Решение № 2-2507/2025 2-2507/2025~М-1865/2025 М-1865/2025 от 27 октября 2025 г. по делу № 2-2507/2025

Дело № 2-2507/2025

УИД 36RS0001-01-2025-003044-52

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 октября 2025 года г. Воронеж

Железнодорожный районный суд г. Воронежа в составе

председательствующего судьи Долгих Н.В.

при секретаре судебного заседания Елфимове Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № ..... от 12.09.2024 в размере 530 422, 06 руб., расходов по оплате государственной пошлины 15 608, 44 руб.

В обоснование требований указано, 12.09.2024 года между Банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) № ....., по условиям которого ПАО "Совкомбанк" предоставило заявщику денежные средства в размере 355 200 руб. 00 коп., с уплатой 34,9% годовых, сроком на 60 месяцев. ПАО "Совкомбанк" свои обязательства по договору исполнило путем предоставления кредитных денежных средств на банковский счет ФИО1 Вместе с тем, в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в общем размере 530 422, 06 руб., из которой: 447 руб. - комиссия за ведение счета; 33 604, 92 руб.- иные комиссии; 100 611, 43 руб.- просроченные проценты; 350 000 руб. – просроченная ссудная задолженность, 11 556, 56 руб.- просроченные проценты на просроченную ссуду; 65, 62 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 6 589, 13 руб.- неустойка на просроченную ссуду; 1 816, 60 руб.- неустойка на просроченные проценты; 24 701, 64 руб. - неразрешенный овердрафт; 1 027, 16 руб.- проценты по неразрешенному овердрафту. Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании вышеизложенного, указывая на то, что досудебное урегулирование спора положительных результатов не дало, ПАО "Совкомбанк" просило суд взыскать в свою пользу с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № ..... от 12.09.2024, образовавшуюся за период с 29.04.2025 по 17.08.2025, в общем размере 530 422, 06 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 608, 44 руб.

Истец ПАО "Совкомбанк" не явился в судебное заседание, извещен надлежаще, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела по адресу регистрации в соответствии со ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Извещение, направленное в адрес ответчика возвращено в суд по истечении срока хранения, в связи с неявкой адресата за получением.

Согласно ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, самостоятельно используют принадлежащие им процессуальные права и обязанности, и должны использовать их добросовестно.

В силу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту регистрации корреспонденцией, является риском самого гражданина либо юридического лица, и он несет все неблагоприятные последствия такого бездействия.

Как разъяснено в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделение связи.

В п. 68 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Факт неполучения извещения, своевременно направленного по месту регистрации ответчика заказной корреспонденцией, расценивается судом как отказ от получения судебного извещения (ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Согласно части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. 167, части 1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, в том числе в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав собранные по делу доказательства и дав им оценку, суд приходит к следующему.

В силу ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств.

В соответствии со ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и в предусмотренный обязательством срок.

Согласно ст. ст. 819, 920 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 Гражданского Российской Федерации.

При этом в силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. ст. 811, 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), а также при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В судебном заседании установлено, что 12.09.2024 между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 на основании заявления последней о предоставлении потребительского кредита (л.д. 22-24) был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № ....., по условиям которого ПАО "Совкомбанк" предоставило заемщику лимит кредитования в размере 350 000 руб. 00 коп., сроком "до востребования" (п. п. 1, 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 12.09.2024 № ..... (далее - Индивидуальные условия) (л.д. 14-17).

Сторонами по договору определено, что процентная ставка по договору составляет 18,9% годовых при выполнении заемщиком следующих условий в совокупности: использование 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети ПАО "Совкомбанк" в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; перевод на свой банковский счет, открытый в ПАО "Совкомбанк", заработной платы (пенсии) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до 34,9% годовых при невыполнении вышеуказанных условий с даты перечисления транша (п. 4 Индивидуальных условий).

В заявлении - анкете (Согласие на обработку сведений об абоненте). Заемщик дает согласие на списание денежных средств, поступающих на открытый его Банковский счет без дополнительного распоряжения с его стороны направлять на исполнение его обязательств по Договору потребительского кредита в сумме, не превышающей обязательный ежемесячный платеж и иных обязательств перед Банком; если перед Банком образуется просроченная задолженность списывать средства с любых его банковских счетов (в том числе вкладов), дебетовых банковских карт, открытых в Банке в пределах его собственных средств (при наличии отдельного распоряжения). Также списывать средства по мере их поступления, если суммы на счете недостаточно для исполнения его обязательств; производить списание денежных средств на условиях заранее данного акцепта, если денежные средства были зачислены на Банковский счет ошибочно; при вербальном согласии, с помощью технических средств связи и подтверждении им его решения путем СМС-сообщения на подключение услуг, без дополнительного распоряжения с его стороны списывать денежные средства с его Банковского счета (согласно Тарифам) (л.д. 32-35).

Также из заявления о предоставлении потребительского кредита и полиса добровольного страхования, следует о заключении ответчицей договора добровольного страхования «Защита дохода», страховая премия по полису 8 750 руб. (л.д.28-31).

Как следует из представленного истцом Индивидуальных условий Договора потребительского кредита заемщик указал, что ознакомлен, понимает и полностью согласен на заключение договора Банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно Тарифом Банка ПАО "Совкомбанк" и обязуется их выполнять.

Тарифами Банка предусмотрено за возникшую несанкционированную задолженность начисление комиссии в размере 20% годовых. Начисление производится на использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования, за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий Договора Потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (судебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в сумме основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

На основании заявления ответчика о предоставлении транша, денежные средства в сумме 350 000 руб. 00 коп. перечислены кредитором на банковский счет заемщика № ....., открытый в ПАО "Совкомбанк", что подтверждается выпиской по данному счету и заявлением на открытие банковского счета и карты (л.д. 13, 18-19, 43-45).

Таким образом, истец принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, однако, ответчик в нарушение условий договора платежей в счет погашения задолженности в полном объеме не производилось.

Указанный кредитный договор не противоречат закону и соответствуют требованиям ст. ст. 334 - 341, 808 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующим ответственность заемщика перед займодавцем, и никем не оспорен.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 17.08.2025 общая задолженность по кредитному договору составила в общем размере 530 422, 06 руб., из которой: 447 руб. - комиссия за ведение счета; 33 604, 92 руб.- иные комиссии; 100 611, 43 руб.- просроченные проценты; 350 000 руб. – просроченная ссудная задолженность, 11 556, 56 руб.- просроченные проценты на просроченную ссуду; 65, 62 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 6 589, 13 руб.- неустойка на просроченную ссуду; 1 816, 60 руб.- неустойка на просроченные проценты; 24 701, 64 руб. - неразрешенный овердрафт; 1 027, 16 руб.- проценты по неразрешенному овердрафту (л.д. 9-12).

Из представленных суду сведений следует, что ответчиком были внесены денежные средства в размере 123 701, 64 руб., просроченная задолженность по процентам возникла 29.04.2025 года (л.д.9)

Возражений по расчету взыскиваемых сумм ответчиком не представлено. Представленный истцом расчет задолженности по указанному кредитному договору проверен судом и признан правильным и обоснованным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора и положениями вышеприведенного законодательства. Ответчиком контррасчета задолженности не представлено.

Доказательств, свидетельствующих о внесении платежей банку, которые бы не были приняты во внимание при расчете задолженности, не представлено, иных обстоятельств, освобождающих ответчика от уплаты кредитной задолженности, судом не установлено.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденным Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г. (п. 11), применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика.

С заявлением о снижении неустойки Ответчик не обращался.

На основании изложенного, в связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора, суд приходит к выводу, что исковые требования являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, в общем размере 530 422, 06 руб., из которой: 447 руб. - комиссия за ведение счета; 33 604, 92 руб.- иные комиссии; 100 611, 43 руб.- просроченные проценты; 350 000 руб. – просроченная ссудная задолженность, 11 556, 56 руб.- просроченные проценты на просроченную ссуду; 65, 62 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 6 589, 13 руб.- неустойка на просроченную ссуду; 1 816, 60 руб.- неустойка на просроченные проценты; 24 701, 64 руб. - неразрешенный овердрафт; 1 027, 16 руб.- проценты по неразрешенному овердрафту.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку имущественные исковые требования истца удовлетворены полностью, в его пользу с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 15 608, 44 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 - 235 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт № .....) задолженность по кредитному договору № ..... от 12.09.2024 года в размере 530 422, 06 руб., из которой: 447 руб. - комиссия за ведение счета; 33 604, 92 руб.- иные комиссии; 100 611, 43 руб.- просроченные проценты; 350 000 руб. – просроченная ссудная задолженность, 11 556, 56 руб.- просроченные проценты на просроченную ссуду; 65, 62 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 6 589, 13 руб.- неустойка на просроченную ссуду; 1 816, 60 руб.- неустойка на просроченные проценты; 24 701, 64 руб. - неразрешенный овердрафт; 1 027, 16 руб.- проценты по неразрешенному овердрафту, госпошлину в размере 15 608, 44 руб., а всего 546 030, 50 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.В.Долгих

Мотивированное решение изготовлено 28.10.2025 года.