Решение № 2-928/2020 2-928/2020~М-723/2020 М-723/2020 от 8 сентября 2020 г. по делу № 2-928/2020

61RS0017-01-2020-001973-63

Дело № 2-928/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

8 сентября 2020 года г. Красный ФИО1, Ростовской области

Красносулинский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Галагановой О.В.,

при секретаре Извариной М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Совкомбанк" к ФИО2, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, суд,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, в котором просило: Расторгнуть кредитный договор № от 01.09.2014 между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк». Взыскать с ФИО2:

- задолженности в размере 267348,42 руб., из них: просроченная ссуда 246791.72 руб.; просроченные проценты 15356.05 руб.; проценты по просроченной ссуде 449.91 руб.; неустойка по ссудному договору 4526.23 руб.; неустойка на просроченную ссуду 182.56 руб.; комиссия за смс-информирование 41.95 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11873,48 руб.

- проценты за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 25.06.2020 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

- неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 25.06.2020 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: Квартира. Жилое помещение, общая площадь 49.4 кв.м., этаж 5, расположенная по адресу: <адрес> кадастровый №., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 635000 рублей 00 копеек (согласно п. 3.1 Договора залога), принадлежащую на праве собственности ФИО2.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 21.05.2019 г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 273059.25 руб. под 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно п. 4.1.7 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ФИО2

По мнению истца, заключенный между сторонами договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 22.08.2019 на 24.06.2020, суммарная продолжительность просрочки составляет 110 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере: 65037руб. По состоянию на 24.06.2020 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 267348,42 руб., что истец подтверждает расчетом задолженности.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась. Судом приняты исчерпывающие меры по ее извещению о времени и месте рассмотрения дела. Направленные в адрес ответчика по месту ее регистрации судебные извещения, возвращены почтовым отделением связи с отметкой «истек срок хранения».

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (п. 67).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68).

Таким образом, не получая на почте судебные извещения, направленные по месту регистрации, ФИО2, тем самым, уклоняется от получения судебной корреспонденции, в связи с чем, у суда имелись основания считать ее надлежаще извещенной о рассмотрении дела, поэтому суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в ее отсутствие.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований и удовлетворении иска.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе рассмотрения дела установлено, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГ PH <данные изъяты>

05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Суд установил, что 21.05.2014 между ООО ИКБ «Совкомбанк» (правопреемник ПАО «Совкомбанк») и ФИО2 заключен кредитный договор N, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 634639,59 руб. сроком на 60 месяцев под 18,9% годовых, путем его перечисления на банковский счет заемщика.(л.д.11-21)

При заключении договора заемщик представила заявление о предоставлении кредита, в котором просила предоставить кредит путем перечисления денежных средств на счет, открытый на ее имя.

21 мая 2019 г. Банк зачислил на указанный счет деньги в сумме 273059,25 руб. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами заключен договор залога (ипотеки) <данные изъяты> от 21.05.2019, предметом которого является квартира площадью 49,4кв.м на 5 этаже, расположенная по адресу: <адрес> с кадастровым номером N <данные изъяты>

Ответчик надлежащим образом не исполняла свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

Как установлено п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. (в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ)

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке (абз.2 п.3 ст.349 ГК РФ).

В соответствии с п. 8.2 Договора: В случае нарушения обязательств по возврату Кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п. 1.13 договора : п.п. 1: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п. 2: штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной Кредитным договором.

В соответствии с п. 7.4.3 Договора: «В случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате Кредита в течение 15 (пятнадцать) дней, считая со дня предъявления Кредитом требования о досрочном возврате Кредита и уплате Процентов, обратить взыскание на Квартиру, находящуюся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору».

Так же, в соответствии с п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...».

При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

В соответствии с п. 8.2 договора залога: Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящему договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет 635000 рублей 00 копеек.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

Согласно пп. 3 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор, либо неполучение ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в 30-дневный срок.

Вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств по состоянию на 24 июня 2020 образовалась задолженность в размере 673348,42 руб., из которых: просроченная ссуда 246791.72 руб.; просроченные проценты 15356.05 руб.; проценты по просроченной ссуде 449.91 руб.; неустойка по ссудному договору 4526.23 руб.; неустойка на просроченную ссуду 182.56 руб.; комиссия за смс-информирование 41.95 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11873,48 руб.

Представленный истцом расчет проверен судом, является арифметически правильным и соответствует условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела установлены обстоятельства заключения между сторонами кредитного договора на условиях обеспечения обязательства залогом недвижимого имущества, принадлежащего заемщику, факт выдачи ФИО2 денежных средств способом, определенным договором, а также ненадлежащее исполнение ответчиком кредитных обязательств.

Истцом в адрес ответчика направлено требование с предложением принять меры к погашению задолженности по кредиту и процентам, а также предложено заемщику расторгнуть Кредитный договор. Суд считает, что досудебный порядок урегулирования спора истцом соблюден, и иск в данной части также подлежит удовлетворению.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о расторжении кредитного договора и взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору, с обращением взыскания на предмет залога.

Суд соглашается с доводами истца о том, что заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Требования истца удовлетворены в полном объеме, истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина, что подтверждается платежным поручением (л.д.6), поэтому в силу ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО "Совкомбанк" удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 01.09.2014 между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО2 задолженности в размере 267348,42 руб., из них: просроченная ссуда 246791.72 руб.; просроченные проценты 15356.05 руб.; проценты по просроченной ссуде 449.91 руб.; неустойка по ссудному договору 4526.23 руб.; неустойка на просроченную ссуду 182.56 руб.; комиссия за смс-информирование 41.95 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11873,48 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 25.06.2020 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 25.06.2020 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: Квартира. Жилое помещение, общая площадь 49.4 кв.м., этаж 5, расположенная по адресу: <адрес> кадастровый №., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 635000 рублей 00 копеек (согласно п. 3.1 Договора залога), принадлежащую на праве собственности ФИО2.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ростовского областного суда через Красносулинский райсуд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.В. Галаганова

Решение в окончательной форме принято 11.09.2020г.