Решение № 2-134/2019 2-134/2019(2-1603/2018;)~М-1698/2018 2-1603/2018 М-1698/2018 от 15 января 2019 г. по делу № 2-134/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 января 2019 года город Киреевск

Киреевский районный суд Тульской области в составе

председательствующего Коноваловой Е.В.,

при секретаре Щербиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-134/19 по исковому заявлению Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование заявленных требований, что 27.02.2015 года ОАО «Банк Москвы» и ФИО1 заключили кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 939404,11 руб. сроком до 28.02.2022 г. под процентную ставку в размере 19,5% годовых. 15.03.2016 г. ОАО «Банк Москвы» уступил права требования, в том числе по кредитному договору № Банку ВТБ 24 (ПАО) на основании договора об уступке прав (требований) по договорам потребительского кредитования № от 15.03.2016 г. После заключения договора цессии кредитный договор № приобрел новый № от 15.03.2016 г. На основании решения общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 10.11.2017 г., а также решения общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 07.11.2017 № ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). С 01.01.2018 г. Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО). Таким образом, кредитором по обязательствам, вытекающим из кредитного договора от 15.03.2016 г. № в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО). Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, обязательства в части погашения кредита и процентов по нему исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. На основании вышеизложенного, истец просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по вышеуказанному кредитному договору, с учетом снижения истцом суммы штрафных санкций, в размере 766900,12 руб., из которой сумма основного долга – 682205,02 руб., просроченные проценты – 79732,39 руб., проценты по просроченному основному долгу – 4094,71 руб., пени – 448,00 руб., пени по просроченному долгу – 420,00 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 10869,00 руб.

Истец Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался. В материалах дела имеется ходатайство с просьбой рассмотреть данное дело в отсутствие его представителя, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

На основании ст.233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров.

П.1 ст. 428 ГПК РФ установлено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу п. 1 ст. 432 ГПК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 1 ст. 433 ГПК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Ст. 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 27.02.2015 года ОАО «Банк Москвы» и ФИО1 заключили кредитный договор в рамках программы «МаксиКредит» №. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита в рамках программы «МаксиКредит» ответчику был предоставлен кредит в размере 939404,11 руб., на срок по 28.02.2022 г. под процентную ставку в размере 19,5% годовых (пп.1-4) путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика, открытый в той же кредитной организации; размер платежа 20569,00 (кроме первого и последнего), размер первого платежа – 20569,00, размер последнего платежа – 20525,94, оплата производится ежемесячно 27 числа месяца (дата первого платежа 27.03.2015) количество платежей 84 (пп.6); в соответствии с пп.12 индивидуальных условий, на суммы просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга начисляется неустойка в размере 20% годовых за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно); способ предоставления кредита - в безналичной форме на текущий счет заемщика № (пп.17).

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, в том числе анкетой-заявлением на получение потребительского кредита по программе «МаксиКредит» от 27.02.2015 г., заявлением заемщика на перечисление денежных средств от 27.02.2015 г., Правилами предоставления потребительского кредита по программе «МаксиКредит» №-П от 16.09.2013 г.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита в рамках программы «МаксиКредит» от 27.02.2015 г., подписанных ФИО1, последний с Общими условиями потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы», действующими на 27.02.2015 г. ознакомлен и согласен с ними (пп.14).

В соответствии с Правилами предоставления потребительского кредита по программе «МаксиКредит» №-П от 16.09.2013 г. кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет, открытый на имя заемщика в банке (п.3.2 раздела 1). Порядок использования и погашения кредита содержится в разделе 4 вышеуказанных Правил. Проценты за пользование кредитом начисляются банком на задолженность по основному долгу по кредиту, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, указанной в подп.1.4 Заявления, и фактического количества дней пользования кредитом (пп.4.1.1. п.4.1.). Погашение задолженности по основному долгу и начисленным процентам за пользование кредитом осуществляется в соответствии с графиком платежей по кредиту аннуитетными платежами (пп.4.1.4 п.4.1.). Оплата заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа осуществляется ежемесячно путем внесения заемщиком денежных средств на счет и их списание банком во исполнение поручения заемщика в счет последующего погашения обязательств по кредитному договору в сумме, сроки и в очередности, предусмотренные кредитным договором, путем оформления расчетных/платежных документов на перечисление части основного долга и суммы процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу; своевременным погашением является поступление денежных средств на счет не позднее 20:00 местного времени даты погашения (пп.4.2.1.1 п.4.2.). В соответствии с пп.4.4.1 п.4.4. при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом на условиях, установленных кредитным договором. Заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере, установленном подп.1.6 Заявления, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком (включительно). При нарушении вышеуказанных требований заемщик до наступления следующей (ближайшей) даты погашения обязан погасить (в том числе путем внесения денежных средств на счет) просроченную часть задолженности, включающую в себя часть основного долга, начисленные проценты за пользование кредитом, проценты за пользование кредитом, начисленные на просроченную часть основного долга, сумму неустойки (пп.4.4.2. п.4.4.). В силу п.4.5. банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек при возникновении у заемщика просроченной задолженности по договору сроком более 6 календарных дней, начиная с даты ее возникновения.

Данный договор оформлен в виде письменного документа и подписан сторонами, содержит все существенные для соответствующего вида сделок условия, а потому соответствует требованиям действующего законодательства. Факт его оформления, добровольного подписания, содержание, ознакомления с условиями истцом не оспаривался. С учетом вышеуказанных норм права, а также положений ст.ст.158, 160, 161, 422, 434 ГК РФ, сомнений в действительности данной сделки у суда не возникает.

Исходя из установленных обстоятельств, судом установлено наличие между сторонами договора, заключенного путем акцептования банком оферты заемщика о заключении кредитного договора, с присоединением заемщика к условиям договора, определенным в Кредитном предложении.

Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору ОАО «Банк Москвы» исполнило надлежащим образом в полном объеме, перечислив на открытый банком расчетный счет заемщика № денежные средства в размере 939404,11 руб., что подтверждается заявлением заемщика на перечисление денежных средств от 27.02.2015 г.

Таким образом, кредитор исполнил в полном объеме принятые на себя обязательства по кредитному договору, действительность которого не оспаривается сторонами ни в целом, ни в какой-либо его части.

На основании ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с пп.13 индивидуальных условий договора потребительского кредита в рамках программы «МаксиКредит» уступка возможна в случаях, установленных законодательством РФ или при наличии согласия заемщика. Условия уступки изложены в п.7.8 Общих условий потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы», с которыми заемщик ознакомлен и согласен на уступку банком прав (требований).

15.03.2016 г. между ОАО «Банк Москвы» и Банком ВТБ 24 (ПАО) был заключен договор уступки прав (требований) по договорам потребительского кредитования №. По условиям указанного договора цедент уступает, а цессионарий принимает и оплачивает все права (требования) по кредитным договорам, указанным в Приложении № к договору, а также по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств заемщика по кредитному договору (обеспечение), перечень обеспечения (при наличии) по каждому кредитному договору также содержится в Приложении № к договору (п.2.1 Договора).

В частности, к Банку ВТБ 24 (ПАО) перешло в полном объеме право (требование) к должнику ФИО1, возникшее на основании кредитного договора № от 27.02.2015 г. После заключения договора цессии кредитный договор № приобрел новый № от 15.03.2016 г.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, в том числе, договором уступки требования № от 15.03.2016 г., Приложением к договору уступки требования №.

На основании решения общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 10.11.2017 г., а также решения общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 07.11.2017 № ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). С 01.01.2018 г. Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Таким образом, кредитором по обязательствам, вытекающим из кредитного договора от 15.03.2016 г. № в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО).

В судебном заседании установлено, что заемщик не соблюдал условия погашения кредита и уплаты процентов, допускал просрочки платежей в связи с чем, образовалась задолженность в размере 682205,02 руб., что подтверждается имеющимися в деле выпиской по счету, расчетом задолженности.

Установленные обстоятельства с учетом условий кредитного договора, положений ст.ст. 309, 809-810, 819 ГК РФ позволяют утверждать о надлежащем исполнении кредитором договорных обязательств в полном объеме и, напротив, прекращении заемщиком исполнения договорных обязательств в одностороннем порядке, то есть, нарушении последним договорных обязательств.

Проверив приведенные условия договора, суд находит, что они не противоречат закону (ст.ст. 329, 330, 394, 811 ГК РФ).

С учетом изложенного суд приходит к выводу о наличии у истца права требовать возврата суммы кредита, процентов за пользование им, а также штрафных санкций, в соответствии с условиями кредитного договора, путем взыскания с заемщика.

Проверив расчет суммы задолженности заемщика по кредитному договору, представленный истцом, суд находит данный расчет верным, поскольку расчет основан на законе и подтверждается материалами дела и считает возможным взыскать в пользу истца с ответчика задолженность по кредитному договору, с учетом снижения суммы штрафных санкций в соответствии с ч.2 ст.91 ГПК РФ, в сумме 766900 руб. 12 коп.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, а потому требования истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 10869 руб. 00 коп. подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 15.03.2016 г. в сумме 766900 руб. 00 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10869 руб. 00 коп., всего 777769 (Семьсот семьдесят семь тысяч семьсот шестьдесят девять) руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий