Решение № 2-156/2025 2-156/2025(2-2190/2024;)~М-1951/2024 2-2190/2024 М-1951/2024 от 20 января 2025 г. по делу № 2-156/2025

УИД № 74RS0049-01-2024-003468-23

дело № 2-156/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 января 2025 года г. Троицк

Троицкий городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего: Лавровой Н.А.

при секретаре: Ахмадуллиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Челябинское отделение № 8597 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Челябинское отделение № 8597 Публичное акционерное общество «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество и просил суд расторгнуть кредитный договор № от 22.01.2024, взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 22.01.2024 за период с 25.03.2024 по 03.10.2024 (включительно) в размере 2 803 532,66 руб., в том числе:- просроченные проценты - 268 760,91 руб.; - просроченный основной долг - 2 523 269,02 руб.; - неустойку за просроченный основной долг - 361,88 руб.; - неустойку за просроченные проценты - 11 140,85 руб.; -судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 83 035,33 руб. Всего просили взыскать задолженность на общую сумму 2 886 567,99 руб. Обратить взыскание на предмет залога: - Жилой дом - площадь: 79.9 кв. м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №; Земельный участок - площадь: 741 +/- 10 кв. м., расположенный по адресу: Российская Федерация, Челябинская область, муниципальный район Троицкий, сельское поселение Бобровское, <...> земельный участок 12, кадастровый №, способ реализации – путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1 080 800,00 руб. ( жилой дом -996 800 руб., земельный участок - 84 000 руб.).

В обоснование иска указано, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 22.01.2024 предоставил ФИО1 кредит в сумме 2 523 375 руб. на срок 360 мес. под 18,1% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: Жилой дом - площадь: 79,9 кв. м., адрес: <адрес> кадастровый №; Земельный участок - площадь: 741 +/- 10 кв.м., адрес: <адрес> кадастровый №. Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемых объектов недвижимости.

Согласно условиям Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита помесячными аннуитетными платежами. Согласно условиям Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В соответствии с Кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и оканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. В настоящее время за ответчиком, в соответствии с расчётом образовалась просроченная задолженность в размере 2 803 532,66 руб., из которых: просроченные проценты - 268 760,91 руб.; - просроченный основной долг - 2 523 269,02 руб.; - неустойка за просроченный основной долг - 361,88 руб.; - неустойка за просроченные проценты - 11 140,85 руб.;

Ответчику направлялись письма с требованием о досрочном возврате банку суммы кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момент не выполнено.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентов от рыночной стоимости такого имущества. Согласно отчёту об оценке № от 13.09.2024 года рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1 351 000 руб.( жилой дом - 1 246 000 руб., земельный участок - 105 000 руб.)

Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 1 080 800 руб., из которой -жилой дом - 996 800 руб., земельный участок - 84 000 руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Челябинское отделение № - не участвовал, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.92-93), в п.5 просительной части искового заявления просили рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО1 – в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом по адресу, указанному в иске и в адресной справке УФМС России (л.д.81). Судебная корреспонденция не получена ответчиком, возвращена в адрес суда с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 86-91).

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений пунктов 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 25 от 23 июня 2015 года "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Поскольку отметка на почтовом конверте свидетельствует о невостребованности почтового отправления адресатом, суд признает извещение ответчика надлежащим.

Сведения о дате, времени и месте судебного разбирательства доведены до всеобщего сведения путём размещения на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: http://www.troickg.chel.sudrf.ru

При указанных обстоятельствах, учитывая принцип диспозитивности, в соответствии с которым личное присутствие сторон в судебном заседании является их субъективным правом, судом принято решение о рассмотрении дела по существу в отсутствие неявившихся лиц, в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, признав стороны по делу, извещенными о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав доказательства, суд решил исковые требования удовлетворить по следующим основаниям.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную суму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 348, п. I ст. 349 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые должник отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Судом достоверно установлено, что 22.01.2024 года между ПАО «Сбербанк» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 2 523 375 руб., сроком на 360 месяцев, под 18,1 % годовых, для целевого использования: приобретения недвижимого имущества – Жилой дом - площадь: 79,9 кв. м., адрес: <адрес>, кадастровый №; Земельный участок - площадь: 741 +/- 10 кв.м., адрес: <адрес> кадастровый №.

По условиям пункта 7 кредитного договора № (индивидуальных условий кредитования) периодичность платежей составляет 360 ежемесячных аннутитетеных платежей, платежной датой является 25 число месяца, начиная с 25.01.2024.

По условиям пункта 9 кредитного договора № (индивидуальных условий кредитования) погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

Пунктом 13 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования) предусмотрена неустойка в размере 16 % годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик представил в залог кредитору объекты недвижимости - Жилой дом - площадь: 79.9 кв. м., адрес: <адрес>, кадастровый №; Земельный участок - площадь: 741 +/- 10 кв.м., адрес: <адрес> кадастровый №.

Из выписки из ЕГРН по сведениям о зарегистрированных правах на объекты недвижимости: - Жилой дом - площадь: 79.9 кв. м., адрес<адрес>, кадастровый №; Земельный участок - площадь: 741 +/- 10 кв. м., адрес: <адрес> кадастровый №, следует наличие ограничений прав и обременений объекта недвижимости в виде ипотеки в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк».

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением–анкетой для получения «Жилищного кредита» (л.д.9-11), анкетой должника по кредитному договору ( л.д.32), кредитным договором № от 22.01.2024 года (л.д.13-16), графиком платежей ( л.д.17-19), заявлением заемщика на зачисление кредита (л.д.12), выпиской по счету (л.д.6-8), справкой о зачислении суммы кредита ( л.д.31), договором купли-продажи объектов недвижимости, находящихся в залоге от 22.01.2024 года (л.д.21-22), выписками из ЕГРН на жилой дом и земельный участок (л.д.23-25, л.д.26-27), никем не оспариваются.

Договор о предоставлении кредита № от 22.01.2024 года сторонами подписан, на момент рассмотрения спора не расторгнут, недействительным не признан, в настоящее время не оспаривается.

Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Достоверно установлено, что банк исполнил свои обязательства, выдал заемщику кредит, в свою очередь ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов.

Задолженность ответчика по кредиту за период с 25.03.2024 по 03.10.2024 (включительно) составляет 2 803 532,66 руб., в том числе:- просроченные проценты - 268 760,91 руб.; - просроченный основной долг - 2 523 269,02 руб.; - неустойка за просроченный основной долг - 361,88 руб.; - неустойка за просроченные проценты - 11 140,85 руб. (л.д.5-8).

Судом проверен арифметический расчет задолженности, сумма задолженности рассчитана правильно, исходя из сведений об остатке задолженности по кредиту, фактического количества календарных дней в платежном периоде, процентной ставки по кредиту. Расчет долга ответчиком не оспорен.

ПАО «Сбербанк» направлял ответчику требования о досрочном погашении задолженности, расторжении кредитного договора, однако задолженность осталась непогашенной (л.д. 38-43).

Поскольку суд установил, что ответчик неоднократно нарушает свои обязательства по кредитному договору (последний платеж внесен 18.06.2024), то следует принять решение о досрочном взыскании с ФИО1 задолженности по договору № от 22.01.2024 в размере 2 803 532,66 руб., из которых: просроченные проценты - 268 760,91 руб.; - просроченный основной долг - 2 523 269,02 руб.; - неустойка за просроченный основной долг - 361,88 руб.; - неустойка за просроченные проценты - 11 140,85 руб.

Статья 50 Федерального Закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ предусматривает, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.54.1 Федерального Закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно расчету долга и выписке по счету, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

Поскольку ответчик ФИО1 систематически нарушал сроки внесения очередных платежей, продолжает нарушать график платежей, то на основании пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.50, 54.1 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и условий договора о залоге имущества для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) следует обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи его с публичных торгов.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету оценщика ООО «Мобильный оценщик» № от 13.09.2024, рыночная стоимость предметов залога составляет 1 351 000 руб., из которых жилой дом -1 246 000 руб., земельный участок -105 000 руб. (л.д.28-30).

Истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере оценочной стоимости, т.е. в размере 1 080 000 руб. (жилой дом – 996 800 руб., земельный участок -84 000 руб.), что составляет 80% от рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика. Ответчик предложенную истцом начальную продажную цену заложенного имущества в суде не оспорил. В связи с чем, суд приходит к выводу, что залогодатель и залогодержатель достигли в ходе рассмотрения дела в суде соглашения о начальной продажной цене имущества. Таким образом, начальную продажную цену заложенного имущества следует определить в размере 1 080 000 руб. (жилой дом – 996 800 руб., земельный участок -84 000 руб.).

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Поскольку судом установлено, что ответчик отказалась в одностороннем порядке от надлежащего выполнения условий договора, что является для истца существенным нарушением, так как истец лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, а именно - на своевременный возврат основного долга и процентов за пользование кредитом, то в соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации требования о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

Вопреки требованиям ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено возражений по иску.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 83 035,33 руб., которые подтверждены платежным поручением № от 14.10.2024 года на сумму 83 035,33 руб. (л.д.2).

В силу ст.196 ГПК РФ суд рассматривает дело в рамках заявленных требований.

Руководствуясь статьями 14, 56, 194 и 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Кредитный договор № от 22.01.2024 г., заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты>, (паспортные данные: <данные изъяты> ) ИНН <***>, расторгнуть.

Взыскать с ответчика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> (паспортные данные: <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 22.01.2024 за период с 25.03.2024 по 03.10.2024 (включительно) в размере 2 803 532,66 руб., в том числе:- просроченные проценты - 268 760,91 руб.; - просроченный основной долг - 2 523 269,02 руб.; - неустойка за просроченный основной долг - 361,88 руб.; - неустойка за просроченные проценты - 11 140,85 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 83 035,33 руб., всего на общую сумму 2 886 567,99 руб.

Обратить взыскание задолженности в сумме 2 886 567,99 руб. на недвижимое имущество – Жилой дом - площадь: 79.9 кв. м., адрес: <адрес>, кадастровый №; Земельный участок - площадь: 741 +/- 10 кв. м., адрес: <адрес> кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость данного имущества в размере 1 080 000 руб. (жилой дом – 996 800 руб., земельный участок -84 000 руб.).

Решение может быть обжаловано путем подачи в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме апелляционной жалобы в Челябинский областной суд через Троицкий городской суд.

Председательствующий:

Мотивированное решение суда изготовлено: 31 января 2025 года