Решение № 2-457/2020 2-457/2020~М-399/2020 М-399/2020 от 15 сентября 2020 г. по делу № 2-457/2020

дело № 2-457/2020


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

пос. Первомайский Первомайского района 16 сентября 2020 года

Оренбургской области

Первомайский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Куценко Е.И., при секретаре Кулаковой А.А., с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика – ФИО2, действующей на основании доверенности, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Альфа -Банк» обратилось в Первомайский районный суд Оренбургской области с вышеуказанным иском о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании № <данные изъяты> от 29 сентября 2016 года в размере 169036,06 рублей, а также госпошлины в размере 4580,72 рублей. Иск мотивирован тем, что 29 сентября 2016 года между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 был заключен соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № <данные изъяты>. с уплатой 33,99 % годовых на сумму 345000 рублей. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Задолженность составляет 169036,06 рублей, в том числе: просроченный основной долг 140826,42 рублей, начисленные проценты 25505,04 рублей, штрафы и неустойки 2704,60 рублей. Задолженность образовалась в период с 21 октября 2019 года по 20 января 2020 года.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по соглашению о кредитовании № <данные изъяты> от 29 сентября 2016 года в размере 169036,06 рублей, из которых просроченный основной долг - 140826,42 рублей, начисленные проценты - 25505,04 рублей, штрафы и неустойки – 2704,60 рублей и госпошлину в размере 4580,72 рублей.

Представитель истца о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, просил оставить без удовлетворения, сославшись на доводы, изложенные в письменных возражениях, дополнив, что в настоящее время производство по уголовному делу приостановлено. Кредитный договор заключал на сумму 44000 рублей, согласие на увеличение ему лимита до 345500 рублей банку не давал.

Из представленных в суд ответчиком ФИО1 письменных возражений следует, что 29 сентября 2016 года между ним и АО «Альфа – Банк» был заключен договор № <данные изъяты> потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты № <данные изъяты> с первоначальным лимитом 44000 рублей, в последствие увеличен до 345 500 рублей. Никаких устных или письменных распоряжений об увеличении лимита кредитной карты он не давал, на его требования уменьшить лимит до первоначального сотрудники банка отвечали, что они имеют право в одностороннем порядке увеличить лимит карты. За все время пользования кредитной картой он ни разу не превысил первоначального лимита. 11 июля 2019 года он находился на рабочем месте <данные изъяты> в 19 часов 34 минуты на его мобильный телефон поступил звонок, представились службой безопасности банка «Альфа Банк», уведомив о том, что по его счетам произошли мошеннические действия и разговор перевели на специалиста по отслеживанию и возврату денежных сумм. Он не стал разговаривать, ему перезвонили с номера <данные изъяты> АО «Альфа – Банк», который указан на пластиковых картах банка, он ответил. К нему обратились по фамилии, имени, отчеству сообщив все его личные данные и номер кредитной карты. В разговоре со специалистом не сообщал никаких сведений (коды, пин-коды, номер счета и др.). После разговора на его телефон стали поступать СМС - сообщения, из которых узнал, что с его карты списаны денежные средства по его СМС - 185 000 рублей, по выписке банка 146 747,20 рублей. В СМС - сообщениях стоял код подтверждения операции и сумма списания, которые он не подтверждал, так как на телефон код не поступал, что подтверждается детализацией входящих звонков и СМС сообщений на его номер <данные изъяты> за период с 11 июля 2019 года по 11 июля 2019 года, по утверждению банка это пароли и коды подтверждения для списания денег с карты, но тогда с его номера должны были зафиксированы исходящие СМС - сообщения, в которых он подтверждает пароли и коды для списания определенных сумм, но их в детализации нет. Считает, что АО «Альфа – Банк» оказал услуги не надлежащего качества (в том числе исключающих возможность несанкционированного доступа к персональным данным клиента, одноразовым паролям). Риск несовершенства системы электронных платежей обязан нести АО «Альфа – Банк», предоставляющий данную систему своим клиентам. Он незамедлительно связался с АО «Альфа – Банк» и попросил заблокировать все его счета в этом банке, на что ему сообщили, что в связи с мошенническими действиями по его кредитной карте все его счета заблокированы. По рекомендации сотрудников банка он написал заявление в банк о блокировке своих счетов и возврате украденной суммы. В банк направлял несколько заявлений, но ни на одно заявление, звонки, не получил ни устного, ни письменного ответа. 13 июля 2019 года им было подано заявление о совершенном хищении денежных средств в <данные изъяты> по факту которого 17 июля 2019 года возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного п. «г» ч.3 ст. 158 УК РФ и он признан потерпевшим, карта изъята, как вещественное доказательство по делу. После 11 июля 2019 года с карты продолжались списания сумм и комиссий. 30 сентября 2019 года, 02 октября 2019 года с его зарплатой карты этого же банка списаны АО «Альфа – Банк» денежные средства в сумме 7483 рубля в счет погашения долга по кредитной карте, на его требования вернуть деньги на счет зарплатой карты получил отказ. Его неоднократные попытки попасть к руководителю отделения АО «Альфа - Банка» в <данные изъяты> заканчивались неудачей. Ни на один его вопрос по данной ситуации ответа не дано. Было отказано остановить рост основного долга и начисления процентов на него до окончания расследования. При оформлении кредита наличными банк принудил его застраховаться, но умолчал, о том что он имеет право по истечению 14 дней получить страховку. Так же и с кредитной картой его застраховали на случай смерти, болезни, но умолчали, что он может застраховаться от мошеннических действий. 20 января 2020 года решением Первомайского районного суда Оренбургской области его исковые требования о защите прав потребителя оставлены без удовлетворения. Он заключил и подписал дополнительное соглашение к договору КБО, которое является присоединением к основному договору, а сам договор КБО ему не предоставили. Банковские выписки, справки за спорный период 11 июля 2019 года по карте содержат лишь данные о том, что операции по снятию и переводу денежных средств с карты на карту на оператора мобильной связи <данные изъяты>, в действительности имели место, но не могут служить доказательством того, что именно он направил данные запросы в банк. 06 мая 2020 года в <данные изъяты> им подано ходатайство о продвижении следственных действий по номерам телефонов с которых звонили мошенники и банковским счетам на которые были переведены денежные суммы, 06 мая 2020 года в <данные изъяты> подано обращение об активизации работы по установлению виновных лиц по возбужденному уголовному делу, обращение <данные изъяты> 16 июня 2020 за № <данные изъяты> был получен ответ, из которого следует, что по номеру телефона <данные изъяты> фигуранты совершенных преступлений не установлены. Из запроса в <данные изъяты> получен ответ - установлен владелец банковской карты «Сбербанк» на которую перечислена часть похищенных денег - <данные изъяты> последний пояснил, что карту открыл в отделении Сбербанка по просьбе не знакомого мужчины, которого не помнит и опознать не сможет за 4000 рублей карту передал ему. Из запроса в АО «Альфа-Банк» получен ответ - владельцем карты, на которую перечислена часть похищенных денег, является <данные изъяты> которой по адресу проживания <данные изъяты> не оказалось, по повестке не явилась, ее местонахождение не установлено. С исковыми требованиями не согласен, он указанную сумму не запрашивал у банка, код подтверждения, пароли не получал и не подтверждал их для списания денежных сумм, списанными суммами с кредитной карты не пользовался с целью обогащения или иной другой целью. Считает правильным предъявленную АО «Альфа-Банк» сумму в размере 169 036,06 рублей образовавшуюся вследствие хищения третьими лицами взыскать с причастных и виновных лиц, которые будут установлены в ходе уголовного расследования.

Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала, просила оставить без удовлетворения, сославшись на доводы, изложенные в письменных возражениях ФИО1, дополнив, что ФИО1 денежные средства не брал. Банком не представлено доказательств, того, что снятие денежных средств произвел ФИО1 После снятия денежных средств с карты они сразу обратились в полицию и по данному факту возбудили уголовное дело, но до настоящего времени виновные лица следствием не установлены.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав ответчика, представителя ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из представленных в суд материалов следует, что 29 сентября 2016 года между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № <данные изъяты> по условиям которого истцу был открыт расчетный счет <данные изъяты> и выдана кредитная карта <данные изъяты> с установленным кредитным лимитом 44000 рублей, что подтверждается распиской ФИО1 в её получении от 29 сентября 2016 года и не оспаривается истцом.

Дополнительным соглашением от 29 сентября 2016 года к указанному договору предусмотрена процентная ставка в размере 33,99 % годовых.

Кредитный договор был заключен в соответствии с требованиями ГК РФ. Кредитор, как сторона в сделке, выполнил все требования договора, с его стороны каких-либо действий, направленных на обман заемщика, не было.

Согласно ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое заемщиком не исполнено до настоящего времени.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка в административно- территориальных границах всего Первомайского района Оренбургской области от 06 мая 2020 года отменен судебный приказ, вынесенный 28 апреля 2020 года по заявлению АО «Альфа -Банк» о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № <данные изъяты> от 29 сентября 2016 года за период с 21 октября 2019 года по 20 января 2020 года- основной долг в сумме 140826, 42 рублей, проценты в сумме 25505, 04 рублей, начисленную неустойку в сумме 2704, 60 рублей, возврат государственной пошлины уплаченной при подачи заявления в сумме 2290, 36 рублей, всего в общей суме 171326, 42 рублей с должника ФИО1

В соответствии с п. 18 Индивидуальных условий банк вправе увеличить лимит кредитования в одностороннем порядке.

Такое право Банка также предусмотрено п. 7.2.1. Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитования счета кредитной карты АО «Альфа-банк».

При заключении договора потребительского кредита истцом в анкете - заявлении были указаны личные данные, место жительства, а также контактный номер телефона <данные изъяты> также истцу была подключены услуги «Альфа-Клик», «Альфа-Мобайл» и «Альфа-Чек».

Своей подписью в анкете - заявлении ФИО1 подтвердил согласие на присоединение к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» (далее Договор КБО), определяющем порядок выдачи и обслуживания кредитной карты.

Согласно Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», расходной операцией признается любая совершенная клиентом по счету операция, связанная с приобретением товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в ТСП (торгово - сервисном предприятии), получением наличных денежных средств в банкоматах Банка, в банкоматах или пунктах выдачи наличных денежных средств других банков, безналичным переводом денежных средств на другие счета Клиента, безналичным переводом денежных средств на счета в другие банки, а также уплатой Банку комиссий, предусмотренных Тарифами, иной задолженности (Раздел 1. Термины).

Согласно п. 2.3 Договора КБО, в рамках комплексного обслуживания Банк предоставляет Клиенту возможность воспользоваться любой услугой, предусмотренной Договором.

Пунктом 3.5 Договора КБО предусмотрено, что операция по переводу денежных средств со счета осуществляется исключительно на основании заявления, поручения и/или распоряжения Клиента, поступившего в Банк посредством услуги «Альфа-Мобайл»…

Согласно п. 3.22 Договора КБО, одноразовый пароль в зависимости от услуги, выбранной клиентом, может формироваться Банком при проведении Аутентификации Клиента в Интернет-Банке «Альфа-Клик», при подаче Клиентом распоряжения в Интернет Банке «Альфа-Клик», а также при подаче Клиентом распоряжения в посредством услуги «Альфа-Мобайл»…, а также при совершении покупок в интернет-магазинах, поддерживающих технологию безопасности Verified by VISA MasterCard SecureCode или MirAccept.

Согласно п.8.14 Договора КБО, операции в рамках услуги «Альфа-Мобайл» совершенные Клиентом с использование Кода «Альфа-Мобайл» и Одноразового пароля считаются совершенными Клиентом с использованием Простой электронной подписи.

При заключении Договора КБО и открытии текущего счета ФИО1 присвоен идентификационный номер в банковской системе (ID-клиента) – <данные изъяты> отраженный в расписке в получении банковской карты от 29 сентября 2016 года, а также выписке по счету ФИО1 № <данные изъяты>

Согласно п.15.5 Договора КБО, Банк не несет ответственности в случае, если информация, передаваемая при использовании услуг «Альфа-Чек», «Альфа-Мобайл»… Интернет Банка «Альфа-Клик»…, в том числе о Счетах, Картах, Средствах доступа, станет известной иным лицам в результате прослушивания или перехвата канала сотовой и телефонной связи во время их использования, а также в случае недобросовестного выполнения Клиентом условий хранения и использования Средств доступа … и /или установки на Мобильное устройство вредоносного программного обеспечения, которая повлекла убытки клиента по операциям в рамках Договора.

Пунктом 15.7 Договора КБО также предусмотрено, что Банк не несет ответственности за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами в тех случаях, когда с использованием предусмотренных законодательством РФ и Договором процедур Банк не смог установить факт выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.

Пунктом 15.20 Договора КБО предусмотрено, что при подключении/отключении и использовании услуг «Альфа-Мобайл», Интернет Банка «Альфа-Клик», при получении сообщений от Банка посредством сервисов обмена мгновенными сообщениями… Клиент соглашается с использованием Сети Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи, и согласен нести риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности и целостности информации при ее передаче через сеть Интернет, а также согласен нести все риски, связанные с тем, что направленные сообщения, в том числе, содержащие банковскую тайну и/или персональные данные, могут быть доступны третьим лицам.

Таким образом, заключая соглашение с АО «Альфа Банк», ответчик ФИО1 был информирован о небезопасности сети Интернет как канала связи.

Из материалов дела следует, что 13 июля 2019 года ответчик обратился в <данные изъяты> с заявлением о совершенном хищении денежных средств, 17 июля 2019 года по факту хищения с банковской карты АО «Альфа Банк» № <данные изъяты> принадлежащей истцу, денежных средств в общей сумме 100800 рублей, следователем <данные изъяты> возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного п. «г» ч.3 ст. 158 УК РФ.

Решением Первомайского районного суда Оренбургской области от 20 января 2020 года в удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «Альфа-Банк» о взыскании убытков в виде списанных со счета денежных средств, компенсации морального вреда, неустойки, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя, отказать.

Решение суда вступило в законную силу 25 марта 2020 года.

Согласно ч.2 ст.61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Решением Первомайского районного суда Оренбургской области от 20 января 2020 года установлено, что списание денежных средств со счета, принадлежащего ФИО1 происходило в соответствии с установленными для проведения такой банковской операции правилами, и судом не установлено, что АО «Альфа –Банк» предоставлена банковская услуга ненадлежащего качества и ими нарушены договорные обязательства,

Как видно из расчета задолженности и выписке по счету сумма задолженности ФИО1 перед истцом составляет 169036,06 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 140826,42 рублей, начисленные проценты 25505,04 рублей, штрафы и неустойки 2704,60 рублей.

Указанная задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, поскольку, несвоевременно вносил платежи по договору.

Таким образом, требование АО «Альфа - Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании в части просроченного основного долга по кредиту – 140826,42 рублей, начисленных процентов – 25505,04 рублей и штрафа и неустойки – 2704,60 рублей является правомерным.

По общему правилу, установленному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая указанные разъяснения, суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме в сумме 4580,72 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа -Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № <данные изъяты> от 29 сентября 2016 года в сумме 169036,06 рублей из которой: задолженность по уплате просроченного основного долга - 140826,42 рублей; начисленные проценты – 25505,04 рублей, штрафы и неустойки -2704,60 рублей и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4580,72 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Первомайский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий Е.И.Куценко

Решение в окончательной форме составлено 18 сентября 2020 года.

Председательствующий Е.И.Куценко