Решение № 2-664/2020 2-664/2020~М-141/2020 М-141/2020 от 9 февраля 2020 г. по делу № 2-664/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 февраля 2020 года г.Ачинск Красноярского края.

Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Корявиной Т.Ю.,

при секретаре Гордеевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя свои требования тем, что 28 сентября 2016 года между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, согласно которому ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 60 000 рублей. Указанный договор был заключен в электронном виде – через системы моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн – заём. Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) общества. В связи с чем ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложение в предложении (оферте) общества, в условиях, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством. Согласно условиям оферта признается акцептированной клиентом в случае, если в течение пяти рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент подпишет размещенную в личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронном подписью), полученным в SMS – сообщении от кредитора. Кроме того, стороны согласовали, что оферта, с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина РФ, место регистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, а также специального кода), считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации). Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика. Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом, выбранным ответчиком. Принятые на себя обязательства ответчиком не исполнены. 15 октября 2019 года ООО МФК «Мани Мен» уступило истцу права (требования) по договору займа № от 28 сентября 2016 года. Задолженность ответчика перед истцом, образовавшаяся с даты выхода на просрочку – 12 октября 2016 года по 15 октября 2018 года, составляет 299 378 руб. 78 коп., из которых, сумма задолженности по основному долгу 60 000 рублей, сумма задолженности по процентам 234 968 руб. 78 коп., сумма задолженности по штрафам 4410 рублей. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору № в общей сумме 299 378 руб. 78 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 6193 руб. 79 коп. ( л.д. 2-3).

Определением суда от 20.01.2020 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО МФК «Мани Мен»( л.д. 1).

Представитель истца ООО «Айди Коллект», извещенный о дне слушания дела надлежащим образом (л.д.33), в судебное заседание не явился, при обращении в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 3).

Представитель третьего лица ООО МФК «Мани Мен», извещенный о дне слушания дела надлежащим образом (л.д.33), в судебное заседание не явился.

Ответчик ФИО1 извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, путем направления судебного извещения заказной корреспонденцией по известному суду адресу его места жительства (л.д. 33 ), в судебное заседание не явился от получения судебного извещения уклонился, о чем свидетельствует возврат извещения с отметкой почты «истек срок хранения» (л.д. 38,39), об уважительности причины своей неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении дела не заявлял, отзыва по иску не представила, в связи с чем, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «Айди Коллект» подлежащими удовлетворению в следующих размерах и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Статьей 422 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу пункта 1 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.7 ст. 807 Гражданского кодекса).

На основании ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, на основании оферты на предоставление займа от 28 сентября 2019, направленной ФИО1 в связи с его обращением на сайт ООО МФК «Мани Мен» https://www.moneyman.ru, между ФИО1 и ООО МФК «Мани Мен» был заключен договор потребительского займа № согласно которому ФИО1 был предоставлен заем в размере 60 000 руб., на срок 98 дней с момента передачи денежных средств (л.д. 42 оборот).

Пунктом 4 договора предусмотрена процентная ставка в размерах: с 1 дня срока займа по10 день срока займа – 694, 36% годовых; с 11 дня срока займа по 28 день срока займа – 10,18% годовых; с 29 дня срока займа по 42 день срока займа – 12,04 % годовых, с 43 дня срока займа по 56 день срока займа – 15,09% годовых; с 57 дня срока займа по 70 день срока займа – 20, 21%; с 71 дня срока займа по 94 день срока займа – 30, 59% годовых; с 85 дня срока займа по 97 день срока займа – 62,88% годовых; с 98 дня срока займа до полного погашения - 2097, 6% годовых.

Количество платежей по договору – 7, единовременный платеж в сумме 10489, 76 руб. Первый (единовременный) платеж в сумме 10489, 76 уплачивается 12.10.2016 года (п. 6 договора).

Индивидуальные условия договора потребительского займа подписаны ответчиком аналогом собственноручной подписи – простой электронной подписью с использованием SMS-кода (уникальной комбинации букв и/или цифр, направляемой на мобильный телефон заемщика для использования в качестве электронной подписи), полученным в SMS-сообщении кредитора, что подтверждается распечаткой SMS-сообщений абонента +79233091915 (л.д.10 ).

Акцептуя оферту клиент принял обязательства возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные Офертой.

В соответствии с п.1.1. оферты на предоставление займа, п.2.9. общих условий договора потребительского займа, оферта признается акцептованной клиентом в случае, если течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент: подпишет размещенную в личном кабинете оферту специальным кодом (простойэлектронной подписью), полученным в SMS-сообщении от кредитора (л.д. 13 оборот-15 ).

Согласно п.1.2. оферты в случае акцепта оферты кредитор в течении 5 рабочих дней перечисляет сумму займа на указанный клиентом банковский счет или банковскую карту либо через платежную систему Contact, либо через международную платежную систему «Юнистрим», либо через сервис Золотая Корона – Денежные переводы» РНКО «Платежный центр» (ООО), либо с использованием платежного сервис «Яндекс Деньги» или с использованием предоплаченной банковской карты международной платежной системы, эмитированной РНКО «Платежный Центр» (ООО).

Проценты за пользование Займом будут начисляться на остаток суммы Займа со дня, следующего за днем заключения договора, до даты погашения полной суммы Займа (п. 2.1 оферты).

Согласно п. 12 условий, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты), кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен».

В случае невозврата суммы займа в установленный срок, на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 4 индивидуальных условий договора потребительского займа, со дня, когда сумма займа должна была быть возращена, до дня ее возврата кредитору (п. 2.3 оферты).

По завершении заполнения Анкеты-Заявления Клиент путем проставления кода, полученного посредством SMS-сообщение от Кредитора (простой электронной подписи), подписывает Анкету-Заявление и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе «Согласия и обязательства Заемщика» (п.2.4. общих условий).

Акцептуя Оферту Клиент обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные Офертой, а также предоставить Кредитору возможность осуществления контроля за целевым использованием Займа, если заем выдан на определенные договором цели (п.2.7. общих условий).

Согласно ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 28.06.2014) "Об электронной подписи", электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: 1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; 2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

В данном случае, договор потребительского займа заключен путем входа на сайт ООО МФК «Мани Мен» и направления кредитору анкеты-заявления путем заполнения формы, размещенной на сайте. При заполнении анкеты клиент сам выбирает способ получения займа, заполняя все необходимые поля (реквизиты банковской карты, номер банковского счета и реквизиты банка, либо может выбрать из предложенных платежную систему), что предусмотрено п.2 Общих условий договора потребительского займа.

ООО МФК «Мани Мен» обязательства по договору займа были исполнены, денежные средства в сумме 60 000,00 руб. перечислены на банковскую карту заемщика - 427631 ….0561, указанную в индивидуальных условиях кредитования, что подтверждается выпиской из системы денежный переводов SBC Technologies, где указан номер перевода, дата его отправки, дата получения денежного перевода заемщиком, номер карты заемщика, которую он указал в заявлении на предоставление потребительского займа. (л.д. 40-42).

Ответчиком в счет погашения основного долга и уплаты процентов не внесено ни одного платежа, доказательств иного в ходе рассмотрения дела суду не представлено, стороной ответчика не оспорено.

Договор займа № по своему содержанию и форме соответствует положениям Гражданского кодекса РФ и Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", заключен ФИО1 добровольно и содержит все необходимые условия, позволяющие оценить объем вытекающих из него обязательств и порядок их выполнения.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов регламентированы Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции от 29.12.2015, действующей на момент заключения договора займа).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 приведенного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно п. 2.1 ч. 1 ст. 2 указанного Федерального закона (п. 2.1 введен Федеральным законом от 29.12.2015 N 407-ФЗ) микрофинансовая компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 2 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), с учетом ограничений, установленных пунктом 1 части 2 статьи 12 настоящего Федерального закона, а также юридических лиц.

В соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ, введенной в действие с 29.03.2016 и соответственно действующей на момент заключения между сторонами договора потребительского займа) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Таким образом, с 29 марта 2016 года закон ограничивает начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Договор займа между сторонами заключен 28 сентября 2016 года, после вступления в силу приведенного закона, на первой странице договора займа содержится условие о начисление процентов, не превышающий четырехкратный размер суммы займа (л.д. 10 оборот).

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 15 октября 2018 года задолженность заемщика по займу составляет 299 378 руб. 78 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 60 000 руб., по процентам – 234 968, 78 руб., сумма задолженности по штрафам – 4410 рублей (л.д.4-8).

Расчет размера процентов за пользование займом истцом произведен в соответствии с положениями п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В силу ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Установленный заключенным между сторонами договором микрозайма от 28 сентября 2016 года размер полной стоимости потребительского кредита – 135, 386 % годовых, не превышает более чем на одну треть среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент) по потребительским микрозаймам – 219,496 % годовых.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

15 октября 2018 года на основании договора №ММ-15102018-02 возмездной уступки прав требования ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «АйДи Коллект» права требования уплаты денежных средств к должникам по кредитным договорам (л.д.17-19 ), в том числе по договору, заключенному с ответчиком, состоящих из суммы непросроченного основного долга – 60 000 руб.; процентов за кредит 234 968 руб. 78 коп. и штрафов в сумме 4410 рублей (л.д. 16 оборот). Доказательств оплаты долга по кредитному договору после заключения договора об уступке прав, суду не предоставлено.

Заключая с ООО МФК «Мани Мен» договор займа ФИО1 согласился со всеми его условиями, в том числе и с условием, предусматривающим право кредитора уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу ( в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией) (п. 13 условий).

Учитывая, что при заключении договора займа стороны согласовали право кредитора передать любому иному лицу свои права по настоящему договору, суд считает, что передача права требования в данном случае не нарушает норм действующего законодательства.

При наличии заключенного между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «АйДи Коллект» договора уступки права требования по кредитному договору, предусматривающего возможность уступки права требования третьему лицу, а также согласия должника на такую уступку, сумма задолженности по кредиту подлежит взысканию с заемщика ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из указанной нормы закона, требования истца о взыскании с ответчика понесенных банком расходов по оплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 6193 руб. 79 коп. (л.д.23, 23 оборот ) также подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Айди Коллект» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» задолженность по договору займа в размере 299 378 руб. 78 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6193 руб. 79 коп., а всего 305 572 (триста пять тысяч пятьсот семьдесят два) рублей 57 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.Ю. Корявина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.