Апелляционное определение № 33-17446/2025 от 16 декабря 2025 г.

УИД: 03RS0005-01-2024-011207-22

Дело №2-7067/2024

Судья Октябрьского районного суда г.Уфы Александрина И.А.

Категория 2.184

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН


АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ



дело №33-17446/2025
17 декабря 2025г.
г.Уфа
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе председательствующего судьиНасыровой Л.Р.,

судей Арманшиной Э.Ю., Лазарева Р.Н.,

при секретаре судебного заседания Насртдинове Р.И.,

рассмотрела в открытом судебном заседании по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское дело по иску АО «Т-Банк» к наследникам ФИО7 - ФИО1, Э.М.,АО «Т-Страхование» о взыскании задолженности,

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Насыровой Л.Р., судебная коллегия

установила:

АО «Т-Банк» обратилось в суд с иском к наследникам умершей ФИО7 о взыскании задолженности, указав в обоснование заявленных требований, что ФИО7 и кредитор в акцептно-офертной форме заключили договор кредитной карты №... на сумму 60000 рублей. По состоянию на 21 августа 2024г. задолженность умершей перед банком составляет 35000 рублей суммы основного долга. ФИО7 умерла датаг.

АО «Т-Банк» просило суд взыскать с наследников в свою пользу просроченную задолженность в размере 35000 рублей, расходы на оплату государственной пошлины в размере 1250 рублей.

Протокольным определением Октябрьского районного суда г.Уфы от7 октября 2024г. к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники умершего заемщика – ФИО2, ФИО3.

Заочным решением Октябрьского районного суда г.Уфы от4 декабря 2024г. исковые требования АО «Т-Банк» удовлетворены. Судом постановлено: взыскать солидарно с ФИО4, Э.М. в пользу Акционерного общества «Т-Банк» в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества ФИО7, задолженность по кредитному договору кредитной карты №... в размере 35000 рублей, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 1250 рублей.

Определением Октябрьского районного суда г.Уфы от6 февраля 2025г. в удовлетворении заявления ФИО1, ФИО3 об отмене заочного решения Октябрьского районного суда г.Уфы от4 декабря 2024г. отказано.

Не соглашаясь с решением суда, ФИО1 в апелляционной жалобе просит заочное решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность. В обоснование доводов жалобы указывает, что ФИО7 был заключен договор страхования.

Согласно пункту 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

В подпункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003г. № 23 «О судебном решении» разъяснено, что решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке является нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

В соответствии с пунктом 4 части 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены решения суда первой инстанции в любом случае являются, в том числе, принятие судом решения о правах и об обязанностях лиц, не привлеченных к участию в деле.

В силу части 5 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса РФ при наличии оснований, предусмотренных частью четвертой настоящей статьи, суд апелляционной инстанции рассматривает дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных настоящей главой. О переходе к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции выносится определение с указанием действий, которые надлежит совершить лицам, участвующим в деле, и сроков их совершения.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 22 октября 2025г. был осуществлен переход к рассмотрению настоящего дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО «Т-Страхование», в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора ПАО «Сбербанк», АО «Газпромбанк».

При рассмотрении дела по правилам производства в суде первой инстанции, судебная коллегия считает, что решение суда подлежит отмене в связи с нарушением судом норм процессуального права по указанным выше обстоятельствам.

Лица, участвующие в деле, извещены о дате, времени и месте проведения судебного заседания судебной коллегии заблаговременно и надлежащим образом. На основании статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив материалы дела, выслушав ФИО1, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

По правилам ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1).

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (пункт 3).

Согласно абз. 2 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как усматривается из материалов дела, 13 мая 2022г. между ФИО7 и АО «Тинькофф Банк» АО «ТБанк» в офертно - акцептной форме заключен договор №... с лимитом кредитования 700 000 рублей, для совершения операций покупок, при выполнении условий беспроцентного периода до 55 дней – 0% годовых, на покупки – 35,68 % годовых, для снятия наличных 59,9 % годовых.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования.

При подписании заявления – анкеты на оформление кредита заемщик ФИО7 дала согласие на включение ее в программу страхования в рамках заключенного между АО «Т-Банк» и страховщиком договора коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита КД-№... от 4 сентября 2013г.

Свои обязательства по кредитному договору истец полностью выполнил.

Согласно расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на 21 августа 2024г. составляет 35 000 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 35 000 рублей, проценты, комиссии и штрафы - 0 рублей.

датаг. заемщик ФИО7 умерла.

На дату смерти обязательства по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнены.

Из материалов наследственного дела следует, что после смерти ФИО7 с заявлением о принятии наследства обратились М.М., Э.М.. Наследственное имущество: транспортное средство марки LADA, FS035L LADA LARGUS, рыночная стоимость 650000 рублей, денежные средства, находящиеся на счетах в АО «Альфа-Банк», ПАО «Сбербанк России», АО «Газпромбанк».

Выданы свидетельства о праве на наследство:

- в 4/5 долях ФИО1 на наследство, состоящее из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на транспортное средство марки LADA, FS035L LADA LARGUS;

- в 1/5 доле ФИО3 на наследство, состоящее из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на транспортное средство марки LADA, FS035L LADA LARGUS;

- в 4/5 долях ФИО1 на наследство, состоящее из прав на денежные средства, находящиеся на счетах в АО «Альфа-Банк», ПАО «Сбербанк России», АО «Газпромбанк»;

- в 1/5 долях ФИО3 на наследство, состоящее из прав на денежные средства, находящиеся на счетах в АО «Альфа-Банк», ПАО «Сбербанк России», АО «Газпромбанк».

Как уже было указано выше, заемщик ФИО7 являлась застрахованным лицом по Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, в рамках которой предоставляется страховая защита на случай наступления следующих событий: смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая; смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни; установление Застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая.

Страховая сумма устанавливается в размере 100% от суммы задолженности по кредиту, указанной в Счете-выписке на дату начала периода страхования Застрахованного лица. Страховая выплата производится в пределах страховой суммы, определенной в отношении каждого Застрахованного, в размере задолженности Застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая либо на дату признания случая страховым.

Установление инвалидности I или II группы или смерть Застрахованного лица признаются страховыми случаями, если: несчастный случай, следствием которого они явились, произошел в период страхования, установленного в отношении данного Застрахованного лица; болезнь, следствием которой они явились, диагностирована не ранее даты первичного подключения Застрахованного лица к программе страхования для заемщиков Страхователя при получении кредита. Факт и дата первичного подключения к программе страхования Страхователя фиксируется в Заявлении-анкете, подаваемой Застрахованным лицом Банку в целях получения кредита.

По риску «Смерть» выплата производится в пределах страховой суммы в размере задолженности по кредиту на дату смерти.

По риску «Инвалидность» страховая выплата производится в пределах страховой суммы в размере задолженности по кредиту на дату признания события страховым случаем.

Страховое покрытие не распространяется на события, произошедшие в результате: действий, совершенных Застрахованным лицом в состоянии алкогольного, наркотического и/или токсического опьянения: в результате употребления им наркотических, сильнодействующих лекарственных препаратов и психотропных веществ без предписания врача (илипо предписанию врача, но с нарушением указанной им дозировки); управления Застрахованным лицом источником повышенной опасности (любым средством транспорта или иными моторнымимашинами, аппаратами, приборами и др.) без права такого управления и/или в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения, а также заведомой передачи управления лицу, не имевшему права управления и/или находившемуся в состоянии алкогольного, наркотического и/или токсического опьянения; психических заболеваний, психических или тяжелых нервных расстройств, если Застрахованное лицо страдало ими не менее, чем: в течение I (одного) года до включения в Программу страхования; болезни Застрахованного лица, впервые диагностированной до момента первичного подключения Застрахованного лица к программестрахований для заемщиков Страхователя при получении кредита; самоубийства или покушения на самоубийство, за исключением случаев (подтвержденных документами компетентным органов), когда Застрахованное лицо было доведено до самоубийства преступными действиями третьих лиц; участия в любых авиационных перелетах, за исключением полетов в качестве пассажира авиарейса, лицензированного для перевозки пассажира и управляемого пилотом, имеющим соответствующий сертификат; занятия Застрахованным лицом спортом на профессиональном уровне, включая соревнования и тренировки; исполнения судебного акта и/или пребывания в местах лишения свободы; прохождения срочной военной службы, военных сборов. Страховое покрытие также не распространяется на события, произошедшие в результате проведения операции и (или) госпитализации, которые прямо связаны: с врожденными аномалиями или возникшими вследствие них заболеваниями; с переменой пола, со стерилизацией, лечением бесплодия, прерыванием беременности не по медицинским показаниям: с косметической или пластической хирургией, за исключением случаев, когда операция сделана в результате события, которое признается несчастным случаем; d с болезнью Застрахованного лица, прямо связанной с ВИЧ-инфекцией, СПИДом, эпилепсией, гопертоничесхим кризом (инсультом).

Согласно свидетельству о смерти от датаг. причиной смерти ФИО7 явилось ...

Из медицинской карты ФИО7 следует, что диагноз: ... установлен датаг.

При таких обстоятельствах судебная коллегия приходит к выводу, что смерть ФИО7 является страховым случаем, поскольку смерть произошла в период страхования, болезнь, следствием которой она явилась, диагностирована не ранее даты первичного подключения застрахованного лица к программе страхования для заемщиков Страхователя при получении кредита, при заключении договора страхования сообщены достоверные сведения о состоянии здоровья. Доказательства наличия обстоятельств, освобождающих от страховой выплаты, ответчиком не представлено.

Согласно условиям страхования выгодоприобретателем является застрахованное лицо или в случае смерти застрахованного лица его наследники или иное лицо, назначенное выгодоприобретателем для получения страховой выплаты по договору.

ФИО1 в суде апелляционной инстанции пояснил, что не возражает взысканию страховой выплаты в пользу истца.

В связи с чем, судебная коллегия приходит к выводу о взыскании в пользу истца со страховщика АО «Т-Страхование» по договору страхования страховой выплаты в размере 35000 руб.

Оценивая данные обстоятельства, руководствуясь положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к выводу о том, что понесенные истцом судебные расходы, подлежат возмещению с ответчика в размере 1250 рублей.

Руководствуясь статьями 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

определила:

заочное решение Октябрьского районного суда г.Уфы от4 декабря 2024г. отменить. Принять по делу новое решение.

Исковые требования АО «Т-Банк» к АО «Т-Страхование» о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать с АО «Т-Страхование» в пользу Акционерного общества «Т-Банк» задолженность по кредитному договору кредитной карты №... в размере 35000 рублей, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 1250 рублей.

В удовлетворении исковых требований АО «Т-Банк» к наследникам ФИО7 - ФИО1, Э.М. о взыскании задолженности - отказать.

Председательствующий

Судьи

Апелляционное определение изготовлено в полном объеме 29 декабря 2025г.