Решение № 2-80/2024 2-941/2023 от 7 февраля 2024 г. по делу № 2-80/2024

УИД: 78RS0014-01-2023-002216-86


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п.Усть-Ордынский 08 февраля 2024 года

Эхирит-Булагатский районный суд Иркутской области в составе судьи Альхеева Г.Д., при секретаре Ханхасаевой А.А., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-80/2024 по иску ИП ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ИП ФИО2 обратилась с исковым заявлением к ФИО1, в обоснование которого указала следующее.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Плюс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № для приобретения автомобиля <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, VIN: №.

Согласно условиям договора автомобиль <данные изъяты>, VIN:№, находится в залоге у банка в обеспечение обязательств по кредит.

В соответствии с условиями договора Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности исполнения обязательств з сумме <данные изъяты>. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 37, 90 % годовых.

Дополнительно за первый расчетный период подлежат уплате проценты в размере 2,50 % от суммы кредита, но не более <данные изъяты>

Ответчик, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит к уплачивать Банку проценты за пользование кредитом.

Обязательства по выдаче ответчику денежных средств Банк исполнил, что подтверждается документами, входящими в состав кредитного досье.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком платежи в счет погашения кредита и процентов не вносились. В срок возврата кредита Ответчик кредит не возвратил.

Согласно условиям кредитного договора, в случае нарушения Ответчиком сроков возврата Кредита и/или уплаты процентов за пользование Кредитом, Банк имеет право начислить штрафную неустойку по ставке 0,054% в день на сумму просроченного основного долга.

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: <данные изъяты> - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 04.07.2019; <данные изъяты> - сумма неоплаченных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> - сумма неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> - сумма процентов по ставке 37,90 % годовых на сумму основного долга по Кредиту, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> - неустойка по ставке 0,054% в день на сумму просроченного основного долга, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Между ПАО «Плюс Банк» и ООО «Холдинг Солнечный» был заключен договор уступки прав требований (цессии) №-Ц от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Плюс Банк» сменило наименование на <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ деятельность <данные изъяты>» была прекращена путем реорганизации в форме присоединения к АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк».

Таким образом, АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» является правопреемником ПАО «Плюс Банк».

Между ООО «Холдинг Солнечный» и ИП ФИО2 заключен договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ Уступка прав требования состоялась.

Обязательства по оплате договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены ИП ФИО2 в полном объеме, что подтверждается платежным поручением.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО2 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к Ответчику по кредитному договору, заключенному с ПАО «Плюс Банк», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и т.д.

В кредитном договоре не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, согласно условиям договора и положениям действующего законодательства, Истец имеет право обратить взыскание на предмет залога в обеспечение обязательств по кредитному договору - автомобиль <данные изъяты>., VTN: №.

На основании изложенного, Истец просила взыскать с Ответчика в свою пользу:

- задолженность по кредитном договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: <данные изъяты> - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> - сумма неоплаченных процентов по ставке 37,90% годовых по состоянию на 07.10.2022; <данные изъяты>. – неустойку по ставке 0,054 % в день на сумму просроченного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; проценты по ставке 37,90 % годовых на сумму основного долга в размере <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,054 % годовых на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

- обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты>, VIN:№.

Кроме того, Истец просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что действительно заключил кредитный договор на приобретение автомобиля. Приобрел автомобиль. Однако автомобиль был негодного качества, в ходе перегона из <адрес> сломался, и он распродал его на запасные части. На учет автомобиль не ставил. Кредит не выплачивал. Не согласен с заявленной суммой кредита, так как сумма кредита составляла <данные изъяты>. Просил в иске отказать, ссылаясь на то, что стал жертвой мошеннических действий.

Третьи лица ООО «Холдинг Солнечный», АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено без участия истца и третьих лиц.

Суд, выслушав Ответчика, изучив представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Согласно ст. 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении потребительского кредита по продукту «АвтоПлюс», ФИО1 обратился в ОАО «Плюс Банк» с просьбой предоставить ему потребительский кредит в сумме <данные изъяты>. на срок 84 месяца для приобретения транспортного средства марки «<данные изъяты>», модели «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №.

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита составила <данные изъяты>., срок действия договора – до полного исполнения сторонами своих обязательств по Договору, срок возврата Кредита – 84 месяца с даты заключения настоящего договора, в течение всего срока действия договора (кроме первого процентного периода) проценты за пользование кредитом начисляются по ставке 37,9 % годовых.

За Первый процентный период размер процентов определяется как 2,5 % от суммы кредита (но не более <данные изъяты>) плюс проценты, начисленные на сумму кредита за Первый процентный период по указанной в предыдущем абзаце ставке.

Размер процентной ставки за пользование кредитом определен исходя из сделанного Заемщиком выбора относительно заключения им договора личного страхования (Программа 1 или программа 2), на условиях, указанных в п.п. 9,20 настоящих условий, с указанием Банка в качестве выгодоприобретателя по всем страховым рискам.

В случае если свыше 30 календарных дней Заемщик не выполняет обязанности по заключению (продлению, заключению на новый срок) договора личного страхования – процентная ставка увеличивается до 46,9 % годовых.

Количество платежей – 84, Ежемесячный платеж – <данные изъяты>

Заемщик предоставляет Кредитору обеспечение в виде залога транспортного средства на условиях, изложенных в разделе 2 настоящего договора (Индивидуальные условия договора залога транспортного средства).

Кредит предоставляется Банком на следующие цели: <данные изъяты> на покупку транспортного средства с индивидуальными признаками, определенными в п. 1 раздела 2 настоящего Договора (Индивидуальные условия договора залога транспортного средства); <данные изъяты> на оплату страховой премии по договору личного страхования, заключенному Заемщиком (Страхователем) со Страховщиком.

В случае нарушения Заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,054 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты.

В случае нарушения Заемщиком сроков возврата суммы кредита (основного долга) и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней, кредитор вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения Договора, уведомив об этом Заемщика способом, установленным Договором. В таком случае Заемщик обязан вернуть Кредитору оставшуюся сумму кредита и уплатить все причитающиеся Кредитору проценты и неустойки в течение 40 календарных дней с момента направления Кредитором уведомления Заемщику, если иной, более продолжительный срок не указан Кредитором в таком уведомлении.

Выпиской по счету подтверждается исполнение Банком взятых на себя обязательств по предоставлению кредитных средств.

Согласно Индивидуальным условиям договора залога транспортного средства, в обеспечение исполнения обязательств по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, Залогодатель передает Кредитору транспортное средство марки «<данные изъяты>», модели «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №.

Согласованная сторонами стоимость транспортного средства - <данные изъяты>. Договор залога считается заключенным с момента акцепта (подписания) Заемщиком настоящего Договора.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Плюс Банк» (ранее ОАО «Плюс Банк») и ООО «Холдинг Солнечный» заключен договор цессии (уступки прав) №, согласно которому права требования задолженности по кредитному договору, заключенному между ПАО «Плюс Банк» (ранее ОАО «Плюс Банк») и ФИО1 перешло ООО «Холдинг Солнечный».

ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО2 и ООО «Холдинг Солнечный» заключен договор уступки права требования по итогам проведения открытых торгов, согласно которому права требования задолженности по кредитному договору, заключенному между ПАО «Плюс Банк» (ранее ОАО «Плюс Банк») и ФИО1 перешло ИП ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Плюс Банк» (ранее ОАО «Плюс Банк») сменило наименование на ПАО «Квант Мобайл Банк»; ДД.ММ.ГГГГ деятельность ПАО «Квант Мобайл Банк» прекращена путем реорганизации в форме присоединения к АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк».

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ основной долг составляет <данные изъяты> проценты за пользованием кредитом – <данные изъяты> неустойка – <данные изъяты>

Каких-либо обоснованных возражений от Ответчика на представленный расчет суду не представлено.

Таким образом, суд находит установленным факт неисполнения взятых на себя обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойка (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

При обращении в суд с требованием о взыскании неустойки кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки. Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст. 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Определении от 21 декабря 2000 года N 263-0, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 42 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ", при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Суд считает требования истца о взыскании неустойки в размере <данные изъяты> явно несоразмерными последствиям нарушения обязательства.

Усматривая законные основания для взыскания суммы неустойки, суд считает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ, снизить размер предъявленной к взысканию неустойки за несвоевременную оплату суммы основного долга с <данные изъяты>

С учетом изложенного, суд находит требования о взыскании с Ответчика суммы заявленной задолженности подлежащими частичному удовлетворению.

Суд также находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование суммой кредита по ставке 37,90 % годовых, неустойки за несвоевременную оплату суммы основного долга, исходя из 0,054 % за каждый день просрочки по день фактического исполнения обязательства ответчиком.

Переходя к вопросу об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 339.1 ГК РФ залог учтен 10.02.2017.

Согласно карточки учета транспортного средства право собственности на залоговое транспортное средство не зарегистрировано.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 этой же статьи обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Суд находит, что нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, составляет более трех месяцев. Сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера стоимости заложенного автомобиля.

В силу пункта 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 98 ГК РФ с соответчиков, также подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> уплаченная Истцом при подаче настоящего искового заявления.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Исковые требования ИП ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с к ФИО1 в пользу ИП ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Взыскать с к ФИО1 в пользу ИП ФИО2 расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>

Взыскать с ФИО1 в пользу ИП ФИО2 проценты по ставке 37,9 % годовых за пользование суммой кредита по договору потребительского кредита № на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 в пользу ИП ФИО2 неустойку, начисленную за несвоевременную оплату суммы основного долга исходя из 0,054 % годовых от суммы просроченного платежа, за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства.

В удовлетворении исковых требований ИП ФИО2 к ФИО1 о взыскания неустойки за несвоевременную оплату суммы основного долга и процентов в большем размере - отказать.

Обратить взыскание на предмет залога, автомобиль транспортное средство марки «<данные изъяты>», модели «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества – автотранспортного средства марки «<данные изъяты>», модели «<данные изъяты>», <данные изъяты> года выпуска, VIN: № в размере <данные изъяты> рублей.

Принятые обеспечительные меры в виде наложение ареста на автомобиль, запрета совершать действия по отчуждению транспортного средства, а также запрета производить регистрационные действия с автомобилем марки «<данные изъяты>», модели «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №, сохранять до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи жалобы через Эхирит-Булагатский районный суд.

Судья Г.Д.Альхеев

Мотивированное решение составлено 08.02.2024 г.