Решение № 2-3798/2020 2-3798/2020~М-3194/2020 М-3194/2020 от 10 сентября 2020 г. по делу № 2-3798/2020

Дело №...

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волжский городской суд Волгоградской области в составе

председательствующего судьи Шестаковой С.Г.,

при секретаре: Багний Н.И.

11 сентября 2020г. в городе Волжском Волгоградской области рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество, в обоснование требований указав, что 6 октября 2018г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 656 400 рублей под 18.9 % годовых, сроком на 84 месяца. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения жилого дома (жилое строение) общей площадью 98.7 кв. м., расположенного по адресу: <адрес> кадастровый №..., а также земельного участка, площадью 594 кв. м., категория земель «земли населенных пунктов», разрешенное использование для ведения гражданами садоводства и огородничества, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №.... Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив ответчику денежные средства. Однако, ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на 7 июля 2020г. составляет 634 770 рублей 68 копеек, из которых просроченная ссуда в размере 583 930 рублей 7 копеек, просроченные проценты 39 237 рублей 27 копеек, проценты по просроченной ссуде в размере 801 рубль 28 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 291 рубль 89 копеек, комиссия за смс-информирование в размере 147 рублей 62 копейки. Просит расторгнуть кредитный договор №... между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 634 770 рублей 68 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 547 рублей 71 копейка. Взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки 8 июля 2020г. по дату вступления решения в законную силу. Обратить взыскание на жилой дом (жилое строение) общая площадь 98.7 кв. м., расположенный по адресу: <адрес> кадастровый №..., а также земельного участка, площадью 594 кв. м., категория земель «земли населенных пунктов», разрешенное использование для ведения гражданами садоводства и огородничества, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 094 000 рублей, из которой стоимость жилого дома (жилого строения)- 881 000 рублей, земельного участка- 213 000 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен в установленном законом порядке.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 2 ст. 56 ГПК РФ суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела и какой стороне надлежит их доказывать.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 6 октября 2018г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 656 400 рублей под 18.9 % годовых, сроком на 84 месяца.

Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения жилого дома (жилое строение) общей площадью 98.7 кв.м., расположенного по адресу: <адрес> кадастровый №..., а также земельного участка, площадью 594 кв.м., категория земель «земли населенных пунктов», разрешенное использование для ведения гражданами садоводства и огородничества, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №....

В соответствии п. 3.3 кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога», п.2.1 Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: жилой дом (жилое строение) общей площадью 98.7 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> кадастровый №..., а также земельный участок, площадью 594 кв.м., категория земель «земли населенных пунктов», разрешенное использование для ведения гражданами садоводства и огородничества, расположенный по адресу: <адрес> 17, кадастровый №..., принадлежащие ответчику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16 июля 1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

В соответствии с п. 8.2 договора в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором.

Согласно п. 1.13 договора п.п. 1 в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п. 2 штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором.

В соответствии с п. 7.4.3 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита 15 дней, считая со дня предъявления кредитом требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залог у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Согласно п. 8.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодержатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.

В соответствии с п. 8.2 договора залога согласованная стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Исходя из п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1 094 000 рублей, а именно 881 000 рублей стоимость жилого дома, стоимость земельного участка составляет 213 000 рублей.

Таким образом, на основании кредитного договора, Кредитор предоставляет Заемщику Кредит в размере, на срок и на условиях, установленных договором, а Заемщик осуществляет возврат Кредита и уплачивает Проценты в порядке, установленном Договором.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору является: Залог (ипотека) дома и земельного участка в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

21 ноября 2018г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Волгоградской области была произведена государственная регистрация ипотеки, на предмет ипотеки – жилой дом, жилое строение и земельный участок, расположенный по адресу: Волгоградская область, г. Волжский, в районе Осадной балки III подъема Водоканала, улица 3, д. 17.

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства по кредитному договору от 6 октября 2018г., перечислив ФИО2 денежные средства в размере 656 400 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

В свою очередь, ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, допустил просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по кредитному договору, в его адрес направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от 6 октября 2018г., которое ответчиком исполнено не было.

По состоянию на 7 июля 2020г. задолженность по кредитному договору составила 634 770 рублей 68 копеек, из которых просроченная ссуда в размере 583 930 рублей 7 копеек, просроченные проценты 39 237 рублей 27 копеек, проценты по просроченной ссуде в размере 801 рубль 28 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 291 рубль 89 копеек, комиссия за смс-информирование в размере 147 рублей 62 копейки. Данный расчет судом проверен и признан правильным.

Принимая во внимание, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по спорному кредитному договору, что является существенным нарушением условий договора, установив, что на момент рассмотрения дела ответчик свои обязательства, вытекающие из спорного соглашения, не выполнил, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных банком требований о расторжении кредитного договора и взыскивает с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору №... от 6 октября 2018г. в размере 634 770 рублей 68 копеек.

Кроме того, ПАО «Совкомбанк» заявлены требования о взыскании с ФИО2 процентов за пользование кредитом по ставке 20,4% годовых начисленных на сумму остатка основного долга с 8 июля 2020г. по дату вступления решения в законную силу.

В силу п.3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно разъяснениям, указанным в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.Из смысла вышеуказанных положений следует, что кредитор вправе в судебном порядке потребовать взыскание с заемщика причитающихся процентов по кредитному договору и неустойки до момента фактического исполнения обязательств. Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитором до дня фактического его возврата, предусмотрено действующим законодательством.

В этой связи, с ответчика подлежат взысканию в пользу банка проценты, начисляемые в размере 20,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга до вступления решения суда в законную силу, начиная с 8 июля 2020г.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

На основании ст. 3 названного Федерального закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Положениям ст. ст. 50, 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч. 1, 3 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. При этом, взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.

В силу статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании ст. 350 ГК РФ, ч. 1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда.

В связи с неисполнением ответчиками своих обязательств по кредитному договору залогодержатель (истец) имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

С учетом положения п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которому начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При этом, определяя начальную продажную стоимость предмета залога по соглашению сторон в размере 1 094 000 рублей, суд исходит из договора залога №...ДЗ от "."..г.г.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик заложил приобретаемый им с использованием кредитных средств – жилой дом (жилое строение) общей площадью 98.7 кв. м., расположенный по адресу: <адрес> кадастровый №..., а также земельного участка, площадью 594 кв. м., категория земель «земли населенных пунктов», разрешенное использование для ведения гражданами садоводства и огородничества, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №....

Оснований для отказа в удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона от "."..г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» судом не установлено, так как сумма неисполненного ответчиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

С учетом изложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом (жилое строение) общая площадь 98.7 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> кадастровый №..., а также земельного участка, площадью 594 кв.м., категория земель «земли населенных пунктов», разрешенное использование для ведения гражданами садоводства и огородничества, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №...; определить начальную продажную стоимость жилого дома, жилого строения в размере 881 000 рублей и земельного участка в размере 213 000 рублей, а всего 1 094 000 рублей; определить способ реализации с публичных торгов.

Иного размера стоимости предмета залога ответчиком суду не представлено, в связи с чем, требования истца об обращении взыскания на предмет залога и установлении начальной продажной стоимости в размере 1 094 000 рублей, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина в сумме 15 547 рублей 71 копейка, что подтверждается платежным поручением № 74 от 14 июля 2020г., которую суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор №... от "."..г.г. заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 ФИО3.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №... от "."..г.г. в размере 634 770 рублей 68 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 547 рублей 71 копейка.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом в размере 20,4 % годовых начиная с "."..г.г. на сумму основного долга в 583 930 рублей 70 копеек. Производить взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства, но не более чем по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом (жилое строение) общая площадь 98.7 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> кадастровый №..., и земельный участок, площадью 594 кв.м., категория земель «земли населенных пунктов», разрешенное использование для ведения гражданами садоводства и огородничества, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №..., принадлежащий на праве собственности ФИО1.

Установить начальную продажную цену жилого дома, жилого строения общая площадь 98.7 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> кадастровый №... в размере 881 000 рублей и земельный участок, площадью 594 кв.м., категория земель «земли населенных пунктов», разрешенное использование для ведения гражданами садоводства и огородничества, расположенный по адресу: <адрес>, в районе Осадной балки III подъема Водоканала, улица 3, участок 17, кадастровый №... в размере 213 000 рублей; определить способ реализации с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.Г. Шестакова

Справка: мотивированный текст заочного решения изготовлен 15 сентября 2020г.

Судья С.Г. Шестакова