Решение № 2-2216/2025 2-9612/2024 от 9 февраля 2025 г. по делу № 2-2216/2025

46RS0020-01-2024-000605-82


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 февраля 2025 года город Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Плотниковой О.Л.,

при секретаре Сембаевой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2216/2025 по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее – АО «Альфа-Банк»), обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, мотивируя свои требования тем, между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор № от 07 cентября 2021 года, по условиям которого последнему был предоставлен целевой кредит в размере 4 309 500 рублей под 9,39% годовых на срок 362 месяца, цель использание кредита – приобретение нквартиры, расположенной по адресу: <адрес> Обеспечением обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека, вознакающая в силу закона и удостоверенная выпиской из ЕГРН. Поскольку заемщик длительное время не исполняет свои обязательства по кредитному договору, то за ним по состоянию на 24 июля 2024 года образовалась задолженность в размере 3 973 856,54 рублей, состоящая основного долга – 3 804 459,24 рублей, процентов – 160 361,11 рубль, неустойки за несовременную уплату процентов – 8 139,75 рублей, неустойки за несвоевременную уплату основного долга – 896,44 рублей. Пунтом 8.4.2 Правил кредитования предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком требований о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 календарных дней с даты предъявления соответствующего требования. Согласно отчету об оценке рыночная стоимость заложенной квартиры составляет 5 848 820 рублей, в связи с чем, начальная продажная стоимость равна 80% рыночной стоимости – 4 679 056 рублей. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 07 cентября 2021 года в размере 3 973 856,54 рублей и обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <...>, установив начальную продажную цену имущества в размере 4 679 056 рублей и определив способ продажи с публичных торгов, взыскать расходы по уплате государственной пошлины – 28 069 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался по адресу, который согласно данным отдела по вопросам миграции УМВД России в г. Нижневартовске является местом его регистрации по правилам по правилам ст.ст.113, 116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, путем направления заказного письма с уведомлением, которое согласно сведений официального сайта Почты России «возвращено из-за истечения срока хранения», и направления извещения указанному в кредитном договоре ответчиком адресу электронной почты. Поскольку в соответствии с п.4 ч.2 ст.117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, и другие участники процесса считаются извещенными надлежащим образом судом, если имеются доказательства вручения судебного извещения в порядке, установленном статьями 113, 115 и 116 настоящего Кодекса, то суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о месте и времени судебного заседания и полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие на основании ч.4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа

Согласно ч.1 ст.329.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от 07 cентября 2021 года, по условиям которого последнему предоставлен кредит в размере 4 309 500 рублей под 9,39% годовых на срок 362 месяца для приобретения квартиры, общей площадью 68,1 кв.м, кадастровый номер №, расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью 5 070 000 рублей. Согласно п. 7 договора погашение кредита производится аннуитетными платежами в размере 35 891,25 рубль ежемесячно до 20 числа текущего календарного месяца. Из п. 13 кредитного договора следует, что за ненадлежащее исполнение условий договора кредитор вправе потребовать уплату неустойки в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки платежа. Пунктом 11 предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательства является залог предмета ипотеки – квартиры. В п.19.1 заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Индивидуальными условиями и Правилами предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки.

Выпиской по счету № ФИО1 за период с 01 сентября 2021 по 22 июля 2024 года, справкой по кредиту и расчетом задолженности по состоянию на 24 июля 2024 года подтверждается, что ответчиком неоднократно нарушались сроки погашения кредита, уплаты процентов и с июня 2024 года платежи прекратились, в связи с чем за ним образовалась задолженность в размере 3 973 856,54 рублей, состоящая основного долга – 3 804 459,24 рублей, процентов – 160 361,11 рубль, неустойки за несовременную уплату процентов – 8 139,75 рублей, неустойки за несвоевременную уплату основного долга – 896,44 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным и арифметически правильным, при этом, каких-либо доказательств в его опровержение, в том числе собственного расчета, ответчиками в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 8.4.1.9. Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки АО «Альфа-Банк» (далее – Правила) установлено, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, в том числе в случае нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку ФИО1 обязательства по кредитному договору № от 07 cентября 2021 года надлежащим образом не исполнялись, доказательств о полном погашении ссудной задолженности и процентов суду не представлено, задолженность по вышеуказанному кредиту подтверждена в размере 3 973 856,54 рублей, то данная сумма подлежит взысканию с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк».

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В силу ч. 5 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 №102-ФЗ ( далее – Закон №102-ФЗ) если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 8.4.3. Правил предусмотрено, что если основанием для досрочного истребования является нарушение сроков внесения платежа или его части, кредитор имеет право потребовать обращения взыскания на предмет ипотеки в следующих случаях: нарушение заемщиком сроков внесения очередного платежа либо его части более чем на 15 календарных дней в случае, если сумма просроченного платежа или его части составляет более 5% от стоимости предмета залога (ипотеки); нарушение заемщиком сроков внесения очередного платежа либо его части более чем на 3 месяца в случае, если сумма просроченного платежа или его части составляет менее 5% от размера оценки предмета ипотеки; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению платежей более 3-х раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительная.

Пуктом 18 кредитного договора № от 07 cентября 2021 года и выпиской из ЕГРН подтверждается, что ФИО1 в качестве исполнения обязательств по возврату кредита представлена в залог (ипотека в силу закона) – квартира общей площадью 68,1 кв.м, кадастровый номер №, расположенная по адресу: <адрес>, стоимостью 5 070 000 рублей, залогодержателем которой в настоящее время является АО «Альфа-Банк».

В соответствии с п. 1 ст. 77 Закона №102-ФЗ, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установлено законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

На основании ст. ст. 54, 56 Закона №102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, при этом принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истцом представлен отчет об оценке №25-06-2024/15 общества с ограниченной ответственностью «Русоценка» об оценке рыночной стоимости квартиры по состоянию на 27 июня 2024 года, согласно которому стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 5 848 820 рублей.

Принимая во внимание, что возникшая задолженность по кредитному договору, обеспеченному залогом обязательства соразмерна стоимости заложенного имущества, кроме того ответчиком неоднократно допускалась просрочка исполнения кредитного договора, то законных оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется, в связи с чем суд считает возможным удовлетворить требование истца об обращении взыскания на недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: г. <адрес>, путем реализации имущества с публичных торгов, установив её начальную продажную цену в размере 4 679 056? рублей (80% от 5 848 820 рублей).

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная последним государственная пошлина в размере 28 069 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 94, 98, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 07 cентября 2021 года в размере 3 973 856 рублей 54 копейки, расходы по оплате государственной пошлины – 28 069 рублей, всего сумму в размере 4 001 925 рубля 54 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1.

Реализовать указанное жилое помещение путем продажи с торгов, установив его начальную продажную цену в размере 4 679 056? рублей.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца после вынесения решения в окончательной форме через Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.

Мотивированное решение изготовлено 24 февраля 2025 года

Судья: подпись

Копия верна:

Судья О.Л. Плотникова