Решение № 2-1347/2019 2-1347/2019~М-1224/2019 М-1224/2019 от 5 ноября 2019 г. по делу № 2-1347/2019

Дело № 2-1347/2019


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 06 ноября 2019 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего Янышевой З.В. при секретаре Большаковой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «АРС ФИНАНС» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании долга по договору займа. Свои исковые требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между ООО ....... (далее - Общество) и ФИО1 (далее - Ответчик) был заключен договор займа №... (далее - Договор займа) о предоставлении Должнику займа в сумме 20000,00 руб. В соответствии с условиями договора займа Общество предоставляет заём Заемщику на цели личного потребления, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях Договора займа. В соответствии с условиями Договора займа Общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору займа третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. .. .. ....г. ООО ....... уступило право требования по просроченным договорам займов ООО «АРС ФИНАНС» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №... ( далее - Договор Цессии). В целях взыскания указанной задолженности ООО «АРС ФИНАНС» обратилось к мировому судье, а именно с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии, мировым судьей было вынесено определение об отмене (отказе) выдачи судебного приказа. В соответствии с положениями ГПК РФ, отмена (отказ) выдачи судебного приказа не препятствует возможности обращения заявителем по тому же требованию в порядке искового производства.

Просит взыскать с ответчика в пользу ООО «АРС ФИНАНС» задолженность за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 20000,00 руб. – сумма основного долга (тело долга); 59840,00 руб. - сумма неуплаченных процентов; 2595,20 руб. - сумма государственной пошлины.

Представитель истца ООО «АРС ФИНАНС» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, направила в суд представителя.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2, действующий на основании доверенности в порядке передоверия ООО «.......» от .. .. ....г. (л.д.33-35) в судебном заседании пояснил, что о переуступке прав требований между ООО ....... и ООО «АРС ФИНАНС» ответчик уведомления не получала. О настоящем судебном заседании ФИО1 извещена надлежащим образом. С исковыми требованиями не согласны, считают сумму неуплаченных процентов завышенными.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 807 ГПК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст.809 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 17 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон «О потребительском кредите (займе)»), настоящий Федеральный закон вступает в силу 1 июля 2014 года. Настоящий Федеральный закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

В соответствии со ст. 9 Закона «О потребительском кредите (займе)», процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В соответствии с ч.3 ст. 14 Закона «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа), заключенного на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем десять календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем десять календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судом установлено, что .. .. ....г. Мещерякова Любовь Федоровна обратилась в ООО ....... с заявлением о предоставлении потребительского займа (л.д.12).

На основании указанного заявления .. .. ....г. между ООО ....... и ответчиком был заключен договор потребительского займа №... (л.д.13-14), по условиям которого, заимодавец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 20000 рублей, на срок до .. .. ....г., то есть на 30 дней под 1,7 % в день или 620,50% годовых.

В соответствии с п.4 договора займа, на сумму займа, начисляются проценты за пользование займом в размере 1,7 % в день (620,50 % годовых).

Согласно п.12 договора займа предусмотрено, что за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушений условий договора потребительского займа на сумму займа и начисленных процентов начинает исчисляться пеня в размере 0,05 % от суммы просроченного долга за каждый день просрочки, но не более 20 % годовых, данная неустойка начинается с первого дня возникновения просроченной задолженности и продолжается до наступления одно из случаев: полный возврат задолженности и всех начисленных процентов; предоставление отсрочки по возврату суммы займа и начисленных процентов в соответствии с п.3.7, 3.8 Общих условий договора, причем начисление неустойки начинается повторно со дня, следующего за днем окончания срока предоставления отсрочки.

Личной подписью в п.13 договора займа ФИО1 дала согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам без дополнительного согласия Заемщика.

Заключив договор займа ФИО1 подтвердила согласие на условия кредитования, сроки погашения, процентные ставки, согласие отвечать за ненадлежащее исполнение своих обязательств.

Заключенный договор займа подписан обеими сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит, действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

Денежные средства в размере 20000 руб. выданы ответчику (л.д.18 об.), что не оспаривается последним.

Таким образом, истец исполнил свои договорные обязательства перед ФИО1 полном объеме.

В установленный договором займа срок и до настоящего времени ответчик обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов не исполнила, доказательств обратного ответчиком не представлено.

.. .. ....г. ООО ....... уступило право требования задолженности по договорам займа, на дату уступки прав требований, ООО «АРС ФИНАНС» на основании договора уступки прав (требований) №... (л.д.19-21), в том числе и по договору займа №... от .. .. ....г., заключенному с ФИО1

Согласно ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно ст.388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно ч. 1 ст. 12 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. от 03.07.2016 года), кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Как усматривается из п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №ВДНВК-4/С/17.1068 от .. .. ....г. (л.д.13 об.), предусмотрено право ООО ....... уступить свои права требования по договору займа третьим лицам, без дополнительного согласия заемщика. Указанное условие было согласовано сторонами при заключении договора займа. ФИО1 подтвердила согласие своей подписью в указанном пункте.

Таким образом, передача прав требования Обществу с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» не противоречит волеизъявлению заемщика, суд признает за истцом право требования с ответчика задолженности по возврату суммы займа с процентами.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, ООО «АРС ФИНАНС», с учетом условий договорной подсудности, обратилось мировому судье судебного участка №2 Орджоникидзевского судебного района города Новокузнецка Кемеровской области с заявлением о вынесении судебного приказа.

На данный судебный приказ были принесены возражения, и 05.03.2019 года определением мирового судьи постановленный судебный приказ был отменен (л.д.11). Между тем, после отмены судебного приказа ФИО1 свои обязательства в добровольном порядке не исполнила, в связи с чем, истец обратился за защитой своих законных интересов с настоящим иском.

Согласно расчету задолженности за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. задолженность ФИО1 перед истцом составляет 79840 руб., в том числе:

сумма основного долга в размере 20000 рублей,

сумма процентов за 176 дней фактического пользования займом в размере 59840 рублей.

Суд признает расчет о взыскании с ответчика основного долга по договору займа верным, так как он произведен в соответствии с условиями договора займа, ответчиком не опровергнут, ответчик не представил доказательств неправильности и необоснованности суммы задолженности по основному долгу.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий договора займа является существенным и достаточным основанием для взыскания с ответчика суммы задолженности по основному долгу в размере 20000 руб.

Проверив правильность произведенного истцом расчета в части определения размера задолженности по процентам за фактическое количество дней пользования займом, суд приходит к следующему.

Общество, будучи микрокредитной организацией, предоставило ответчику заем на согласованный условиях, ответчик заключил договор займа добровольно, на момент заключения договора займа действовали принятые Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), согласно которым для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком на 1 месяц и суммой до 30 000 рублей среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляло 596,727%, предельное значение – 795,636 %.

Таким образом, установленная договором займа полная стоимость кредита 620,50 % годовых не превышает предельного значения, установленного Банком России на 2 квартал 2017 года для займов, предоставляемых заемщикам - гражданам микрофинансовыми организациями, в связи с чем, процентная ставка по договору за период пользования с .. .. ....г. по .. .. ....г. (20000 руб. х 1,7% * 30 (дней пользования займом), а всего 10200 рублей, перерасчету не подлежит и взыскивается с ответчика в полном объеме.

Разрешая требования о взыскании суммы процентов за период с .. .. ....г. (день, следующий за днем окончания договора) года по .. .. ....г. за 146 дней фактического пользования займом в сумме 49640 руб. суд приходит к следующему.

П.9 ч.1 ст. 12 ФЗ «О микрофинансовой деятельности» (в редакции на момент заключения договора) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и действовали на момент заключения договора займа от .. .. ....г..

Таким образом, по договорам микрозайма, заключенным после 29 марта 2016 года, законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно, заявлены ко взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора.

Поскольку договор потребительского займа от .. .. ....г., он заключен с ответчиком после 29 марта 2016 года, то, следовательно, к нему должны применяться ограничения, установленные п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности с учетом начисления процентов по договорам потребительского микрозайма до трехкратного размера суммы займа.

Следовательно, размер взыскиваемых процентов за пользование займом за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. подлежал исчислению по установленным законодательством правилам, действовавшим в период заключения договора потребительского займа.

Поскольку трехкратный размер суммы займа в рассматриваемом случае составляет 60000 рублей = 20000 рублей * 3, то размер процентов за пользование займом за период, находящийся за пределами срока договора, не может превышать указанную сумму.

Согласно заявленным исковым требованиям следует, что за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. размер процентов составляет 59840 рублей, что, с учетом процентов за период пользования кредитом (10200 руб.), не превышает трехкратный размер суммы займа. При этом суд рассматривает дело согласно ч.3 ст. 196 ГПК РФ.

При таких обстоятельствах, исходя из содержания норм действующего законодательства во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от .. .. ....г., суд считает, что с ответчика подлежит взысканию сумма процентов за период пользования займом с .. .. ....г. по .. .. ....г. в истребуемой истцом сумме в размере 59840 рублей.

На основании изложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца основной долг в размере 20000 рублей, проценты за 30 дней пользования займом в размере 10200 руб., проценты за пользование займом в период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 49640 руб., всего в размере 79840 рублей.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 2595,20 руб., что подтверждается платежным поручением (л.д.6,7), и соответствует цене иска.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 2595,20 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АРС ФИНАНС» задолженность по договору займа от .. .. ....г. за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 79840 (семьдесят девять тысяч восемьсот сорок) рублей, где 20000 рублей – основной долг, 59840 рублей - сумма неуплаченных процентов, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2595 (две тысячи пятьсот девяносто пять) рублей 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 11.11.2019г.

Судья:__________________________Янышева З.В.