования №1386.03.05-РТ-17.

В соответствии с условиями пункта 1 кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в размере 350 000 рублей.

Датой окончания срока предоставленного ответчику кредита стороны определили 60 месяцев с даты зачисления денежных средств (кредита) на счет заемщика, что отражено в пункте 2 кредитного договора.

Плата за пользование кредитом в соответствии с пунктом 4 кредитного договора установлена в размере 13,7% процентов годовых.

Как следует из пункта 6 кредитного договора размер ежемесячного платежа, определенного и согласованного истцом и ответчиком на дату подписания договора составляет 8 190 рублей. Количество платежей равно количеству месяцев в период кредитования. Направление денежных средств со счета Ответчика, открытого у истца, в погашение кредита производится 20-го числа каждого месяца путем списания денежных средств с указанного счета.

Выдача кредита ответчику в соответствии с пунктом 17 кредитного договора была произведена истцом дата путем перечисления денежных средств в размере 350 000 рублей на счет ответчика №, открытый у истца, что подтверждается соответствующей выпиской по счету и свидетельствует о том, что обязательства истца были исполнены надлежащим образом.

В нарушение условий кредитного договора ответчик, начиная с дата, прекратил исполнять обязательства по договору.

Учитывая длительное неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, истец дата направил в адрес ответчика уведомление исх. № содержащее требование о досрочном возврате кредита и погашении задолженности по договору. Направленное в адрес ответчика требование до настоящего момента не исполнено.

За период октября 2018 года ответчик внес денежные средства в счет погашения задолженности, из которых банком произведено частичное погашение просроченной задолженности.

Так, по состоянию на дата (включительно) задолженность по кредитному договору составляет 108 480 рублей 59 копеек, в том числе:

81 949 рублей 01 копейка - основной долг,

679 рублей - проценты за пользованием кредитом,

25 303 рубля 63 копейки - просрочка по просроченному основному долгу,

548 рублей 95 копеек - неустойка по процентам за пользование кредитом.

Согласно пункту 5.3. Кредитного договора ответчик обязуется соблюдать принципы кредитования (срочности, возвратности и платности) и обеспечивать своевременное поступление денежных средств на счете, открытом у истца.

Как следует из пункта 5.2.5. кредитного договора истец вправе требовать досрочного исполнения обязательств по договору в случаях разовой просрочки ежемесячного платежа на срок свыше 60 календарных дней либо двух и более просрочек в течение одного календарного года общей продолжительностью 180 календарных дней.

В свою очередь согласно пункту 5.2.5. кредитного договора ответчик обязуется исполнить требования истца о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 30 календарных дней со дня получения письменного требования от истца.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (п.2 ст.811) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу, и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п. 2 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, законом предусмотрена возможность взыскания процентов по договору займа, до момента фактического исполнения обязательств. Кроме того, стороны согласовали срок возврата суммы кредита, но не установили, что проценты в случае досрочного взыскания кредита уплачиваются лишь по указанную дату. Поэтому начисление процентов должно производиться по день исполнения денежного обязательства и не прекращаться с истечением срока договора займа.

Принимая во внимание, что задолженность, в том числе по основному долгу, ответчиком не погашена, с момента нарушения обязательств до дня, когда кредит должен был быть возвращен истцу, ответчик должен оплатить истцу проценты за пользование кредитом, требование истца о взыскании указанных процентов, согласно условий кредитного договора, до момента фактического исполнения обязательств, является законным и обоснованным.

В соответствии с пунктом 12 Кредитного договора в случае несвоевременного погашения Ответчиком основной суммы кредита и/или несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом Истец имеет право предъявить Ответчику требование об уплате неустойки в размере 20 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Неустойка начисляется за весь период просрочки по день полного погашения Ответчиком задолженности включительно.

Согласно п. 1 ст.329 Гражданского кодекса РФ исполнении обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом и договором.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Принимая во внимание, что ответчиком не исполняются обязательства по кредитному договору, что подтверждается представленными истцом доказательствами. Ответчик обязан выплатить истцу предусмотренную условиями кредитного договора неустойку в размере 20 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Обоснованность заявленного размера неустойки к ответчику подтверждается представленной Истцом справкой-расчетом задолженности.

Просит суд взыскать ФИО1 в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» (ОГРН <***>) задолженность по Кредитному договору №дата-РТ-17 от дата в размере 108 480 рублей 59 копеек, в том числе:

- 81 949 рублей 01 копейка - основной долг,

- 679 рублей - проценты за пользованием кредитом,

- 25 303 рубля 63 копейки - просрочка по просроченному основному долгу,

- 548 рублей 95 копеек - неустойка по процентам за пользование кредитом.

Кроме того просит суд также взыскать проценты за пользование кредитом в размере

13,7 процентов годовых, начиная с дата до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

Также просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 454 рубля.

В судебное заседание представитель истца Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» - ФИО2 по доверенности, извещенная о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не явилась, представлено заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в связи с чем на основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело по существу в её отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не явилась, причины неявки суду не известны, в связи с чем на основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело по существу в её отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив собранные по делу доказательства по отдельности и в их совокупности, приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствие со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по договору кредита применяются правила, регулирующие отношения по договору займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что между Акционерным обществом «Всероссийский банк развития регионов» в лице Филиала Банка «ВБРР» (АО) в г. Краснодаре и ФИО1 дата был заключен договор потребительского кредитования №1386.03.05-РТ-17. В соответствии с условиями пункта 1 кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в размере 350 000 рублей.

Датой окончания срока предоставленного ответчику кредита стороны определили 60 месяцев с даты зачисления денежных средств (кредита) на счет заемщика, что отражено в пункте 2 кредитного договора.

Плата за пользование кредитом в соответствии с пунктом 4 кредитного договора установлена в размере 13,7% процентов годовых.

Из материалов дела следует, что банк свои обязательства выполнил в полном объеме, перечислив денежных средств в размере 350 000 рублей на счет ответчика №, что подтверждается выпиской по счету.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из пункта 6 кредитного договора размер ежемесячного платежа, определенного и согласованного истцом и ответчиком на дату подписания договора составляет 8 190 рублей. Количество платежей равно количеству месяцев в период кредитования. Направление денежных средств со счета ответчика, открытого у истца, в погашение кредита производится 20-го числа каждого месяца путем списания денежных средств с указанного счета.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как- то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что заемщик в нарушение ст. 309-310, 314, п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также условий кредитного договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами не исполняет с дата.

В соответствии с пунктом 12 Кредитного договора в случае несвоевременного погашения ответчиком основной суммы кредита и/или несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом истец имеет право предъявить ответчику требование об уплате неустойки в размере 20 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Неустойка начисляется за весь период просрочки по день полного погашения ответчиком задолженности включительно.

Согласно ст.ст. 329 и 330 Гражданского кодекса Российской Федерации законом или договором может устанавливаться неустойка (в виде штрафа или пеней) — денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Суд полагает, что неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору является существенным нарушением условий договора.

Как следует из пункта 5.2.5. кредитного договора истец вправе требовать досрочного исполнения обязательств по договору в случаях разовой просрочки ежемесячного платежа на срок свыше 60 календарных дней либо двух и более просрочек в течение одного календарного года общей продолжительностью 180 календарных дней.

В свою очередь согласно пункту 5.2.5. кредитного договора ответчик обязуется исполнить требования истца о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 30 календарных дней со дня получения письменного требования от истца.

Из материалов дела следует, что направленное в адрес ответчика дата уведомление исх. № содержащее требование о досрочном возврате кредита и погашении задолженности по договору исполнено частично.

За период октября 2018 года ответчик внес денежные средства в счет погашения задолженности, из которых банком произведено частичное погашение просроченной задолженности.

Так, по состоянию на дата (включительно) задолженность по кредитному договору составляет 108 480 рублей 59 копеек, в том числе:

- 81 949 рублей 01 копейка - основной долг,

- 679 рублей - проценты за пользованием кредитом,

- 25 303 рубля 63 копейки - просрочка по просроченному основному долгу,

- 548 рублей 95 копеек - неустойка по процентам за пользование кредитом.

При разрешении спора по существу суд признает расчет задолженности по кредиту ответчика, представленный истцом, верным и полагает возможным принять его за основу при вынесении решения.

Таким образом, факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по погашению кредита (основного долга) и уплаты процентов за пользование кредитом суд считает установленным.

Суд, установив наличие между сторонами заемных отношений, отсутствие доказательств возврата долга ответчиком по письменным требованиям истца, полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по кредитному договору №дата-РТ-17 от дата в размере 108 480 рублей 59 копеек.

Рассматривая требования о взыскании процентов за пользованием кредитом в размере 13,7 процентов годовых, начиная с дата до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору, суд приходит к следующему.

В силу норм ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставка рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, законом предусмотрена возможность взыскания процентов по договору займа, до момента фактического исполнения обязательств. Кроме того, стороны согласовали срок возврата суммы кредита, но не установили, что проценты в случае досрочного взыскания кредита уплачиваются лишь по указанную дату. Поэтому начисление процентов должно производиться по день исполнения денежного обязательства и не прекращаться с истечением срока договора займа.

Анализируя изложенное, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения искового требования о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом в размере 13,7 процентов годовых, начиная с дата до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

К судебным расходам, на основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ относится государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Так, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» расходы по государственной пошлине в сумме 6 454 рубля.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка «ВБРР» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по кредитному договору № от дата в общей сумме 108 480 рублей 59 копеек, в том числе:

- 81 949 рублей 01 копейка - основной долг,

- 679 рублей - проценты за пользованием кредитом,

- 25 303 рубля 63 копейки - просрочка по просроченному основному долгу,

- 548 рублей 95 копеек - неустойка по процентам за пользование кредитом.

Взыскать ФИО1 в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» проценты за пользование кредитом в размере 13,7 процентов годовых, начиная с дата до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 454 рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Промышленный районный суд г. Ставрополя в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья Лысенко Н.С.